我国商业银行开展投资银行业务的依据和模式

传统的商业银行业务主要指存贷业务,而投资银行业务则主要指除传统银行业务之外,与资本市场有关的证券承销、证券经纪、证券投资、财务顾问、项目融资、资产证券化、资产管理等。我国最初开展的投资银行业务(我国习惯称之为证券业务)是由商业银行来完成的。20世纪80年代中后期,随着我国开放证券流通市场,原有商业银行的证券业务逐渐被分离出来,各地区先后成立了一大批证券公司,形成了以证券公司为主的证券市场中介机构体系。但是,随着我国有关金融政策法律的出台,按照金融业"分业经营、分业管理"的要求,商业银行已从证券市场退出来,专门从事传统的商业银行业务。在我国加入WTO的背景下,商业银行业务发展和创新速度不断加快,加之国内企业在资本市场融资的需求猛增,国有银行发展部分投资银行业务的政策环境已经具备,各商业银行纷纷把目光投向收益较高、潜力巨大的投资银行业务市场。

电子银行业务反洗钱困境及对策研究

如今，电子银行业务已是日常支付结算的重要手段，由于其交易具有虚拟、便捷、跨界、泛在的特点，也成为洗钱的重要通道。电子银行业务是指商业银行等金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放性公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如ATM、POS。

商业银行开展投资银行业务的风险及其管理

一、导论 传统的商业银行业务主要是指存、贷款业务，而投资银行业务是指除此以外与资本市场有关的所有证券、基金、债券等业务。商业银行经营投资银行业务亦即商业银行混业经营。从发达国家银行业发展来看，投资银行业务与传统银行业务的融合是大势所趋。发达国家的商业银行大多已发展成集传统商业银行业务及现代投资银行业务于一身的综合商业银行，其投资银行业务包含了证券私募发行、证券承销、证券交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、财务顾问与投资咨询、资产及基金管理、风险投资、项目融资、资产证券化等。

金融科技对银行业务的冲击影响——基于VAR模型的实证分析

金融科技加快了银行“金融脱媒”的进程,研究金融科技对银行业务影响作用机理对商业银行的转型至关重要。利用向量自回归模型(vector autoregressive model,VAR)模型分析了2017—2022年商业银行贷款、存款、手续费及佣金净收入及对应市场第三方互联网支付交易规模等季度数据,通过建立VAR模型来分析金融科技对商业银行资产、负债、中间业务的冲击程度和相应解释贡献度。研究发现第三方互联网支付交易规模对商业银行的资产业务在前五期产生了较为明显的反向作用;此外余额宝的货币市场基金以及第三方互联网支付交易两者的联合依次对商业银行的负债、中间业务产生正向、反向的作用。

非金融企业的影子银行业务对企业风险承担的影响研究——基于外部冲击的视角

近年来,非金融企业持续涉足影子银行业务,逐渐成为影子银行领域的融资主体。为了进一步探究企业影子银行业务与风险承担的关系,文章以2007—2022年中国沪深A股市场非金融上市企业为研究对象,探讨外部冲击事件对企业影子银行业务及其风险承担的影响,并考虑产权性质的差异。实证结果表明:外部冲击会抑制非金融企业的影子银行业务对风险承担的正向影响;相较于国有企业,外部冲击的影响对非国有企业更加显著。该研究不仅拓展了有关影子银行业务与企业风险承担的研究,而且对政府和企业决策具有重要启示。

银行业务创新对经营风险影响的杠杆效应研究

中国银行业全面推进改革工作,商业银行发挥主导作用。近年来,商业银行在金融创新方面成效显著,同时很多风险点应运而生。为了有效控制风险,银行业务开展创新工作中,管控工作进一步强化。在此过程中,有必要详细分析银行业务创新对运营风险的影响,明确杠杆效应,并采取有效措施控制风险,本文针对银行业务创新对经营风险影响的杠杆效应展开研究。

