提升中小银行不良资产处置效率的路径探究

在目前国内外经济形势复杂的情况下,企业经营压力增大,个人信用风险攀升,中小银行(特指城市商业银行以及农村商业银行)的信贷资产质量下滑态势明显,不良资产处置压力不断增加,但很多中小银行对不良资产普遍缺乏全局管理和清晰的策略,存在不良资产团队定位不清晰、专业化能力显著不足的问题,对中小银行未来的可持续发展构成了巨大挑战。因此,在资源有限和时间紧张的情况下,如何切实提升中小银行不良资产处置效率,出清风险,已经成为银行未来可持续发展的重中之重。文章主要对中小银行面临不良资产现状及发生的原因进行概括,分析指出中小银行在不良资产处置过程中存在的问题和困难,并提出中小银行不良资产处置路径的建议。

新形势下不良资产处置人才培养路径探析

随着金融市场的快速发展和不良资产规模的不断扩大,高效、合规地处置不良资产已成为AMC必须面对的紧迫挑战。文章分析了不良资产处置人才培养的重要性和紧迫性,指出了当前人才培养方面面临的困境,结合新形势下AMC肩负的历史使命和行业对人才的胜任力需求,提出了不良资产处置人才培养的新路径。

农业政策性银行不良资产处置

乡村振兴是我国实现社会主义现代化建设的重要任务,在具体的建设工作中需要重点解决“三农”问题,为增强金融对农村建设和乡村振兴工作的支撑作用,我国依法制定《中国农业发展银行信贷基本制度》,为农村建设和发展中的各种资金贷款活动提供法律支撑。其中《中国农业发展银行信贷基本制度》指出,要围绕支持和服务“三农”,做好收购资金供应和管理工作。然而在传统的管理模式下,农业政策性银行对于政策性贷款担保管理不足。

探索不良资产处置新领域 构建个人债务规划新秩序

2021年1月,原银保监会办公厅发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,允许包括购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等在内的以个人为借款主体的各类贷款进行跨行业批量转让。随着政策的逐步推进与落实,不良资产管理行业顺势而为,凭借创新的模式和策略在个贷追偿领域开展实践。新形势下,传承资产管理核心基因,深耕个贷追偿产业链,探索不良资产处置的新领域,发挥化解个人信贷风险的关键作用,是资产管理公司(AMC)提升自身业务能力、适应市场环境的必由之路。

民营资产管理公司不良资产处置业务涉税风险探析

不良资产处置涉及金额大、回款周期长、定价方法争议多,由此引发的涉税风险较为显著。文章以民营资产管理公司不良资产处置涉税风险问题为研究对象,从不良资产基本情况出发,分析不同类别的不良资产在处置环节涉及的税务处理,识别出不良资产处置在纳税申报时间、纳税义务人、计税依据、税收优惠政策适用四方面存在的税务风险点,建议民营资产管理公司需结合实际,制定切实可行的风险防范措施,以实现健康持续、高质量发展。

当前中小银行不良资产处置面临的主要问题及对策建议

2020年以来,随着我国大力推进金融行业改革化险相关工作,在政府及监管部门的支持下,银行业金融机构大力推进不良资产处置工作,银行业整体清收处置成果显著。中小银行不良资产清收处置渠道相对狭窄,自身化解风险能力薄弱,在经过近几年全力以赴、大刀阔斧推进不良资产处置后,许多中小银行逐渐陷入清收处置困境,面临清收处置瓶颈。本文结合中小银行业务及经营特点,及在当前环境下不良资产处置情况,分析中小银行不良资产产生的主要原因、现阶段所面临的困境问题,并针对相关问题提出中小银行应对策略及建议。

房地产企业不良资产处置风险管理研究——基于COSO-ERM框架

在经济大环境及国家宏观调控下,房地产行业不良资产总量快速增长,各家房企开始积极实施不良资产处置。但是受诸多因素影响,房企不良资产处置风险上升,如何有效开展不良资产处置风险管理已成为各房企需要考虑的重要内容。基于此,文章在构建基于COSO-ERM的企业不良资产处置风险管理体系基础上,选取案例企业对其管理体系应用情况进行分析,以期为我国房地产企业有效开展不良资产处置风险管理提供一定借鉴。

