两权抵押贷款对农户收入分配的影响研究

完善金融体系是优化收入分配结构的重要途径,但人们缺乏对农村金融改革在农户收入分配中作用的理解。基于2005—2020年的县域面板数据,本文使用渐进双重差分法检验了农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款对农户收入及城乡收入差距的影响。研究发现:第一,农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款试点实施增加了农户收入,缩小了城乡收入差距;第二,农村土地承包经营权抵押贷款对农户收入分配的优化作用比农民住房财产权抵押贷款更加有效;第三,农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款对农户收入分配的优化作用主要通过促进农村经济增长、增加农户信贷可得性及促进农村劳动力流动来实现。上述研究结论揭示出通过农村金融改革助力共同富裕的必要性,即需要推动农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款的农村金融改革来改善农户收入分配。

产业链视角下生物资产抵押贷款风险与防范研究

生物资产抵押贷款作为一种新兴农村金融产品,在盘活农业生物资产、降低农民贷款门槛、增加农村市场资金供给量方面发挥了积极作用。但由于生物资产在估值、存续、后续监管过程中均存在较大风险,挫伤了金融机构投资信心,导致生物资产抵押贷款始终没能在大范围普及。基于此,文章从产业链视角出发探索金融机构如何防范生物资产在抵押贷款过程中的融资风险。在产业链与生物资产抵押贷款融资相结合的模式下,能够实现生物资产产业链与生物资产抵押融资金融服务耦合互动,以耦合互动的优势实现信息资源高度共享从而化解生物资产抵押融资的某些原有贷前估值风险、贷后监管风险,同时产业链模式又增强了原有业务操作风险、贷后监管时的契约风险,并带来了新的运行风险。为了防范风险,金融机构进一步构探索生物资产融资的新方式,将生物资产产业链下游的大型加工商作为融资主导,激发下游加工商在产业链的核心主导协调能力。

住房反向抵押贷款主体行为策略选择——基于演化博弈模型分析

构建包含老年人、金融机构和政府部门在内的三方演化博弈模型,采用MATLAB 2021a进行数值仿真,分析住房反向抵押贷款各种策略的有效性。研究表明:当老年人申请住房反向抵押贷款的消费效用大于将房产遗赠给子女获得的遗赠效用和消费养老储蓄所获得的消费效用总和时,住房反向抵押贷款市场有且仅有(申请、开展、支持)一种演化均衡状态;其他博弈参与者选择住房反向抵押贷款的概率越高,某一博弈参与者选择住房反向抵押贷款的概率也会随之升高;住房反向抵押贷款市场的初始状态和博弈支付矩阵的相关参数会对市场的整体演化产生影响。具体表现为房价越高,住房反向抵押贷款市场演化至(申请、开展、支持)均衡点的速度越快,与遗产税税率的影响截然相反。

农村生物资产抵押贷款探索实践与发展路径

我国生物资产资源较为丰富,探索创新生物资产抵押贷款,是释放农村经济发展新动能的重要途径,也是不断提升农村金融服务的现实需要。目前,推广生物资产抵押贷款方面已初步具备基础条件,各地在开展生物资产抵押贷款实践和探索上积累了有益经验和做法。同时,针对价值评估、贷后管理、融资成本等方面的难题,金融机构仍需优化金融产品和服务供给,为巩固拓展脱贫攻坚成果、促进农民农村共同富裕作出贡献。

“三权分置”下农地经营权抵押贷款:机理、模式及对策

实施乡村振兴战略离不开农村金融的支持。当前,农村金融理论、政策和实践层面均有所创新,但农村金融的抵押担保难题仍未能有效解决,而破解农村金融抵押担保难题的重点就在于解决农地抵押担保问题。本文以农村金融机构信贷供给方作为切入点,分析“三权分置”促进农地经营权抵押贷款的内在机理,并基于三家试点县(区)农商银行的业务实践,比较农地经营权抵押贷款四种主要业务模式的特点及适用性,同时指出制约农地经营权抵押贷款发展的主要因素。针对有关制约因素,本文从农地经营权流转机制、抵押物价值评估体系、风险分担补偿机制、抵押物处置机制等维度提出对策建议。

房地产抵押贷款证券化之建议

近些年来,我国在房地产证券化方面进行了一系列的探索和实践,取得了一些可喜成就。但应该看到,我国抵押贷款二级市场尚处于萌芽阶段,亟待培育和发展,住房抵押贷款证券化更属新生事物,要实现这一金融工具的创新,就要吸收发达国家的先进经验,通过政府及有关部门的推动和扶持,结合我国的实际情况,从以下几个方面入手: 一、培育抵押贷款证券化市场。 要发行抵押贷款证券必须建立完善的、流动性较强的抵押贷款二级市场。(1)制定相应的法律法规。

