互联网金融背景下商业银行个人信贷业务问题分析

随着互联网金融业务的逐渐兴起,商业银行个人信贷业务面临着新的机遇与挑战。长远角度来看,商业银行应顺应潮流,探索信贷业务发展的新途径,即与互联网金融模式相结合,实现自身的稳步发展。文章分析了互联网金融环境下个人信贷业务现状,指出了商业银行个人信贷业务存在的问题,并提出了相应的发展建议。

基于随机森林模型的个人信贷风险研究

本文选用随机森林模型研究个人信贷风险,该模型较传统风险评估模型具有抗噪声能力强、防止过拟合、运算快速等特点。本文选取Lending Club平台2020年Q1~Q3的5551条样本数据构建基础数据集以训练模型,建立个人信用体系和评估模型。本文在预处理数据并筛选特征变量后,基于随机森林算法建立了个人信用风险评估模型,并对比Logistic回归模型,得到随机森林模型的个人信用风险评估能力明显优于Logistic回归模型的结果,进一步证实随机森林模型高度适用于个人信用风险评估并具备较强有效性。

商业银行个人信贷风险评估建模与分析

随着时代的快速发展,个人的信贷需求日益增加,由此需要科学、合理的银行信贷策略,在规避风险的同时,实现贷款收益最大化。本研究采用熵权法确定各指标的权重,并计算出个人的最终信贷评分,该方法极大地避免了主观因素的影响,权重分配科学、客观。基于建立的信贷决策模型,加入信贷总额1亿元的约束条件,利用遗传算法求最优解,得出的最优决策方案年收益为680.126万元。

利用大数据技术提升商业银行个人信贷风险管理水平

大数据技术使商业银行也迎来了新的发展机遇。随着网络载体的发展,个人信贷业务越来越多,这为个人信贷业务的发展提供了便利条件。与此同时,商业银行的个人信贷风险随着人们信贷需求的增加也越来越多地显现出来。为进一步将个人信贷业务中的风险控制在源头,商业银行应重视发挥大数据技术的价值,加大力度防控好个人信贷风险,制定严密的风险防范措施。商业银行个人信贷风险管理概述个人信贷业务还被称为个人资产业务,主要是商业银行通过负债业务这一途径获取资产,在规定时间内采取转让的方式将部分资本交给客户,在与客户签订合同时双方需要对合同时间作出明确约定,并明确到期客户需要偿还的本息。

商业银行个人信贷风险存在原因分析及防范对策

本文通过分析商业银行个人信贷风险的存在原因,并提出相应的防范对策,旨在为商业银行个人信贷业务的风险管理提供借鉴和参考。首先介绍了商业银行个人信贷的概述和市场现状,然后从市场因素、银行内部因素和个人因素三个方面分析了商业银行个人信贷风险的存在原因,接着提出了健全个人信贷管理制度、优化个人信贷风险管理流程和强化风险管理意识和技能三方面的防范对策。最后,以某商业银行为例,实证分析了个人信贷业务的风险现状,并提出了相应的建议和措施。本文旨在为商业银行个人信贷业务的风险管理提供实用的思路和方法。

基于GBDT与Logistic回归融合的个人信贷风险评估模型及实证分析

随着个人信贷业务的快速发展,如何评估个人信贷风险是一个重要的问题,通过GBDT模型从原始数据中提取组合特征,再使用Logistic回归构建个人信贷风险评估模型,最后对个人的信贷数据进行实证分析,可知GBDT与Logistic回归融合模型在与其他模型相比具有更高的信贷风险预测准确性,"信贷情况良好"的预测准确率达到了87.6%,"信贷情况不良"的预测准确率达到了81.3%。

基于可能-满意度方法的个人信贷决策模型研究

在对商业银行个人信贷决策进行系统分析的基础上 ,运用可能 -满意度方法解决该多目标决策问题 ,初步探讨个人信贷决策的可能 -满意度模型。

银行个人信贷业务风险管理的策略研究

商业银行处于整个金融体系的主体地位,其经营发展状况必将直接影响我国总体经济发展的稳定。信贷风险是商业银行所面临的主要风险之一。当前,我国的个人信贷业务已进入由量变到质变关键时期,我国的商业银行在促进个人信贷业务拓展中也渐渐地出现了个人信贷业务发展中的风险的问题。通过对风险管理的应用研究,吸取主导性银行的宝贵经验,同时以科学的数据模型和信息系统为依托,提高个人信贷业务的风险管理水平,从而有效地控制信用和经营风险。

商业银行个人信贷风险识别及其模糊测度

商业银行个人信贷业务在总量和结构上的变化,已成为金融机构信贷风险的重要组成部分。运用模糊数学理论,研究商业银行个人信贷风险的识别,构建商业银行个人信贷风险的模糊测度模型,为商业银行个人信贷风险预警提供一种新的定量分析方法,对提高个人信贷风险管理水平具有重要的实践意义。

