利率市场化环境下商业银行存款利率定价探析

2015年10月24日,中国人民银行对金融机构存款利率不再设置上限,标志着存贷款利率管制完全放开。此前,中国人民银行对存款利率进行上限管制,意味着商业银行可以在法定的保障下,获得较低成本的资金;而存款利率浮动上限一旦放开,意味着商业银行要完全按照自身经营情况和市场竞争状况进行存款的自主定价,商业银行在存款利率定价政策、定价方法和技术方面都要进行提升。一、存款定价组织架构商业银行存款定价要有统一管理、分级授权的组织架构。

2024年最新25家银行存款利率:3%利率市场难寻,存款何去何从?

2024年2月,吉林、广西等地中小银行密集发布存款利率调整公告,对1年期、2年期和5年期的存款利率进行下调,下调幅度为10~60个基点不等。哪家银行的存款利率更划算?消费者应该把钱放哪里?年轻人该怎么理财?2024年3月,《消费者报道》对25家银行的存款利率进行了汇总和比较。比较的25家银行涉及国有大行、股份行、城商行、农商行、互联网银行这5类。

银行业结构与地方性银行存款利率——基于中国存款利率市场化的研究

利用2011—2017年中国88家地方性银行数据,探讨了银行业结构对地方性银行存款利率的影响。研究表明,银行业结构对地方性银行存款利率有显著影响。一是从基准模型看,市场集中度越高,地方性银行平均存款利率越高;二是从产品维度看,市场集中度的增加会显著提高定期存款利率,但与活期存款利率无关;三是从市场边界看,省级层面市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,地级市层面市场集中度的影响不显著;四是从战略群组看,地方性银行市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,而非地方性银行市场集中度的影响不显著;五是从时间维度看,市场集中度对平均存款利率的影响逐年增强。随着利率“双轨制”逐步取消、金融业进一步开放,地方性银行需及早完善存款定价机制,防范存款利率风险。

浮动区间扩大 部分中小银行存款利率不降反升

非对称降息加上存款上浮区间扩大,都进一步压缩银行盈利,但利率市场化的逐步深入,有利于银行通过发展中小企业信贷业务,建立起能够根据产品特点、客户价值、风险程度及目标利润进行自主定价的能力,银行的整体竞争力和经营效率或将得到大幅度提高。＂你只看到了央行降息,却没看到我的上浮20%;你有你的存款,我有我的努力;你可以看不到我们的付出,我们会保证你的收益……＂

2020年上半年银行存款利率走势

2020年上半年,受新冠疫情的影响,新增人民币贷款大幅上升,央行也在引导市场利率不断下行,贷款市场利率显著下降,但是银行“揽储”竞争依然激烈,存款利率并未同步下调,部分存款产品的利率甚至出现上升趋势,银行业净息差持续收窄。不过,也可以看到,部分银行开始逐渐控制负债成本,主要表现在长期存款利率下降,且高成本存款产品的规模开始压降。

银行存款成本率需要压降 个人存款定期化趋势明显——2023年以来银行存款利率情况

4月份以来,部分地区中小型银行纷纷下调银行存款利率,主要为城商行及农村金融机构。从融360数字科技研究院监测的数据来看,4月份地方性银行存款利率整体下调,其中中长期利率下调居多,农村金融机构下调幅度相对较大。从上市银行年报公布的数据来看,2022年大部分银行存款成本率上升、净息差持续收窄,未来面临一定息差压力。

我国银行存款利率调整情况

经国务院同意．中国人民银行决定自2004年10月29日起上调人民币基准利率。单就提高银行存款利率而言．这是我国自1994年来首次上调银行存款利率。而从1996年至2002年，我国曾一度连续8次下调银行利率：

商业银行存款利率出现倒挂

随着我国利率市场化程度不断提高，近来商业银行存款利率出现倒挂。

现行中小商业银行存款差异化定价策略分析

一、存款利率市场化定价发展现状2012年6月8日,央行下调存款基准利率的同时,扩大了存款利率浮动区间,使之上浮至基准利率的1.1倍。一个月之后,央行再次下调存款基准利率。这表明央行已经启动了存款利率市场化改革的步伐。然而各银行的表现却耐人寻味。由表1可知,五家大型国有商业银行没有调整活期存款利率,对于定期存款利率也是根据期限进行了有差别的浮动,只有三个月期定期存款利率上浮到顶。相对于大银行的气定神闲,中小商业银行(股份制商业银行、城商行和农商行)显得有些手忙脚乱,大部分银行存款利率均一浮到顶,银行业在存款领域的竞争可见一斑。由此可见,我国商业银行尤其是中小银行对利率价格缺乏敏感性,存款定价能力严重不足。在日益市场化的环境中,中小商业银行一味靠提高存款利率来争取市场份额不是长久之计,其唯一的出路在于立足本行实际,发展本行特色,实现精细化管理。

利率“新趋势”银行理财如何“变奏”?

