关于商业银行网点功能转型的思考

商业银行基层网点是商业银行的微观基础。强化银行网点建设、加快网点功能转型,对商业银行健康稳定运行发挥着极其重要的作用。文章通过对银行网点功能进行历史比较、城乡比较和国内外比较,提出网点功能未来发展的三大趋势,在此基础上给出其发展的战略选择。

商业银行网点功能提升研究

营业网点是商业银行市场竞争的前沿,是银行经营的基础。随着我国经济金融的发展、客户需求层次的转变和提升,银行网点服务功能单一、营销能力弱化等问题日益突出。如何推进网点转型,强化网点功能建设,为客户提供更多更好的金融服务,有效提升市场竞争力,是值得深入研究的课题。

全面提升网点功能亟待解决的问题

近年来,农业银行围绕"面向三农,城乡联动"的市场定位,全面实施营业网点视觉形象工程建设,开展6S管理导入,执行统一的网点服务规范标准,全面提升网点服务软实力,营业网点功能比股份制改造前得到了明显提升,主要表现为:网点已由过去传统存贷款向零售、公司、中间业务并重发展;"连锁店"服务方式将零售业务向主动负债、产品销售、个人信贷方向转型;客户结构由单纯以大客户为主向高价值的大中小客户转变;收入结构由过去的利差收入为主转向利差收入和非利差收入并重。但由于农行营业网点同业竞争优势不明显,产品定位不准确,营销缺乏手段,业务流程冗余,管理链条长、经营机制滞后等情况仍然存在,制约着网点转型的效果,全面提升农行营业网点功能仍有很长的路要走。

网点功能要从柜台结算向产品营销转变

现在许多网点的功能主要是会计账务的处理，柜员习惯于客户要求什么就做什么，客户的价值没有被充分挖掘。如何向产品营销转变：一是通过技术改造，将网点大量的账务处理和管理职能剥离到后台，能在后台办理的不在前台办理，能批量处理的不做零星处理，能在营业外时间处理的决不占用营业时问，使网点人员的精力主要集中在产品销售和客户服务上。

农业银行无锡惠山支行：臧迎清 提升网点功能要把握三点

一是人员配置是提升网点功能的重要保障。根据网点绩效和渠道类型不同，紧跟业务发展的需要，配齐配全配精网点人员。二是流程优化是提升网点功能的重要手段。实施“以客户为中心，以风险控制为主线”的业务流程再造，加快业务处理速度，

充分发挥营业网点功能 全面提升综合竞争能力

基层网点是银行与客户接触的主要渠道。通过基层网点,银行为客户提供金融服务,客户则通过金融产品实现自身需求,同时,通过网点,银行与客户之间相互了解、相互合作、相互支持,可以说,基层网点直接体现了银行的产品种类、业务水平、人员素质、科技发展、经营理念和企业文化等。面对日益严峻的竞争形势,银行有必要对网点的功能进行认真审视和定位,充分发挥好网点功能,全面提升网点综合竞争能力。

全面提升网点功能 增强银行综合实力

今年以来,国内发展形势严峻,经济运行的不确定性、不稳定性进一步上升。从外部看,美国、欧洲不断发起双反调查,对我国的一些传统优势产业造成冲击;从内部看,国内宏观政策面临多重纠结,复杂程度越来越高。与此同时,为了刺激经济,央行连续两次降低存贷款利率,对大型商业银行造成了冲击,使得竞争力下降。面对当前的形势和同业竞争的日趋激烈,农业银行要在业务发展中充分提升网点的功能,增强综合实力。

“三个聚力”做强网点功能

西客站支行贯彻总行网点竞争力提升“扬长、补短、固本、强基”战略布局,快速推进分行黄力行长提出的“六大行动”具体要求,以支行实际为着眼点,聚力推进支行网点的渠道转型、功能提升和场景建设,提升网点一体化、生态化经营能力,做强做优网点功能。