我国个人信贷业务的风险及其防范对策

随着当前经济市场的变化和金融业自身的发展需要,个人信贷业务在总量和结构上开始发生深刻的变化,已成为金融机构规避信贷风险、调整信贷结构的有效方式。为了更好地发展个人信贷业务,积极探索并防范其风险,本文通过浅析发展个人信贷业务中风险产生的成因,提出了防范风险并促进我国个人信用信贷业务发展的相关政策建议。

商业银行个人信贷操作风险研究

商业银行个人信贷操作风险具有复杂性、分散性、规律性、关联性等特点。个人信贷风险管理的难点主要有组织风险管理、人员风险管理、执行风险管理、信息流通风险管理、技术风险管理等方面。加强防范个人信贷操作风险应注重培育操作风险管理文化,注重营造良好的操作风险管理氛围,借鉴国际经验,探索我国商业银行操作风险管理技术,建立风险责任追究机制,实行严格的问责制,建立完善的个人征信管理机制,完善银行内部风险管理体系。

建立个人信用体系 发展个人信贷

我国加入WTO后,个人消费信贷业务发展前景巨大。要发展我国商业银行的个人信贷业务,就必须借鉴国外的先进经验,结合我国的实际情况,建立起完善的可供各方共享的个人信用体系。

关联规则在商业银行个人信贷审计中的应用——基于Apriori算法的应用分析

信贷审计是商业银行内部审计的重要组成部分,在大数据环境下,商业银行内部审计可以借助关联分析方法,对个人信贷客户的信贷行为模式进行更深入的透视和研析。文章运用关联规则Apriori算法对商业银行个人信贷客户的贷款行为模式进行分析,识别挖掘出影响客户违约的关键因素和关联规则,从加强商业银行内部审计成效的角度出发,得出可以运用关联分析有效助力锁定疑点客户、评估验证个人客户评级方法、完善信贷流程和制度等结论,并提出了积极运用大数据分析技术全面提升审计效能,加强数据分析挖掘与规律总结,有效助力商业银行经营管理提升的建议。

我国商业银行个人信贷业务发展新探

我国商业银行的个人信贷业务自上个世纪90年代开办以来,现已成为我国商业银行一个发展比较快的业务种类.个人消费信贷业务对于我国商业银行分散经营风险、拓宽盈利渠道、实现资产多元化、完善服务功能、增加业务品种、提高营业利润、带动金融创新、促进个人理财、改善我国信贷结构、提高信贷资产的质量等都发挥了相当大的作用.

中国商业银行个人信贷业务的潜在风险及其处理对策

随着社会经济的高速发展,人们的生活水平、生活质量不断的得到提高,然而在个人经济跟不上必要消费的过程中,个人信贷业务也就随之推广开了。本文简单的探讨我国商业银行个人信贷业务的潜在风险。

关于完善个人信贷业务发展配套服务体系的思考

资本市场的发展 ,个人财富积累的增多 ,以及电子技术的进步 ,不仅使银行发展个人信贷业务成为可能 ,而且也为其发展提供了相应的经济基础和技术支持。但是 ,银行要发展个人信贷业务 ,还必须有个人信息管理、社会专业服务、社会法律和福利保障等配套体系的配合 ,否则 ,个人信贷业务仍无法开展。

商业银行个人信贷风险管理对策研究

文章主要谈了几条商业银行个人信贷风险的管理对策,主要谈了建立统一的理念、建立组织架构以及强化风险监控等对策。

浅析农户个人信贷业务拓展中的障碍和对策建议

中国经济长期以来呈现出"重城轻乡"的二元制结构特点,在这种经济结构背景下的城乡个人信贷政策却没有实行差别化,这是造成我国农村个人信贷业务难以推进的主要障碍。目前银行在针对个人办理贷款时都有一些硬性条件,包括面临风险时贷款利率会适当上浮,个人贷款期限以年为单位,要求借款人一定时间内支出与收入比不得超过50%,这些政策和限制性条件对农户贷款并不适用,在为农户办理贷款时应适用新的信贷政策,使其更贴近农户的实际信贷需求。

我国商业银行个人信贷业务风险管理体系的完善

当前我国多数商业银行正在着手进行信贷业务结构调整,积极实施零售战略发展规划,已经将发展个人信贷业务作为摆脱资本约束,增强盈利能力的主要措施。但是个人信贷风险管理却没有形成完整的体系,很多情况下甚至是参照公司信贷的风险管理模式来进行个人信贷的风险管理。本文即从此角度出发,以前人有关个人信贷风险管理的理论为基础,借鉴了国外商业银行的先进经验,总结和分析了目前我国个人信贷风险管理中存在的问题与不足,提出一些改进建议。