我国反洗钱若干重大问题(上)

反洗钱工作有利于预防和打击腐败、有利于摧毁有组织犯罪和恐怖主义等相关犯罪的经济基础,有利于维护我国经济秩序和国家形象。目前,我国需要按照国际惯例和标准完善反洗钱立法、改进反洗钱工作机制、加大金融领域反洗钱力度、进一步明晰金融机构在此工作中的角色定位、加强金融情报队伍建设、加快监测分析系统建设并积极开展司法和情报等多层次的国际反洗钱合作。

我国反洗钱若干重大问题(下)

反洗钱工作有利于预防和打击腐败、有利于摧毁有组织犯罪和恐怖主义等相关犯罪的经济基础,有利于维护我国经济秩序和国家形象。目前,我国需要按照国际惯例和标准完善反洗钱立法、改进反洗钱工作机制、加大金融领域反洗钱力度、进一步明晰金融机构在此工作中的角色定位、加强金融情报队伍建设、加快监测分析系统建设并积极开展司法和情报等多层次的国际反洗钱合作。

基于大额支付系统数据分析的我国资金流动规律

本文依据大额支付系统业务信息,对我国资金流动特点和规律做了初步分析,并提出了相关建议。

自贸区金融改革创新：目标、思路和对策

推动自贸区金融改革创新,是积极应对国际经济新形势、对接国际高标准金融运行规则的客观要求,也是提升金融服务实体经济水平、满足经济转型升级金融服务需求的现实需要。推动广州南沙自贸区金融改革创新,关键在于充分发挥国家赋予先行先试使命的"先天优势"和背靠广州经济腹地、经济基础雄厚的"后天优势",加快形成一批可复制、可推广的经验,并实现可服务、可辐射,带动广州全市金融业的发展。下一步,南沙自贸区将以加快建设金融集聚区、促进跨境投融资汇兑便利、深化与港澳地区金融合作、完善金融配套服务、构建金融安全网为着力点,打造在泛珠三角地区乃至南中国具有较强影响力的、有效服务实体经济的现代金融服务体系。

创新发展股权交易市场全面服务实体经济

本文基于我国资本市场及其基础层次——场外交易市场的发展现状,从中小企业发展、产业结构调整升级、民间投资渠道拓展、主板和创业板市场功能发挥等方面论述了加快建设资本市场基础层次的重要性,指出加快场外交易市场建设的关键是要回归金融本源,并提出创新发展区域性股权交易市场的四个着眼点。在此基础上,本文结合广州股权交易中心建设的实践和成效,分析了广州股权交易中心服务实体经济的机制创新,为我国探索股权交易市场发展路径、构建和完善全面服务实体经济的多层次资本市场提供了参考和借鉴。

我国票据业务的现状与发展

票据作为企事业单位最常用的非现金支付工具,充分利用和有效发挥其结算功能和融资功能,能极大节约财务成本、强化财务控制、满足短期融资需求。近年来,随着我国金融体制改革不断深入,支付体系日益完善。

全面改善农村支付环境:金融业科学发展的必由之路

本文首先回顾了人民银行开展农村支付环境建设以来取得的成效,分析了当前农村支付服务环境建设中面临的机遇与挑战。在此基础上,提出了改善农村支付服务环境的六项举措。

为反洗钱提供可靠金融情报

中国反洗钱监测分析中心受中国人民银行领导,目前正在加紧筹建中.我们的使命是通过资金监测分析,及时发现犯罪线索,为打击洗钱提供可靠情报,通过切断资金链条,对多种严重犯罪釜底抽薪.我们要围绕党和国家的反腐败斗争,配合执法、司法机关和政府有关方面开展打击走私、贩毒和黑社会性质有组织犯罪以及打击邪教势力和民族分裂主义势力的斗争,努力为维护国家的经济金融安全、维护社会主义市场经济的正常秩序、维护社会稳定作出应有的贡献.按照人民银行领导提出的"开好头,起好步"的要求,我们正在摸索建立一个符合国际标准的金融情报中心,具体思路如下:

中国电子支付的趋势与未来展望

信息技术的快速发展以及支付服务的分工细化正在改变支付服务市场的传统格局。信息技术的广泛应用能够创造出新的支付方式，也意味着会产生新的问题和新的矛盾。不同经济体对新型支付方式、服务提供者以及与市场安排相关的安全与效率、公平竞争、消费者保护等政策目标所采取的监督管理方法不尽相同。

城市居民住房“杜甫指数”体系的构建及意义

本文创设了“杜甫指数”,选取房价收入比、房租收入比、人均住房面积、住房自有率、居民杠杆率五个指标构建杜甫指数体系,以期反映不同城市居民的住房情况。通过计算北京、上海、广州、深圳、长沙和成都六个城市的杜甫指数进行纵向和横向比较,得出结论并提出未来改进的方向。

