资本监管、市场竞争与银行贷款结构

选取中国101家商业银行2007~2017年的非平衡面板数据,运用随机前沿模型(SFA)分析资本监管和市场竞争对银行贷款规模及其结构的影响,同时通过系统GMM估计,对理论推论进行实证检验,结果表明:当资本监管放松时,有利于贷款增加,而且个人贷款比公司贷款更加敏感;市场竞争是一把"双刃剑",一方面会抑制信贷扩张,改善贷款结构,另一方面会降低银行的资本缓冲,提高银行风险水平;市场竞争将削弱资本缓冲对贷款的促进作用。建议监管部门充分利用市场竞争改变银行的贷款结构,并根据不同市场竞争水平对银行实施差异性监管。

数字金融、贷款结构与商业银行风险承担——基于181家商业银行2011—2020年财务数据的分析

以商业银行为主体的间接融资仍是目前中国融资的主要形式,商业银行贷款结构不仅反映了信贷资产质量,还反映了金融市场的风险配置状况。数字金融的发展改变了商业银行信贷结构,影响了其风险承担。本文利用181家中国商业银行2011—2020年财务数据,分析数字金融对商业银行贷款结构的影响,以及数字金融与贷款结构的交互作用对商业银行风险承担的影响。实证表明,数字金融的发展从整体上促进了商业银行个人贷款业务,但对不同类型银行表现出异质性:数字金融对国有大型商业银行的个人贷款和信用贷款均有促进作用,但仅提高了股份制商业银行的个人贷款比例;而对城市商业银行而言,则促进了其个人贷款和短期贷款。数字金融具有放大银行风险承担的功能。随着数字金融的发展,个人贷款的升高会加大商业银行风险承担,而短期贷款的升高会减少商业银行风险承担。数字金融的发展能够促进银行业竞争,提升银行风险水平,但是银行业竞争减弱能够缓解数字金融对银行风险承担加重的影响。本文丰富了数字金融、贷款结构与商业银行风险承担的认识,为银行风险管理和监管政策制定提供了一定的参考。

贷款及贷款结构对通货膨胀影响的实证分析

近年来，通货膨胀一直是中国经济转轨时期经济热点问题之一。中国通胀的潜在原因并非像许多发达国家或发展中国家那样典型地单纯是内在货币政策和财政政策的失效，还与那些没有改革的国有企业以及他们的上级政府主管部门的投资“饥渴”综合症以及价格改革有很大关系。对这...

贷款结构与我国货币政策的利率传导效应

采用1997年至2007年的季度数据,利用SVAR方法全面分析了利率变动对不同种类银行信贷的影响,研究结果显示,利率变动对不同种类的贷款存在效果和时滞的差异性,其中,短期工商业贷款和中长期企事业贷款对加息的反应不明显,消费贷款对利率的变动敏感。

“中小企业贷款难”与贷款结构和经济结构优化

目前要求、引导或规定商业银行增加中小微企业贷款不尽合理,因为社会融资总量不少,现有的信贷结构已经维持了现有的大中小企业结构,信贷支持中小企业不能违背商业银行经营的安全性原则;部分中小企业贷款难一些,主要原因在于其贷款安全性差,不是所有制歧视的结果;中小企业贷款难度正常,现有金融体系可以总体满足中小企业正常债权融资需要,中小微企业贷款占比已经不低甚至还高。贷款结构优化的支持方向应是技术开发、生态环保、农业农村,特别应注意对公有企业的信贷支持,同时抑制住房贷款,创设医疗贷款。

论商业银行贷款结构安排与管理

贷款结构安排是贷款过程中一个十分重要的环节 ,是贷款管理成败的关键。长期以来 ,我国银行业对贷款微观决策管理和业务行为规范管理重视不够 ,贷款结构安排中存在较多问题。合理安排贷款结构 ,就是要求每笔贷款都应根据借款人的贷款目的、偿还贷款的资源及还款能力等因素 ,合理确定贷款的类型、额度、偿还期限和偿还方式 ,并做出贷款支持、贷款定价的正确决策 ,保证贷款本息的按期回流。

贷款结构对小额贷款公司绩效的影响

小额贷款公司的收益基本来源于贷款利息收入,而贷款结构是影响利息收入的重要因素,因此贷款结构与公司经营效益有着密切关系。以南昌市小额贷款公司2013—2014年统计数据为样本,采用因子分析法研究了不同贷款结构安排对小额贷款公司绩效的影响。实证结果显示:小额贷款公司应适当降低贷款利率、大额贷款比例、非农贷款比例、贷款集中度、相对余额贷款比例、不良贷款率等指标以提升经营绩效,从而达到健康发展的目的。

贷款结构对小额贷款公司绩效的影响

小额贷款公司的收益基本来源于贷款利息收入，而贷款结构是影响利息收入的重要因素，因此贷款结构与公司经营效益有着密切关系。以南昌市小额贷款公司2013～2014年统计数据为样本，采用因子分析法研究了不同贷款结构安排对小额贷款公司绩效的影响。实证结果显示：小额贷款公司应适当降低贷款利率、大额贷款比例、非农贷款比例、贷款集中度、相对余额贷款比例、不良贷款率等指标以提升经营绩效，从而达到健康发展的目的。

