浅析农户小额信用贷款风险管理 以江安农商银行为例

推进乡村全面振兴是新时代新征程“三农”工作的总抓手。而农户小额信用贷款是农村金融的重要组成部分,做好农户小额信用贷款风险管理,有效发挥其支农、惠农、助农作用,是实现乡村全面振兴的重要抓手。本文以江安农商银行为例,详细分析农户小额信用贷款现状,归纳总结当前存在的问题,并从产生风险的原因出发,提出应对措施。

农户小额信用贷款风险及评价研究

面向亿万农民的农户小额信用贷款,在受到农民广泛欢迎和各级政府积极推进的同时,却日益明显地感受到了来自于农村信用社的消极作为;显然,这种完全基于农户信用的贷款,其风险以及难以把握的风险程度,是这种消极作为的根源。本文从农户小额信用贷款的风险分析出发,提出了"农户小额信用贷款风险的层次模糊综合评价"模型,旨在加强当地政府和农村信用社对于农户小额信用贷款的风险把握,最大限度的弥合此类贷款的供需矛盾。

农村小额信用贷款的博弈分析

小额信用贷款是一种帮助农民脱贫致富的有效手段 ,农民申请贷款的机会成本、商业银行的再贷款利率以及农民投资项目的成功概率都对这项业务的开展有影响。另外在我国许多地方 ,当农民不能够按期还贷时 ,往往还对其进行行政处罚。文章用一个简单的模型 ,讨论了这些因素与农民获取贷款可能性之间的关系。结果表明 ,降低农民申请贷款的机会成本与商业银行的再贷款利率 ,提高农民投资项目的成功概率将有助于农民获取贷款。同时 ,如果农民不存在恶意欠贷的情况 ,行政处罚加大了农民获取贷款的难度。

农村信用社农户小额信用贷款增长分析

依据2001～2007年全国农村信用社农户小额信用贷款的年末余额数据,采用BASS模型对我国农村信用社农户小额信用贷款增长进行了分析。结果表明,村信用社农户小额信用贷款余额和联保贷款余额具有BASS模型的增长机理,可以用BASS模型对这2种贷款的动态增长特征进行分析和预测;2种小额信用贷款已经都处在了增长速度不断下降阶段,农户小额信用贷款增长的速度明显下降;农户小额信用贷款和联保贷款都属于内部影响或者称示范效应主导增长型金融产品。

我国农户小额信用贷款的供求状况分析

我国的农户小额信用贷款已推广了10年,在这10年内出现了不少的问题。在建立供求模型的基础上,分别从供给、需求及小额信贷制度本身来分析我国小额信贷存在的问题,并提出了一些政策建议。

对现行农户小额信用贷款的调查与思考

本文立足于江西省新余市农村地区实际,以农户小额信贷为切入点,对现行农户小额信贷开展情况以及所处的环境进行分析,并有针对性地提出了政策建议。

农户小额信用贷款风险及其防范

该文在对农户小额信用贷款业务风险进行详细分析的基础上,提出"完善农业保险制度、增强激励机制、坚持市场取向与提高农信社综合服务水平"等防范农户小额信用贷款风险的对策建议。

农村信用社小额信用贷款的可持续性分析

农户小额信用贷款对刺激农业投入、增加农业产出和农民收入具有促进作用。当前,由于农村信用社自身体制不顺、农业固有风险、贷款信用风险以及贷款利率限制等因素的影响导致了农信社开展小额信贷业务积极性不高、农民贷款需求得不到满足,农户小额信用贷款的可持续性问题令人担忧。为此,应从产权制度改革、扩大贷款用途、合理确定贷款期限、建立健全信用法律体系、推进农信社体制改革等方面入手加以解决。

目标与激励:两种小额信用贷款模式比较

本文对浙江省台州市两种小额信用贷款模式进行了比较分析。农村信用社由于正向激励不足,小额信用贷款发展正面临着困境。与此同时,两家城商行因地制宜地设计出一种激励相容的制度,使得发展小额信用贷款具备了可持续的商业价值。文章最后提出了几点启示。

