开放银行模式下金融科技创新对消费者行为的影响——基于隐私与信任的权衡视角

随着开放银行模式的兴起,金融科技创新在优化消费者服务体验的同时,也对隐私保护和信任机制提出了更高要求。本文从隐私与信任的权衡视角,探讨开放银行模式下金融科技创新对消费者行为的影响机制。基于理论模型和实证数据分析,研究表明隐私保护措施能够显著提升消费者信任,但其不足可能导致行为意愿下降。同时,信任在隐私与消费者行为间起到中介作用。基于研究结果,提出强化隐私保护、提升技术透明度、完善法律监管和优化用户体验的政策建议,为开放银行服务的普及提供理论支持与实践指导。

金融科技创新的行动者网络与农村普惠金融发展——以蚂蚁金服为例

借助行动者网络理论,以蚂蚁金服为例选取快捷支付、余额宝及农村金融业务模式构建行动者网络,分析其从支付起家到入局金融再到开拓农村金融市场的过程,借以打开蚂蚁金服金融科技创新的“科技黑箱”。研究发现,蚂蚁金服的金融科技创新包含了金融创新、科技创新和监管创新的不同特质,农村普惠金融具有公共产品的特征,金融科技的进步有助于打破农村地区发展普惠金融存在的包容性和可持续性悖论。在农村地区利用金融科技发展普惠金融需要相当规模的金融科技企业构建强大的行动者网络,需要政府介入给予财政支持、适度监管和信用背书,推动金融科技真正服务“三农”群体。

金融科技创新与中国式现代化产业体系——基于新质生产力的中介效应分析

选取2011—2022年中国31个省级面板数据,构建基准回归模型和中介效应模型探讨金融科技创新、新质生产力与中国式现代化产业体系三者之间的关系。研究发现,金融科技创新可以显著促进中国式现代化产业体系建设。中介效应检验发现,新质生产力在金融科技创新与中国式现代化产业体系之间发挥显著中介效应。异质性分析发现,相较于低人口密度地区,金融科技创新对中国式现代化产业体系的促进作用在高人口密度地区更加显著。基于此,提出夯实金融科技创新基础、加快推动新质生产力涌现、打造差异化发展模式的建议,以期为中国式现代化产业体系建设提供一定理论依据。

以金融科技创新和高质量发展全面推进金融强国建设

金融是现代经济的核心,是国家发展的重要核心竞争力,是促进经济高质量发展的重要一环。在新的历史阶段,系统性纵深推进科技创新,使其与金融领域结合并全面深化拓展,更好地赋能金融科技,是我们深入实施创新驱动发展战略、规避金融领域各种风险、建设现代化金融科技强国的必由之路。立足于新发展阶段,我们要坚持以人民为中心的发展思想,坚定不移地贯彻新发展理念,全方位落实金融科技创新对高质量发展的积极作用。尤其是面对中国式现代化发展的战略机遇、战略挑战和目标要求,需要立足于新发展阶段在金融领域实现新的突破,更好地实现金融高质量发展,以金融赋能全面推进金融强国建设。

以金融科技创新蓄势赋能金融强国建设

金融强国建设目标与要求为金融科技助力金融强国建设提供了根本遵循和行动指南。金融科技作为技术驱动的金融创新,是做实金融“五篇大文章”的重要引擎。文章结合福建省金融科技发展实践,厘清金融科技支撑金融强国建设的底层逻辑,对标对表金融强国建设要求,剖析当前金融科技发展面临的制约因素,针对性提出培育金融业新质生产力支撑金融强国建设的政策建议。

金融科技创新对商业银行经营效率的影响研究——基于技术进步角度的分析

基于技术进步推动金融科技创新的现实背景,以2011—2018年中国省级面板数据为研究样本,采用中国专利数据库、Wind数据库、BankScope数据库、各个商业银行的年报、《中国金融年鉴》和《中国统计年鉴》的多重匹配数据,系统检验基于技术进步角度的金融科技创新对商业银行经营效率的影响。结果表明:基于技术层面的金融科技创新对商业银行的净资产收益率、总资产周转率、人均利润率均有正向的促进作用,这说明基于技术层面的金融科技创新能够有效地提高商业银行的经营效率。根据实证研究结果,为提升技术层面的商业银行金融科技创新能力,提出以下对策建议:大力发展基础科技技术研究带动金融科技创新、加大金融科技创新人才的培养力度、加强商业银行与金融科技企业的合作。