外汇贷款特批结汇、新股申购资金界定对存贷款结构、货币量的影响

2008年2月大连市人民币企业存款比上月猛增了150多亿元，创2001年以来单月增量之最。经调查发现，除正常派生存款、企业盈利增加等原因外，企业存款增量主要来自于两家银行两笔业务，一笔为9亿美元外汇贷款特批结汇近70亿所形成的派生存款，一笔为信托投资公司募集近27亿元申购新股资金存放在商业银行计人企业存款，两笔业务增加的企业存款约占大连市企业存款当月增量的近三分之二。而从二者性质上分析，两笔业务对当期存贷款结构乃至货币供应量都产生了一定的波动性冲击。

信用风险约束下的银行最佳贷款结构研究

信用风险是商业银行面临的首要风险,在《巴塞尔新资本协议》的框架下探讨信用风险约束下的银行最佳贷款结构,目的在于银行经营的盈利性和稳健性的有机结合。关于银行业绩的考核指标有很多。本文选择RAROC的原因是,它把商业银行对利润的追求和对风险的管理要求在一个指标里有机地统一起来,体现了商业银行通过存贷业务进行风险经营的本质。并根据RAROC的基本原理,建立了信用风险约束下贷款结构的最优化模型,运用库恩—塔克条件求出不同条件下的结果,提出我国国有银行积极经营和稳健经营协调统一的建议。

新常态下不同规模企业贷款结构演化分析——基于风险等级视角

本文基于2010-2016年的数据,从风险等级视角依次对不同规模企业的贷款结构演化进行分析。研究发现:2010-2013年,各类型企业的非正常类别贷款所占比例呈下降趋势,从金融经济状况、货币政策、贷款基准利率和相关政策对该现象产生的原因进行深入探讨;2013-2016年,各类型企业的非正常类贷款所占比例有所上升,在经济新常态的大背景下从外部环境和内部情况对该现象进行解释。最后比较分析了各类型企业贷款结构间的差异,在此基础上分别从政府、银行、企业的角度提出建议。

优化贷款结构,提高经济效益——试论贷款发放最优化

商业银行的经营目标是利润最大化。为实现这一目标,需要从两方面加强管理:一是理性管理,二是感性管理。理性管理强调管理过程的科学性、有序性、规范性、操作性;感性管理是对人的管理,强调如何发挥员工的主观能动性,提高员工的工作积极性。笔者认为,两方面的管理缺一不可,理性管理是基础和前提,感性管理是重要补充和重要手段。为实现利润最大化,要求增加经营总收入,减少经营总支出,目前,商业银行增加经营总收入的主要途径是增加贷款利息收入。本文从理性的角度,在资产负债比例与资产风险管理的模式下,分析在商业银行运营中,如何优化自营贷款的结构,实现贷款利息收入最大化。

2010年湖南省存贷款结构分析及展望

2010年在适度宽松货币政策调控下，湖南存贷款运行总体保持增长势头，在通胀预期进一步强化的情形下．央行多次上调存款准备金率，银行信贷投放增长放慢，全年湖南省存贷款（本外币）余额分别达16643．3亿元和11521．7亿元，比上年增长18．6％和21％；存贷款增量分别达2614．8亿元和2004．6亿元，增幅均低于上年水平；到2010年末．基于物价上行压力，货币政策由适度宽松变为稳健，显示央行控制通胀的决心是不遗余力。

农村信用社存贷款结构与经营的关系

信用社在业务经营中,要追求一定的利润额度,而利润受到资金来源存款和资金运用贷款的制约,所以对存贷款结构进行比例控制,是信用社经营中的关键。

通过多元化改善商业银行贷款结构与绩效的建议

自我国四大银行垄断格局被打破，各地股份制商业银行的纷纷建立以来，各大商业银行在市场经济条件下互相竞争,各商业银行贷款不再局限于某一行业、某一地区，而是向不同行业渗透，向不同地区扩张，呈现多元化的趋势。文章就通过多元化改善商业银行贷款结构与绩效的建议进行了论述.

正确认识企业发展新态势 合理调整银行贷款结构

正确认识企业发展新态势 合理调整银行贷款结构杨丹蓉，连博礼当前，随着我国市场竞争机制的确立，企业已被推向市场．将直接面对市场的竞争和挑战。那么，今后企业应怎样面对市场经济变化及时提高自己的应变能力？本文拟就企业追求创新产品、发展模式变化、投资结构改变...

从银行存贷款结构变化看我国银行业未来发展

随着中国入世、2008奥运会的来临以及中国当前飞速发展的经济,关于中国银行存款贷款结构变化对银行业影响的话题频频见诸于报端。这些话题和关注有其合理面,但有一点必须注意,在银行业开放研究方面,无论是规范还是实证研究,均不能做到言之凿凿。因此,虽承认"存款贷款结构变化"这一变量究竟对中国银行业造成多大的影响,但同时认为这些问题的有赖于银行业的开放速度、程度和其他条件的配合。

国有商业银行调整贷款结构势在必行

调整和优化国有商业银行业务结构,是实现发展战略和集约化经营的重要途径,是使有限的资源得到最佳配置、取得最有效健康发展的重要手段。提高优质信贷资产的比重,促进资产多元化,提高国有商业银行的核心竞争力。