共同股东网络降低了银行风险承担吗?

论文基于2017—2021年中国92家商业银行样本数据,以银行通过前十大股东所形成的共同股东网络为研究视角,考察了共同股东网络对银行风险承担的影响。研究发现:第一,共同股东网络中心度的提升可以降低银行风险承担,即程度中心度、接近中心度及特征向量中心度越高,越能降低银行风险承担,这一结果在多方面的稳定性检验和内生性处理后依然显著成立。第二,机制分析表明,共同股东网络中心度提升可以通过发挥信息效应、资源效应和声誉效应这三条渠道来降低银行风险承担。第三,异质性分析发现,从市场化水平差异来看,市场化水平越低,网络中心度的提升对于降低银行风险承担效应越显著;从经济政策不确定性差异来看,经济政策不确定性越高,网络中心度的提升对于降低银行风险承担效应越显著。因此,为银行降低风险承担提供了社会网络这一全新视角,也为相关部门制定银行体系发展战略提供了一定参考。

借贷便利创新工具、资产收益率与商业银行信用风险

本文基于2014—2021年中国203家银行的非平衡面板数据,考察借贷便利创新工具对商业银行信用风险的影响。实证分析发现:借贷便利创新操作会显著增加商业银行信用风险,该结论在考虑内生性问题以及进行一系列稳健性检验后依然成立。异质性检验显示,这一政策效应在区域性商业银行、规模较小的商业银行中表现得更为明显。中介效应模型检验表明,借贷便利创新工具通过抑制商业银行资产收益率的渠道增加信用风险。调节效应模型检验结果说明,资本监管力度和银行家乐观度的提高均会减弱借贷便利创新工具对商业银行信用风险的加剧效应。该研究结论对于中央银行适时适量地进行借贷便利操作和商业银行信用风险管理防控具有借鉴意义。

商业银行做好科技金融大文章倚重信用评价模型支撑

当前,科技金融发展已经进入生态链时代,商业银行一定要做好科技金融这篇大文章,并且扮演好“主力军”的角色。从现实条件看,商业银行已具备做好科技金融“主力军”的诸多优势。同时,商业银行做好科技金融大文章,倚重加强科技型企业信用评价模型的分层分类设立及应用场景建设。基于分层分类信用评价模型设立的战略意义,提出了分层分类信用评价模型应用场景建设的重要步骤及相关政策建议。

商业银行高管团队质量对操作风险防范力的影响

商业银行操作风险防范是中国乃至世界风险管理的热点话题。以往的商业银行操作风险防范多从保险等机制进行研究,而从高管团队管理视角对银行风险进行研究逐步成为当前银行业探索的新方向。文章基于社会责任理论视角,提出商业银行高管团队质量将提升组织员工责任感知,从而提升银行操作风险防范力。同时,将高管团队质量分解为合规管理执行力、文化力和责任型领导力三方面,对商业银行柜员、客户经理、支行和分行负责人等300人进行问卷调查,调查结果支持了研究提出的中介模型。

商业银行数字化的主要历程与未来展望兼评数据资产与新质生产力的关系

中国企业的数字化随着改革开放的不断推进而逐步深化、持续推广,至今已有四十多年的历史。以中国金融业中的商业银行为例,其数字化可以分为实体数字化、数字化实体和智慧综合体三个阶段,各具阶段特色和时代意义。研究发现,商业银行需要深刻理解数据作为更高技术含量的劳动资料、更广范围的劳动对象,是新质生产力不可或缺的要素。在此基础上,文章提出商业银行数据积累、管理和经营的三个未来方向:一是从企业数据到行业数据;二是从周期数据到跨周期数据;三是从数据资产到数据资本。上述三个方向的实践有助于彻底缓解众多企业面临的“融资难、融资贵”问题,建立商业银行与企业的“全天候跨周期”合作伙伴关系,亦可作为预防危机、管理危机、走出危机的微观策略和可行方案,有效增强金融韧性。

乡村振兴视角下全面推进农信机构为农服务能力研究

农村信用合作社系统金融机构作为我国数量最多、覆盖范围最广的金融机构,长期深耕“三农”业务,在全面推进乡村振兴战略的背景下,更需要提升其为农服务能力,尤其是为农户、各类新型农业经营主体和农村集体经济组织提供特色化差异化的金融服务、满足这些需求主体多样化金融需求的能力。本文首先梳理了农村信用合作社系统金融机构为农服务能力的概念和内涵,分析了其内部影响因素和外部影响因素。总体上看,农村信用合作社系统金融机构为农服务能力受到稳健经营能力、可持续经营能力、产品和服务创新能力等内部因素以及同业竞争、宏观经济因素、政策因素、社会信用环境、金融基础设施等外部因素的影响。在分析农村信用合作社系统金融机构为农服务能力总体发展现状的基础上,笔者发现,尽管当前其为农服务能力有了较大提升,但仍存在治理结构不完善、为农服务企业文化流于表面、贷款不良率偏高、盈利能力和金融科技运用水平较低等内部问题,同时还面临同业竞争压力较大、政策和数字金融服务基础设施不完善等外部问题,从而削弱其为农服务能力。因此,未来需要从完善外部政策和保障体系、完善内部治理机制两大方面提高农村信用合作社系统金融机构为农服务能力。