两种不同住房抵押贷款模式证券化的适用性分析

随着“以房养老”理念的重视 ,反抵押贷款的研究与实践操作 ,引起广泛关注。本文从未来稳定现金流的风险和抵押房产质量两方面 ,对反抵押贷款与住房抵押贷款证券化的适用性进行了比较研究。

现阶段中国应积极推进住房抵押贷款的证券化

住房抵押贷款证券化是资产证券化的一个重要组成部分,也是中国金融业改革的必然趋势。本文以中国住房抵押贷款证券化的试点为背景,结合资产证券化理论,分析了现阶段实施房贷证券化的现实意义及潜在的障碍,并提出了解决相应障碍的一些措施,以此来推进中国住房抵押贷款证券化的发展。

林权抵押贷款制度环境、现实困境与治理路径——基于福建三明集体林权改革试验区的调研

在正式制度与非正式制度环境下,林权抵押贷款受人格化财产特性及其信贷交易特殊性的影响较大。基于福建三明集体林权改革试验区的调研显示,林权抵押贷款发展面临的现实困境主要源于禀赋效应和信息不对称,即禀赋效应抑制林权抵押贷款的信贷需求,信息不对称抑制林权抵押贷款的有效供给。应构建集体林区良好的普惠林业金融生态环境,着重发挥具有乡村权威的村干部“类金融中介”的比较优势,有效培育与挖掘林权抵押贷款的潜在需求,以缓解林权抵押贷款的禀赋效应和信息不对称问题,最大限度地提升林业金融配置效率,助推林区乡村振兴。

美国住房抵押贷款保险业的发展和启示

住房抵押贷款保险在美国住房金融业发展中发挥着重要的作用。本文试图通过研究美国抵押贷款保险行业的发展经验,来分析美国抵押贷款保险的基本功能、独特特点及其成功的关键因素,并对在中国发展抵押贷款保险行业作出一些建议。 一、美国住房抵押贷款保险业概况 抵押贷款保险是一种为贷款银行规避抵押贷款还贷信用风险的金融担保工具。在美国,有两种主要的抵押贷款保险:一是由私人部门提供的抵押贷款保险,如私人抵押贷款保险公司;另一种是由联邦政府提供的抵押贷款保险,如联邦住房管理局(FHA)、退伍军人事务部(前身为老兵管理署)。

论我国个人住房抵押贷款担保体系的构建

个人住房抵押贷款担保的主要功能是为借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持,即降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。

农地经营权抵押贷款的演化博弈分析

农地经营权抵押贷款能够在一定程度上缓解农民融资难的问题,文章运用演化博弈理论,构建农地经营权抵押贷款中银行和农户的博弈模型,对模型进行分析探讨如何进一步发展农地经营权抵押贷款,结果表明需提高银行的贷款收益率,进一步完善农权交易市场,特别是充分发挥农权交易平台的作用。

关于发展我国住房抵押贷款的思考

指出随着规范化市场经济体制的建立 ,我国的住房金融发展模式应以个人住房抵押贷款为主 ,辅之以住房公积金和住房储蓄。提出了要进一步加快商业银行住房抵押贷款机制的完善 ,实施住房抵押贷款保险 。

论我国个人住房抵押贷款担保模式的选择

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人申请高比例的个人住房抵押贷款而提供的一种信用担保行为,其主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。

我国住房抵押贷款证券化的可行性及发展模式

为使住宅产业成为新的经济增长点，促进国民经济迅速发展，国家已进行了一系列大手笔的改革措施。在取消福利分房、推行住房分配货币化的过程中，居民购买力与住宅价格之间的矛盾成为推进住房制度改革的主要障碍。此时，住房抵押贷款因其贷款对象范围广泛、贷款金额灵活的...

正向与反向住房抵押贷款模式证券化的适用性

在抵押贷款资产证券化的实施中，普通抵押贷款与反向抵押贷款有着较大的差异，使反向抵押贷款资产证券化的运作较之普通住房抵押贷款的证券化发展缓慢。理论上对普通住房抵押贷款和反向抵押贷款证券化运作的可行性及风险问题进行比较分析，就显得十分必要。

关于个人住房抵押贷款证券化的思考

个人抵押贷款证券化是扩大住房抵押金融机构的融资渠道，是降低和分散发放抵押贷款金融机构风险的一种有效手段。我国开展个人住房抵押贷款证券化业务，必须解决培育发达的市场、政府有效地支持和实施过程中涉及到的一些技术问题。目前，探讨和研究个人住房抵押贷款证券化问题，已成为我国住房金融界人士共同的课题。

论我国房地产抵押贷款担保体系的建设

房地产抵押贷款担保是房地产金融市场发展的重要保证之一。我国房地产抵押贷款担保体系应由两部分组成 。

个人住房抵押贷款倾斜风险及其防范措施

国内个人住房抵押贷款内含着倾斜风险。通过介绍和讨论国外防范倾斜风险的两种贷款工具 -分级支付抵押贷款和价格水平调整抵押贷款 ,以及它们的特点 ,从而针对我国实情提出相应的可行性防范措施。