亚瑟:挑战你的客户调查程序 “销售管理中的泰罗制”系列之四

在不少中国传统企业中，销售人员既要做销售工作，又要做客户调查这正是错误且需要挑战之处!

韩国大型百货商场的客户调查与市场定位

在分析天津本土百货商场市场状况和竞争态势的基础上,提出一些国外大型百货商场进入后的客户调查与市场定位。这些知名的大型百货商场目标市场针对的都是中高档顾客群,并以此目标市场为基础,我们关注一下它们的经营理念、经营模式、产品特色、优化服务、心理定价、产品保证、购物环境等,并且从我们随机的商场消费者调查中得到一些最为客观、真实的情感反应。结合企业本身优势与客户调查的结果,使其更加完善在天津地区的市场地位和发展策略。

全球SIPLACE客户调查：SIPLACE客户满意度提升

总部位于德国慕尼黑的SIPLACE宣布了其最新客户满意度分析结果。来自亚洲和西南欧客户的正面评价有明显上升。客户忠诚度方面的数字尤为喜人：在参与调查的SIPLACE客户中，有超过90％表示在其未来的投资决策中，

得信息者,得天下——客户调查表制胜秘笈

人类有一个共同的缺点——健忘。这就是为什么古人会把历史刻在山洞的墙壁上,为什么我们家庭旅行时会拍很多照片,为什么iPhone手机会有4G的存储量。这也是为什么展览经理需要客户调查表。如同山洞的墙壁。

客户尽职调查在绿色金融“漂绿”治理中的困境和政策建议

绿色金融产业发展中的“漂绿”行为降低了市场资金的配置效率,扰乱了产业健康发展环境,目前金融机构通过客户尽职调查方法及时从众多融资项目中识别出“漂绿”风险仍存在一定困难。文章基于反洗钱视角,引入客户尽职调查的专业方法及要求,并结合实际调研案例,研究发现客户尽职调查嵌入绿色金融“漂绿”治理存在信息碎片化、不关注企业生命周期、标准不统一等现实难题。基于此,文章针对性提出了运用反洗钱客户尽职调查强化绿色金融发展标准化建设、提高信息治理质量以及异常交易监测预警等工作方法,防范“漂绿”风险,助推绿色金融全面高质量发展。

从客户身份识别向客户尽职调查的转型——兼评反洗钱“四大核心义务”的传承与发展

客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。

金融机构客户尽职调查平台建设实践中的几点思考

基于金融机构客户尽职调查管理过程中的常见问题,本文通过梳理分析业务管理视角下的客户尽职调查平台建设目标,结合客户尽职调查工作对业务及风险的平衡作用,提炼形成了平台建设实践中可能的逻辑思路,在“风险为本”考量基础上,为实现“以客户为中心”的客户尽职调查履职管理模式提供了一定参考。

客户尽职调查组织架构的分析与思考

通过对某外资银行进行的监管走访,了解外资银行在客户尽职调查工作中洗钱风险管理三道防线的情况。外资银行客户尽职调查工作在三道防线中的组织架构与大部分中资银行相比,定位更准确、职责更清晰、执行更有效。本文对此进行了分析与思考,旨在为中资银行更好履行客户尽职调查义务提供一种管理上的借鉴路线。

银行业金融机构客户尽职调查工作有效性的思考

本文梳理分析了银行机构在客户尽职调查工作中可能出现的“工作定位不准”“措施差异不足”“管理统筹不够”三方面问题,结合实践情况,探索形成了银行机构总分协同下的客户尽职调查管理提升策略,为银行机构内部有效推进客户尽职调查工作提供一定参考。

基于职业信息视角的反洗钱客户尽职调查有效性路径研究

客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的基础,需要基于风险为本的理念开展,而风险为本理念要求金融机构在履行客户尽职调查义务时,应当根据客户风险状况采集并核实客户的身份信息。在当前个人客户“9要素”为法定采集要素的监管框架下,精准定位客户职业信息俨然成为金融机构提高客户尽职调查水平、降低洗钱风险的重要突破口之一。然而,实践中仍然发现大量机构存在职业分类笼统、采集不准确等问题,不利于客户尽职调查成效的提升。故本文以职业采集与运用为切入点,结合各行业问卷调查数据(1),探讨当前职业信息采集与运用存在的问题,并分析职业信息对客户尽职调查的影响路径和对策,以期为我国金融机构提升客户尽职调查工作提供参考。

