中小企业信用担保机构的现状、问题及对策

经过十余年的发展,我国的中小企业信用担保机构有了长足的进步,为很多中小企业的融资提供了帮助,产生了巨大的社会经济效益。与此同时,也存在许多突出的问题,阻碍着担保机构的进一步发展。基于此,本文从我国不同模式担保机构的现状出发,阐述担保机构遇到的突出问题,进而提出促进我国中小企业信用担保机构发展的对策建议。

市场化背景下企业信用销售风险及其防范策略

阐述了信用销售的概念和两类信用销售风险,分析了我国企业面临的信用销售风险状况及根源。笔者提出了降低或规避企业信用销售风险的创新性思路和观点对尚未建立规范信用管理制度的企业,应尽早开发适合企业自身实际的信用信息管理系统;对于已构建信用信息管理系统的企业,应及时更新客户的信用信息,不断加以完善;通过构建和完善该系统,可以增强我国企业防范信用风险的能力,提高企业应收账款回收率和竞争力,最终实现企业的可持续发展。

高校本科专业教学效果影响因素实证研究

文章以J大学工商管理专业为例,调查了276位本科生,在此基础上,通过构建结构方程模型,实证分析了教师教学水平、教师教学方式、学生学习动机、学生学习行为、学生自主学习和教学环境对教学效果的影响,以及在此过程中学习自主性中介作用的发挥情况。研究结果表明,教师的教学方式、教学行为、学生学习行为、教学环境、学习自主性均会显著影响教学效果,且学生的自主学习有显著的中介作用;而学生学习动机对教学效果的影响缺乏显著性。文章分析了实证结果产生的原因,并从高校、教师、学生三方面入手,提出了针对高校本科专业有效提升教学效果的对策建议。

日美意三种模式信用担保机构的国际比较与借鉴

与发达国家相比,由于我国三种模式担保机构建立时间不长,在发展中还存在一些亟待解决的问题,如政府对政策性担保机构的支持力度不够、商业性担保机构业务品种偏少、互助性担保机构数量较少且担保能力较弱等。面对这些问题,在我国没有现成的经验可以借鉴。而日本、美国和意大利分别在扶持政策性、商业性和互助性担保机构的建立和发展方面积累了丰富的经验,建立了比较完善的担保法律和机制。本文在详细分析了日本政策性担保机构、美国商业性担保机构和意大利互助性担保机构的运行状况和特点的基础上,总结并提出可供我国借鉴的方法和经验。

中国小微企业融资担保有效性影响因素研究——基于江苏省担保公司的实证分析

基于对江苏省230家融资担保公司的深入调查,筛选了208家公司作为样本,研究供给侧驱动下的小微企业融资担保有效性问题。通过构建结构方程模型,实证分析融资担保公司信用供给、银行资金供给、政府政策供给对小微企业融资担保有效性的作用机制。研究表明:银行合作态度在担保公司财务实力和小微企业资信水平对担保有效性的影响中起中介作用;由于银行的强势地位和利润最大化目标,政府的政策扶持难以显著改善银行合作态度,但可直接提升融资担保有效性;担保公司业务能力和小微企业经营状况也会显著影响融资担保有效性。据此设计了提升小微企业融资担保有效性的路径。

我国不同模式担保机构的市场定位及协同发展研究——基于江苏担保机构的实证分析

本文首先对政策性、互助性和商业性担保机构的功能及优势进行了理论比较。在此基础上,以江苏省82家担保机构为例,对不同模式担保机构的运行效率及贡献进行了对比及实证检验。研究结果表明:政策性担保机构在融资担保体系中应发挥持续性主导作用,互助性担保机构应定位于企业集群内支持中小企业融资,商业性担保机构应作为补充缓解中小企业融资难问题。基于以上结论,提出了促进不同模式担保机构协同发展的政策建议。

我国民营中小企业融资难的深层原因探析

改革开放以来,民营中小企业融资难已成为制约我国民营经济发展的一个突出问题。而各种体制性障碍则是影响中小企业融资难的首要因素。因此,要促进我国民营中小企业的发展,应从体制性障碍、市场机制的自发作用和企业自身的不足来分析导致我国民营中小企业融资难的根源所在。

