债权转让规则的具体适用及相关问题研究——以《民法典合同编通则解释》第48-50条为中心

《民法典合同编通则解释》在整体协调继受保护和继受自由之间价值平衡的基础上,对《民法典》债权转让规则予以细化。债权转让涉及多层面的效力问题。债权转让通知在债权转让规则中处于关键位置。在内部层面,受让人取得转让债权不以通知债务人作为条件;在债务人层面,债权转让通知决定了债务人向何者履行债务构成有效清偿;在外部层面,“通知在先”规则是特定条件下解决普通债权多重转让情形下债权顺位的最佳方案。此外,受让人起诉通知、债权表见让与、虚构债权转让等规则的明确,为均衡保护受让人和债务人利益提供了有力规则供给。

论债权转让通知的适格主体

由于《民法典》第546条债权让与通知之措辞较为概括,关于债权受让人是否可以作出有效债权转让通知的问题在实践和学理上存在着较大争议。文章认为,第一,《民法典》并未明令禁止受让人通知,在尊重意思自治的民法领域,受让人进行债权转让通知似无不妥。第二,相比债权人,受让人更关心债权的履行,在债权人故意拖延通知或者债权多重让与场合,受让人通知有其必要性。第三,若有相应的配套制度保护交易安全,允许债权人通知有利于促进债权流转、提高交易效率。债权受让人作为债权转让通知的适格主体并无不妥,其重点在于受让人进行有效债权转让通知的制度构造。

受让人债权转让公告通知的效力

债权转让通知在债权转让(债权让与)规则中处于关键位置。债权转让通知的规范目的决定了发出债权转让通知的主体、形式和内容,债权转让应由谁通知、采用何种形式进行通知将影响债权转让通知对债务人的效力。破产债权申报审核中,经常出现因债权转让导致多个债权人申报同一债权的情形,涉及怎样认定债权转让通知的效力问题。实践中,债权转让一般由让与人采用合同、电话、短信、电子邮件、邮寄通知等方式直接通知债务人,但是受多种因素影响,有的债权转让通知由受让人作出并采用登报等公告方式间接通知债务人,且所作的债权转让公告与债权转让合同约定的债权转让数额等内容可能存在差异。那么,应当怎样认定受让人通过登报等公告形式进行债权转让公告的效力呢?

审慎对待执行程序中的商事思维扩张——再论生效法律文书确定的债权转让中申请执行人的变更

我国生效法律文书确定的债权转让中的变更申请执行人制度,深受金融体制市场化进程中利益博弈的影响,呈现出执行公法理念的缺失和商事思维过度侵入的弊病.以2016年《最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定》为代表的相关司法解释,突破了原有《中华人民共和国民事诉讼法》和1998年《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》构建的基本体系,将“权利承受人”的范围不断扩张至各种情形的“权利受让人”,产生系列问题.不良金融债权转让是具有商事属性的债权转让行为,但执行程序法不是商事部门法,执行审查机构不适宜为债权受让人当然提供免费的公权力“转让背书”.将变更追加程序视为“折中选择”的做法不仅错位了执行审查权的功能,也造成了商事债权利益无法实现的难题.生效法律文书确定的债权转让会产生新的实体权利义务,与执行异议和复议案件不同,只能在法律明确授权下有限扩张,难以通过外观形式审查的前置程序完成保障.在民事强制执行立法当下,应恪守公法的界限,严格限定执行程序中的“权利承受人”范围,“松绑”执行审查权,以另行诉讼为主要程序选择,保障生效法律文书确定的债权依法流转.

江西腾荣实业有限公司与江西银行股份有限公司南昌高新支行债权转让合同纠纷案

【裁判摘要】借款人与贷款银行在双方签订的借款合同之外,另行签订债权转让及资产委托管理协议,约定借款人受让贷款银行的债权并支付一定金额的债权转让费用,但不获取任何利益的,应认定该债权转让及资产委托管理协议系以变相收取借款利息等为目的。

债权转让通知研究

债权转让通知在债权转让程序中具有重要意义,其效力受债权转让通知的主体、内容、形式以及时间的影响,并同诉讼时效密切相关。典型国家和地区债权转让立法,以及《国际保理通则》、《国际保理公约》、《联合国国际贸易应收账款转让公约》等国际条约和惯例的应用实践表明,我国大陆地区《民法通则》和《合同法》等有关债权转让立法应承认一定条件下债权受让人作出的债权转让通知的效力,并可在时机成熟的条件下建立有效的债权转让登记制度以增强债权转让法律关系的稳定性,推动债权流转,发挥保理等新兴支付方式的效能。

