利率市场化对中小股份制商业银行的影响及对策

利率市场化提高了资源的有效配置,提升了金融市场的效率,但对于商业银行尤其是中小股份制商业银行来说,利率市场化在带来机遇的同时,也带来了巨大的挑战。本文从赢利能力、风险管控能力、资本补充能力和竞争能力等多个方面剖析了利率市场化带给中小股份制商业银行的影响,并从转变经营模式、加强风险管控能力、实行集约化管理和完善公司治理结构等方面提出了建议,以缓解利率市场化对中小股份制银行带来的冲击。

中小股份制商业银行公司理财业务盈利模式分析

金融环境激变,银行竞争加剧,目前国内各家银行纷纷把银行公司理财业务作为展业的焦点之一。中小股份制商业银行,要从中外强手的竞争夹缝中脱颖而出,关键就是要厘清银行公司理财业务获取利润的方法和途径。本文借助德里安·J·斯莱沃斯基的《利润模式》理论,通过分析目前银行公司理财业务盈利情况变化及应对措施,梳理出了创新、优势和传统三类盈利模式,并对此进行了探讨。

我国中小股份制商业银行盈利水平及影响因素研究

随着国内金融市场的逐步打开,外资银行不断涌入市场,利率市场化的发展进程加快,以及在存款保险制度的实施下,我国银行业所面临的竞争愈加激烈。中小股份制商业银行已经成为银行业乃至整个国民经济发展中不可缺少的重要组成部分,目前正面临着来自外资银行和国有四大行的双重压力。盈利能力作为银行的核心竞争力,对其生存发展会产生不可估量的影响。因此,有必要对中小股份制商业银行的盈利能力进行研究。基于此,文章在参考了大量文献研究成果的基础上,运用因子分析法来研究中小股份制商业银行盈利能力及其影响因素,试图通过研究总结出可以促进中小股份制商业银行发展的对策建议。

提升中国中小股份制商业银行竞争力的策略

中小股份制商业银行作为中国银行体系中一支充满活力的力量,对中国的金融改革和市场经济的发展起着越来越重要的作用。分析了现阶段中小股份制商业银行所面临的新环境,指出了制约中国中小股份制商业银行发展的问题,并提出了提升中国中小股份制商业银行竞争力的策略建议。

中小股份制商业银行的人力资源管理现状分析

中小股份制商业银行已成为我国金融行业的重要组成部分。随着我国加入WTO,外资银行的不断涌入与国有商业银行股份制改革的深化,对我国中小股份制商业银行产生巨大的竞争压力。金融界的竞争归根到底是人才的竞争,人是最具有决定性意义的因素。因此,认识和分析自身的人力资源管理现状是制定有效的人力资源管理措施的重要课题。

中小股份制商业银行全要素生产率的实证分析

本文以12家中小股份制商业银行为研究对象,通过以DEA为基础的Malmquist生产率指数对其2009-2013年生产率进行测算,并将指数测算分解为:技术进步指数、纯技术效率变化指数以及规模效率变化指数三部分,对变动情况进行实证分析。研究发现:自2010年以来,中小股份制商业银行的全要素生产率略有下降,其中主要原因为技术进步指数的下降;而技术进步指数的下降主要是银行利润增长点和贷款收入结构受到了较大的冲击;中小股份制商业银行应当在管理能力不断提高的基础上,扩大银行规模,实现规模报酬递增,以取得长足发展。

中小股份制商业银行个人网上银行业务行业环境分析

为适应我国银行业环境的变化,近年来中小股份制商业银行逐渐加大了发展零售业务的力度。个人网上银行作为新型的服务渠道,在中小股份制商业银行发展零售业务中必将取到重要的作用,发展个人网上银行业务对中小股份制商业而言有重要的战略意义。本文就中小股份制商业银行发展个人网上银行业务的行业环境进行分析,为其制定发展战略提供理论参考。

中小股份制商业银行面临的主要问题与对策

面对即将到来的入世挑战,中小股份制商业银行应抓住机遇,正视发展中存在的问题,积极采取对策,谋求有利竞争地位,实现跨越式发展。同时也需要一个良好的外部政策环境,需要人民银行和社会各界的大力支持,使股份制商业银行拥有更广阔的发展空间。