金融资产管理公司不良资产处置模式探析

不良资产处置是金融资产管理公司的核心业务,在经济下行、监管趋紧、行业竞争加剧的新时期背景下,金融资产管理公司亟须适应市场变化,深耕不良资产主业,深挖资产价值,在传统处置方式的基础上,金融资产管理公司应寻求更优化的处置策略。在金融领域不良资产的处置是衡量一个国家金融制度完善与否的重要组成部分,也是一个国家的金融防范风险体系是否完善的标志之一,不良资产的科学处置可以促进金融行业的可持续健康发展。金融资产管理公司从成立之初就被赋予了使命,即防范和化解金融风险,推动国有企业和国有商业银行改革。

数字化转型背景下银行不良资产处置新模式的构建

有统计数据显示,我国当下的商业银行的不良资产余额年年上升,正在成为困扰商业银行的重要问题。在强大的运营压力之下,人们必须要不断的探索新的理念、工具和技术,以期能够研究和推出更加科学的处理不良资产的可行方式。所以从与时代同频共振的角度来讲,很多商业银行将目光放在数字化转型上面,将其当做做好自身不良资产处置模式创新的有生力量。本文主要从数字化转型背景入手,分析银行不良资产处置的实践,进而找到新的模式并提出构建路径,以供参考。

信用卡不良资产处置情况透视——以2019-2022年银行资产证券化数据为例

近年来,我国多措并举推动银行业加快不良资产处置。据监管机构数据,2022年银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元,其中不良贷款处置2.7万亿元。2017-2021年,银行业金融机构累计处置不良资产11.9万亿元,超过此前12年处置总量,为守住不发生系统性风险底线提供了重要保障。

中小银行不良资产处置路径研究

近年来,随着银行业不良资产处置力度的不断加大,中小银行不良资产增速放缓,规模有所下降。然而受内外部环境的综合影响,中小银行资产质量持续下滑态势还没有根本扭转,中小银行不良资产处置压力仍然较大。本文对我国不良资产处置历程、不良处置理论及当前银行业前沿不良处置模式进行了概述,在此基础上,分析指出“打铁还需自身硬”,中小银行提升不良资产处置水平,须从战略方向、组织架构、策略选择、人才培养和系统建设等方面全面补强,才能更好地利用市场化机制、参与市场化处置,并提出中小银行不良资产处置路径发展路径建议。

不良资产处置中对银行债权保护的几点思考

在行业银行授信审批业务中,不良资产处置属于重要环节,既有利于保障银行经营的稳定性,又可以保护银行债权,推动实体经济可持续发展。我国不断落实宏观经济调控措施,合理优化结构,落实供给侧结构性改革政策,同时也暴露了市场风险和行业风险,银行不良资产的数量也越来越多。为提高不良资产的处理效率,银行需要结合深入分析不良资产产生的原因,采取有针对性的工作方法和手段,有效控制不良率,分析不良资产处置工作,加大力度保护银行债权,实现银行可持续发展目标,保护银行的综合效益。

城商行信用卡不良资产处置方式的比较分析及策略建议

近年来,城商行通过外部联营、打造区域经营特色等方式推动信用卡业务高速发展,其信用卡信贷规模不断扩大。同时,在监管部门的鼓励及国有大行的创新下,信用卡不良资产处置方式不断丰富,这为城商行择优选取合适的不良资产处置方式提供了一定的可行性。本文重点梳理了市场上主流的五种信用卡不良资产处置方式,从开展容易性、处置效率性、处置经济性三个维度对其进行了对比分析和评价,从而得出每种处置方式的综合效益情况;同时,在对城商行信用卡不良资产处置现状进行简要分析的基础上,结合上述五种处置方式的综合评价结果,提出了城商行信用卡不良资产处置的策略建议。

