浅析银行账户风险防控与涉赌涉诈“资金链”治理

银行账户作为涉赌涉诈“资金链”的过渡载体,好比传输血液的血管,涉赌涉诈“资金链”则是流动的血液。一旦准确掌握血液的流出与流向,便可以帮助公安机关找出与之相关的人员信息、资金流向等,为进一步打击电信网络诈骗上游犯罪提供可能。

给亲子“情感银行账户”充值

近期接到几位青春期孩子家长的咨询,问题主要集中在孩子沉迷手机游戏,情绪暴躁易怒,行为逆反、跟家长“对着干”,等等。有的家长说:“孩子以前听话懂事,成绩优秀,最近成绩下降了,怎么讲道理也没用。”有的家长说:“在孩子小的时候,我们斥责两句还能管用,现在不仅‘油盐不进’,还经常遭到‘回怼’。”

反电信网络诈骗视角下的个人银行账户风险管理研究

随着科技的不断进步,个人银行账户已经成为电信网络诈骗的主要目标之一,为了有效应对这一威胁,本文从反电信网络诈骗的角度出发,探讨了个人银行账户风险管理的方法。首先,通过分析电信网络诈骗的特点和梳理个人银行账户发展演变过程,明确了其对个人银行账户风险管理带来的挑战。随后,提出了一系列防范措施,包括客户开户的真实性审核、账户分层分类管理、可疑交易监测等,这些措施能够帮助银行有效识别和预防电信网络诈骗,保障客户资金安全。最后,本文强调了合作与信息共享、宣传教育在防范电信网络诈骗中的关键作用。

从安全角度优化银行账户管理的实践

2019年7月22日起全国全面取消企业银行账户许可,迄今为止两年多的时间,河北邢台实践表明,取消企业银行账户许可一方面使得金融机构服务实体经济的效率得到提升,另一方面也存在着诸多风险隐患。如何在提升效率的前提下防止风险的发生,防止不法分子利用银行账户进行违法犯罪,是当前需要思考的问题。

论银行账户资金的权利属性——横向公司诉冶金公司、汉口支行案之理论评析

存款人对银行账户资金即存款享有所有权,这是物权价值化的必然结果,也是物权与债权相区分的必然要求。因此,存款合同在性质上属于资金保管与转移资金利用权的混合合同;存款人与银行之间的法律关系并非是债权人与债务人之间的关系,而是所有权人与利用权人之间的关系。

军队院校资金集中支付条件下银行账户管理数据灾备系统的构建

军队院校实行资金集中支付以来,资金管理数据高度集中,其安全形势更为严峻,尤其是在自然灾害面前,一旦出现数据丢失、毁损,后果不堪设想,为解决数据灾备问题,文章通过深入分析军队银行账户资金管理数据灾备现状,紧密结合军队院校银行账户资金管理特点,提出构建灾备系统思路,初步设计了构建方案,并对建成后的管理维护工作,提出安全管理措施。

高校银行账户管理存在的问题及对策

加强高校银行账户管理,对确保高校资金安全、防范资金风险和规范学校财务管理具有重要的意义。文章通过对高校银行账户管理存在问题的分析,提出加强高校银行账户管理的对策。

银行账户利率风险框架下的信用利差风险监管研究

在此次金融危机中,信用利差巨幅波动造成的损失对银行偿付能力产生了冲击,而一些银行在交易账户和银行账户之间进行的监管套利,也影响了金融监管的有效性。危机之后,这些问题引起了国际监管组织和各国监管当局的关注。本文对信用利差风险的识别、计量和资本监管改革等进行了探索,分析了我国商业银行信用利差风险计量和管理面临的挑战,并有针对性地提出了政策建议。

论银行账户资金的权利属性

在阐述物权价值化、物权与债权相区分的基础上,对银行账户资金的属性、存款性质进行分析,得出存款人对银行账户资金即存款享有所有权、存款合同在性质上属于资金保管与转移资金利用权的混合合同的结论。最后论述存款人与银行之间的法律关系等问题。

新形势下我国企业银行账户管理问题研究

中国人民银行于2019年7月22日全面完成取消企业银行账户许可工作,标志着我国银行账户管理步入一个崭新的时期。本文从分析我国企业银行账户管理的现状入手,结合我国当前企业银行账户存在的不足,借鉴国外银行账户管理的做法和经验,从立法层次、管理体系、监管模式、信息共享、系统建设等方面提出相关对策建议。

