普惠金融背景下个人消费信贷保证保险简析

普惠金融,作为国家经济发展的重要模式之一,随着政策的深入推广,又借助互联网金融得到蓬勃发展,网络借贷一时间风起云涌。如何规范增信措施、防范信用风险、完善信用体系建设,是金融高质量发展的重要命题。我国从20世纪90年代兴起的保证保险业务主要是贷款保证保险业务,2014至2015年,相继出台的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》《关于大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》等政策,明确提出加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,运用保险特有的增信融资功能,增强小微企业融资能力,促进经济提质增效升级,由此提供了保险和金融借贷的全面合作契机,保证保险业务得到了迅猛发展。司法实践中,2017年以来,个人消费信贷保证保险合同纠纷出现了明显的爆发式增长。本文拟通过分析上海法院个人消费信贷保证保险合同案件样本,从司法实践出发,为提高普惠金融效率、规范保险市场秩序提出可行性对策,以完善保证保险信用“保护罩”,驱动“普惠+数字”金融赛道良性发展,以公正高效的法治环境为普惠金融的发展保驾护航。

人均个人消费水平的长期预测程序与人口因素

到2000年,我国将要实现社会主义现代化,人民群众的物质文化生活将达到小康水平,这是举世瞩目的大事,也是非常诱人的前景.现在,国内外有关部门和研究机构都在着力进行不同方案的预测,以图勾画出“2000年的中国”的图象.无疑,在这幅令人神往和为之奋斗的画卷中,人均物质文化生活水平提高的程度和顶期达到的标准,将是油彩最为浓艳的一笔.研究和确定长期规划中人均物质文化生活水平指标,既是社会主义计划经济实践所要解决的实际问题,也是人口经济学所要研究的重要内容.本文着重从方法论的角度,对人均个人消费水平与消费结构的长期预测程序和方法,以及人口因素对长期预测过程中各项主要参数的影响,作一初步的探讨.

盘活房改房 促进个人消费贷款

从去年以来,扩大内需成为支持我国经济稳定增长的重点。为此,政府加大对公路、桥梁、水利设施等公共消费的投资力度,在个人消费领域积极推行房改,以启动房地产市场,带动其他消费。经过一年,取得了实效。但是,由于政策限制,5年内房改房不能上市交易,致使这部分资金沉淀在一级市场,不能有效激活房地产市场,形成资金的浪费。今年,政府要求积极稳妥地开拓个人消费信贷,刺激内需。

互联网个人消费信贷保险发展探究

近年来随着我国互联网的普及和电子商务的发展,居民消费需求不断扩大,又由于我国国民收入的增长速度远远无法满足其消费需求的增长速度,所以互联网个人消费信贷业务得以发展。为了规范互联网个人消费信贷市场,必须发展互联网个人消费信贷保险。由于我国的个人征信体系和相关法律制度还不健全,使得我国互联网个人消费信贷保险的发展目前仍然处于空白阶段。但是相信随着个人征信体系和法律制度的不断健全,以及居民消费观念的转变,我国互联网个人消费信贷保险的市场会非常广阔。

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险,并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。

个人消费信贷:中美比较与借鉴

美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护借贷双方的权益,开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力,政府积极参与以弥补市场的不足,商业消费信贷与银行信用密切结合促进消费信贷发展。中国个人消费信贷发展迅速,但相对来说仍存在许多不足,主要是:信用体系和法律制度不够健全,产品同质化程度较高,创新能力不强,个人消费信贷发放机构较单一,信贷手续繁琐等。我国应建立、健全有效的信用制度和法律体系,建立消费信贷二级市场,积极创造有利于消费信贷发展的外部政策环境,商业银行自身应加强消费信贷业务的创新。

基于Logistic模型的商业银行个人消费信贷风险评估研究

在消费者"贷款消费"意识不断增强的今天,伴随而来的风险问题也不断显现出来,特别是个人信用风险首当其冲。基于商业银行个人消费信贷的实际操作数据和Logistic回归模型,利用SPSS17.0统计软件构建个人信用评分模型。通过实证,测得借款人的年龄、婚姻状况、受教育程度等六项指标是影响个人信用风险的关键因素。最后,提出了防范个人消费贷款风险的相关建议。

基于用户情感的个人消费电子产品可用性研究

基于不断提升的用户要求与情感需求,总结了个人消费电子产品的可用性相关研究,提出了量化评估个人消费电子产品属性与主观情感认知对这类产品的可用性研究的重要性。针对其整合发展,讨论了现有研究的成果与局限性,并对个人消费电子产品的可用性进行了初步探索。

个人消费贷款个案剖析

消费信贷是拉动我国内需的一项重要货币政策。个人消费信贷业务的推出契合了居民提高生活水平、改善消费结构的内在愿望,商业银行也抓住机遇,拓展信贷领域。消费信贷在2002年、2003年达到高峰之后,出现了萎缩的态势。

老年人个人消费和家庭消费及其影响因素——以北京海淀为例

利用中国人民大学老年学研究所在北京海淀组织进行的"2010年海淀区老年人生活状况调查"数据对老年人口的个人消费与家庭消费进行分析,研究发现,在个人消费方面,年龄、受教育程度、家中花钱谁做主、经济状况自评对个人消费有显著影响;受教育程度、婚姻状况、经济自评和居住方式会对老年人的家庭消费有显著影响。