基于主成分分析的三种担保机构经营绩效比较及评价——以江苏担保实践为例

文章以信用担保机构为研究对象,选取信用担保机构注册资本、纳税额、利润额、累计担保总额等10项指标,建立信用担保机构综合得分模型,并运用主成分分析法,对江苏省20家样本信用担保机构的风险管理和盈利能力、社会贡献能力、担保能力和综合效益进行了评价和比较。在此基础上,结合江苏省担保业的实际进行了原因剖析,提出了三种模式担保机构的发展定位及协调发展的相关对策:应坚持政策性担保机构为主导、商业性和互助性担保机构为补充的市场定位,进一步加大政府对三种模式担保机构的政策及资金扶持力度,规范商业性担保机构的运作并开发多元化的担保产品及引导并鼓励互助性担保机构的健康快速发展。

中小企业信用再担保体系建设及基本框架设计

当前,我国中小企业信用担保体系已发展到相当的规模,但还普遍存在担保机构规模小、金融机构认同度不高、放大倍数低等问题。针对这种状况,本文阐述了建立我国再担保体系的必要性和可行性,指出了再担保实践中存在的信息不对称、准入条件设立困难等亟待解决的问题,介绍了日本、韩国和德国成熟的再担保制度,最后提出了现阶段我国建立再担保体系的主要原则———"政府为主导、市场化运作"及基本框架和业务模式。

信用担保介入对小微企业P2P网络融资行为的影响

为了分散风险,许多P2P网络借贷平台寻求与第三方担保公司合作。通过建立担保机构、P2P网贷平台以及小微企业三者之间的动态博弈模型,分析担保机构的介入对小微企业P2P网络融资行为的影响:信用担保机构的介入增加了P2P平台的期望收益,分散了P2P平台承担的风险,有利于平台为小微企业提供融资服务;同时,良好的企业信用水平能促使担保机构与P2P网络融资平台合作,共同服务于小微企业融资。

环境规制下绿色融资担保风险防控的演化博弈分析

绿色金融的实施,为环境友好型小微企业融资带来福音,同时也面临金融风险。通过构建政府环境规制下银行、担保机构和小微企业的演化博弈模型,分析了多主体参与风险防控的决策行为及演化稳定策略,并借助数值仿真实验探讨了关键决策参数的影响效应。研究结果显示:第一,合理的银担风险分担比对防控绿色融资担保风险有明显效果;第二,随着企业投资污染项目被关停概率的增加,三方参与风险防控的合作积极性呈不同程度下降趋势;第三,政府加大对与企业合谋银行的处罚力度,会压制银企合谋动机,增加担保机构参与风险防控的积极性。

信用担保机构动态防控企业风险的路径与方法研究

信用担保机构在运营过程中面临许多外部风险和内部风险,本文在分析信用担保风险特点的基础上,针对来自受保企业的风险提出了动态防控企业风险的基本思路:在对企业财务和非财务指标进行调查的基础上,运用信用等级评估法、Z指数破产预测模型和营运资产分析模型等事前识别企业的风险;通过定期、不定期调查对企业风险进行事中控制;通过延长担保期限、向相关责任方进行追偿,对企业风险进行事后补救;通过分保和再担保转移企业风险。

我国融资性担保机构绩效评价实证研究——以江苏省为例

融资性担保机构的经营绩效在不同地区往往存在一定的差异,需要政府出台有差别的政策来促进其发展。从江苏省苏南、苏中和苏北分别选取了6家融资性担保机构,运用因子分析法对它们的经营绩效进行评价。针对三个地区担保机构经营绩效表现的不同,提出提升江苏省不同地区担保机构经营绩效的制度创新路径,对我国其他地区也有较大的借鉴意义。