金融科技创新对银行政策性金融业务的影响与应对策略

随着金融科技的快速发展,在政策性金融业务中引入了许多创新和变革。金融科技创新对政策性金融业务产生了深远的影响,并带来了机遇和挑战。本文旨在研究金融科技创新对政策性金融业务的影响,并提出相应的应对策略。首先,本文概述了金融科技的定义、范围和发展趋势。探讨了金融科技对政策性金融业务的多个方面的影响。针对这些影响,提出了政策性金融业务的应对策略。这些策略包括技术投资和内部创新,与金融科技初创公司的合作和合作,业务模型和流程的重新设计,以及加强数据安全和隐私保护。通过采取这些策略,政策性金融业务可以更好地适应金融科技创新和市场变化,提高业务效率和客户体验。然而,金融科技创新也带来了一些挑战,包括技术和数据安全风险、法规和合规挑战以及组织文化转变的挑战。因此,适应金融科技创新的成功并不容易,需要银行业务充分认识这些挑战,并采取相应的措施。金融科技创新对政策性金融业务具有深远的影响。商业银行需要积极应对这些变化,通过技术投资、建立合作伙伴关系和业务流程优化,使自身更具竞争力,并满足客户不断变化的需求和期望。适应金融科技创新将为政策性金融业务带来更广阔的发展空间。

金融科技创新对现代理财的影响分析

当前金融科技领域,随着大数据、区块链技术和人工智能等技术的发展,正处于创新时代,这极大地提升了金融服务的性能,效率和定制化水平,并对个人及企业的投资行为和决策过程产生了深远影响。随着金融服务质量的提升,服务覆盖范围的扩展,交易成本的降低和市场透明度的增强,金融科技在促进金融整合和提供全面服务方面发挥了重要作用,它还使传统金融服务难以覆盖的群体能够享受便捷快速的金融服务。深入分析金融科技创新的影响有助于分析金融市场的发展趋势,预测市场趋势,同时也为政策制定者和金融机构提供决策支持,这对理论和实践都具有重要意义。

金融科技创新与证券行业ESG社会价值研究

随着金融科技创新的快速发展,其在证券行业中的应用已成为推动行业转型和升级的关键因素。文章旨在深入分析金融科技创新对证券行业的影响,特别是在ESG方面的社会价值。通过综合考察金融科技的发展、证券行业的现状以及ESG的实践应用,为大家提供一个全面的视角,以理解这一复杂而又重要的主题。同时,文章也将探讨在当前全球经济环境下,如何通过政策和相关对策促进金融科技与证券行业在ESG方面的协同发展,为促进社会的可持续发展提供参考和启示。

金融科技创新对传统金融业的风险溢出效应研究

本文选取了154家具有代表性的金融科技创新上市公司股票数据构造金融科技指数,根据申万指数构建银行业指数、证券业指数和保险业指数,运用GARCH-CoVaR模型测算金融科技创新对传统金融行业的风险溢出效应。研究结果表明,金融科技创新对三大传统金融业均具有正向风险溢出效应。

金融科技创新过程中金融风险管理问题及对策

随着新一代信息技术的广泛应用,金融机构在处理和分析海量用户数据时,面临前所未有的挑战。数据安全、隐私保护、技术不确定性、监管合规及用户权益等成为财务风险管理的核心问题。为了促使金融机构提升金融风险管理水平,文章提出了加强数据安全与隐私保护、构建技术风险防控体系、强化监管与合规机制、保障用户权益并践行社会责任等对策,旨在进一步促进金融市场的稳定与可持续发展。

金融科技创新助力工银澳门转型发展

澳门地区是工商银行国际化的战略要地,工商银行澳门机构(以下简称“工银澳门”)始终将金融科技作为机构核心发展战略,在所有境外机构中率先投产境外综合业务处理系统(FOVA),为机构纳入集团一体化经营管理、在本地市场开拓创新奠定了坚实基础;通过持续的科技创新实现了零售业务的快速发展和公司业务的稳健提升,跻身澳门地区本地化主流银行行列。

银行数字化运营中的金融科技创新与监管

随着金融科技的迅速发展,银行数字化运营已成为我国金融行业的一道亮丽风景线。银行数字化运营在提高银行服务质量和效率、满足客户多元化需求的同时,也带来了金融科技创新与监管挑战。本文将从银行数字化运营的现状、金融科技创新与监管挑战两个方面展开分析。

金融科技创新、企业全要素生产率与经济增长——基于新结构经济学视角

金融科技创新为金融资源合理配置进而促进经济高质量发展开辟了新的路径,本文基于新结构经济学视角,利用中国33个省份2011—2018年企业层面的面板数据,采用动态面板模型和面板门槛模型,探究金融科技创新对企业全要素生产率的带动作用,进而具体分析其对经济增长的影响。研究发现,金融科技创新活力和金融科技创新规模对企业全要素生产率具有显著促进作用;金融科技创新对企业全要素生产率的带动作用在高技术密集型产业更加明显,而且其对经济增长的促进作用存在门槛效应,。这意味着,金融科技创新为企业提供所需的要素禀赋,但是其作用需要产业升级的配合才能得以体现。当其与产业结构相互适应时,将推动经济快速增长。只有当金融科技创新高于门槛值时,企业全要素生产率对经济增长的促进作用才较为显著。