“P2P网贷债权转让”的刑法介入——以非法吸收公众存款罪的实质解释为视角

司法实务对P2P债权转让与非法吸收公众存款罪界限的认定存在争议。究其本源,主要是在国家金融垄断主义立场下,作为民间借贷的一种类型,P2P债权转让形态与非法吸收公众存款罪的构成要件行为之间存在一定的重合度。出于协调法律体系之目的,结合2015年6月出台的民间借贷司法解释,实务界应立足于保护金融秩序法益之本位,将非法吸收公众存款罪解构为短缩的二行为犯。以此合理划定P2P网贷债权转让的犯罪圈,给民间金融提供生存的合法空间。

P2P网贷平台挤兑风险:基于债权转让的视角

近年来,P2P网贷平台的数量迅速增加,为了提高标的资产的流动性,部分平台设定了债权转让机制,但债权转让发展的不规范使得纯信息中介型P2P网贷平台异化成信用中介。本文利用4 710家网贷平台的经营数据,运用Probit模型研究平台债权转让制度对事故发生率的影响。结果发现,债权转让制度的设定有利于减少由挤兑风险带来的平台事故发生率。允许债权转让的规定不同对平台事故发生率的影响不尽相同。允许债权随时转让的平台有更高的事故发生率,这可能是由于这类平台为了满足投资者随时变现的需求设立类资金池业务。投资者持有债权6个月以上才允许转让的平台经营更加稳健,事故发生率更低。在此基础上,笔者提出完善市场准入和资金流管理,强化风险控制的政策建议。

P2P网贷债权转让模式的法律风险与防范

P2P网贷作为传统金融业与互联网结合的新兴领域,其运营模式多样而复杂,行业监管机制尚未构建完成。P2P网贷债权转让模式作为P2P网贷的变型运营模式更是处于金融监管的空白地带,争议不断。从法律视角分析P2P网贷争议模式——债权转让模式,分析该模式下可能存在的风险,通过与英国、美国等国家P2P网贷的比较,提出完善P2P网贷债权转让模式行业自律、外部监管等防范法律风险的建议。

合同债权转让中的法律风险与防范

在合同司法实践中由于一些自然人、法人或其他组织对合同法及相关法律中涉及债权转让以及与债权转让相关的规定缺乏明确的了解,往往将合同债权的转让与向第三人履行债务合同、清偿代位合同行为混淆起来。另外,还有其他一些不恰当的认识和行为。这些都给当事人带来一些法律风险,甚至会产生合同债权转让的纠纷,需在司法实践中加以防范。

商业银行跨境债权转让的法律分析

为应对短期外债指标调减的影响,境内外资银行采取不通知债务人的跨境债权转让方式,试图从其境外联行融入外汇资金后将外债责任转嫁给债务人。本文对该种外汇业务进行全方位的法律分析,以昭示其真实本质,规范商业银行的经营行为。

关于跨境债权转让的资本项目外汇管理政策研究——以天津市为例

本文以天津市辖内机构跨境债权转让需求为例,梳理我国跨境债权转让相关政策、法规现状,分析开展跨境债权转让业务所面临的资本项目外汇监管困境,并提出完善相应外汇管理政策的建议。

论已决债权转让申请执行的审查——兼论《民事强制执行法(草案)》(征求意见稿)第18条第2款

实务中为规制通过已决债权转让损害让与人之债权人合法权益的情形,不乏以增设合理对价支付之审查条件的操作来对已决债权转让申请执行的当事人适格进行严格把关。在法无明文规定之下,如此进行实质性审查的做法,不免已突破执行形式化原则,亦恐有违审执分离原则之嫌。但若过度、纯粹地追求执行效率而置执行公正于不顾,忽略对他人合法权益甚至国家利益、社会公共利益的保护,亦难为法律所许。故就已决债权转让申请执行,应当立足民事执行基本原理,综合利益考量,兼顾权利实现强制功能与他益损害预防功能,厘清积极和消极要件审查内容,划分职权调查和抗辩审查方式,区别让与人作为债权人撤销权之诉被告和被执行人的不同情形,给予让与人之债权人不同的权利救济渠道。

