存款保险制度与银行效率:提升还是降低——来自风险偏好视角的经验证据

存款保险制度深刻体现了党的二十大报告重点强调的“深化金融体制改革”和“守住不发生系统性风险底线”指导原则。本文基于2009~2020年中国商业银行数据,从风险偏好视角,透视存款保险制度与银行效率的关系。研究表明:综合考虑产出端收益和投入端成本,存款保险制度通过助推银行风险偏好降低其效率;动态效应分析揭示了两者的负向关系呈现“U型”特征,目前已越过“U型”谷底,结合银行异质性讨论和特征事实分析,发现信贷风险管理能力、资本充足水平和银行特许权价值的风险约束效应缓解了银行风险偏好,从而冲抵存款保险制度的负面影响。本文为在存款保险制度的背景下如何提升银行效率提供了一定参考。

存款保险制度对经济波动的影响研究——基于DSGE模型的分析

存款保险制度是中国为保护存款人利益作出的重大制度安排,完善中国存款保险制度对实现中国金融系统稳定具有重要意义,但目前鲜有文献运用理论研究的方法来分析存款保险制度对经济波动的影响机制。通过构建包含存款保险制度与金融摩擦的动态随机一般均衡模型,讨论了存款保险制度是如何影响银行与企业之间信贷活动,从而进一步影响宏观经济变量的问题。研究发现,存款保险制度能够通过对保费以及赔付比例进行逆周期调节,从而实现平抑产出、消费等变量周期性波动的目标。当银行面临较高风险时,存款保险能有效降低家庭福利损失。未来在完善与发展中国存款保险制度的过程中,充分考虑和运用存款保险制度对实体经济产生影响的作用机理和作用效果,能够更好地实现稳定宏观经济,维护金融安全的目标。

从中美商业银行破产案例比较探讨存款保险制度发展研究

本文聚焦包商银行与美国硅谷银行破产案例,系统分析了这些银行失败的背景、原因、社会影响及处置措施,并深入比较了中美两国在银行破产处置方面的策略与框架。本文发现在两国银行破产处置过程中,存款保险制度扮演了关键角色,其有效性在成熟的金融市场中表现尤为显著。存款保险制度的设计须充分考虑各国国情和银行体系的特点,针对我国存款保险制度的实践进程,建议对存款保险制度的设计与实施进行持续优化,以适应不断变化的经济发展和金融稳定目标。

乡村振兴视角下村镇银行存款保险制度运用策略研究

党的二十大报告将全面推进乡村振兴纳入构建新发展格局的整体框架中,围绕乡村振兴战略也制定了切实可行的发展步伐,其中第一条便是盘活乡村经济发展,实现乡村的产业兴旺。在乡村振兴视角下,文章通过研究存款保险在村镇银行发展的背景,结合案例,发掘所遇到的问题,针对性地提出策略及建议,以期做好存款保险的投教、普及,给村镇银行风险防范建立防火墙,大力推进乡村金融发展和产业兴旺,最终实现乡村振兴的终极目标。

存款保险制度与银行资产证券化

存款保险制度的实施可能会提升银行风险承担,并导致资产流动性结构恶化,而这些因素构成了银行发展资产证券化的潜在动因。本文以2012年信贷资产证券化重启后的银行数据为样本,研究存款保险制度对银行资产证券化发展的影响。研究发现:存款保险制度的实施显著促进了银行资产证券化发展。机制检验表明,主动风险承担的提升、资产流动性结构的恶化及资本充足水平的降低,是存款保险制度促进银行资产证券化发展的重要作用渠道。进一步检验异质性特征,发现存款保险制度的实施主要促进了银行抵押贷款证券化的发展,并对全国性和城市商业银行的资产证券化发展具有显著促进作用。本文不仅基于银行微观行为深化了对存款保险制度影响效应的认知,而且拓展了银行资产证券化的研究视域,对进一步优化存款保险制度和资产证券化发展路径提供了新的思路。