基于区块链的供应链金融应收账款质押融资模式演化博弈研究

以应收账款质押业务为研究对象,构建加入区块链技术前后的“中小企业-金融机构”的双方演化博弈模型,分析金融机构与中小企业的稳定策略的变化,得到区块链化解应收账款质押融资风险的真实因素,最后利用仿真软件对结论进行验证分析。研究发现,在加入区块链之后,中小企业通过对守约进行激励、加大中小企业违约的隐性损失等方式,使得整个博弈系统通过长期的演化达到(接受贷款,守约)的状态,从而化解应收账款质押融资的相关风险。

商业银行数字化转型对经营绩效的影响研究

数字经济时代,商业银行逐渐将推进数字化转型作为战略重点。文章选取2017—2021年我国32家上市商业银行年度经营数据,构建指标体系,对商业银行数字化转型指数进行测度,并在此基础上实证检验商业银行数字化转型对经营绩效的影响效应。研究结果表明,商业银行数字化转型可以显著提升经营绩效,并且可以有效缓解数字金融发展对银行绩效的负向冲击。研究结论为数字经济时代我国商业银行更好地推进数字化转型、提升经营绩效提供决策参考。

绿色信贷对商业银行风险的影响——基于中国银行业的多期双重差分验证

商业银行支持绿色发展和防范风险是一对不可调和的矛盾吗?本文基于2008—2019年中国64家商业银行数据构建了绿色信贷政策的准自然实验,利用双重差分模型研究了绿色信贷对商业银行风险的影响。研究发现:商业银行开展绿色信贷可以有效降低商业银行风险,政策效应存在3年的滞后性;绿色信贷政策可以削弱大型国有商业银行和城市商业银行风险,但对非大型国有商业银行和农村商业银行的影响并不明显;增加绿色信贷份额可以增强商业银行流动性及创新性,进而降低商业银行风险。

区块链技术在我国跨境电商中的创新与应用

近些年来,互联网渗透到各个行业,遍布全球各个角落,跨境电商作为互联网与传统国际贸易的结合产物,逐渐成为当今国际贸易的重要表现形式,推动着国际经济的增长,但跨境电商运行时所产生的各类问题阻碍着其健康发展。区块链技术作为数字经济背景下互联网技术的衍生物,将会对我国跨境电商的发展道路创新提供重要帮助。基于对我国跨境电商现状的分析,发现其存在商品质量、跨境物流、跨境支付三大问题,结合区块链技术的特点着眼我国跨境电商的创新与发展进行探析。研究发现,目前我国跨境电商的问题能够利用区块链技术去中性化、不可篡改、可以追溯、集体维护、公开透明的特性进行优化创新,进而为我国跨境电商的持续增长提供强有力的支撑。

数字化时代商业银行数字化转型与贷款策略研究

随着信息技术的快速发展和互联网的普及,数字化时代正深刻改变着商业银行的运营方式和竞争态势。数字化时代,传统商业银行面临巨大的挑战和机遇。数字化转型成为商业银行持续健康发展的战略选择,以适应市场的变化和满足客户需求。因此,商业银行数字化转型与贷款策略研究具有重要的意义和价值。积极拥抱数字化转型,不断调整和优化贷款策略,商业银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地,并为客户提供更好的金融服务。本文旨在研究商业银行在数字化时代的数字化转型策略,探讨如何寻找商业银行在数字化时代取得成功的路径,以供行业参考。

金融科技赋能农村商业银行数字化转型研究

随着数字经济的快速发展,商业银行数字化转型已成为重要趋势。现有部分文献研究金融科技推动商业银行数字化转型和创新发展,但对农村商业银行数字化转型的研究较少。本文结合商业银行数字化转型的背景,从转型战略、组织架构、金融创新和科技投入多个维度,深入分析农村商业银行当前实施数字化转型的关键难点,研究如何有效应对转型困局,以及提出转型的实施路径和举措,旨在促进农村商业银行通过数字化转型来提升整体管理水平和总体竞争力。