非金融企业参与影子银行业务对劳动收入份额的影响

非金融企业参与影子银行业务会产生实业投资挤出、研发投入替代、会计信息质量降低等效应,不利于劳动收入份额的提高。采用沪深两市非金融、非房地产上市公司2007—2021年数据的分析发现:非金融企业参与影子银行业务对其劳动收入份额具有显著负向影响,并可以通过挤出实业投资、替代研发投入、降低会计信息质量3条路径降低劳动收入份额;当高管持股比例较高、媒体监督较强时非金融企业参与影子银行业务对劳动收入份额的负向影响较小,参与影子银行业务显著降低了普通员工劳动收入份额,而对高管劳动收入份额没有影响。可见,参与影子银行业务的劳动收入份额降低效应主要作用于普通员工,而内部治理和外部治理的改善可以弱化参与影子银行业务对劳动收入份额的消极影响。政府应通过缓解企业融资难、融资贵来压缩影子银行业务空间,并引导非金融企业回归实业;企业应改善内部治理,通过优化薪酬管理机制实现普通员工劳动收入的稳定增长;媒体应发挥外部治理作用,促进企业会计信息质量和劳动收入份额的提高。

《商业银行业务档案管理规范》解读

2023年5月29日,国家档案局发布《商业银行业务档案管理规范》(DA/T 98—2023)(以下简称《规范》),自2023年12月1日起实施。《规范》由国家档案局经济科技档案业务指导司牵头制定,是面对档案事业新形势新要求,贯彻落实《中华人民共和国档案法》《金融企业业务档案管理规定》有关要求,进一步规范和指导商业银行业务档案工作的有力举措。标准的制定有利于规范商业银行业务档案工作,提升商业银行业务档案管理整体水平,推动银行档案工作健康、有序发展,为国家经济发展贡献档案力量。

大数据技术在商业银行业务风险控制中的应用

随着大数据技术的不断成熟,各行各业对其的应用也日益广泛。商业银行作为金融体系的重要组成部分,面临着信贷风险、市场风险、操作风险等多方面挑战。本文将探讨大数据技术在商业银行业务风险控制中的应用,通过深入分析大数据技术在银行业务风险控制中的风险识别与评估、风险预警与监控、风险管理与效率以及风险干预与成本等方面的应用价值,揭示大数据技术在提高商业银行风险管理水平方面的重要作用,旨在提升商业银行的风险管理水平和市场竞争力。

基于OBE教学理念的商业银行业务与经营课程教学改革与实践

伴随着经济与科技的快速发展,银行业的发展和变化对人才的知识、技能提出了新的要求,这也对人才培养提出了新的要求。OBE教学理念是目前国内外教学体系中得到广泛认可和应用的一种教育模式,强调以学生为中心,以结果为导向。根据商业银行业务与经营课程理论与实践结合度高、课程内容更新快、学科综合性强的特点,结合OBE教学理念,在课程目标设置、教学内容补充与完善、教学方法创新与应用、考评反馈机制健全等方面,提出教学改革思路以及优化路径,从而提升教学效果和教学质量,为OBE教学理念下的教学改革提供参考。

商业银行业务运营与客户体验提升策略

文章探讨了商业银行业务运营与客户体验提升之间的关系,指出应关注简化业务流程、优化产品组合、促进数字化转型、提供一站式金融服务和前台服务对客户体验提升尤为重要。客户体验受到服务专业性、流程敏捷性等多方面因素的影响,提升策略包括优化业务流程。

商业银行个人银行业务战略转型路径选择探讨

随着全球金融市场的快速发展,商业银行个人银行业务面临着诸多挑战。科技的进步,如人工智能、大数据和云计算,极大地改变了消费者的行为模式,对传统的银行服务模式提出了新的要求。为了适应这一变化,商业银行必须进行业务战略转型,更好地服务个人客户。

非金融企业的影子银行业务对企业风险承担的影响研究——基于外部冲击的视角

最近时期,非金融单位不断地实施影子银行业务,并慢慢变成了这一行业融资的关键。外界的冲击对各个产权性质的非金融子公司参与影子银行业务产生的效应并不一致。在我国的经济制度中,国有企业的地位是至关重要的,其业务目标涉及促进经济的提升、确保劳动力与社会的和谐稳定。在此基础上,以非金融上市公司为例,分析在不同产权属性下,外界冲击事件对公司影子银行业务和隐患承受能力的影响。研究发现,在非金融公司中,外界冲击会对其隐患承担产生负面效应;与国有公司相比,其受到的外界冲击会更为明显。

