社区银行发展现状及前景展望

随着我国社会主义市场经济的发展,金融行业开始进行改革升级,以便更好地顺应时代发展的需要。在这种趋势之下,社区银行得到了更大的发展空间。但是由于我国目前处于社会主义市场经济发展的转型期,与社区银行发展相匹配的管理机制还未完善,导致我国社区银行在运行和发展的过程中遇到一些发展难题。针对这一现状,本文阐述了社区银行的概念和发展背景,指出目前社区银行发展过程中面临的问题,如独立性较差、抵抗风险能力弱、产品单一、获客少、小微贷款业务受限制等,通过对问题的深入剖析和研究,从完善体系机制以及业务创新和降低风险等角度为社区银行未来发展提供参考思路,以助力我国社区银行的长远发展。

关系型信贷视角下社区银行发展策略研究——以A银行为例

随着我国金融体制改革不断深入、利率市场化的快速推进以及互联网金融的迅猛发展,银行业市场竞争较为激烈,社区银行都在找寻着自身发展之道。论文以A银行为例,对其社区银行发展过程中存在的问题进行分析,并借鉴国内外社区银行的经验有针对性地提出对策,以促进我国社区银行的进一步发展。

我国发展社区银行的路径选择

社区银行是依托社区而设立,与传统沿街而设的银行相比,这种入住居民小区的新型银行,以其“近在身边、贴身服务、自助方便”的特点,让居民感到便捷,温馨。社区银行不但化解了银行高柜台给客户带来的心理隔阂,客户也能根据自己的消费习惯选择金融服务方式,享受更为人性化的服务,近几年,我国的社区建设发展很快,对金融服务提出了新的要求,组建社区银行迫在眉睫。本文分析了我国发展社区银行的原因,在此基础上,提出了我国发展社区银行的路径选择。

关于社区银行法的几个问题

社区银行的兴起具有客观必然性,对于我国经济和金融发展具有重要促进作用。发展社区银行必须立法在先,制定社区银行法,以保证社区银行在设立之初便有法可依、良性发展。社区银行法应明确规定社区银行的性质、设立目的、准入标准、退出标准、社区再投资等。社区银行监管是社区银行法的重要内容,建立监管法规,不仅是社区银行防范和控制风险的需要,而且是我国金融体系稳定持续发展的需要。

县域社区银行发展的理论与策略研究

推进普惠金融发展规划的贯彻落实,推动地方中小银行机构的转型发展,都需要在县域大力发展社区银行服务。本文在对社区银行机构与社区银行服务的概念内涵阐释基础上,总结了社区银行服务的主要政策指导意见和实践模式特点,进而提出发展县域社区银行服务的策略。

中小企业贷款难与社区银行发展

我国的中小企业在促进经济增长、吸收就业等方面发挥着十分积极的作用,已成为国民经济不可忽视的力量。信息不对称的存在,导致国有商业银行要求中小企业在融资时必须提供足够的担保。由于缺乏银行认可的担保手段,中小企业贷款难的问题长期得不到解决。社区银行扎根于基层,能够充分地利用社区内的信息存量,较为有效地解决信息不对称问题,可以为中小企业发展提供更好的金融服务。

社区银行发展的经济学分析与路径选择

社区银行是一种充满生命力的经营模式。从发达国家的实践来看,社区银行的蓬勃发展得益于正确的市场定位、明晰的产权结构、强力的政策扶持以及有序的金融监管。从经济学上看,这一模式的存在是源于金融专业化分工的客观要求、在特定的领域拥有信息和交易成本的比较优势。建立一个覆盖城乡的社区银行体系能够弱化我国经济发展中典型的二元经济结构。结合我国国情,社区银行的发展路径包括:改造现存的部分地方中小银行,由民营资本组建新的社区银行,将民间金融组织引导规范成社区银行。此外,社区银行的有效运行还需要建立健全法律体系、建立存款保险制度等配套措施。

社区银行及其在我国的发展

社区银行经营机制灵活,能有效地解决信贷中的信息不对称问题,可以缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高我国银行业整体竞争力;同时,也可以为居民提供较好的投资渠道。因此,发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。本文在界定社区银行内涵及特点的基础上,分析我国发展社区银行的现实意义,就其发展思路提出相关建议。

城市商业银行宜定位于社区银行

随着我国银行业竞争的加剧,城市商业银行的处境愈发艰难。城市商业银行若想提高自身的竞争力,就必须明确自己的市场定位。本文在对美国社区银行的比较优势,以及城市商业银行发展社区银行的可行性进行分析的基础上,认为城市商业银行的发展宜定位于社区银行。

我国农村建设社区银行的相关问题研究

近年随着国家对农村"三农"的重视,已经成功实现了以农村商业银行、农村村镇银行、贷款公司和资金互助组为主体的农村金融机构多元化结构,在解决了农村"金融空白"问题的基础上农村社区银行模式将是农村金融机构改革创新的重要方向。目前我国农村社区银行的建设并不成熟,该文重在思考我国农村社区银行模式创新和建设途径,提出了具体可行的实施路径和措施,以便农村能够建立起完善的社区银行体系。

基于小银行优势影响因素的中国社区银行改造研究

影响小银行优势形成的内部因素主要包括简单的组织结构和较少的管理层次、地方性、存在所有权激励等,同时又受市场竞争、司法环境等外部因素影响。将城市商业银行、邮政储蓄银行和所有的农村信用社改造为社区银行不利于小银行优势的形成和发挥,只有城(郊)区的农村信用社(包括农村合作银行和农村商业银行)才是社区银行改造的最佳对象。