中小股份制商业银行开展保理业务研究

金融危机席卷全球，然而，今天经济的低迷造就历史性的发展机会，机会可能存在于人们并不重视的领域，产生于市场普遍裹足不前的时期。今天中国的很多领域蕴藏着这样的机会，银行业的保理业务就是这样一个例子。一方面，信用环境恶化造成的收款账期拖延趋势加剧了企业资金链压力．盘活应收账款的“造血”需求越加迫切。另一方面，全球普遍面临企业经营困难将加大收款风险，如何评判、管理买方信用．如何盯住每一单应收账款．如何及时有效地催收欠款与规避收款风险．这些专业性很强的工作，即便配备专门人才，单靠企业自身在短期内也很难做好．这为银行保理业务的开展创造了巨大的机会。

中小股份制商业银行拓展中小客户问题研究

本文结合中小股份制商业银行面临的外部环境变化,阐明中小股份制商业银行必须进行公司银行战略的结构调整和转型,确定发展中小客户的战略选择;并分析发展中小客户的制约因素,提出解决问题的对策和思路。

中小股份制商业银行全面风险管理分析

根据国内、国际金融业发展历程以及金融机构发展经验,商业银行培育核心竞争力、实现长远可持续发展,全面风险管理都是必不可少的重要手段。但反观我国银行业,对风险管理的理解仍偏重于信用风险管理,长期停留在实施内部控制的阶段,特别是中小银行更是如此。要想提高中小股份制商业银行的生存力、竞争力,就必须积极学习借鉴先进银行风险管理经验,加快建立健全风险管理策略、机制、体系。

互联网金融背景下增强中小股份制商业银行竞争力的路径选择

互联网金融背景下,中小股份制商业银行竞争力面临新问题和挑战:支付结算业务分流,存款“搬家”,影响发展潜力;利率市场化不断加深冲击业务收入模式,影响盈利能力;网上业务办理“线上”交易新模式,挑战物理网点设置等组织架构,影响组织效力。通过在分析存在问题的基础上,提出增强综合竞争力的路径:设立综合管理部门,加强市场调研增强统筹力;加快产品开发设计,稳定吸收存款增强发展潜力;整合运用大数据资源,深耕贷款业务增强盈利能力;建设“无人银行网点”,推进智能化增强组织效力。

我国中小股份制商业银行主要内控风险的成因分析

目前我国中小股份制商业银行处在经营转型时期，由于全球经济和金融形势不断变化，以及政府对银行的监管趋严，这些中小商业银行只能倾向于依赖贷款增长的相对粗放的发展模式和过度依赖存款和贷款利差的传统的盈利模式，而过度依赖大企业和大项目的贷款所产生的增长，以及过分简单的盈利方式是不可持续。因而，在经济发展方式加快转变，以及利率市场化改革提速的大背景下，我国中小股份制商业银行迫切需要转变自身的增长模式和盈利模式。经营转型会使中小股份制商业银行将资源从熟悉业务领域转移到不熟悉业务领域，在不熟悉的业务领域将面临更多不确定性和更大风险。因此经营转型给我国中小股份制商业银行的风险内控管理提出了更高要求，也带来了严峻挑战。

对中小股份制商业银行零售银行客户积聚和经营的思考

文章通过中小股份制商业银行零售银行业务发展的背景描述、客户现状的分析,提出对积聚客户和经营客户的一些建议。

新时期中小股份制商业银行可持续发展的战略定位与思考

受全球金融市场动荡、世界经济下滑的影响,国内经济增长出现放缓迹象。对于当前乃至今后一段时期内外部环境变化带来的机遇和挑战,中小股份制商业银行面临着二次定位的抉择。本文分析了目前我国中小股份制商业银行内外部环境的变化,并就可持续发展路径作思考。

我国中小股份制商业银行的全要素生产率分析

对我国11家中小型股份制商业银行在2010—2019年间的全要素生产率变化情况进行了研究。基于DEA-Malmquist模型,选取了存款总额、利息支出和营业支出作为投入指标;选取了贷款总额、利息收入和营业收入作为产出指标。研究发现:2010—2019年间11家中小型股份制银行的效率在整体上得到了提升;研究期间内11家股份制商业银行技术效率仍维持原有水平;我国中小型股份制商业银行全要素生产率的变动主要原因在于技术进步的变动。基于以上分析,提出建议,旨在提高我国中小型股份制商业银行效率:吸纳新兴数字技术,寻求银行技术效率的提高;优化各银行内部的资源配置,减少部门之间的资源无效分配;引进专业人才,培养人才后备军。