预付式消费:本质、问题与治理——兼评《上海市单用途预付消费卡管理规定》

预付卡因其方便灵活的特质逐渐成为人们日常消费、商贸往来的重要工具,预付式消费的兴起也在很大程度上改变了传统的消费习惯和购物方式。但这类消费模式也滋生了种种乱象:发卡方不依约提供产品或服务,肆意挪用沉淀资金,甚至卷款跑路,故应对其施以法律规制。本文建议从合同设计与金融监管两个层面对现存乱象进行治理,以期有效应对预付卡消费带来的资金风险与道德风险。