数字金融背景下城商行管理绩效研究

近年来,我国数字金融方兴未艾,对商业银行经营管理产生了巨大冲击,是实务届、学术界共同关注的热点。文章使用2013—2021年城商行数据,检验了数字金融对城商行管理绩效的影响。研究发现:(1)总体来说,城商行所在地区数字金融越发达,其经营收益越高、经营风险越低。数字金融对城商行管理绩效有明显的提升作用。(2)从不同维度看,数字金融覆盖广度、普惠金融数字化程度对城商行管理绩效的正向作用更明显,而数字金融使用深度对其影响不明显。(3)从不同地区看,城商行所在地区经济水平越发达,数字金融对其管理绩效的影响越显著。因此,城商行应当从战略管理、产品服务、保障措施等方面推进数字化转型,积极拥抱数字金融。

LPR机制改革对我国城商行风险承担的影响研究

本文以2013—2022年80家城市商业银行为样本,分析LPR(贷款市场报价利率)机制改革对我国城商行风险承担的影响。研究发现,LPR机制改革会提高我国城商行的风险承担;LPR机制改革对处于西部经济带的城商行风险承担的影响最为激烈,其次是中部,最后是东部;LPR机制改革对非上市城商行风险承担的影响效果高于上市城商行;LPR机制改革会通过“盈利”和“信贷”两渠道提高我国城商行的风险承担。本研究有助于城商行提高自身风险防范和管控能力,在利率市场化快速发展的进程中实现持续稳健发展。

我国城商行净息差与资产负债管理研究

近年来,受资产负债两端挤压影响,我国银行业净息差持续收窄,盈利能力承压,城商行受到的冲击尤为明显。2023年12月末城商行净息差已跌至1.57%,在各类银行机构中处于最低水平,“稳息差”已成为城商行资产负债管理的重点。系统梳理银行净息差的变化趋势和影响机理,运用面板数据模型检验17家上市城商行净息差变动的影响因素。结果显示:银行定价竞争力、资产负债结构、业务规模和资产质量等是影响城商行净息差变动的主要因素。为了“稳息差”,建议城商行从“提高资产配置效率、加强负债成本管理、完善利率自律管理、提升综合服务水平和强化金融科技赋能”等五方面着手,有效构筑净息差“护城河”,进一步提升服务实体经济的持续性和有效性。

资管新规下城商行开展理财代销业务的思考

理财公司是银行理财回归资管的必然选择,逐步成为财富管理行业优质产品供应主体,商业银行更多的将成为理财产品代销机构。文章介绍了理财市场发展现状,指出城商行自营理财业务面临的困境,总结城商行开展理财代销业务具有的优势,从尽早布局理财代销业务、搭建科学的产品筛选体系、建立严格的风险隔离制度、完善全流程销售管理体系、加强投资者适当性管理、积极开展投资者教育等方面提出相关对策建议。

数字经济背景下城商行转型发展的有效路径

数字经济时代,城市商业银行面临来自国有银行、股份制银行的生存挤压及数字科技对金融业的重塑挑战。文章结合案例,从数字化平台、第三方竞合、产品销服体系、客户关系管理、企业文化转型、风险内控等一系列路径机制方面,为城市商业银行在当下抓住数字经济时代的机遇,建设智慧银行,促进金融业务高质量发展,实现弯道超车提供思路和借鉴。

城市环境、机构内生态与上市城商行创新效率

优化城市环境,改善机构内生态是城商行高效创新发展的重要抓手。文章基于三阶段DEA方法测度我国28家城商行创新效率,使用主成分分析法(PCA)降低城市环境与机构内部生态指标维度,结合模糊集定性比较分析法(fsQCA)探讨城商行高创新效率发展的前因条件组合。研究结果表明:28家样本城商行整体经营表现良好,其创新效率受城市环境和机构内生态影响;上市城商行高创新效率模式为城市竞争环境导向型、城市竞争与机构创新调和型,低创新效率模式为城市生态环境紊乱型、机构创新内生态缺失型。今后应进一步建立全方位创新生态圈、引进培养顶尖科技人才并建立金融科技创新支持机制,以提升上市城商行在科技和金融创新层面的实践水平。

数据资产管理背景下城商行客户主数据治理研究

一、前言 据《中国数字经济发展研究报告(2023)》显示,2022年我国数字经济规模达到50.2万亿元,同比名义增长10.3%,占GDP比重达41.5%,相当于第二产业占国民经济的比重,数字经济作为新兴产业正源源不断地为我国经济高质量发展注入新动力[1]。为加快数字化转型,促进数字经济与实体经济深度融合,数据资产管理应运而生。