存款保险制度与银行风险承担——基于风险共担视角的再检验

完善存款保险制度是深化金融供给侧结构性改革的制度保障,是实施金融安全战略的关键举措。从风险共担的视角出发研究存款保险制度防范银行风险的作用机制,并利用我国2012年至2021年商业银行面板数据,设计并应用双重差分法检验了存款保险制度防范银行风险的有效性。研究发现:首先,由“风险共担效应”产生的正面效应会抑制由“道德风险效应”产生的负面效应,存款保险制度的实施会降低银行风险;其次,双重差分法结果说明存款保险制度的实施能够有效降低资本相对丰裕银行的风险承担水平;再次,机制检验说明,我国存款保险制度的建立推动银行从优化股份结构、提高独立董事占比、扩大监事会规模和增强管理层激励等四个维度强化银行内部治理机制和架构,促使“风险共担效应”发挥作用抵消了存款保险制度产生的道德风险等负面效应,使得银行风险显著降低。

我国存款保险制度的构建与创新

存款保险制度是一道银行业经营中的有力保障 ,它促进了整个金融业稳定。伴随着我国金融体制不断的变迁和体制改革的不断深入 ,金融业则更加迫切需要推出自己的存款保险制度。我国政府应当从构建与创新并重角度出发 ,力求构建一个既完善又符合我国国情的存款保险制度。要在存款保险机构职能与保险制度资金来源及高效率上创新。

存款保险制度对我国商业银行的双重影响及对策研究

存款保险制度具有维护存款人利益、保障金融秩序发展的稳定性作用。为完善银行制度体系,促进银行平稳运营,我国于2015年出台《存款保险条例》,标志着我国存款保险制度由隐性走向显性。然而,对商业银行来说,存款保险制度存在双重影响。本文从商业银行经营出发,研究存款保险制度现阶段发展的现状以及存在的问题,分析其建立和实施对我国商业银行造成的双重影响,并通过CAPM模型进行实证分析。

完善我国存款保险制度的建议

存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一,被公认是一项建立金融稳定长效机制的基础性制度。我国《存款保险条例》实施以来,充分发挥了问题纠正、风险处置、维护稳定的积极作用,有效防范了风险的扩散和加剧。本文简要介绍了存款保险制度的内涵,分析了我国存款保险机制的运行现状,提出对完善我国存款保险制度的建议。

对我国建立存款保险制度的探讨

在金融市场的快速发展中,金融机构间的剧烈竞争会导致优胜劣汰,最终可能发生银行及其他金融机构破产倒闭的事件。因此,如何保护存款者的利益、维护银行信用制度的稳定,已成为我国当前亟待解决的问题。根据我国隐性存款保险制度的缺陷以及建立显性存款保险制度的重要性,认为建立适合我国国情的存款保险制度十分必要。

存款保险制度对我国中小商业银行的影响及对策研究

存款保险制度的建立对我国银行业影响深远,对我国中小商业银行亦是如此。建立显性存款保险制度后,缴纳保费将加重中小商业银行的成本压力,对资本充足率的较高要求将加剧银行资本金压力,同时进一步加大中小商业银行的竞争压力,中小商业银行将面临更大的公司治理压力。为此,中小商业银行应通过提高风险防范与监控能力、提高盈利能力、优化公司治理结构、注重人才培养等措施在竞争中取得主动权。

从硅谷银行破产看美欧存款保险制度

美国硅谷银行破产事件中,存款保险制度在保障存款人利益方面发挥着重要作用。世界各国存款保险制度建立时间不同、发展水平各异,分析存款保险制度成熟度较高国家的框架体系、机制逻辑,有助于我国存款保险制度实践。党的二十大报告指出,世界进入新的动荡变革期。金融是国之重器,存款保险制度是一项金融业基础性制度安排,也是维护金融稳定的重要组成部分,同时金融机构需要不断提升自身主动管理水平、发展韧性,才能更好地服务我国经济高质量发展。

存款保险制度对商业银行的影响分析

存款保险制度作为金融安全网三大支柱之一,颇为重要。中国的存款保险制度起步较晚,发展过程艰难曲折。本文依照我国《存款保险条例》和前人研究成果,概述存款保险制度的概念,梳理其发展历程、现状等,探索其对商业银行的双重影响并提出对策,旨在通过总结前人成果,加深对存款保险制度的理解,并促进思考存款保险制度对商业银行的影响该如何更好地转换利用,从而维护金融环境的稳定。