主权数字货币、金融科技创新与国际货币体系改革--兼论数字人民币发行、流通及国际化

主权数字货币是金融科技创新特别是区块链技术发展的产物,必然成为推动国际货币体系改革及全球金融治理体系变革的关键工具。数字人民币作为大国主权数字货币的代表,能够成为国际贸易、跨国资本流动、跨国产业投资的计价、支付和结算手段并能够在国际社会扮演重要的储备货币角色。数字人民币的发行、流通和国际化,能够推动人民币承担起"为中国人民和世界人民服务"货币的职能。构建以区块链为基础技术支持的跨境数字人民币发行与流通平台,既是人民币国际化的重要途径,也是世界主权数字货币体系构建和国际货币体系改革的战略措施。以数字人民币为代表的主权数字货币发行、流通与国际化有利于改变以美元为代表的少数西方国家货币主导国际货币体系的缺陷和不足,促进公平、公正、高效的新国际货币体系的构建与完善。

金融科技创新对实体经济增长的影响研究

在提出金融科技创新,促进实体经济增长研究假说基础上,基于2011-2018年的省级面板数据,实证金融科技创新对实体经济增长的影响。实证结果表明,金融科技创新对地,区实体经济增长具有显著的促进作用;即便是消除内生性问题后,前者对后者的促进作用进一步加强。异质性检验发现,推动金融科技创新可显著促进高城镇化率地区的实体经济增长,且东部地区金融科技创新的政策效应显著大于中西部他区。进一步机制检验表明,金融科技创新通过鼓励企业技术创新、缩小城乡收入差距进而带动地,区实体经济增长。

新时期金融科技创新的审慎监管研究

面对第四次金融革命机遇,立足新发展理念和新发展格局,必须在深化金融业高水平开放和金融科技高质量发展的同时,高度注意防控系统性风险。金融科技创新在带来去中介化、信息透明化和民主化等作用的同时,也导致逐优风险和信息安全风险,并可能引发新的系统性风险。面对这些风险,传统的被动型监管模式导致金融科技创新面临着运动式治理的不确定性制度环境,监管技术的落后还致使传统审慎监管无法有效应对金融科技创新导致的系统性风险,跨国监管合作缺失也导致金融科技创新下的监管套利和风险外溢。为应对这些风险,审慎监管需要将"包容性监管模式、现代化监管科技、协作式国际监管"有机统一起来,形成"三位一体"的监管体系。

金融科技创新研究前沿可视化分析

随着互联网技术在金融科技领域的更新迭代,与金融科技相关的新概念应运而生,金融科技创新领域的研究成果层出不穷。借助CiteSpace和VOSviewer可视化软件系统,分析2016—2022年国内外金融科技创新领域的440篇文献,以直观比较国内外金融科技创新领域的作者合作情况、研究热点及前沿趋势,并在此基础上对未来研究进行展望。研究表明:在金融科技创新领域,国内外均未形成紧密的学术共同体、研究学者相互合作较少;国内外相关文献的研究热点均包括金融科技监管创新、金融科技技术创新;相较于国外,国内研究热点更侧重金融科技产品创新、金融科技区域创新、金融科技监管制度创新等,且研究前沿主要体现在互联网金融、实体经济等方面;而国外研究热点更侧重移动支付创新、金融服务创新、金融科技生态系统等,研究前沿体现在支付创新、破坏性创新等方面。基于此,未来研究应当重点关注金融科技创新的学术共同体构建成因、金融科技创新生态系统所包含的结构以及金融科技创新对实体经济的影响等。

金融科技创新对商业银行中间业务收入的影响研究

近年来,金融科技的快速发展给商业银行的中间业务带来巨大的冲击和挑战,但不同类型的商业银行受金融科技的影响存在一定的差异性。为此,本文基于2013-2017年中国30家商业银行数据,实证分析了金融科技对我国商业银行中间业务收入的影响方向及影响程度。研究表明,总体样本中,金融科技对商业银行所产生的替代效应远远超过其技术溢出效应,使得其中间业务收入显著减少;分类样本中,不同类型的商业银行受金融科技冲击的影响效果各不相同,其中,地方性商业银行受到的影响较大,大型国有商业银行次之,股份制商业银行较小。商业银行须正视金融科技带来的冲击,适度融合金融科技优势,提升自身效率。

论区块链的金融监管价值——以金融科技创新为视角

依据法律不完备性理论,金融监管的价值是实现"剩余立法权"和"剩余执法权"。随着网络、信息、智能等技术在金融领域的运用,金融科技创新在提高金融效率、金融交易量、服务质量和改善金融体验的同时使已成立的法律呈现出更为不完备性,也导致传统金融监管方式与手段难以对防范金融创新风险发挥有效作用,甚至失去了应有的实现"剩余立法权"和"剩余执法权"的监管价值。为了进一步实现金融监管的价值,应以法律不完备性理论为基础对区块链技术实现金融监管的"剩余立法权"和"剩余执法权"的价值进行系统研究。