金融领域ESG实践的探索与思考——以江苏银行为例

在可持续发展背景下,ESG理念在金融投资与企业发展领域快速兴起,企业发展融入ESG理念已成为社会共识,而商业银行无疑是践行ESG理念、推进ESG发展的关键力量。本文以取得ESG优异成绩的江苏银行为研究对象,探讨江苏银行如何在环境、社会、治理三个维度提升ESG绩效水平。环境维度主要分析江苏银行在绿色金融以及绿色运营层面的ESG实践。社会维度主要关注江苏银行在普惠金融、乡村振兴以及社会责任履行层面的成绩。治理维度主要聚焦江苏银行如何进行数字化治理转型以及完善ESG管理体系。此外,本文还分析了江苏银行在ESG实践中面临的主要问题,最后基于江苏银行的优秀经验和不足给出了商业银行提升ESG水平的对策建议,仅供参考。

金融科技对我国商业银行盈利能力的影响和对策

我国经济已经进入到高质量发展阶段,在新的国内外形势下,商业银行也面临着全新的挑战。金融科技赋予了商业银行新的活力,为传统银行业转型发展提供了强劲的动力,能够创新金融商业模式,简化银行业务流程,增加用户忠诚度,降低企业金融成本,长期内提升银行的盈利能力。文章基于大量的商业银行金融数据和典型案例,论述了我国商业银行金融科技发展的现状和问题,分析了金融科技对我国商业银行盈利能力的积极影响和消极影响,在此基础上提出了提升盈利能力的对策。

后疫情时代商业银行人力资源配置优化研究

随着新冠疫情防控的常态化,商业银行基层网点面临着业务处理和疫情防控的双重考验,数智时代的到来,使信息化手段逐渐成为优化商业银行人力资源配置的一大关键手段。在评估后疫情时代金融行业变革趋势的基础上,探究疫情防控常态化趋势下商业银行基层网点人力资源配置现状、面临的困境,并基于信息化视角对后疫情时代商业银行人力资源配置提出相应的对策,以期为我国商业银行可持续成长提供理论和实践的双重参考。

商业银行经营逻辑与价值投资策略研究——基于A股上市银行公开披露数据

银行业高度抽象、体系庞大,向上连接着各个宏观变量,向下关联到各个金融产品和微观主体。我国是以银行为主体的金融体系,把商业银行作为研究对象,有助于了解整体经济逻辑。“银行为百业之母”,银行业的一举一动都影响着整个社会的资源分配,也牵动着市场对经济的预期。商业银行的运营既涉及宏观经济政策,又涉及微观商业模式,经济的发展离不开商业银行的资金支持,商业银行亦需通过各种渠道补充资本金以扩大经营规模。因此,本文试对商业银行的经营逻辑进行分析,通过对其各类经营指标的系统研究,得出内在关联性,深层次理解商业银行的核心投资价值,从而确定价值投资策略,以供行业参考。

绿色信贷政策对商业银行成本效率的影响研究

本文基于中国45家商业银行2007—2020年的数据,通过DEA模型测度了商业银行的成本效率,并通过PSM-DID方法分析了绿色信贷政策对商业银行成本效率的影响机制。实证研究发现,绿色信贷政策对商业银行的影响呈现“U”型特征,即在实施初期,由于成本效应的存在,绿色信贷政策对商业银行的影响是负向的且逐年加深,但在2016年开始转变,随着政策实施的逐步深入,负向影响逐渐减弱并转变为正向影响,风险管理机制、声誉机制、交叉销售机制的影响作用逐渐凸显,绿色信贷政策的实施最终对商业银行的成本效率产生了正向影响。因此,从长期来看,实施绿色信贷政策有利于提高商业银行的成本效率。在此基础上,从行业自律机制、信息披露与信息共享机制、激励机制与约束机制、创新绿色信贷产品等角度为绿色信贷的发展提出了相应的政策建议。

商业银行推动跨境人民币结算的经验和启示

跨境人民币结算是人民币国际化进程的重要组成部分,商业银行针对跨境人民币结算业务推出了许多创新性的产品和服务,不仅推动了跨境人民币支付体系的发展完善,同时在人民币国际化进程中也发挥了重要作用。文章通过对境内商业银行跨境人民币结算业务现状和业务经验的分析,对完善人民币结算业务的发展提出了建议,以期助力境内商业银行跨境人民币业务的改革完善。

商业银行机器学习技术应用探索

随着人工智能技术的不断发展,市场竞争越发激烈,商业银行开始在实际业务中尝试使用相关工具来提升生产效率。文章通过阐述银行业智能化转型的背景以及机器学习技术发展情况,明确人工智能革新的必然性,介绍机器学习模型在商业银行中的实践案例,进一步探讨其在银行业应用的局限性并针对这些风险提出了应对策略。

我国汽车行业发展趋势分析

本文通过对我国及世界主要国家近年来汽车行业发展情况进行总结,并重点剖析了我国汽车行业发生的新能源化、出口化等现象,根据对以往和现在汽车行业的分析,笔者对我国汽车行业发展做出了预测。