日本农村合作金融运作模式及其对我国农村信用社改革的启示

农村信用合作社是我国农村金融体系的重要组成部分。经过50多年的发展,农村信用社已成为我国农村地区最庞大和最完备的正规金融组织,但其服务农村经济的职能远未充分发挥,在经营管理方面依然存在许多问题。考察和研究国外农村合作金融的成功经验,是拓展改革思路的途径之一。本文以亚洲合作金融发达的国家——日本为例,介绍了日本农村合作金融的运作模式,总结了其成功的经验,并对我国农村信用社的改革提出了几点建议。

我国农村信用社改革的成本分析

本文从国家提出的“花钱买机制”的策略出发,分析了我国农村信用社改革面临的经济成本、制度成本和社会成本,并给出了对我国农村信用社改革的几点启示。

利率市场化与农村信用社改革

一、对农村金融市场资金价格的认识 长期以来,在广大农村地区,民间借贷、银行借贷已成为当地居民资金融通的主要方式,据全国农村固定观察点对2万多农户的调查,在2003年的农户借款中,银行信用社贷款占32.7%,私人借款占65.97%,其他占1.24%.因此,在广大农村地区已形成了以民间借贷利率、官方基准利率、城乡信用社浮动利率为主的三足鼎立之势,这三个利率水平已成为当前农村金融市场资金价格的重要指标.

当前农村信用社改革行为异化的表现及矫正对策

为促进农村信用社更好更快地发展,国务院2003年出台了《深化农村信用社改革试点方案》。这次改革主要包括产权制度、管理体制、政策支持三方面内容。各地几乎全部选择了专项中央银行票据方式,期望通过央行资金扶持等政策激励机制,达到撬动农村信用社增资扩股、完善法人治理、转换经营机制、提高管理水平的目的。本文试通过对江西、湖南两省20个农村信用联社的调查,对部分基层农信社改革行为异化的表现及原因进行分析,提出矫正对策。

花钱买不来机制——农村信用社改革述评

目前实行的农村信用社改革是自上而下的改革,这种模式只能加强行政干预,治理结构和运行机制却改革不彻底。这必将导致的“花钱买机制”的初衷事与愿违。

当前农村信用社改革存在的五大问题

农村信用社改革取得了一定成绩,但问题也不容忽视。部分农村信用社采取变通方式强行达标,硬指标带来了高水分;省联社过于“强势”,实际上沿袭了原有县联社对乡镇信用社的控制模式;农村信用社法人治理工作进展滞缓,外部股东参与管理的积极性有限;农村信用社改革和服务“三农”并不完全一致等。这些问题值得警惕,否则将影响“花钱买机制”改革目标的实现。

关于农村信用社改革与服务“三农”问题的思考

当前我国农村信用社的改革发展是与支农和服务"三农"紧密联系在一起的。如何发挥农村信用社的服务"三农"作用已经成为理论界和政府部门共同关注的重大课题。本文详细阐述了农村信用社改革与服务"三农"之间的关系及发展现状,并对农村信用社的下一步改革和服务"三农"提出了相应对策。

当前农村信用社改革需要注意的几个问题

2003年开始的农村信用社改革．现已在除西藏外的30个省市全面推开。各地农村信用社改革的热情高、措施多，成效也比较明显，提高了自我发展能力和市场竞争能力。截至2005年6月末，全国共组建银行类机构43家，其中农村商业银行9家，农村合作银行34家，全国农村信用社各项存款余额30640亿元．比2002年末增加10765亿元，增长54％；各项贷款余额21959亿元，农业贷款余额为10299亿元，占贷款总额的46．9％（非农贷款占53．1％），其中农户贷款8239亿元，占农业贷款的80％。全国农村信用社资本净额1038．18亿元，资本充足率从两年前的一8．45％提高到为5．89％；不良贷款余额3851亿元，不良贷款占比17．54％（扣除专项票据置换因素实际占有为21．23％）。2004年全国农信社实现利润104．62亿元．2005年前六个月又实现利润93．36亿元。

