商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一。国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧,但在定性上是基本一致。从法律关系来看,打包放款是一种融资法律关系,实质上是一种信用贷款,它与信用证有密切的关联性。银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押。打包放款存在诸多风险,尤其是客户的资信能力风险;信用证的真实性、合法性和有效性风险;开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等。商业银行必须高度重视这些风险,并采取严格审查贸易真实性、合法性,留存信用证正本,监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范。

对人民币境外放款业务的思考

一、前言2016年成立的外汇市场自律机制,对我国外汇市场改革和发展具有重大意义,标志着我国外汇市场由过去的他律为主转向他律与自律并重,以促进和规范外汇市场的发展。本文立足跨境人民币境外放款业务,从银行展业自律的角度,谈几点思考意见。二、政策沿革关于境外放款,从外汇管理的角度看,国家外汇管理局早在2009年《关于境内企业境外放款外汇管理有关问题的通知》(汇发[2009]24号)中。

打包放款业务中的风险分析及防范

打包放款，是与出口来证直接相关的贸易融资形式之一，是在出口商装船(交单)前，银行将其出口信用证正本“留存”(注意：并非“抵押”)，以信用证预期收汇为直接还贷来源，向其提供的短期贷款，指定用于采购或加工出口货物所需生产流动资金，或者用于货物装运所需运费、包装费。

我们开办的几种信托放款业务

我公司在1980年11月经市人民政府批准成立,是一个专业经营、会计独立、实行经济核算的金融企业。到去年九月底,共吸收各种存款6,181万元,发放各种贷款3,136万元,净盈利72万元。一年多来,我们按照国民经济调整的要求,把筹集起来的资金,通过办理多种形式的信托放款,使用到以支持增产日用消费品为中心,以搞活经济为目的的方面去,解决了一些生产建设和流通领域中迫切需要解决的问题。

开办票据贴现放款业务之我见

国有专业银行转向国有商业银行,与过去银行经营管理最明显的不同是实行了资产负债比例管理和风险管理,这对提高信贷资产质量无疑有着重大的意义。在实行资产负债比例管理的过程中,资产的有效运用及其合理配置将是保障比例管理实施效果的基本条件。为此,必需要对长期以来在计划经济体制下形成的信用放款模式进行相应的改革。笔者认为,适应市场经济发展需要,围绕资产负债比例管理和风险管理的基本要求,积极开办票据贴现放款业务是调整资产结构,优化资产配置,提高信贷资产质量的一条可行之路。

日本中央银行和民间的往来业务

日本中央银行和民间的往来业务于富生一、存款业务作为日本中央银行的日本银行通过自己的存款业务和国内汇兑业务，为金融机构之间相互融通资金提供具体的交易场所。日本各主要的金融机构都是日本银行的活期存款客户。活期存款帐户首先被用于城市金融机构相互交换票据后大...

《西方银行业务与制度》讲座 第二讲 商业银行的资产业务及资产管理

商业银行资产业务最主要有两项,即放款业务和证券业务。证券业务我们将在《金融市场》一讲中论述,这一讲主要谈谈商业银行的放款业务、放款分析和资产管理。一、放款的分类与放款业务(一)放款的分类。商业银行发放的贷款,由于期限不同,对象不同和贷款方式不同,可以划分为不同的种类。首先,从贷款用途上看,可分为工业放款、商业放款、农业放款、房屋放款。

我国银行业务交叉发展的博弈论分析

我国银行的业务交叉与发达国家业务交叉的涵义有很大的不同。发达国家的业务交叉指的是银行业与证券业之间的业务交叉，是一种银行业与证券业合业经营的发展趋势；而我国的这种业务交叉是各大银行互相之间的业务交叉，是把竞争机制引入我国的银行业。从企业制度的角度讲，...

有关抵押放款的几个法律问题

目前,我国银行已经开始开办和正在试办一些抵押放款业务,这是改革我国信贷资金管理体制的重要一着。为更好地开展这方面的业务,严格地遵守有关规定,必须对抵押放款的基本法律问题予以重视和研究。

专业银行代理中央银行业务之我见

中央银行的任务,主要是通过处理好信贷与财政之间的关系和中央银行与专业银行之间的关系,实现信贷规模的宏观控制。而当前专业银行改革的目标,是彻底企业化。而专业银行企业化,是使经营分散化,各专业银行的基层成为具体办理存、放款业务的机构,成为真正的经济实体。这样,就会在一定程度上出现信贷、现金失控的现象。为了实现对信贷供给规模的有效控制,中央银行宏观控制的重点也将从长期控制流动资金积累规模,转移到控制固定资产积累规模上来。因此,宏观控制任务就要落实到基层,