网络金融平台债权转让行为的刑法性质分析

网络与金融一体同构,叠加了金融风险和互联网风险,有必要对网络金融平台异化的金融活动采取严格规制的刑事政策立场。现阶段司法正越来越多地通过"穿透式"的实质解释将平台债权转让行为纳入刑法非法集资类犯罪的规制范围。然而,无论是对网络金融严格规制的刑事政策立场,还是司法为入罪而进行的"穿透式"实质解释,都不应也不能逾越罪刑法定原则的限制。网络金融平台债权转让行为是否构成非法集资犯罪,应严格依据现行刑法关于非法集资犯罪的构成要件作判断。司法中,简单地将平台债权转让过程中的归集债权等同于归集资金,将归集资金等同于自融,将平台开设的中转账户等同于设立资金池,进而认定为非法集资类犯罪,可能偏离了现行刑法非法集资犯罪的实质。网络金融平台真实的债权转让即使存在行政违规,也不能与非法集资犯罪画等号。

论应收账款债权转让的限制

在应收账款债权转让及国际保理业务中,债权转让有实体和程序方面的限制条件,排除这些条件,债权转让始生效力,而债权转让通知的法律效力较好地平衡了转让的内部和外部效力,兼顾了转让人与债务人的利益。我国宜在立法和实践中借鉴他国做法,进一步缩小对债权转让的限制性规定,尤其在资产证券化等一揽子转让中,宜简化公示模式,以更好地促进债权流通。

保付代理及其涉及的有关债权转让的法律问题及立法比较

国际保理,概括而言,是为国际贸易赊销方式提供的一种集账务管理、应收账款收取、信用风险担保和贸易资金融通为一体的综合性金融服务。随着国际市场竞争的愈演愈烈,国际保付代理业务得到了迅猛发展,成为各国出口商加强国际市场竞争力的有效手段。对国际保理的债权转让问题进行了分析,并就如何完善保理业务立法提出了建议。

流动性视角下P2P债权转让对融资效率的影响

作为我国P2P本土化过程中最重要的创新机制之一,债权转让为市场注入了流动性,对行业发展有重要意义。本文选取"和信贷"平台482个项目数据,基于市场流动性的视角,运用倾向评分匹配与双重差分模型(PSM-DID),从时间成本与资金成本两方面分析债权转让机制对P2P项目融资的作用。结果表明,P2P项目的融资速率在债权转让模式下有显著上升,融资利率有显著降低,债权转让有利于缓解传统模式下投资者的投资偏向效应;相较于短期信贷,债权转让对处于流动性劣势的长期信贷影响更为显著;相较于生产信贷,债权转让对处于信息劣势的消费信贷影响更为显著。鉴于P2P平台债权转让机制的积极作用,平台及监管部门应在管控风险的前提下引导平台的自主创新,促进行业规范成长与健康发展。

论国际保理业务中债权转让的法律问题

为适应出口商在世界买方市场中增强竞争能力的需要，并避免由于信用销售带来的商业风险，国际保理业务在现代国际贸易中得到了迅速的普及和蓬勃的发展。保理是保付代理的简称，又叫“应收帐款收买业务”。国际保理业务是指国际贸易中在赊销、托收等信用销售条件下，出口商...

论债权转让的法律构造

尽管我国《民法通则》和《合同法》仅规定了合同债权的转让,但债权转让的标的并不仅仅限于此,应扩张至其他债权(法律规定不得转让的除外),以满足社会发展的需求。在债权转让的法律构造中,通知是债权转让生效的条件,并且债权人负有通知的义务,债权人仅对债务人进行通知,并不能发生债权转让的效力。

诉讼系属中债权转让时的抗辩与反诉

诉讼系属中债权转让时 ,债务人对受让人的抗辩与反诉 ,由于我国现行立法无明文规定 ,致使司法实践中认识不能统一 ,存在诸多问题。本文论述了诉讼系属中债权转让时 ,债务人对受让人的抗辩与反诉在诉讼承受主义和当事人恒定主义不同模式下的主要内容、立法政策、处理程序等有关问题 ,以期对完善我国民事诉讼法有所裨益。