县域社区银行发展路径选择及优化研究——与美国等国外社区银行制度比较

目前,随着我国市场经济建设的深入发展,"三农"和中小企业金融支持问题已经成为制约我国经济尤其是县域经济快速发展的瓶颈。从国外经验来看,设立社区银行是解决农业资金支持和中小企业融资问题的有效途径。因此,我国应结合县域经济发展实际,优化县域银行业体系,设立和发展社区银行。

农村社区银行发展研究

农村社区银行凭借草根亲民性、决策灵活性以及关系型信贷的比较优势,通过提升金融覆盖面、契合农户个性化金融需求和降低农村主体融资缺口等途径,在提升农村金融包容性发展方面发挥着重要作用。目前我国农村准社区银行存在数量偏少、网点布局上移、目标定位偏移、经营方式循旧等问题。促进农村准社区银行向真正社区银行的转变,必须从自身和外部两个层面同时着力:自身层面要建立完善的运营机制,坚定错位竞争和差异化的市场定位,利用软信息优势开展关系型信贷,培育服务"三农"的人才体系,强化内部风险管理;外部层面要营造良好的发展环境,完善政府的配套措施,实行审慎灵活的差异化监管,发展农业保险。

构建村镇银行与农村中小企业和谐共生关系的思考——基于美国社区银行的经验

村镇银行的成立与发展拓宽了农村中小企业的融资渠道,但在实践中,由于没有与农村中小企业形成和谐的共生关系,导致中小企业贷款难现象仍较为突出。因此,深入分析村镇银行与农村中小企业的共生关系及其制约因素,借鉴美国社区银行的成功经验,因地制宜地选择促进村镇银行与中小企业和谐发展的共生路径,对缓解当前中国中小企业融资困境,进而促进农村经济发展具有重要意义。

美国社区银行绩效与中小企业贷款关系研究

美国社区银行在获取"软信息"方面具有优势并以此为基础开展关系型贷款和关系型业务。本文实证研究美国社区银行的经营绩效与中小企业贷款之间的关系,研究结果表明,资产规模在1亿美元以下的商业银行和储蓄机构,银行绩效与中小企业贷款显著正相关,而与大型企业贷款显著负相关。因而,社区银行确立本地市场和中小企业的服务对象与市场定位证明金融机构与客户具有共生关系,而且在商业实践上具有可持续性。这一结论对中国中小银行的发展目标和战略选择具有启发性。

社区银行:金融危机背景下推进新农村建设的催化剂

通过总结美国社区银行在服务农村金融方面的成功经验,从经济学的角度分析了新农村建设对于社区银行的内在需求,论证了社区银行是完善我国新农村金融体系,加快新农村建设的催化剂,并提出新农村发展社区银行的路径选择。

互联网金融、社区银行与小微企业间接融资研究

该文通过对小微企业间接融资困境分析,得出小微企业自身、相关市场发展和银行业务发展存在不足,并将小微企业划分为线上和线下——线上小微企业通过互联网金融模式创新来解决小微企业的间接融资需求,主要包括金融服务平台、电商平台、P2P小额贷款和众筹互联网金融平台;线下小微企业通过社区银行比较优势来解决间接融资需求,社区银行发展路径主要通过小额贷款公司的改造、商业银行新设的社区性质子银行和民营银行。基于互联网金融和社区银行金融创新解决小微企业的间接融资需求需完善相关配套市场,其发展才可持续性,主要包括建立存款保险制度,建立互联网金融全行业信用评价体系,完善监管体制,建立市场准入和退出机制,培育和建立银行家市场等方面。

社区银行与小型家庭农场金融支持——基于美国经验的分析

社区银行活跃于美国的银行体系之中,虽然其在整个银行业总资产中的市场份额相对较小,但在面向小型家庭农场的小额农场贷款服务方面,社区银行扮演着极为重要的角色。此类银行在金融体系中的存在,改善了小型家庭农场的融资境况,推动着美国农业的不断发展。美国社区银行支持家庭农场融资的实践给我们提供了有益的启示。

以社区银行为主体构建我国普惠金融体系研究

党的十八届三中全会明确提出"发展普惠金融",这是完善我国金融服务体系、加快经济发展及转型升级的需要。欧美发达国家普惠金融发展历程及现状表明,社区银行扮演了重要的角色,其在服务中小企业、农户和低收入群体等方面具有大银行不可比拟的优势,是经济落后地区、弱势群体获得及时、周到金融服务的重要途径。立足我国银行机构现状,借鉴欧美国家发展社区银行的成功经验,多部门协调配合,将现有中小银行机构改造为社区银行,构建我国普惠金融体系。

路径依赖下民营金融发展的国际比较——以美国社区银行和日本农村合作金融的发展为例

社区银行是美国银行体系的重要组成部分;农村合作金融组织在日本开展得非常成功。它们都服务于经济体中的弱势群体,自身都不存在规模优势,但是由于其准确的市场定位和比较优势的充分发挥,以及一系列法律和制度配套体系的支撑,在大银行林立的高度竞争环境下,积累生存能力,扩大生存空间。学习、借鉴它们的成功经验,对于拓宽目前我国城市商业银行和农村信用社的改革思路具有指导意义。