纵论商业银行的业务领域与经营理论

现代市场经济条件下的商业银行,已发展成为一国金融体系的主体。本文拟从研究商业银行的“一般”出发,来论及其业务领域与经营理论等问题,以期借鉴来加快我国金融创新。

多元化经营是基层银行业务发展方向

专业银行向国有商业银行过渡,实行企业化经营,其核心是在实现资产的安全性、流动性的前提下,以追求最大利润为最终经营目标。因此,为取得竞争优势,各银行的业务尤其是资产业务,都要向多元化方向发展。即在巩固、强化资产负债业务的同时,大力发展中间业务,而且各类业务在广度、深度上向多种类、多功能、综合化发展,努力实现最优结构和最佳组合,取得最佳经济效益。 一 在过去相当一段时期内,专业银行尤其是基层行身兼经营、管理两种职能,而且一切放款业务围绕政策转,忽视自身经营。其管理方式是“存贷两条线”,经营单一化,不能也不需要实行多元化。表现在: 1、在计划经济体制下,负债业务主要是各项存款业务。根据规定。

抗战前江苏省农民银行述论

相比较而言 ,江苏省农民银行是抗战前经营最好、成绩最为显著、对农村贡献最大的农业银行。尽管江苏省农民银行在对农村放款过程中 ,也存在合作社放款变成高利贷 ,农业仓库主要为地主和商人所利用等弊端 ,但是通过江苏省农民银行的放款 ,从城市向农村倒流了一部分现金 ,一定程度上缓解了农村金融枯竭。同时 ,合作社和农业仓库对农村经济发展与农村社会改造也做出了些微贡献。建立现代农业金融体系 ,改变农村借贷格局 ,使农民摆脱高利贷的剥削是一个综合工程 ,农业银行不能单独肩负这个重担。

周作民的经营管理思想思考

周作民被誉为民国金融界的奇才,在其创办的金城银行的存款管理上,周作民一方面重视小储户,更把重心放到大储户身上,利用自己的政治资源多方拉拢大储户。放款业务上,以能够掌握的企业为主要投资对象,同时投资政府公债。此外,以银行资本控制产业资本可谓周作民最具特色的经济思想,这与其留学日本,受三井、三菱等产业金融发展的深刻影响有很大关系。作为一个杰出银行家,周作民的经济思想值得后人研究和借鉴。

三十六计与市场韬略

三十六计与市场韬略文陈兆祥图众喜第二十二计：关门捉贼［原文］小敌困之。剥，不利有攸往。［译文］对弱小的敌人，要包围起来歼灭。零散的小股敌人，虽然势单力薄，但行动灵活，诡诈难防，因而不利于穷追远赶。［新编］“关门捉贼”的原意是：窃贼在家里偷东西，要关起...

十九路军“闽西农民银行”纸币性质刍议

1933年7月,国民革命军第十九路军所辖闽西善后委员会在龙岩县设立闽西农民银行,办理存款、放款业务,并发行纸币在闽西境内流通。次年1月,福建事变失败,闽西农民银行关闭,所发纸币也同时停止使用。关于闽西农民银行纸币的性质问题,是近年来历史货币研究工作中碰到的疑难问题之一。本文拟对此作些探讨。

抗日战争时期的陕西金融业(续完)

二、资金的运用与银行管制抗日战争前的我国金融业,对于工矿业的扶持与资金的调剂,始终未能起到应有的作用,这是历史所证明了的事实。无论名称是工矿或实业银行,亦无论是商业或称为国家银行的官僚资本银行,在业务均少差别,且集中于沿海沿江少数的条约口岸,其业务经营除便利外商在华一切经济活动之外,几乎完全热中于商业及公债、地产、标金等投机活动,结果形成农村凋敝,工矿业落后,投机盛行,白银外流等严重现象,而且金融业本身向前正常发展,亦受到很大的阻碍。

抵押贷款风险增大的动因分析及偏差轿正

一抵押贷款是一种受担保物权规则调整的放款业务,抵押权人(即作为债权人的贷款方)依抵押规则,在抵押人(即作为债务人的借款方)或第三人的财产上设定抵押权,来担保其债权的履行,当抵押人不按约履行质务时,抵押人得依法请求折价变卖抵押物,并从所得价款中优先受偿。抵押放款相对于非担保的信用贷款来说,是一种低风险的质量贷款,它具有安全、流动、完整的特征。

“保付代收”长袖飞舞解难题——解决出口商在货物装运前资金需求

目前,银行能为出口商提供货物装运前的贸易融资产品大多限于信用证结算方式下的打包放款业务,品种单一、局限性大。随着国际贸易买方市场的形成,近年我国出口贸易结算方式也迅速由信用证向汇款、托收转变,例如目前国内出口结算方式中信用证只占20%—30%,且逐年递减,这一趋势导致出口企业在非信用证结算方式下需要银行提供装运前融资的市场需求越来越大。