异质性视角下绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究

以2012-2021年在我国A股上市的商业银行为研究对象,运用主成分分析法测度商业银行经营绩效,通过构建固定效应模型探究各银行在资产规模、产权性质和银行同业竞争力差异化背景下,是否能够受到绿色信贷政策的积极影响。研究发现,一定条件下,绿色信贷对商业银行经营绩效的积极效应很难体现,在非国有、资产规模较小、竞争力较弱的银行中表现得更为显著。具体而言,绿色信贷对银行经营绩效驱动作用的展现需要政府强有力的帮助及良好资产基础和行业竞争力的加持。据此,提出政府应适当提供放贷优惠、增加补助,降低银行开展绿色信贷产生的额外成本。建议银行完善绿色金融业务体系,加快绿色信贷正向作用的转化和规模效益的实现。

谈厚植银行经营文化

文化是企业之魂、方向之针。金融企业文化是金融企业在物质生产过程中形成的具有本行业特征和本企业特色的文化观念、文化形态和行为模式,以及与之呼应的制度和组织结构,体现了金融企业及其成员的价值准则、经营哲学、行为规范、共同信念和凝聚力。

基于因子分析的四川天府银行经营绩效研究

当下银行业规模日益扩张,呈现多元化的趋势,银行间的竞争也变得激烈,银行经营绩效评价是商业银行竞争力的重要体现。本文以四川天府银行为研究对象,运用因子分析法,选取了11个银行经营绩效参考指标,将其置于28家城市商业银行中进行对比排名,从四个方面进行分析并提出改进建议。有利于四川天府银行银行进一步健康稳定经营和发展,也为其他城市商业银行的发展提供借鉴意义。

管理会计在商业银行经营管理中的应用探究

随着金融市场的日益复杂和竞争的加剧,商业银行面临着前所未有的挑战。在这样的背景下,管理会计作为一种现代管理手段,其在商业银行经营管理中的应用逐渐受到重视。管理会计不仅有助于商业银行提高内部管理的精细化水平,还能为决策层提供科学、准确的数据支持,促进银行稳健发展。管理会计通过提供精细化、科学化的管理决策支持,有助于商业银行提高运营效率,降低经营风险,实现可持续发展。文章首先阐述了管理会计在商业银行中应用的意义。其次,分析了商业银行管理会计应用过程中存在的主要问题。在此基础之上,提出了加强商业银行管理会计应用的具体措施。本文的研究不仅丰富了管理会计理论在商业银行领域的应用研究,也为商业银行优化经营管理提供参考价值。

思政育人视域下“商业银行经营与管理”课程教学改革探索

在习近平总书记关于教学过程实现全程育人、全方位育人的背景下,针对商业银行经营与管理课程传统教学中存在的思政目标不明确、课程思政体系不健全、思政育人无法贯穿课程教学全过程等问题,对商业银行经营与管理课程进行创新,从重构课程思政目标、梳理课程思政体系设计、改革课程思政评价方式等方面构建课程思政体系,以达到立德树人的育人目标。

银行经营效益何以大幅度滑坡

近几年,银行经营效益滑坡,亏损急剧增加,已使银行经营管理面临极大的风险。就渭南市来看,1997年上半年,全市工、农、建、中四大国有商业银行经营亏损金额高达21047万元,较1996年同期增长66.5％。经营亏损的增加,大大降低了商业银行的抗风险能力,严重影响银行自身的健康发展。因此,对这一问题的探讨便具有极重要的现实意义。 一、原因分析 银行亏损为何急剧增加?经过我们的深入调查与分析,发现了一些非常重要的带根本性的原因,归纳起来,主要集中表现在以下三个方面:

基于“三性”分析的商业银行经营绩效综合评价模型

流动性、安全性和盈利性（统称为“三性”是商业银行经营管理的基本原则。它们之间既相互依存又相互冲突和矛盾．协调处理这三者之间的关系，一直是评价商业银行经营绩效的难点。本文所建立的综合评价模型，其指标体系涵盖了流动性、安全性和盈利性三个方面，将银行经营绩效层层分解为具体的财务报表数据，合理解决了同一指标在对“三性”产生不同影响时的评分问题．将“三性”之间的制约矛盾量化为具体的模型．

同业变迁对商业银行经营稳定性的影响——基于中国16家上市银行微观数据的实证分析

我国同业业务经历了从传统同业到同业创新的变迁,业务性质也从最初的头寸调剂、支付清算发展为银行监管套利的工具。本文基于16家上市银行的非平衡面板数据,分别从理论和实证角度分析同业业务的发展变迁对商业银行经营稳定性的影响,并使用中介效应模型探讨其影响机制。研究表明,总体来看,同业变迁对商业银行经营稳定性的影响从传统同业的正向促进转变为同业创新的反向阻碍。其中,传统同业通过提高资产收益率提高银行经营稳定性;同业创新由于提高了杠杆率,降低了收益率,会降低银行经营稳定性。从结构上看,同业资产对银行经营稳定性的影响较同业负债更为显著。分项来看,买入返售业务和同业存放由于规模较大,对银行经营稳定性的负向作用尤为突出。此外,同业负债会降低中小银行的经营稳定性,但会提高大银行的经营稳定性。最后,“127号文”会提高银行经营稳定性,但同业创新对银行经营稳定性的影响并未消失,主要表现在应收款项类投资等新兴业务上。

