民间借贷制度安排和对非法金融活动制度约束

本文从资金满足程度、用途、特征等不同层面分析了民间借贷长期存在的社会基础,从立法和实务层面分析了非法金融活动屡禁不止的主要原因,详细列举了目前我国民间借贷和非法金融活动的主要形式,剖析了规范民间借贷和取缔非法金融活动中存在立法滞后、社会约束软化、合同形式不规范、纠纷救济渠道不畅、主体范围不清日常监管缺位等五个方面问题,有针对性地从立法形式、民间借贷的法律定性、非法金融活动范围的界定、民间借贷的规范建议和取缔非法金融活动的监管思路等方面,提出了完善制度安排和制度约束的具体措施建议。

非法金融活动的识别监测框架研究

非法金融活动带来的挑战日益严峻,对其进行有效的识别监测势在必行。金融抑制政策、金融下行周期以及信息技术发展都催生了非法金融活动。非法金融活动的潜在来源包括民间金融、影子银行、跨境金融、非金融企业金融化与金融创新等,这些非正规金融形式均应被纳入监测。非法金融活动主要面向低净值投资者与中小微融资群体,产品通常承诺高回报与保本。平台通常采用低资本金高杠杆模式运营,获得的外部增信具有不可靠性,活动数据具有多模态与不精确化的特征。根据非法金融活动的共性与典型特征,本文从宣传特征、产品特征、平台特征、投资者与平台高管特征以及地域特征五个维度构建非法金融活动监测指标体系。同时,本文利用监管科技手段构建非法金融活动识别监测系统,为监管实践提供可行的技术应用方案。

浅议民间借贷与非法金融活动的界定

当前国内无论是立法实践还是学理研究都未对民间借贷的这一概念形成较为统一的认识与清晰的界定。特别是民间借贷是否属于非法金融活动，对这一问题的回答有赖于我们秉持怎样的价值观念、构建怎样的法律制度、实施怎样的司法标准。本文通过价值导向、制度建构和司法应对等三个不同维度展开对民间借贷合法性的探讨，为正确界定民间借贷与非法金融活动提供思路。

刍议反洗钱与“地下钱庄”非法金融活动的遏制

在我国金融体系逐步健全、市场经济法制逐步完善的大背景下,非法金融活动屡禁不止,是非常值得研究和探讨的现实问题。而洗钱与非法金融活动却存在着诸多共性和关联性,它们彼此助长、相互渗透。因此,建立、健全反洗钱制度及体系将有利于遏制非法金融活动,同时防范和惩治非法金融活动也将有助于反洗钱工作的顺利开展和取得成效。

非法金融活动的产生原因与治理策略

我国非法金融活动早已有之,且屡禁不止,对经济发展和社会稳定造成一定的危害。当前,非法金融活动形式多样、纷繁复杂,背后的共性原因主要是投融资体系循环不畅、监管不足、立法滞后、消费者金融素养缺乏等。对此需完善投融资体系、强化监管合作、加快立法进程、提高消费者金融素养。

韩国整治非法金融广告的主要做法及对我国的启示

近年来,韩国金融监管当局通过制定出台《非法贷款广告电话号码迅速停止使用制度》、及时删除网络非法贷款广告帖子、设立平台广泛受理举报、集中全面检查非法视频贷款广告、依法加大监管和处罚力度、加强对网络贷款广告的审查等一系列措施整治非法贷款广告并取得成效。我国可借鉴韩国的相关实践经验,进一步加强对非法金融广告的整治力度。

打击“地下钱庄”与非法金融活动的遏制

在我国金融体系逐步健全、市场经济法制逐步完善的大背景下,非法金融活动却屡禁不止,甚至目前更为盛行、猖獗,是非常值得研究和探讨的现实问题。目前,"地下钱庄"是非法金融活动的主要形式,它们彼此助长、相互渗透。因此,建立、健全打击"地下钱庄"的法律法规体系将有利于有效遏制非法金融活动,同时防范和惩治非法金融活动也将有助于打击"地下钱庄"所从事的非法业务。

暗网非法金融活动研究

暗网作为隐藏在网络深处的特殊网络,一直不被公众和网络相关监管部门所熟知、重视,导致暗网相关研究较少,对暗网现状了解不深入,尤其缺乏对暗网金融领域的相关了解。鉴于此种情况,首先对暗网进行了简要介绍,之后分析了暗网在非法金融领域相关活动现状,最后给出了防范暗网非法金融活动对正常社会经济活动隐患的相关对策建议。

非法金融活动的危害与对策分析

分析了我国地下金融的成因,分析了非法金融对社会的危害,并给出了政策建议。

非法金融广告特征及监管

当前,违法违规金融广告已然成为非法金融活动的主要组成部分,以非法金融广告的治理为切入点,打击违法违规金融行为已势在必行。本文试图从金融广告概念的界定、非法金融广告主要特征、我国金融广告监管现状及不足、实现金融广告有效监管的对策及建议四个方面阐述金融广告治理工作,为监管部门决策实践提供借鉴意义。

加强清理整治非法金融活动

加强清理整治非法金融活动非法金融活动的存在和发展，严重扰乱了正常的金融秩序，削弱了金融宏观调控的力度，并且危害国民经济的发展和社会的安定。各级人民银行从治理、改善和维护金融环境和金融秩序，确保一方金融平安出发，始终将清理整治非法金融活动作为一项责无旁...

