关于推进地方银行更好支持科技创新发展的思考与建议

国家创新发展的整体布局中,企业是科技创新的主体,做好企业的科创金融服务工作,是金融哺育、孵化、服务实体经济的重要内容。当前新旧动能转化阶段,亟需金融领域做出突破性改变和制度性创新,提供高质量的科创金融供给,为国家创新发展提供重要支撑。在多维政策引领下,众多商业银行结合自身禀赋,把服务“专精特新”企业、发展科创金融作为战略重点,着力探索银行业务与支持科技创新之间的有效结合点,普遍加大了对科技型企业的传统信贷支持。目前全国高技术制造业中长期贷款、科技型中小企业贷款、“专精特新”企业贷款余额已连续三年保持高速增长。本文梳理分析近年来国内科创金融的政策背景与发展现状、陕西省科创金融发展环境及地方商业银行实践探索;总结阐述地方银行发展科创金融过程中,传统业务模式与科技企业特性、专项服务能力与科技企业需求等方面的适配度问题,并且从行业研判、机制建设、风险分担、人才培养等多角度提出对策和建议,以供研究参考。

乡村产业振兴背景下地方银行助力农村产业发展的金融模式探究

在乡村产业振兴持续推进的当下,地方银行如何更好地服务农村产业协调发展,已然成为银行管理者着重思考的议题。以农村产业的可持续发展为目标,地方银行要调整服务策略,改进工作对接方向,确保以金融赋能农村产业振兴,助推农业农村现代化。本文以此为论述线索,着重分析了乡村产业振兴背景下地方银行助力农村产业发展的金融模式及相关举措,并结合有关案例提出了个人的思考和见解,希望对上述工作带来积极影响。

利率市场化对河南地方银行的影响

河南地方银行规模较小且差距大,传统存贷款业务占比下降、同业业务快速增长造成对实体经济的金融支持力度下降并导致融资难和融资贵;同业业务、批发融资的快速增长致使利率敏感性资产和负债增加,更易遭受利率波动影响;地方银行在与大银行以及以"担保公司"为代表的非正规金融等传统金融之间竞争的同时还要面对互联网金融等非传统金融的竞争;短期内地方银行仍然会依靠规模来保持盈利水平,因而融资难现象会缓解,但由于贷款市场的竞争不充分贷款利率并不会大幅下降,融资贵现象短期内会持续;风险管理能力、风险定价能力较弱;需要关注利率风险、流动性风险以及系统性风险。

近代浙江地方银行与政府之关系研究

与近代众多官办地方银行显著不同的是,浙江地方银行在其历史上发挥了独特的积极作用,而这种作用的产生与浙江地方银行和政府之间的关系有着深刻的内在联系。本文认为,浙江地方银行与政府(包括中央和地方政府)的关系主要体现在行政上的隶属关系、业务上的管理与被管理以及经营中的利益关系三个层面。总体来看,相互间形成了一种良性循环,并对地方经济起到了有效的促进作用,但同时双方也存在着种种体制和利益上的矛盾冲突。

利率市场化对地方银行发展影响研究——以河南省地方银行数据为例

利率市场化在给地方银行带来机遇的同时也造成了地方银行存贷款利差空间的缩小、资金流动性难于管理、信用违约等风险,地方银行应采取措施,如加快经营转型步伐,提升利率定价与风险管理水平等措施,以实现地方银行的可持续发展。

民国时期浙江地方银行的农贷研究

在20世纪30—40年代中国农村经济极度衰败、农村金融极度匮乏、农民深受高利贷盘剥的状况下,作为新式金融机关的浙江地方银行却将资金投入农村,将从农村流入城市的资金部分地流还农村,这一新举措无疑给资金枯竭、高利贷横行的浙江农村金融注入了新鲜血液,给浙江农村经济带来了活力。该行在农贷工作中善于因地制宜、顺势而谋、大胆探索,体现出了具有典型意义的特点。

利率市场化对地方银行盈利能力的门槛效应检验——以河南省为例

以河南省24家银行机构的数据为依据,采用面板门槛模型来检验利率市场化对地方银行盈利能力是否存在门槛效应。实证结果显示:我国利率市场化对地方银行盈利能力存在着单一门槛效应。随着中间业务收入占比的提高,利率市场化带来的净利差收窄对地方银行盈利能力的负向影响呈递减趋势。地方银行应积极调整信贷结构,保持稳定合理的净利差水平;加快实施业务转型,改变传统的盈利模式;进一步提升银行存贷利率的定价能力。

浙江地方银行与近代浙江工商业

本文主要以浙江地方银行1908—1949年的历史进程为主线,研究其与地方工商业相辅相成的作用和关系,特别是该银行在1931年改革后,积极开展支持工商业发展、支持地方建设事业,并由此带动了其他各项业务的开展,在促进地方经济发展的过程中,也使自己在不长的时间里发展成为独树一帜的地方银行。遗憾的是,由于国民政府顽固坚持内战的政策,破坏了地方经济的生存基础,最终导致浙江地方银行与地方工商业都走向了彻底崩溃的不归路。