金融科技发展助推传统银行业务模式转型

金融科技领域的迅猛发展,给传统银行运作模式带来严重冲击,促使传统银行在智能化客户服务、产品创新、风险管理等方面革新。本文深入分析传统银行的改革行为,并据此提出一系列应对之策,旨在助力传统金融机构适应不断演化的市场竞争,顺利完成业务架构的转型与升级。

课程思政背景下《商业银行业务与经营》的教学探索与实践

学科核心课程是知识传授和提升学生素养的关键领域,同时也是重要的教育工具和教育载体。部分教师在专业课程中对德育教学的内涵把握不足,需优化课程思政的设计,同时教学评价体系中思政相关部分亦需调整与充实。在此次研究过程中,笔者将会围绕商业银行业务和经营课程的融合教学进行分析,并基于课程思政元素的剖析基础上,对课程思政教学改革路径进行探讨,具体实践路径涉及组建思政教学小组、细致规划教学大纲、优化评价机制等方面。

第三方支付平台的兴起对传统银行业务影响的作用研究

随着信息技术的快速进步,第三方支付平台如支付宝和微信支付等在全球范围内迅速兴起,深刻改变了传统银行业务的运作模式。本文将深入分析第三方支付平台的发展历程、技术特征以及它们在金融市场中的角色,探讨它们对传统银行业务的多重影响。具体而言,文章探讨了支付方式的转型以及市场竞争格局的重塑,从而全面理解金融行业变革所带来的各种挑战。通过这些分析,本文不仅提出应对这些挑战的参考策略,还强调金融机构如何通过适应性变革和技术创新在快速发展的环境中保持竞争力。最终,本文旨在为金融行业的从业者和决策者提供有价值的见解,帮助他们在不断变化的市场中制定有效的应对策略。With the rapid progress of information technology, third-party payment platforms such as Alipay and wechat Pay have risen rapidly around the world, profoundly changing the operation mode of traditional banking business. This paper will deeply analyze the development history, technical characteristics and roles of third-party payment platforms in the financial market, and explore their multiple impacts on traditional banking business. In particular, the paper will explore the transformation of payment methods and the reshaping of the market competitive landscape to gain a comprehensive understanding of the challenges posed by change in the financial industry. Through these analyses, the paper not only proposes reference strategies to address these challenges, but also highlights how financial institutions can remain competitive in a rapidly evolving environment through adaptive change and technological innovation. Ultimately, this paper aims to provide practitioners and decision makers in the financial industry with valuable insights to help them develop effective coping strategies in a changing market.

零售银行业务中的数字金融创新与客户体验提升

在零售银行业务不断发展及数字金融兴起的背景下,本文聚焦零售银行业务中的数字金融创新与客户体验提升。首先,探讨了数字金融创新对零售银行业务的影响,包括业务模式变革与竞争格局重塑。提出以数字金融创新提升客户体验的策略,涵盖个性化服务打造、便捷性提升举措及安全性强化措施。其次,阐述了实施路径,包括技术投入与人才培养、合作与生态建设以及持续改进与优化。最后,对零售银行业务的未来发展及数字金融创新持续推进提出展望与建议。

课程思政视阈下《商业银行业务管理》课程教学改革实践路径研究

课程思政作为一种新的教育教学理念,是落实好立德树人,培养社会主义建设者和接班人的根本任务的重要途径和载体。《商业银行业务管理》以社会主义市场经济建设实践为主要依托,全面系统地研究信用与商业银行的产生、发展、运行机制和业务范围,并最终落脚到宏观经济发展。该文从课程思政国内外相关研究、教学改革实施的必要性和“现代支付体系的发展”知识点教学实施过程三个部分作简要介绍,为《商业银行业务管理》课程思政的建设提供一定的参考价值。

金融科技对银行业务模式创新的影响

金融科技作为一种新兴业态,对银行业务模式产生深远的影响。本文分析金融科技发展历程、现状及特点,以及对银行业务模式的影响。通过案例分析探讨金融科技对商业银行创新发展的影响,并提出商业银行应对金融科技的措施,以及对未来的展望。