大学生个人消费与其生活质量关系的研究

目的:探讨影响大学生生活质量的个人消费因素。 方法:采用分层单阶段抽样武汉某大学4个年级(1998/2001)工程、管理、医学专业全日制学生,无记名填写世界卫生给织生活质量.100(WHOQOL-100)量表与自编量表,运用SPSS 10.0 for windows统计软件对数据进行统计学处理,α=0.05。 结果:回收合格问卷1 171份。WHOQOL-100个人评分差异有统计意义(P<0.05)表现在缴纳不同学费大学生的社会领域(F=2.94),生活费主要来源不同者总生活质量与健康状况及独立性、环境和社会领域(F=2.05;4.02;2.77;2.28)及每月生活开支不同者总生活质量与健康状况及独立性、环境和心理领域(F=2.52;3.72;1.77;2.66)。 结论:生活费来源困难,日常开支过低降低了大学生生活质量,有待于通过各种途径改善大学生的个人经济状况。

再论工资率与工作时间的变化关系──对贝克尔个人消费模型及其均衡条件的改进

再论工资率与工作时间的变化关系──对贝克尔个人消费模型及其均衡条件的改进天津大学李忠民，张世英贝克尔的消费理论认为，个人效用函数不仅依赖于消费者获得的各种商品的数量，而且依赖于消费者用于各种休闲活动上的时间。袁国良同志［１］对从贝克尔模型中得出的结论...

个人消费信贷业务中存在的问题及其对策

对个人消费信贷的发展现状做了简单的概括,着重从个人消费信贷利益双方消费者和银行的角度对制约我国个人消费信贷发展的原因进行了分析,在此基础上提出了相应的对策。

学生个人消费及其与后勤生活服务质量的关系

目的:探讨职业院校学生的个人消费状况、消费影响因素、消费心理以及与后勤生活服务质量的关系。方法:用典型分类抽样法对湖南铁道职业技术学院等4所院校在校学生进行无记名问卷调查,运用SPSS11.5统计软件包对数据进行统计学处理。结果:回收合格问卷978份。学生年费用逾万元;近1/2的学生月消费在451-550元之间,但消费过高和过低两极分化也较为明显;不同性别、不同院校学生个人消费差异较大;消费来源88.84%为家庭供给,其次为亲友接济和奖学金;校外租房虽不多,但校外就餐较为普遍。结论:学校后勤生活设施和服务质量对学生个人消费产生很大的影响。学校应开展消费教育和研究;既要关注贫困生的生活,又要抑制非健康高消费;不断完善后勤生活服务质量体系;加强消费管理和周边环境的整治。

我国个人消费信贷现状及对策思考

个人消费信贷业务近年来以巨大的市场潜力和较高的预期收益成为金融市场竞争的热点,大力发展个人消费信贷业务,有利于扩大国内消费需求,拉动经济增长,其前景不容忽视。目前,我国消费信贷业务仍存在诸多局限性,如何完善和发展消费信贷业务成为一个重大的现实问题。

利率风险与个人消费贷款信用风险管理

鉴于传统情况下的风险管理实际上多以公司客户为对象,而个人贷款业务在我国正在逐渐兴起,但相应的风险管理却很薄弱,甚至被忽视,不排除一段时期后也会如同公司业务一样,出现大量的不良贷款。以个人消费贷款为载体,研究了利率风险与信用风险的关系及管理,建立违约模型,对违约与利率期限风险进行了分析。

商业银行个人消费信贷面临的问题及对策研究

2005年,由于房地产市场的风云变幻,个人住房按揭贷款大幅下降,导致个人消费贷款增幅减缓,加之前两年汽车消费信贷市场的萎缩,作为银行资产安全重要指标的个人消费贷款的不良率也在悄悄上升。商业银行个人消费贷款业务的发展方向如何?目前个人消费信贷存在哪些亟待解决的问题?本文从我国消费信贷的现状出发,分析了商业银行个人消费信贷业务中存在的问题,并针对这些问题提出了相关的对策和建议。

个人消费贷款信用等级评定的模糊间接识别方法

首先给出了个人消费贷款信用等级中 5个相对应的标准模糊状态向量A～1,A～2 ,A～3,A～4 ,A～5,然后利用模糊集中格贴近度概念和择近原则 ,获得了待评个人消费贷款信用等级评定数学模型 :(B→～ i ,A→～ i0 ) =max{ (B→～ i ,A→～1) ,(B→～ i ,A2 ) ,(B→～ i ,A→～3) ,(B→～ i ,A→～4 ) ,(B→～ i ,A→～5) } ,从面为个人消费贷款信用等级评定提供了一种新的可行工具。

工资率与工作时间的变化关系──再论贝克尔个人消费模型

工资率与工作时间的变化关系──再论贝克尔个人消费模型中南工业大学李显方袁国良同志在《个人消费模型的一般分析──对贝克尔个人消费模型的质疑》（载于《经济科学》１９９３年第４期）中认为贝克尔个人消费模型所导出的结论不能很好地解释现实，然后，《个》文通过分...