商业银行运营风险管理研究与思考

The Research and Thinking on Operational Risk Management of Commercial Banks

当前,商业银行已成为不法分子实施欺诈的重要目标。要有效防控风险冲击,需要搞清楚银行风险的本源是什么,以及如何进行管控。商业银行的资源有哪些不法分子为什么紧盯着银行而不是其他机构,关键是银行有许多能够让不法分子获利的资源。商业银行的资源主要包括账户(如存款户、内部户、贷款户)、介质(如银行卡、存折、存单、U盾、票据)、资金(如客户资金、内部资金、银行信用)、现金实物(现钞、贵金属、有价单证)、支付渠道(网点、自助渠道、电子渠道)、数据信息(客户信息、报表信息)等,当然员工也是银行的重要资源。