近日,银行存款利率再次下调,五大国有银行及多家股份制银行纷纷下调存款利率。本轮降息后,五大行1年期、3年期、5年期定期存款利率分别为1.45%、1.95%、2.00%。这已是2023年以来商业银行第三次主动调整存款挂牌利率。3年期定存挂牌利率正式进入“1时代”,对于许多仅靠定期存款“躺赚”的投资者来说,可谓是不小的冲击。

我国银行利率调整及经济影响述评

对银行利率进行调整是国家根据经济发展的客观需要,自觉运用利率这一经济杠杆来调节货币流通、引导经济健康发展的一种必要手段。也是我国处在市场经济初级阶段当中必不可少的一种经济调节方式。利率调整是否得当是一个非常值得研究的理论问题和现实问题。我国经济理论界对于近年来政府调整利率的问题有许多看法和建议,其中不乏真知灼见,但也有一些观点还值得进一步商榷。究竟利率调整对我国经济生活产生了些什么样的影响,利弊如何,针对这些问题本文将对1988年以来银行利率调整的经济影响作一些概括性分析,并联系今年的利率调整对各种观点和看法进行综述和评价。

关于加快开放存款利率市场的建议——基于城乡居民增收的视角

一、引言 长期以来,党中央和政府极为关心和重视增加城乡居民的收入问题，党的十八大报告首次明确提出了城乡居民收入倍增计划,指出到2020年人均收入要比2010年翻一番，当前,较物价上涨水平,银行存款实际利率偏低,不仅直接影响到广大人民群众的实际收入,也成为一些公共事件发生和银行体系波动的直接诱因，通过分析自2012年7月央行调整利率以来银行存款利率对储户实际收益的影响,提出应提高存款基准利率,为商业银行提高存款利率提供可能,为实现城乡居民收入倍增计划奠定基础。

以复利原则设计单利——论我国存款利率档次设计

存款利率档次的设计,直接关系到不同期限存款的收益大小,进而影响到能够吸收的长、短期存款的规模。自1979年以来我国存款利率进行了多次、多方面的改革,解决了利率档次中的一些不合理现象,但仍然有一些问题尚未解决。

关于我国存款利率的几点思考

我国金融体系我国金融体系中银行占绝对主导地位,故银行存款利率是整个金融市场的基石。文章梳理了存款利率管理面临的形势与值得关注的问题,率管理面临的形势与值得关注的问题,罗列了自律管理与行政管制的区别,并在此基础上提出利率自律管理应该重点关注的方面,指出长期看,要引导大量小规模的“长尾”银行树立正确经营观,回归提供基础金融服务的初心,防范无序信用扩张,践行金融为民理念。

国债利率与银行利率严重偏离局面亟待扭转

迄今为止,我国国家债券的发行利率一直都是参照同期银行存款利率(略高于银行同期存款利率)确定的。这样确定国债利率虽然有一定道理,但也必须看到,如此“参照”确也带来了一系列问题。撇开其参照系——银行存款利率水平是否真实反映了社会资金的供求关系不谈,仅就银行存款利率频繁调整而言,国家债券发行利率就无所适从,例如,在设计1990年国库券的发行利率时,三年期银行存款利率为13.14%,于是,1990年国库券利率确定为14%。但是,由于经济形势迅速变化,当年银行存款利率便下调了两次,从13.14%降至10.08%。

存款利率上限放开,利率市场化更进一步背景下的表内外资金运行趋势

近日,有关存款利率上限放开的报道成为市场讨论热点,据证券时报报道,4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限事宜,另据路透社报道,央行拟允许商业银行适当提高存款利率的浮动上限,按银行的规模分批进行。

关于内蒙古社会保障基金存款利率执行情况的调查

为进一步了解辖内社会保障基金银行存款利率执行情况,为总行制定利率政策提供依据,呼和浩特中心支行对内蒙古社会保障基金存款利率执行情况进行了全面调查。一社会保障基金管理。