新发展格局下城商行服务中国-东盟跨境产业融合发展研究

在我国构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局背景下,探索城商行服务中国—东盟跨境产业融合发展具有重要的战略意义与实践价值。文章基于国内外专家学者对产业融合、跨境产业及金融支持跨境产业融合发展的研究现状,全面总结城商行服务中国—东盟跨境产业融合发展的重要意义,通过重点梳理广西城商行服务中国—东盟跨境产业融合发展的经验做法,以及面临的新需求与新挑战,结合国内典型地方实践经验借鉴,从而针对性地提出建立城商行支持中国—东盟跨境产业融合的“五大支柱”相关战略框架。

关于深圳地区城商行创新工作的若干思考

创新是银行生存和发展的灵魂与源泉,凭借“敢为天下先”特区精神,依靠人才优势和创新基因,深圳培养了招商银行、平安银行等国内银行业佼佼者,深圳银行业服务水平和综合竞争力位居全国前列。在深设立的各城商行传承深圳金融业创新基因,走创新发展之路,树立市场导向,加强创新机制建设,不断提升自身市场竞争力和社会影响力。本文通过对在深各城商行创新工作实践的总结与思考,分析其问题与不足,并在借鉴深圳同业先进创新管理经验的基础上,提出优化完善创新工作设想与建议。

融合与创新:数字金融背景下的城商行监管路径探索研究

随着金融科技和数字金融的飞速发展,城市商业银行(以下简称城商行)面临前所未有的挑战与机遇。本文系统地探讨了城商行与金融科技融合过程中的监管创新问题。首先,分析了城商行在金融科技融合中面临的主要风险,包括科技风险、合规风险以及市场风险。其次,评估了金融科技带给城商行的增长机遇,特别是在提高服务效率、降低运营成本以及拓展金融服务边界等方面。进一步,文章深入讨论了监管创新的必要性,阐述了在金融科技快速演进的背景下,传统监管框架面临的局限性。最后,本文提出了一套针对城商行与金融科技融合的监管创新路径,强调了监管沙箱、动态适应性监管以及跨界合作等关键措施的实施,以期实现金融创新与风险控制的平衡。

新时期城商行经营模式研究——基于资本新规和息差收窄的背景

伴随银行净息差下降、资本新规发布及中央金融工作会议召开,城商行回归服务实体经济的高质量发展模式愈加迫切。文章以此为契机,介绍城商行面临的息差收窄局面和资本新规要求,分析阐明旧的“规模为王”“息差躺赢”“依托地产”“同业空转”等模式不可为继。然后深入分析新时期城商行的四大竞争力来源,即金融科技能力、深入研究能力、产品与模式创新能力、高效组织能力。最后以五篇大文章为基础,探究城商行开展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融的具体业务模式,并强调城商行应立足自身能力和当地经济基础,寻找两者契合点、合作点,立足长远,谋求银行、客户与社会等多方互利共赢。

城商行数字化转型成效研究

金融科技的发展催生出新的竞争主体,加剧了银行类金融机构的竞争。城商行作为国内商业银行的重要梯队,实施数字化转型已成为其当前和未来较长时期内破局求变的主要应对,并对经营活动带来了全新挑战与机遇。研究以2011~2021年国内城商行为样本,采用工具变量法分析数字化转型对银行盈利能力的影响,结果显示:数字化转型对城商行的盈利能力产生正向影响,且在不同的资产规模水平下产生异质性影响。据此研究从明晰自身发展水平、强化数字顶层设计、构建数字客户旅程等方面提出城商行数字化转型建议。

如何破译城商行在资产管理产品融资中存在的问题

本文梳理了城商行对资产管理产品融资的业务类型、主要风险特征以及城商行在风险管理中存在的问题,并根据上述情况有针对性地提出了管控建议。城商行对资产管理产品融资的业务类型资产管理产品包括但不限于人民币或外币形式的银行理财子公司、信托公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险资产管理机构、金融资产投资公司发行的资产管理产品等。资产管理产品的流动性风险是重要风险之一,商业银行作为资金提供方,通常会给予资产管理产品融资,满足资产管理产品赎回或者扩大杠杆投资的需求。