苏南C市非法金融活动防范困境及金融社会工作介入研究

苏南C市金融监督管理局、公安局、综治委等有关部门在开展非法金融活动防范工作过程中,存在着专业人员短缺、经费不足、风险提示滞后、宣传效果不佳以及不能有效提高公众金融风险防范意识和识别非法金融活动能力等困境。而金融社工服务对象基本能覆盖C市防范非法金融活动宣传对象,且服务议题包含了对金融脆弱主体的金融保护和金融能力建设等,再加上C市众多金融社会工作机构和专业志愿者所具有的覆盖面广、专业性强、信息了解及时等优势,使得金融社工能有效缓解政府各机构在防范非法活动中所遇到的诸多困境,真正能助力相关部门达到有效防范非法金融活动的目的。

防范化解非法金融活动长效机制研究

非法金融活动严重扰乱国家金融管理秩序,损害金融消费者合法权益,我国近年来多次开展专项整治,非法金融活动风险高发势头得以遏制,但防范化解非法金融活动长效机制仍待完善。本文总结了我国两次金融乱象治理的经验教训,并借鉴美国非法金融活动治理思路,从完善立法、加强执法、加大惩戒、提高服务实体经济和强化宣传教育五方面提出构建防范化解非法金融活动长效机制的对策建议。

依法惩治非法金融活动理论与实践研讨会综述

2012年9月25日下午，由上海市犯罪学学会主办，上海市闸北区人民检察院、上海市社会科学院法学研究所承办，浙江省宁波市江北区人民法院协办的“依法惩治非法金融活动理论与实践研讨会”在上海市闸北区人民检察院召开。来自市委政法委、犯罪学学会、科研院所专家学者、检察机关、纪委、律协以及宁波市江北区人民法院代表共40余人参加了会议。

区块链应用需谨防非法金融活动

“区块链”技术日渐引起人们的兴趣。不少机构和企业都在区块链领域提前布局。那么，监管层对区块链技术的态度如何？我有两个观点，一个观点是区块链将成为金融科技的底层技术；另一个观点，如果现在不规范区块链技术，它又成为非法金融活动的来源。

警惕非法金融传销平台设骗局

近期,网络非法金融传销呈愈演愈烈态势,对投资者财产安全造成极大危害.专家提醒,应对其提高警惕并严抓严打,加大监管力度.

整顿清理非法金融机构 打好防范金融风险攻坚战

李鹏总理在八届人大五次会议作的《政府工作报告》中指出,要“整顿金融秩序,严肃查处非法金融机构和违法违规经营活动,保障金融资产安全”。朱镕基副总理提出金融系统要开展“整顿金融秩序,防范金融风险年”活动。化解和防范金融风险,重点之一就是要对非法从事金融业务的非金融机构和非法设立的金融机构进行清理,从而净化金融环境。近年来,以农村合作基金会为代表的各类基金会迅速发展,并为经济发展起到了一定的作用,应该给予客观的评价。但是,由于这类组织已严重偏离了其服务宗旨和方向,高息吸储、高利放贷,大量从事金融业务,隐藏了大量的金融风险,已成为稳定金融秩序,防范和化解金融风险的一个突出问题。因此,清理、整顿这类机构,规范其经营行为,制止其非法经营金融业务的活动,已经成为各级中央银行乃至各级政府迫切的任务。笔者就清理整顿的原则、重点、步骤及应处理好的几个关系谈点看法。 一、基本原则 1、政府负责的原则。各地可能在清理整顿非法金融机构和非法经营金融业务问题的落实与侧重上会有不同看法,但这一工作又必须在政府的领导下,各部门的紧密协作、合作下来共同完成。因为这些机构的产生之所以发展到如此地步,有其深刻的历史原因,加之目前所反映出的情况已经相当复杂,考虑到如果?

拒绝非法金融广告 守住自己的“钱袋子”

日前,中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平表示,人民银行将统筹推进违法金融广告和营销宣传行为治理,科学运用各种技术手段,有效抓取非法金融广告线索。随着互联网金融的发展,金融平台数量激增,金融产品日益丰富,但金融消费者的金融知识和风险责任意识较弱,难以自觉远离和抵制非法金融活动。于是,一些非法平台借助金融广告夸大宣传,打制度法规的“擦边球”,屡屡发生侵害消费者权益的事件。因此,金融消费者需要增强自身的辨别能力,坚决远离非法金融活动,守护好自己的“钱袋子”。

陕西省人民政府办公厅关于加强民间融资监测严厉打击非法金融活动的通知

各市、县、区人民政府，省人民政府各工作部门、各直属机构：针对民间融资活动比较活跃的情况，国务院于2011年9月召开了防范民间高利贷风险的专题会议。为认真贯彻落实会议精神，进一步加强民间融资监测，严厉打击非法金融活动，经省政府同意，现就有关要求通知如下：