反洗钱视角下保险金信托业务客户尽职调查思考

跨界金融产品一直备受关注,在信托领域,除与银行业的协同合作外,与保险业合作的空间也在逐步拓展,如保险金信托业务。本文以保险金信托的发展与特点入手,浅要分析在反洗钱视角下保险金信托客户尽职调查存在的问题,并对业务发展履职提出建议。

浅析国内商业银行客户身份识别向客户尽职调查转型

商业银行客户身份识别是确保金融体系安全和合规运营的核心要素之一。随着金融环境的复杂化和金融犯罪的不断演变,传统的身份识别方法因其局限性面临诸多挑战。因此,为适应内外部环境变化商业银行正逐渐转向更为全面和深入的客户尽职调查,尽可能全面掌握客户背景信息、合理且合规的评估风险并满足外部监管合规性刚性要求。本文旨在明确尽职调查的定义和目标,列明传统身份识别与尽职调查间的差异,探析转型的原因和优势。介绍尽职调查的关键要素,帮助商业银行全面了解客户并管理风险。转型面临着一系列挑战,讨论应对这些挑战的策略,包括技术和数据支持的需求、员工意识和技能提升及与监管机构沟通联系等。通过研究商业银行客户身份识别向客户尽职调查的转型,为商业银行实践应用提供有效策略和指导方法。

区块链技术在银行反洗钱客户尽职调查中的应用

客户尽职调查是银行业反洗钱工作的重要组成部分,在国内监管不断趋严的背景下,日益成为评价反洗钱工作有效性的重要指标。由于当前可获取客户公开信息的渠道有限,客户配合意愿较低,国内银行客户尽职调查的人力、时间成本高,调查结果质量低,调查过程客户体验差,为客户洗钱风险评估准确性带来了很大影响。通过研究区块链技术特点,提出在遵循客户信息保密的原则下,搭建银行、监管、客户"三位一体"的区块链信息交互平台,通过对平台的数据结构、网络建设、运营管理等方法进行说明,明确各方的职责和义务,从而形成各司其职、互动参与、数据保密、信息共享的客户尽职调查新模式,有效降低银行尽职调查成本,提升客户身份识别精准度,不断强化银行洗钱风险防范能力。

基于电力细分业务抽样调查的客户满意度模型

基于电力细分业务抽样调查的满意度模型,使用电力用户近3个月办理过的电力细分业务和美国客户满意度模型指标设计个性化问卷,并采用分层Neyman抽样方法、补抽算法和结构方程模型客户满意度指数算法测算电力企业各子业务的满意度测评得分。基于问卷调查数据结果,分析不同业务部门细分业务的满意度得分与客户期望之间的差距,为改进具体业务提供详细的解决方案,为电网公司实现持续提升客户满意度水平提供决策依据。

数字身份在商业银行个人客户尽职调查中的应用探究

“数字身份”作为数字时代的通用基础设施,正在受到全球各国政府的高度重视。本文结合“数字身份”的概念及初步应用,探索性地提出将“数字身份”应用于我国商业银行反洗钱个人客户尽职调查,分析其在现实应用方面存在的问题,借鉴国外“数字身份”应用于客户尽职调查的先进经验,提出了健全制度体系、构建数字身份信息统一平台、将“数字身份”应用到商业银行个人客户尽职调查的各个环以及加强人才培养和储备等相关建议。

客户尽职调查的国际标准与中国实践

本文在对国际组织和发达国家客户尽职调查要求的基本要素进行了认真考察研究的基础上,对客户尽职调查涵义、要求、方法等进行了阐释,并结合我国的相关实践做了一些政策性讨论。

金融机构持续客户尽职调查问题探析

持续客户尽职调查作为反洗钱客户身份识别系统中的一道重要程序,对金融机构履行身份识别义务起着至关重要的作用。金融机构通过持续尽职调查,实现客户接洽、客户识别、客户风险等级划分以及异常交易评估报告等反洗钱各个环节的紧密结合,从而有效控制洗钱风险。本文尝试就持续客户尽职调查的概念、方法以及我国金融机构在现阶段开展持续客户尽职调查工作中的问题及对策做一些探讨。

客户尽职调查国际标准的基本要素与我国的实施策略

客户尽职调查作为反洗钱国际标准中预防措施的基本要求,已日益受到监管部门和金融机构的高度重视。我国也于近期在金融机构中实施完全按照国际标准要求制定的客户尽职调查管理办法。本文根据最新的文献资料,系统地介绍了国际组织和发达国家客户尽职调查要求的基本要素,对客户尽职调查涵义、要求、方法等进行了阐释,并结合我国的相关实践做了一些政策性讨论。

浅析客户身份识别与客户尽职调查

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况进行政策性讨论。