江苏小微企业融资影响因素与内外部融资环境优化——基于177家小微企业的实证分析

文章在对江苏省250家小微企业详细调查的基础上,筛选了其中177家企业作为样本研究江苏小微企业融资问题。通过构建结构方程模型,实证分析银行、政府政策、小微企业自身和担保机构服务对小微企业融资行为的影响。研究结果表明,政府的政策支持是改善小微企业融资约束最有效渠道,银行金融服务、担保机构参与也都会显著影响小微企业的融资行为。而小微企业由于自身的弱质性,对其融资的影响并不显著。在此基础上,从政府、银行等金融机构、担保机构和小微企业四个方面给出了相应的对策建议。

我国民营科技型中小企业融资问题研究

改革开放以来,民营科技型中小企业在促进我国高新技术产业的形成和发展与刺激经济增长等方面发挥了重要的作用。但目前该类型企业却面临着资金严重不足、融资体系不健全的困难,分析该类型企业的融资现状和问题,提出解决民营科技型中小企业融资问题的基本思路。

基于三阶段DEA模型的民营中小企业融资担保效率研究——以江苏省190家融资担保公司的调查为例

以江苏省224家融资担保公司为研究对象,筛选了190家作为样本,从经济效益和社会效益两个维度构建评价指标体系,运用三阶段DEA模型,基于融资担保增信视角研究不同模式融资担保公司支持民营中小企业增信的效率。研究表明:民营中小企业融资担保效率有待提升,主要原因在于规模效率低下,其中商业性融资担保公司的担保效率高于政策性融资担保公司;地区经济发达程度和融资担保制度政策均对民营中小企业融资担保效率产生了显著影响;政策性融资担保公司在经济效益和社会效益两个维度下均存在产出不足现象,部分商业性融资担保公司经济效益严重低下。最后,从注重融资担保规模效率、推行差异化监管与扶持、规范担保公司运行机制、创新融资担保产品四个方面提出提升民营中小企业融资担保效率的策略。

小微企业信贷融资中的银企信任问题分析及策略设计——基于江苏省338家小微企业的问卷调查

银企信任不足是制约小微企业融资难、融资贵的主要因素之一。本文基于江苏省338家小微企业的调查数据,统计分析了江苏小微企业融资中银企信任所存在的问题,探索了银企信任各种影响因素的表现。数据结果表明:小微企业自身的弱质性使得银企合作受阻,进而使得银企信任机制难以有效形成;银企信贷大多数存在短期合作行为,严重制约着长期信任机制的发展;担保机构的担保力度不足,不利于银企信任的建立与持续发展。针对以上问题,文章基于改善小微企业的外部融资环境、银行优化与创新信贷业务模式、小微企业优化自身结构及体制建设和多方主体建立及深化合作信任关系四个方面设计相关策略,以期能够增强银企信任,缓解小微企业融资难困境。

社会信用体系建设的现状与对策——以浙江省为例

自2002年6月浙江省第十一次党代会正式作出建设”信用浙江”的战略决策以来“信用浙江”建设工作在浙江省全面展开，在各级政府和社会各界的共同努力下．社会信用体系建设取得了一定的成绩．形成了一个多层面的信用浙江建设组织架构．正式开通了企业信用发布查询系统，全面启动了企业信用监管系统．

我国政策性担保机构面临的制度约束及优化设计--基于江苏、山东、四川3省担保机构的实证分析

在对江苏、山东、四川3省36家担保机构问卷调查的基础上,系统归纳我国政策性信用担保机构在支持中小企业融资过程中的几点现实约束,如政府扶持力度有待加强、与银行的合作关系不够密切、风险分担机制不完善等。结合我国担保业的现状,要使政策性信用担保的作用得到充分发挥,必须加大政府扶持力度、强化银保合作、完善再担保体系建设、完善自身担保制度和机制,以破解政策性担保机构的体制机制约束。

中小企业信用担保机构的调查与思考——基于江苏省七市信用担保机构的问卷调查

本文通过对江苏省七市信用担保机构进行问卷调查,总结了江苏省信用担保机构的发展现状,揭示了信用担保机构面临的问题,即政府对担保机构的扶持力度有待加强,金融机构与担保机构的合作不够积极,担保机构自身存在的问题。在此基础上,对这些问题的解决方案向担保机构征求了意见。