银行网点转型的必要性分析——基于对沈阳市社区的调查分析

随着社会经济的发展城中村村中城已经成为常态,城市化管理的重心正从以单位为中心、街道居民为中心转变为社区为中心,社区的金融资源越来越丰富,社区人的金融需求也越来越强烈,选择也越来越多元化。因此,整合现有经营网点资源,实现银行服务转型,提高经营网点的市场竞争力,就应当从对网点功能重新定位、实现多渠道整合、加强内部整合完善对网点的业绩评价等几个方面努力来适应其需要。

网点转型的难点及对策

网点转型重塑网点价值 网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。国内银行业提出这个概念是在2002年左右。目前各家银行都在积极推进网点功能的转变，虽然每家银行的方法和侧重点不太一样，但其目的是一样的，就是提高网点的营销和服务能力。

如何推进网点经营管理转型

基层网点是银行的细胞，推进网点经营管理转型是银行适应经济发展和深化改革的需要。更是自身生存与发展的需要。推进网点经营管理转型，必须根据分类指导原则，完善和强化网点功能，从多角度、多方面加快和引导网点强化基础工作的建设。

深化网点转型升级的建议

一是网点功能定位再细分。结合网点所处的区域或自身的条件不同等经营业态，将网点功能定位分为“全功能型、销售服务型和交易服务型”三类网点。如对城区客户资源丰富的网点，可定位为全功能型网点，对已“瘦身”的网点，可定位为交易服务型网点。二是业务流程与运营方式创新。

强化网点基础管理三要点

一是以网点功能提升为切人点，建立健全理财平台各项工作和管理制度。二是以内训师为依托，充分发挥内训师的传、帮、带作用，对网点实施日常化督导和评价，加强对网点营销技能及规范化服务导入固化工作，将各项营销服务制度细化为规定动作，提升网点大堂现场管理、服务和营销能力。

交行北京分行新增21家网点开办因私购汇

为了给客户提供更加便利的金融服务，交通银行北京分行不断拓展网点功能，经外汇局批准，11月7日交通银行北京分行又有21家网点正式开办因私购汇业务，至此北，京分行办理因私购汇的网点已扩大到48家。

简化业务流程 提升网点工作效率

经过数年发展，几番改革，银行营业网点的功能日趋完善，但是单从网点服务方面看，“员工越来越忙，排队越来越久”，这一问题已经成为制约网点功能、提升网点竞争实力的一个“瓶颈”。

关于增强基层网点竞争力的现实思考

（一）网点规划和网点改造亟待改进。一是网点的数量偏多，受财力限制，单个网点的投入明显不足。二是网点的布局不尽合理，大多数网点是按行政区划进行设置，没有充分考虑金融资源的多寡丰歉，交叉网点，低效、无效网点还不同程度的存在。三是网点功能定位不能及时跟进时代变迁。科技、投资理财手段以及自。助和专业化服务应用远远不够。

网点“四个一体化”经营策略的探索与实践

本文以“对公对私一体化、资产负债一体化、线上线下一体化、本币外币一体化”为着力点,重点阐述了对营业网点的重新定位和可行的运营场景,明晰了网点新型综合功能,展示了近3年实践所取得的成效,对提升网点综合竞争力具有较强的借鉴意义。

建设综合性多功能的银行网点

网点是商业银行为客户服务的基础平台。建设什么样的网点,直接关系到银行为客户提供什么样的服务。优化网点布局,扩充渠道基础,丰富网点功能,加快综合性网点改造,有利于更好地为客户提供服务。

基层之声

胡征成：发挥基层网点功能，做好客户服务工作 中国农业银行湖北省三峡分行胡征成2014年7月24日来稿指出,网点是服务客户、拓展市场的基础阵地,把网点功能发挥好,是吸引客户最基本的途径。当前,银行客户需求日益多元化,银行网点不能只做单功能的＂储蓄所＂业务,为客户提供全方位金融服务,办好＂金融超市＂才是网点发展的方向。发挥好网点功能,要把网点基础功能尽量做全。

发展个人业务三点建议

一要建立全方位、多功能的网络体系。首先要调整网点布局。根据城市改造、储源转移，在原有网点数量规模的基础上进行调整，实行并建、改建、迁址新建等办法使网点布局基本与城市改造步伐相协调。其次要提升网点功能。对中心城区的大型网点要向理财交易厅转变，强化理财咨询功能。