监管视角下企业银行账户全生命周期管理的思考

随着"放管服"改革步伐的加快,2019年7月,中国人民银行(以下简称人民银行)在全国范围内完成了取消企业银行账户许可工作。在简政放权的同时,人民银行要求银行机构(以下简称银行)对企业银行账户(以下简称企业账户)实施全生命周期管理。各银行面对新课题,开展了一系列管理实践,但效果不尽人意。优化账户服务不到位、风险监测模型失效等问题凸显,出租出借账户现象屡禁不止,金融消费者投诉举报屡见不鲜。

我国银行账户服务收费研究

银行应不应该征收小额账户管理费用,一直是备受客户和社会舆论关注的问题,对此银行和客户也是站在各自的角度众说纷纭。本文主要分析我国银行业在账户管理收费方面存在的问题,从而提出完善账户服务收费的建议。

基于巴塞尔协议的银行账户利率风险管理研究

银行账户利率风险是商业银行面临的主要市场风险之一,论文通过梳理巴塞尔委员会对银行账户利率风险管理相关指引的历史演进,介绍了目前国际上银行账户利率风险管理的通行做法。通过解读巴塞尔委员会最新发布的《银行账户利率风险》监管指引,评述了该监管指引对银行账户利率风险管理及其商业以后经营行为可能带来的影响。在此基础上,提出了我国商业银行提高银行账户利率风险管理水平的建议。

浅谈从反洗钱角度加强银行账户管理

一利用银行结算账户洗钱的几种形式 （一）多头开立银行账户进行洗钱。由于《人民币银行结算账户管理办法》中未对个人结算账户的开立数量做出严格的规定，洗钱者往往会钻政策的空子，利用地方过于看重招商引资行为出现的漏洞，使用匿名或亲友的身份证件开立多个个人账户，以逃避大额交易和可疑交易资金限额的监测，达到洗钱的目的。

个人银行账户实名制存在的问题及建议

个人银行账户实名制是贯穿于个人银行账户管理工作中的基本制度,然而近年来,冒名开户、虚假代理开户等时有发生,影响了个人银行账户实名制的落实。本文主要分析了非实名账户的类型,以及非实名账户开户证件核验存在的困难,并针对性的提出了规避风险的对策。

取消企业银行账户许可制度实施过程中的账户管理思考

2019年6月10日,湖南省全面取消企业银行账户许可,企业银行账户由人民银行核准制改为备案制。取消企业银行账户许可后,怀化市中支全面加强取消企业银行账户许可后的账户事中、事后管理,规范辖内支行账户管理行为,切实做到“两个加强,两个不减”。怀化市中支分别从商业银行和人民银行的角度开展调研,探讨取消企业开户许可后,加强账户管理、防范风险的应对策略和政策建议。

大数据环境下企业银行账户管理探讨

取消企业银行账户许可后,人民银行和商业银行端的账户管理职责都将发生变化。在大数据环境下,提高金融科技运用能力,加强数据分析运用,将有助于提升监管效率。本文将从人民银行、商业银行两个层面的监管职能变化入手,分析双方的数据需求,并提出相关建议。

关于调整单位银行账户管理模式的思考

为适应新环境下单位银行账户的发展,近期,人民银行发布《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》(以下简称《通知》)。本文在简要介绍单位银行账户管理的现状基础上,指出《通知》在取消核发企业基本存款账户开户许可证、加强账户事前事中事后管理、增强银行账户管理的主动性等业务管理方面做出了调整,有利于提高企业开户效率,增强企业的获得感,但对于商业银行而言,随着审核要求的提高,其承担的审核责任将增强,而人民银行对账户管理的监管重心也将由事前审核调整为事中事后管理。

完善银行账户管理系统和联网核查系统的措施

发挥人民币银行账户管理系统以及联网核查公民身份信息系统的基础性作用,切实落实银行账户和各类金融交易账户实名制,有效发挥账户实名制的作用意义十分重大,它能从源头上预防和惩治利用虚假身份开户进行洗钱、偷漏税、行贿受贿等违法犯罪活动,防止腐败滋生。依法将人民币银行账户管理系统以及联网核查公民身份信息系统应用于社会征信、支付交易监测等领域,为防范风险,促进社会信用体系建设发挥重要作用。