我国信用卡发卡银行定价行为特征及其效应分析

在扩大开放条件下,中国金融服务业的大门开始真正全方位向外资银行敞开。信用卡业务,作为快速提升银行盈利能力的新兴业务领域,必是中外资银行竞争的焦点。信用卡的服务定价问题,是信用卡产业发展的核心。本文在讨论我国信用卡发卡行定价行为特征的基础上,着重分析了信用卡年费竞争的不利影响,提出规范引导下的合作双赢才能够引导发卡行走出信用卡年费定价的恶性竞争。

商业银行信用卡反诈策略浅析

信用卡在我国社会经济中扮演着极为重要的角色,在促进国内消费、拉动内需方面起到了举足轻重的作用。由于信用卡本身具备支付、取现、转账等功能,可便捷地实现资金的转移,因此极易被犯罪分子利用,一旦信用卡被用于电信网络诈骗,不仅会给发卡银行带来客诉纠纷和声誉风险,极端情况下甚至影响信用卡业务的正常运营。本文介绍了电信网络诈骗中涉及信用卡的主要表现形式,并提出相应的风险防控策略,以期对商业银行信用卡反诈有所帮助。

智能化、交互式信用卡欺诈风险防控研究——基于工商银行境外银行卡业务欺诈风险防控的实践

目前,信用卡线上、线下欺诈手段不断翻新,让发卡机构和持卡人防不胜防。如何以较低成本有效控制欺诈风险,同时又不影响客户用卡体验,在加强风险防范和改善用户体验中寻找到平衡点,成为各发卡银行普遍面临的挑战和亟待解决的重要问题。本文分析和总结了工商银行境外银行卡业务欺诈风险防控的实践经验,针对当前各种欺诈交易提出了智能化、交互式欺诈风险防控的创新思路。

王健林:万达五六年内要成为中国最大的发卡银行

"2015中国绿公司年会"于4月20日在沈阳举行。万达集团股份有限公司董事长王健林出席并演讲。王健林表示,房地产行业究竟怎么做互联网是一个新课题,万达的O2O现在做了只有一年的时间,万达的O2O是往这两个方向走,一个是花钱增加体验感,增加黏度。第二,通过互联网金融,获取利润,增加O2O的进一步扩大和发展。"什么叫增加体验感呢,比如说广场那边车满了,你到了才发现满了,你可能要排队很长的时间。O2O可能在家里一搜,就知道这个有车位没车位,或者你可以预定车位。

城商行存量用户数字化风险管理的探索与思考——基于盛京银行信用卡中心的实践

2022年7月,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》发布,结合该通知要求,各发卡银行陆续出台相关措施,或对睡眠信用卡进行主动停用或销卡,或对客户名下持卡数量设置和调整上限。自此,信用卡市场不可避免地进入存量用户经营竞争时代。近年来,盛京银行信用卡中心在拥抱监管要求的同时,也立足自身情况,寻求一条可持续、可盈利、风险可控的发展道路。存量用户的经营与管理,是信用卡业务发展道路中重要且不可或缺的部分,需要持久的探索与思考。

民生信用卡:精耕细作,赋能客群经营“更专、更精”——专访中国民生银行信用卡中心客群经营部总经理孙萌

近年来,我国信用卡行业整体发展态势渐显平稳,2022年7月,《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》发布,对信用卡行业规范息费收取、限制长期睡眠卡比例、设置单一客户总授信额度上限等方面提出严格要求。在严监管政策背景下,充分发挥自身优势、做好存量客群精细化经营是发卡银行实现信用卡业务盘活促新的有效途径。日前,本刊记者特别邀请民生银行信用卡中心客群经营部总经理孙萌围绕差异化客群经营、精细化对客服务等话题进行深度解读,与业界分享“民生”经验。

转换成本与银行卡市场联网通用问题研究

笔者从产业组织和企业行为的视角,运用双边市场理论,探讨了以吸收存款为目的引入银行卡的特定背景下,中国银行卡产业联网通用难以实现的问题。对中国银行卡产业联网通用难以实现的诱因提出了一个解释:即使银行业放松管制,由于持卡消费者较高的转换成本以及大银行特约商户初始优势的存在,中国银行卡产业仍然将维持高垄断的特征,以致银行卡产业联网通用难以实现。推动专业化服务机构的发展是促进银行卡市场竞争,实现中国银行卡产业联网通用的有效途径。

我国银行卡业务发展完善研究

近几年,银行卡业务由于其安全、快捷、方便并能给发卡银行带来大量收益的优点而获得了较快发展。但是,由于我国的银行卡业务起步较晚,一些法律、制度不配套以及用卡环境的约束,制约了其发展速度。当前,为了实现十六大提出的全面建设小康社会的战略构想,应有针对性地解决制约银行卡业务发展的"瓶颈",促进其快速发展。