农村信用社改革的得与失:基于实证和制度分析的视角

随着农村信用社新管理体制框架的全面建立和第一阶段改革试点的基本完成,农村信用社体制改革迎来新的起点。本文基于历年统计数据,运用新制度经济学等相关理论,对1996年尤其是2003年深化改革试点以来农村信用社的改革进程进行实证性反思。研究发现,农村信用社改革成效的形式大于实质,基本上没有取得重大的突破性进展;而农村信用社改革难的最根本原因,在于政府在改革思路上的严重路径依赖。鉴于此,本文提出了继续推进农村信用社改革的有关政策建议。

农村信用社改革中的产权问题探讨

本文探讨了农村信用社的产权主体和股权问题,认为当前农村信用社改革中存在归属权不清、经营权没有保障、个人所有权得不到保障以及退出机制不健全等问题,并提出了相关政策建议。

农村金融联结与农村信用社改革良性互动的理论思考

农村金融联结与农村信用社改革是我国农村金融改革的两个重要方面。农村信用社改革为农村金融联结提供便利条件,有利于农村金融联结的健康发展;反之,农村金融联结促进农村信用社改革进一步深化。因此,本文基于农村金融理论、农村金融深化理论、交易费用理论和金融效率理论,对农村信用社改革与农村金融联结之间的良性互动关系进行思考,认为农村金融联结与农村信用社改革应当良性互动、协调发展,从而进一步推进我国农村金融市场化的进程。

农村信用社改革十年的理性反思

自1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》发布10年来,学界与实务界对农村信用合作社(以下简称为"农信社")改革高度关注,众说纷纭.……

探索符合国情的农村信用社改革发展之路

我国农村信用社自1951年成立以来，体制几经更迭，发展几起几落，饱受风雨沧桑，历经凤凰涅槊，由小到大，由弱到强，正在成为支持三农和县域经济的金融主力军。但在曲折的发展历程、复杂的现实难题和难以摆脱的路径依赖之下，如何走出一条符合农村信用社实际并实现其全面协调可持续的改革发展之路，始终是一个需要不断探索的重大课题。

农村信用社改革中要警惕“分红陷阱”

随着21省市加入改革试点行列,农村信用社改革已在全国各地如火如荼地展开,形势十分喜人.但是需要注意,改革中不断会有新情况、新问题出现,应当密切关注并随时采取相应措施.已经显露苗头的新问题之一便是:有部分农村信用社可能陷入'分红陷阱',也即在股本金大幅度增加的同时,由于股东的分红要求甚高,甚至超过实际盈利能力,进而带来种种不良后果.对此,有关方面应当高度重视.

探析当前我国农村信用社改革的现状、问题与对策

20世纪90年代以来,随着市场经济体制改革的深入,我国农村金融体系不断完善,但农村金融目前的问题还是非常突出,农村信用社更是"百病缠身",对此我们进行了复杂而持久的改革。本文首先回顾我国农村信用社改革的历程,然后进一步了解我国农村信用社的现状并探析当前问题,最后提出下一步的改革对策,从而为实现我国农业和农村经济的可持续发展提供建议。

当前农村信用社改革中存在的问题及建议——基于对广西某市信用联社的调研分析

农村信用社改革是我国农村金融体系改革的核心内容之一。2003年启动、2006年底全面推开的农村信用社改革试点，是对管理体制、产权制度和组织形式等方面的一次全面改革。经过近几年的发展，农村信用社改革试点工作已经取得了明显成效。

农村信用社改革现状评析与对策建议

农村信用社是我国金融体系的重要组成部分，是农村金融的基础力量，特别是在四大国有商业银行基层网点从农村部分撤出的新形势下，农村信用社在服务“三农”，建设社会主义新农村方面的地位、功能和作用显得尤为突出。自2003年下半年启动农村信用社改革以来，全国已有29个省（区、市）展开农村信用社改革试点工作。准确了解农村信用社改革现状，针对改革实施过程中出现的问题，积极探索对策措施。对于发展农村金融以及实现建设社会主义新农村目标有着重要的现实意义。