非利息收入与商业银行经营效率测度

优化业务结构与提升商业银行经营效率是推动金融服务实体经济的重要前提。基于此背景,文章利用2011-2018年21家A股上市商业银行的面板数据,采用DEA-Malmquist指数方法测算商业银行经营效率,并使用系统GMM实证方法考察非利息收入规模与收入结构对商业银行经营效率的作用。结果表明:无论是非利息收入规模还是收入结构,均对商业银行经营效率的提升具有促进作用。进一步研究发现,非利息收入规模与商业银行经营效率之间呈现一定"倒U"型关系。根据上述研究结果提出相应的政策建议。

理论教学与实践教学相辅相成——《商业银行经营管理学》教学改革探讨

《商业银行经营管理学》是一门集商业银行经营模式、管理理论与运营机制为一体的应用型金融学专业课程。在全面、深入分析《商业银行经营管理学》教学过程存在问题的基础上,文章提出了理论教学环节采用现代教学手段、运用交往式教学方式和案例教学方法,同时,实践教学环节通过实验教学、理论与热点问题分析结合,不定期聘请专业人才进行联合授课、建设校外商业银行实习基地等途径,实现该课程理论教学环节和实践教学环节相辅相成的教学改革目标。

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响——基于中国商业银行的实证分析

绿色信贷是政府为抑制高污染行业而制定的银行信贷政策,绿色信贷政策的开展状况必然与其带来的经营绩效相关。根据银行披露的社会责任报告,搜集2010—2017年详细发布绿色信贷业务的12家银行的面板数据,分别进行理论分析和实证研究,结果表明:绿色信贷业务对中小股份制商业银行盈利能力的影响并不显著,却会降低大型国有银行的盈利能力,但贷款总额的增加整体上提高了银行的盈利能力;绿色信贷规模改善了大型国有银行的资产质量,信贷规模越大,不良贷款率越低;中小股份制商业银行的绿色信贷规模与资产质量呈显著的倒U型关系,不良贷款率随绿色信贷规模的扩大先增后减。

村镇银行经营行为趋势与发展方向——基于对四川省村镇银行的实证分析

村镇银行在产权组织形式、资金定价机制、信贷模式、产品设计等方面的创新取得了一定成效,但也存在贷款脱农化、信贷规模化、业务同质化,偏离三农倾向,业务拓展受到资金来源、政策限制、外部环境等制约,高度依赖发起行,赢利模式的长期可持续性不明朗等问题。该文认为,村镇银行应明确办行方向,准确定位,加强自身建设,同时应加强监管引导与风险监测,完善央行货币政策支持与金融服务措施,强化财税政策支持,优化村镇银行的外部经营环境,促进村镇银行健康发展。

中小企业融资困局:新解与出路——银行经营模式定位视角

对于中小企业融资难这一现实问题,人们已经进行了多方面的解释。由于信息存在"硬信息"与"软信息"之分,不同银行便根据自身信息生产的比较优势在经营模式上进行定位,为此,本文从银行经营模式定位的视角对中小企业融资困局的成因进行了新的解释。本文认为,我国商业银行定位于交易型银行业务的经营模式,是形成中小企业融资困局的深层原因,解决该困局的出路在于发展定位于关系型银行业务经营模式的社区银行。

基于熵权TOSPSIS理论的银行经营绩效综合评价

本文将熵权法与TOPSIS方法结合使用,构建银行经营绩效综合评价指标体系.

建立与我国区域经济发展趋势相适应的商业银行经营管理机制

通过对商业银行发展与区域经济增长内在关系的剖析,以及对国内商业银行经营管理机制与区域经济发展趋势不相适应特征的分析,结合我国目前区域经济发展的主要特点和“十一五”时期的未来发展趋势,提出对于国内商业银行建立适应区域经济发展趋势的经营管理机制的建议。

基于风险因素影响下的商业银行经营效率分析

目前,已有大量文献研究商业银行的风险和效率,但缺乏两者的综合研究。运用随机前沿模型测算在风险因素影响下的商业银行经营效率,从而得出结论:不良贷款率与商业银行经营效率显著负相关,贷存比和资本充足率则是正相关,而流动性比例影响不显著;我国商业银行的整体效率值不高,国有银行的总体效率值高于股份制商业银行的,且商业银行总体效率值没有显现出明显的收敛趋势。

银行业务外包及其对我国商业银行经营的启示

进入９０年代以来，美国商业银行流行资源外取的经营新思维，几乎每家商业银行都在不同程度地把部分业务承包给外部服务公司来处理，而这些业务传统上一直是由商业银行自身开发或处理的。当前，业务外部承包（简称外包）已成为美国商业银行有力的战略杠杆，通过与外部服务...

强监管、去杠杆背景下银行经营策略调整分析

强监管、去杠杆是今后相当长一个时期内金融工作的主基调,面对新形势、新任务,迫切需要商业银行调整过去相对粗放、单一的经营发展模式,针对一些高风险行业、领域及时调整经营策略,为防范系统性金融风险做出贡献。本文从我国目前实体经济与金融领域的高杠杆形成原因及现状出发,探讨了去杠杆的主要路径,从商业银行角度分析了强监管、去杠杆对其经营带来的挑战并提出相关建议。

基于实践的商业银行经营管理课程教学模式改革

当前,高等院校商业银行经营管理课程教学存在理论性偏多而实践教学偏少的特点,这不仅不利于学生实际应用能力的培养,而且与用人单位的需求不符。要解决该问题,应该在商业银行经营管理课程中加大应用性教学比重,将实验模拟引入教学体系中,弥补理论教学不足。同时,引入沙盘演练及角色扮演等来提升教学效果,培养学生实践能力。