德国非官方自愿存款保险制度的成功模式

德国非官方存款保险制度是国际上存款保险制度成功运作的一个典范 ,它是在三个银行集团内引入银行间自愿存款保险的基础上形成的。其所具有的自愿加入、保险范围几乎无限制、成员银行提供事前和事后混合融资、非官方管理和严格审计等运作特点 ,使该制度中的成员银行形成相互监督的激励 ;完全的非官方性质降低了逆向选择和道德风险 ,避免出现代理问题 ;独特有效的金融安全网以及反破产法和所有权结构强化了市场力量、弱化了道德风险。我国未来建立有效运作的存款保险制度可以从中吸取一定的参考价值 ,包括加强和完善金融安全网其他部分的建设、改善和提高制度环境质量、选择适当时机等。

利率市场化攻坚战已经打响,建立存款保险制度刻不容缓

央行存款利率浮动上限放松至基准利率的1.1倍,标志着我国利率市场化改革的攻坚战已经打响。随着存款利率市场化步伐不断向前推进,我国银行业利润空间将被大幅压缩,少数商业银行将因此而面临破产清算的风险。为避免现存隐性存款保险制度可能再次在银行业引发严重的道德风险问题,建议决策层未雨绸缪,提前为顺利推进利率市场化改革构建必备的制度基础——显性存款保险制度。

从中小银行发展看我国存款保险制度改革

从保护存款的安全、维护银行系统的稳定出发,国内学者提出开放条件下的中国应该做出“淡出隐性存款保险制度、推行显性存款保险制度”的政策选择。本文的另一重要理论依据是,上述政策选择有利于为中小银行提供一个与国有大银行平等的竞争环境,解决非国有企业的融资问题,增强金融市场的竞争效率,推进我国旨在以体制外增量化解体制内存量的整体金融改革。本文在探讨隐性、显性存款保险制度与中小银行发展的关系的基础上,从促进中小银行发展的角度,初步给出我国显性存款保险的具体制度设计。

论我国建立存款保险制度的必要性——基于一个动态博弈模型的分析

通过一个动态博弈模型的分析,可以印证一国建立存款保险制度对维护该国金融安全与稳定的必要性;而从准公共物品理论出发,能够证明由政府发挥主导作用建立存款保险制度的必然性;在我国现有国情下,实行明示存款保险制度既十分必要又非常迫切。

我国建立存款保险制度的实践与理论分析——以金融脆弱性为视角

改革开放以来,我国多次出现银行挤兑或金融机构破产案例,证实了金融脆弱性是我国不可避免的难题,因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度以规避这种脆弱性带来的巨大风险。而我国现有存款保险模式属于隐性存款保险制度,存在过于依赖国家,导致国家提供清偿资金的压力过大;容易引发道德风险,容易造成国有大型金融机构和地方性金融机构之间的不公平竞争;不利于金融机构建立现代公司治理结构等缺陷。因此,未来我国存款保险制度的改革途径应是建立显性存款保险制度。

中国建立显性存款保险制度可行性研究

近年来,国内要求建立显性存款保险制度的呼声很高,政府也在积极为推行此项制度进行准备;从官方各种公开场合发布的信息看,我国建立显性存款保险制度似乎迫在眉睫。存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,推行此项制度是否需要必备条件并达到预期的目标,仍需深思与探讨。从国内主要媒体讨论来看,多集中在如何设计我国存款保险制度,对建立存款保险制度可行性方面分析并不多见。基于这种认识,本文在综合相关研究成果的基础上,专门就我国建立显性存款保险制度的条件进行了深入分析,以供参考。

基于银行业转型期的我国存款保险制度——现状和未来的改革途径分析

随着国有银行股份制改造逐步完成,我国银行业已经进入了以市场机制为基础的转型期,其经营管理势必会面临更大的风险。因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度。按照存款保险制度理论,我国现有存款保险模式应属于隐性存款保险制度,但从实际情况看,这种制度存在较多缺陷,未来我国存款保险制度的改革途径是建立显性存款保险制度。