城商行信用卡业务数字化转型实践——以吉林银行信用卡中心数据分析平台建设为例

数据统计与分析为城商行信用卡业务经营决策提供了有效的支持。然而,城商行信用卡业务存在规模不足、数据专业人才缺乏、业务报表系统规划不足等问题,导致手工填报占比高,数据获取的及时性难以保证,无法满足各层级人员对经营数据的灵活需求,对业务发展产生较大制约。吉林银行于2021年开启零售变革,信用卡中心承担着产能和效率跨越式提升的重任。为了保证业务高质量发展,吉林银行信用卡中心组建了数字化转型团队,在行内金融科技部和数据管理部的支持下完成了数据分析平台(如图1所示)的建设。

城商行信用卡在消费向新环境的向上力量

消费市场是信用卡赖以生存的命脉,也是深耕厚植的沃土。当下在消费信心稳步回升的同时,消费者也更趋理性。信用卡在存量时代步入了调整周期,对各家银行信用卡业务在客群结构、用卡环境、精细经营以及创新服务等方面都提出了前所未有的更高要求。国家及各地政府部门陆续出台多项促消费政策,消费市场在呈现向新的趋势中持续复苏,信用卡业务需要在新的环境下精耕细作、转型发展。

利率市场化与城商行存款定价管理

在利率市场化背景下,市场预期利率持续下行,与国有大行及股份制银行同台竞争的城商行如何更好地开展存款定价管理,成为迫切需要解决的问题。2024年3月,中国人民银行(以下简称央行)在国新办会议上透露,在宽松货币政策下,将通过深化利率市场化改革,引导商业银行不断下调存款利率,促进贷款市场报价利率(LPR)下行,从而实现降低社会综合融资成本,激发有潜能的消费,扩大有效益的投资,维护价格稳定,推动价格温和回升的政策导向。

基于制度视角的城商行案件风险发生机制研究与对策建议

当前,部分城商行从业人员犯罪案件高发,对国家金融稳定和银行业整体生态造成一定负面影响。据中国司法裁判网信息,2015—2022年,全国各级人民法院审结的银行机构从业人员犯罪案件2087件,其中涉及城商行案件约占案件总量的45%,而且分布极不均匀,在个别省份该比例超过60%。银行业案件防控是防范化解重大金融风险、确保国家金融安全稳定的重要抓手。城商行作为我国银行业的重要组成部分,以更大决心、更强力度、更高标准抓好案件防控工作,既是确保自身健康发展的必然选择,也是为实现金融现代化理应承担的历史使命。

网格化管理模式在城商行员工行为管理中的应用探索——基于H银行实践案例的分析

当前,个别城商行因员工行为管理不到位,导致操作风险、案件风险、道德风险事件频发,对银行正常经营造成较大负面影响。在此背景下,改革原有的员工行为管理模式以求更好地防范案件风险、规范员工履职行为、提升整体合规管理水平,便尤显紧迫。基于信息和网络技术应用而产生的网格化管理作为一种新型管理模式,对解决城商行员工异常行为突出问题具有明显的积极意义。本文以某城商行(H银行)网格化管理试点经验为例,探讨其在防范员工异常行为、提升案防管理水平中的利弊得失,以期为城商行开展员工行为网格化管理实践提供参考。

城商行资产负债管理现状及建议探究

作为一家城商行,其经营发展的中心环节是资产和负债的相互关联。从外在的角度来看,银行的资产和负债经营是一种实现经营利润的有效途径,一种重要的调控手段。对内,它是一家银行存在和发展的基础,是战略规划、价值创造和风险管理的核心手段。本文以我国城市商业银行为例,对其资产和债务进行了分析,面临着诸多挑战和机遇,深入研究城商行资产负债管理的现状及问题,提出合理的建议,对于提升城商行的竞争力和可持续发展能力具有重要意义。商业银行资产负债经营情况与内外部环境存在一定的关联。经济环境、金融格局以及监管需求的改变,都给资产负债管理带来了新的需求。主动进行改革和改革,才能更好地迎接新的挑战。金融系统中城商行是支撑当地经济发展,服务于中小企业及人民群众的重要角色。

综合财务分析工具PRG三维模型的应用——以城商行股票为例

在财务数据可视化研究中,原始数据一般有不同的格式和呈现形式,其中一个基本操作就是根据变量的个数将数据整理为一维数组或二维矩阵数组。外在的表现形式如列联表、直方图、条形图、折线图等。2023年开发的PRG三维模型,采用三维空间数组进行财务分析。该模型具有直观性、多维度、专业化特点,使相同行业的公司可在PRG三维空间中直观展示其综合财务特征,在股权及股票投资领域具有很高的应用价值。本应用使用PRG三维模型的构建理论和研究方法,选择已经上市的城商行股票板块,构建出该板块的PRG三维模型,从而对该板块进一步价值投资决策提供综合财务分析结论。