银行卡风险不容忽视

一、当前银行卡业务风险的表现形式 银行卡的风险是指银行卡在使用过程中．发卡银行、特约商户或持卡人遭受非正常经济损失的危险性。银行卡风险的主要表现形式有以下几种：

案例分析:信用卡项下银行的安全保证义务

文章从一则信用卡冒用纠纷案判例入手,探讨作为提供信用卡服务的经营者的发卡行,对作为消费者的持卡人所应承担的安全保证义务的内容、信用卡格式合同中免责条款的效力认定以及如何规制的问题。

工商银行推进信用卡业务数字化转型升级

后疫情时代,数字化转型的后浪正呈奔涌之势,以"线上化、非接触"为特征的数字金融被加速推至台前。作为全球客户数最多的信用卡发卡银行,工商银行始终坚持"一切为了持卡人"的服务宗旨和"我们先做到"的核心精神,以效率导向、安全导向、用户导向为价值引领,持续深化金融科技和数字应用,加快信用卡业务由线上化向数字化转型跃升,努力为人们更美好的数字化新生活添砖加瓦。

后信用卡时期的抉择

人民银行发布的《2023年支付体系运行总体情况》中显示,2023年信用卡业务在用卡量规模从2022年的7.98亿张降至7.67亿张,已低于2020年末的7.78亿张,且从2022年第四季度起连续五个季度持续下滑。与此同时,网络上也传出大量唱衰信用卡的声音,“年轻人抛弃信用卡”的说法在市场上甚嚣尘上。然而,实际情况真的是这样吗?随着各家银行2023年年报的披露,主要发卡银行信用卡业务2023年业绩呈现在市场面前。

精细化深耕 加快中国事业进程

2023年,中国信用卡市场在高质量发展的道路上继续夯实脚步。2022年7月原银保监会、人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》对行业产生的指导效应逐渐显现。各发卡银行在业务营销方面已经摒弃高速扩张的策略,转向关注卡片权益的升级、用卡体验的提升、科技的赋能、支付方式的多元化以及服务合作的多样化,努力为持卡人创造更为优质、长久的价值。

深耕年轻客群,丰富产品体系--浦发信用卡持续打造创新多元的信用卡产品矩阵

如今,信用卡进入存量时代,客户精细化运营成为存量博弈的必然选择。各发卡银行依托大数据等技术,深入洞察客户需求,针对风险级别分群经营,在垂直生态领域联合多方资源和力量重点投入,打造具有自身特色的IP营销品牌,以差异化产品与服务获客、活客、黏客,并实现自身品牌优势和市场影响力最大化,带动客户综合价值提升。近年来,浦发信用卡深度洞察年轻客群的消费特点,不断拓展对年轻客群的经营空间,深耕文化领域,持续打造创新多元的信用卡产品矩阵。

浅析异动分析在信用卡业务智能诊断上的应用

当前,信用卡业务已进入存量经营阶段,发卡银行纷纷推进数字化转型,普遍构建起数据指标体系,以监测信用卡业务情况,发现经营中的问题,进而发掘适合自身的存量经营方案。本文聚焦异动分析,并在数据指标体系视角下探讨异动分析在信用卡业务智能诊断上的应用路径,以期帮助商业银行快速发现经营问题、捕捉机会点、迭代运营策略,从而实现高质量经营。

“2024信用卡客户运营提质增效研讨会暨《中国信用卡》创刊三十周年座谈会”顺利召开

当前,我国信用卡业务已步入存量经营时代,发卡银行亟需调整信用卡业务核心经营策略和业务模式,以适应新的市场环境。作为我国第一本全国性银行卡专业期刊,《中国信用卡》伴随行业发展三十年,值此而立之年,《中国信用卡》联合易宝支付于2024年7月19日在北京举办“2024信用卡客户运营提质增效研讨会暨《中国信用卡》创刊三十周年座谈会”,邀请来自工、农、中、建、交、邮六大行,中信银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行等股份制行,以及多家城商行、农商行等二十余家银行机构信用卡业务条线的相关负责人与专家,聚焦客户运营主题分享各机构的实践经验,为推动信用卡行业持续发展贡献智慧。

全生命周期数字化营销:提升信用卡的客户价值

随着信用卡发卡规模的增长,发卡银行愈发重视客户经营的盘活与深耕,减少信用卡客户资源和经营成果的浪费。其中,营销模式的转变尤为重要。数字化营销需要构建从获客、激活、留存、营收转化到转介的客户全生命周期的营销体系,推动线上产品和业务运营的数字化、智能化,从“以产品为中心”转变为“以客户为中心”。

信用卡精细化经营转型之路

在金融行业发展日新月异的背景下,信用卡业务正经历着一场深刻的转型。传统的新增获客模式逐渐失去活力,发卡银行纷纷调整战略,将重心从获客转向存量客户经营。然而,存量客户经营并非易事,需要发卡银行在客群选择、风控、运营、体系构建等多个方面做出巧妙的调整。基于信用卡精细化经营的新发展阶段,本文剖析其中的现象、原因,并提出应对之策。