对新疆农村信用社发放农户小额信用贷款情况的调查

农户小额信用贷款是我国农村信贷管理制度的一项重大政策 ,新疆从 2 0 0 1年在部分地州开始推行 ,2 0 0 2年全面推开。本文对小额信用贷款在新疆的推广情况进行了调查 ,并对存在的问题提出了改进意见。

建立农户征信系统:农户小额信用贷款可持续发展的必要条件——以茂名市为例

本文通过对广东省茂名市创建"信用镇(村)"情况的调查,分析了导致农户小额信用贷款由盛转衰的原因主要是建立农户信用档案工作量过大、成本高,信息采集难度大、完整性和准确性差、农户信用评价方法欠科学、个人和企业征信系统在农户征信应用中存在缺陷等,并提出建立农户征信系统的构想。

农户小额信用贷款风险防范

目前,农户小额信用贷款很好地缓解了农村经济发展融资困难的情况,但同时也蕴含着潜在的风险,迫切需要得到解决。本文阐述农户小额信用贷款在开办过程中存在的信用风险、自然风险、市场风险、协变风险,客观分析农户小额信用贷款风险产生的原因,从创新农户小额信用贷款制度、灵活运用分期还款与农户联保制度、建立有效的信用等级评价制度、构建科学规范的信用评分方法、建立多元化的农村社会化服务体系等方面,提出农户小额信用贷款风险防范的对策建议。

农村小额信用贷款中的农户信息等级评价模型

农村小额信用贷款在我国农村取得巨大成就的同时,这项制度也出现了很多问题。这篇文章针对农村小额信用贷款实践中存在的问题,从对影响农户信用状况的五个因素出发,通过建立一个简单的模型,对它们进行量化处理并进行计算,得出农户的还贷概率,并根据还贷概率的高低评价农户的信用高低,从而解决了农户信用等级评价的问题。

农户小额信用贷款发展的现状、问题及对策

作为农村金融主力军的农村信用社在支持“三农”经济发展上做出了应有贡献,但由于农业产业化结构调整等多种因素的影响制约了农户小额信用贷款的发展,农村信用社、地方政府应通过一系列改革以适应新形势下农户小额信用贷款的需求变化以更好地服务“三农”和新农村建设。

疑问与答案——对广东高州市推广创建“信用镇(村)”、开办农户小额信用贷款若干问题的调查

创建“信用镇(村)”、开办农户小额信用贷款是解决农民贷款难的有效举措。广东高州市创建“信用镇(村)”活动已近三年时间了,情况怎样呢?笔者通过长时间的监测和调研,用事实和数据对小额信用贷款有没有市场需求,对农民发放小额信用贷款安全不安全,农信社发放小额信用贷款划不划算,创建“信用镇(村)”活动有没有实质意义等等进行回答。

对当前农村信用社农村小额信用贷款若干问题的思考

当前,我国正在进行社会主义新农村建设,农村信用社理应成为支持农村经济发展的主力军,文章分析了当前农村小额信贷的含义及其重要性,提出了实施步骤,分析了当前农村小额信贷中存在的主要问题并提出了相应的解决对策。

我国农户小额信用贷款问题探讨

我国的农户小额信用贷款操作时间不长,不管是在制度设计、操作规范以及推广过程等方面都还存在着一系列的问题。通过分析国外两种比较成熟的小额信贷模式:孟加拉乡村银行和印尼人民银行乡村服务站,借鉴他们成功的经验,对解决我国农户小额信贷发展中存在问题提出一些建议,解决扶贫目标与可持续性发展目标之间的矛盾、完善贷款制度的设计。

完善农户小额信用贷款的对策建议

可持续发展是农户小额信用贷款是否成功的关键。在分析影响农户小额信用贷款可持续发展因素的基础上,提出深化和完善农户小额信用贷款的建设性意见。

再探农户小额信用贷款逾期原因及对策——以高州模式为例

目前农户小额信用贷款在全国有几种模式,其中高州模式具有一定的代表性。本文试对高州农信社开展4年多的农户小额信用贷款逾期的原因进行总结分析,并从宏观和微观两个层面提出防范农户小额信用贷款逾期风险、促进农户小额信用贷款健康发展的对策建议。