地方银行机构的可持续竞争力问题研究——从地方政府的效用函数变迁谈起

地方政府利益推动了非国有商业银行的构建和扩展 ,从而促进了中国银行业市场结构的合理化。但是地方政府干预下的非国有银行机构的不良资产率飙升 ,意味着地方政府对非国有银行的控制成本上升 ,当控制成本大于控制收益时 ,地方政府必然要从地方性银行机构退出。退出的结果可能会降低非国有商业银行的竞争能力。因此 ,竞争力维持与提升问题已成为非国有银行亟待研究的课题。

基于国家战略的浙江地方银行业发展思考

近年来,浙江地方银行业经历了长足的发展,取得了显著的成效,为浙江区域经济发展做出了重大贡献。所谓"地方银行业",有两层内涵,一是"地方",二是"银行业"。"地方"既是空间和区域上的概念,但实际上强化的是"地方法人的范畴",即机构设置和管理权限在浙江本地,具有地方税收属性、地方业务属性和地方管理属性。"银行业"

民国前期县地方银行的创设

１９９７年１０月，中国人民银行行长戴相龙曾指出：我国要在本世纪末到下世纪初“建立一大批为中小企业服务的地方性银行”。其实，“地方银行”在民国初年就已出现，在民国时期得到了迅速发展。县银行则肇建于北洋政府时期，推展于抗战时期，清理停罢于１９４９年全国解放后。民国前期创设和推展的县银行是当时政府为解决农村金融枯竭、弥补大银行业务经营不足、复兴农村经济、保障国家财税而设立的以县境为营业区域的一种基层金融机构，“以融通资财，振兴农工业为宗旨”。其存在时间较短，影响也不大，却给我们留下了不少的经验和教训。

基于层次分析法的河南省地方银行财务风险评价与控制分析

河南省是人口大省,金融机构网络健全。地方银行的发展,对河南省的经济发展起着重要的作用。本文用层次分析法对河南省地方银行的财务风险进行了评价,得出前五个影响地方性银行财务风险的因素分别是资本积累率,其次是不良贷款率、逾期90天以上贷款比率,再接下来是净利增长率,最后是成本收入比。针对这些因素,提出了合理提高资本积累率;完善信贷风险的管理;实现利润的多样化;有效控制成本收入比等对策建议。

利率市场化、经验借鉴及应对策略——以河南地方银行为例

在分析河南地方银行现状的基础上,借鉴其他经济体利率市场化的经验教训,提出河南地方银行应对策略。地方政府应成立跨部门的机构对利率市场化改革进行研判和指导,进行跨界统一监管和提升监管能力,通过大力发展合作金融组织、社区银行等破解融资贵问题,大力发展直接融资与资产证券化业务。地方银行应继续将服务小微企业、"三农"作为利润增长点而不是不切实际地开展中间业务,推动以客户为中心的商业模式转型,增加客户黏度和价值,处置不良资产,提升利率风险和流动风险管理水平等。

重构地方银行科学的财务管理体系

科学的财务管理体系是商业银行提高核心竞争力和有效防范风险的重要工具与手段。面对激烈的金融竞争和相对落后的发展状况,重构地方银行科学的财务管理体系已是当务之急。本文从农村信用社、城市商业银行等地方银行当前暴露出来的财务管理弊端及问题出发,探索解决对策。文章认为,建立高度集中的管理信息系统和管理会计控制模式,推行全面成本管理,严格控制财务风险,是构建地方银行科学财务管理体系的关键。

日本地方银行制度对我国发展地区性商业银行的启示

日本地方银行在日本经济发展中的作用以往较少为人们注意,但实际上,日本地方银行对日本经济,尤其是对促进日本地方经济发展和方便中小企业融资方面作出了很大的贡献,虽然日本金融体制存在着种种弊端,应该让我们警醒,但在地方银行的发展上却有许多有益的经验。研究日本地方银行,对今后发展我国地区性商业金融机构,扩展中小企业融资渠道会有许多有益的启示。

加快推进地方银行的整合步伐——对苏州市的实证分析

本文以苏州市地方银行作为研究对象,分别从单体规模、资产质量、经营活力、法人治理结构等方面对其现状及存在问题进行了探讨,在充分阐明加快整合地方银行的迫切性和重要性的基础上,研究并提出了整合地方银行的路径选择。

民营经济的崛起与发展地方银行机构的研究

民营经济快速崛起,并已经成为我国经济发展中的一个特具生命力的增长点,建设小康社会 离不开民营经济,发展民营经济离不开金融的有效支持,当前建立和发展地方银行机构在理论上和政 策上都不成问题,实践中须把好市场准入关、相应的监管措施及不断探讨完善。