论我国个人征信行业发展的模式

Discussion on the Development Model of Private Credit Industry in China

我国建立社会信用体系已经在全社会达成共识 ,支持我国个人信用制度建立的个人征信系统是体系中的重要组成部分。随着我国社会信用体系建设工程的启动 ,个人征信体系的运作到底应该采用“公共模式”还是“私营模式”的争论应该有一个结论 ,否则将会影响我国社会信用体系建设的进程。个人征信系统采用不同的模式 ,会涉及到市场信用交易的规模和金融系统的安全两个方面的问题 ,所以本文在介绍同业征信、联合征信和金融联合征信三种不同的个人征信工作方法的基础上 ,阐述了不同征信方法对消费者信用工具的支持程度和范围 ,并对两种模式优缺点进行了比较。根据理论分析的结论 ,以及出于我国应起到的大国作用 ,建议我国的个人征信体系采用私营个人征信局的发展模式。如果考虑到我国目前的法律条件不够成熟 ,我国的个人征信系统也可以先采用公共模式作为过渡 。

The establishment of social credit system in China is a necessary systematical construction to develop market economy. This paper introduces three different kinds of private credit methods in foreign countries: correspondent credit, united credit and financial united credit. The author holds that private credit system in China shall be performed in the development model from public to private.