金融网络与金融稳定

译者按：本文原载于欧央行《金融稳定评论》2010年6月刊。2010年3月，国际支付结算体系委员会（CPSS）在2010年第一次例会上向各成员国特别推荐。

以支付结算为平台,全面提升农村金融服务水平

新年伊始，中共中央、国务院发出了《关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》，对做好当前“三农”工作进行了全面部署。这是中央在连续5年出台关于“三农”工作的一号文件基础上，制定的又一个重农强农的一号文件，充分体现了中央将做好“三农”工作作为全党工作重中之重的战略思想。当前做好“三农”工作意义重大，不仅是贯彻落实党的十七届三中全会精神、

网上支付跨行清算系统建成运行有利于金融服务模式转变和低碳经济发展

网上支付跨行清算系统（IBPS）是中国人民银行支付清算系统的重要组成部分，通过连接各银行业金融机构和专业支付组织的业务处理系统，主要处理客户在线提交的跨行零售支付业务。目前，人民银行已完成IBPS的推广应用，全国已有120家商业银行法人机构接入办理业务，基本覆盖我国开通网上银行的商业银行。

三网融合背景下的电视支付业务发展

电视支付是继线下支付、互联网支付、手机支付后出现的第四种新兴支付业务,是广播电视网、电信网和互联网三大网络加快融合背景下的产物。目前处于发展初期阶段,在商业模式、风险形态、

支付体系建设对惩治和预防腐败具有重要作用

支付体系是经济金融体系的重要组成部分，是一国经济金融运行的基础。社会经济活动中的资金转移行为，需要支付体系通过银行账户、支付工具、支付系统等综合运用来完成。全面推进支付体系建设，从源头上防治腐败，是完善惩治和预防腐败体系的重要内容。

日本电子货币现状与趋势

2007财年,基于芯片技术的电子货币服务在日本有显著增加。2008年3月底,由6家主要电子货币服务提供商发行的卡总计超过8,000万张,余额771亿日元。使用电子货币结算的交易金额和笔数分别达到5636亿元和8.1亿笔,均有明显增加。电子货币作为支付工具使用增长,主要原因是新的电子货币服务提供商进入和联网通用的开始。与更为传统的零售支付工具如现金、信用卡相比,电子货币发行和使用金额仍然偏小,但从未来增长潜力看,它会逐渐强化其地位,如何在"安全、效率、方便"等方面竞争亦值得关注。

以十七大精神为指针 全面推进中国支付体系现代化

党的十七大确定了全党全国未来五年的发展方向、奋斗目标和重大举措，回答了事关我国改革和发展前途命运的一系列重大问题。我们要深刻领会胡锦涛总书记的重要报告，围绕主题，突出重点，联系实际，全面准确深入地学习、领会、贯彻党的十七大精神，把思想统一到党的十七大精神上来，把力量凝聚到实现党的十七大确定的各项任务上来，用十七大理论武装支付结算战线的广大干部职工，用十七大精神指导支付结算的各项工作，进一步推进和完善现代化支付体系。

以改革创新精神推动我国支付体系建设

改革开放30年来特别是进入新世纪以来，我国经济社会发生了广泛而深刻的变化。我国实现了从计划经济体制到充满活力的社会主义市场经济体系、从封闭半封闭到全方位开放的伟大历史转折。在新的历史起点，中国人民银行作为我国支付体系的组织者、促进者和监督者，应当以改革创新精神，进一步完善我国支付体系，促进经济社会的发展。

完善银行卡法律法规 创造良好发展环境

2008年2月22日,轰动一时的许霆恶意取款案在广州中院重新开庭。事情始于2006年4月21日晚,许霆到广州市商业银行的ATM上取款,发现ATM系统出现错误,于是连刷171次卡,提走了不属于自己的17.5万元,并于3日后逃回老家。广州市商业银行随即报案。2007年5月22日,许霆落网。2007年11月20日,广州中院一审认定被告人许霆犯盗窃罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;追缴被告人许霆的违法所得17.5万元发还广州市商业银行。舆论大哗。围绕着许霆取款是否构成盗窃罪、量刑是否恰当等问题,社会各界展开激辩。2008年1月9日,广东省高级人民法院认为原一审判决事实不清、证据不足,撤销原一审判决,发回广州中院重新审理该案。由于案件审理尚未结束,我们此次未就此案展开讨论。待案件尘埃落定后,我们将邀请专家进行点评。但作为银行卡行业的专业媒体,我们更关注案件背后的深层含义。近年来,随着银行卡的日益普及,持卡人群体迅速扩大,经营机构日渐增多,围绕银行卡的各种问题,如市场参与主体各方权利义务的界定、持卡人合法权益的保护、经营机构的规范运作与有序竞争等,开始引起多方关注。为此,本期我们特别邀请了有关领导和专家,深入探讨这些关系到中国银行卡产业发展的重要问题。