风险管控背景下不良资产处置对策与思考

不良资产处置是融资担保公司一项极为重要的工作,其实施水平和效果对融资担保公司的经营发展状况具有深远的影响。基于此,本文在简要阐述不良资产概念及其处置意义的基础上,对现阶段融资担保公司主要的不良资产处置方式进行总结,对风险管控背景下提高不良资产处置能力的策略进行探究,旨在提高融资担保公司的不良资产处置能力,为其健康、稳定发展提供有力保障。

提升不良资产处置效率的路径探究

近年来,我国宏观经济金融环境面临严峻挑战,风险呈现出复杂多变的特征。新常态下不良资产在需求收缩、供给冲击、价格平稳、问题复杂化、类型多样化等多重压力下,整体处置难度增加,处置专业性要求提升,需进一步探索提升不良资产处置效率的创新路径。

地方不良资产处置新路径:“投行化”+“产融结合”

当前,资本市场和产业格局出现诸多变化,对以化解地方风险为己任的地方资产管理公司提出了更高的要求。其需在处置模式和业务能力上实现突破,围绕“不良+投行,金融+产业”的高质量发展理念和方向展开探索。复杂多变的全球局势使国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,资本市场和产业格局出现诸多变化。

金融机构不良资产处置中的软件营销策略研究

随着金融机构不良资产处置的复杂性提升以及规模扩大,如何有效营销变得至关重要。当前,金融机构不良资产处置中的营销策略存在一些问题,包括缺乏个性化定制、数字化平台应用不足等。软件营销策略为金融机构提供了新的解决方案,其以人工智能技术为核心,通过数据分析和智能算法实现精准投放、精细管理和个性化推荐,这种策略可以将传统媒体和数字化平台相结合,提高信息传播的效率并扩大覆盖面,降低营销的成本。论文梳理了金融机构不良资产处置中营销策略存在的问题,分析了软件营销策略的内涵及智能化软件在金融机构不良资产处置中应用的价值,针对金融机构在不良资产处置中如何应用软件营销策略进行了探讨。

地方AMC参与不良资产处置研究

随着社会经济的高速发展以及城市化建设的持续深入,社会已进入全新的发展进程,然而,由于近年来受到内外部环境变化的影响,银行业处于不良资产连续攀升以及金融风险不断提高的状态当中,这使得针对各类不良资产的处置成为需要重点关注的内容。目前,不良资产具有整体规模较大以及结构复杂等多种特征,如果仅通过四大AMC(资产管理公司)很难进行消化,而地方AMC作为服务地方经济发展的稳定机构,应当积极主动地参与不良资产的处置。基于此,论文探讨了地方AMC具备的优势,分析了当前不良资产处置面临的机遇与挑战,针对地方AMC参与不良资产处置提出了建议,以供参考。

探寻金融不良资产处置新路径

不良资产处置的关键在于对不良资产进行价值的修复,并采取多种手段,使流动性差、价值实现困难、无法交易的不良资产得到有效的处理。在处置过程中,现金流量的生成与配置是一个关键环节,由于不良资产的收购与处置需要大量的资金,所以现金流量的稳定与有序则是评价一个金融资产管理公司资产处置能力的重要的指标。为此,本文基于金融资产管理公司的视角,探寻金融不良资产处置新路径,并提出金融资产管理公司的可持续发展路径,以期为提升资产管理公司的服务质量提供参考。

金融资产管理公司不良资产处置的财务效应分析

金融资产管理公司的主要任务就是防范以及化解金融风险,在金融全球化的时代下,经济环境也变得越来越复杂,金融资产管理公司中的不良资产处置业务也得到迅速的发展,金融资产管理公司如何管理和加强对不良资产处置中形成的风险,已经是公司关注的重点问题。不良资产具有多样性、复杂性的特征,且是低收益、低流动的,无法实现保值增值。面对日益积压的不良资产,必须有效地进行资产经营。在实际的探索中,我们也认识到了处理不良资产对公司整体财务状况的影响,并积累了一些处理不良资产的经验。基于此,本文先是介绍什么是不良资产,包括其定义、风险类型及成因,然后结合具体的案例,具体分析不良资产处置的方法及其财务效应,以供参考。