智慧金融 广发中国——访广发银行总行数据中心总经理 黄文宇

前言：广发银行股份有限公司是国内首批组建的股份制商业银行之一，2013年，在英国《银行家》杂志全球1,000家大银行排名中，广发银行按一级资本排名列第118位。围绕成为一流商业银行的愿景目标，该行确立以创新、高效、客户为中心、以IT为领先、关爱员工为核心经营理念，致力于打造中国最佳中高端零售银行和最高效中小企业银行，始终将“只争朝夕，臻于至善”的企业精神贯彻于经营管理的过程之中，不断改革创新，提升发展质量和水平，成为具有较强竞争优势和影响力的全国性商业银行。

广发银行内部雇主品牌建设探索

雇主品牌是继企业形象品牌、产品品牌之后崛起的第三种品牌。广发银行雇主品牌建设重在内部雇主品牌,内部雇主品牌建设的策略是通过提升人力资源管理、创建银行内部公平环境、提升员工的福利和满意感。

广发银行IPv6改造工作实践

广发银行采用NAT64和双栈改造相结合的方式开展IPv6改造工作,通过向CNNIC申请IPv6地址、IPv6互联网线路与运营商使用BGP动态路由协议对接的方案,实现所有面向公众服务的互联网应用系统支持IPv6连接访问,完成3个互联网应用系统的IPv4/IPv6双栈改造工作,按计划顺利完成2020年IPv6改造工作任务。本文从广发银行IPv6改造的技术路线、技术方案、成效、经验等方面进行探讨分享。

广发银行智慧城市探索与实践

“智慧城市”是近年来的高频词。无论是政府工作报告,媒体报道,还是互联网巨头、金融集团都广泛提及并积极参与。但智慧城市究竟是什么,什么样的城市又能称得上“智慧”,值得探究。2012年,习总书记曾指出“人民对美好生活的向往,就是我们的奋斗目标”。2014年,国务院联合八部委正式印发《关于促进智慧城市健康发展的指导意见》(发改高技〔2014〕1770号),提出智慧城市是运用物联网、云计算、大数据、空间地理信息集成新一代信息,促进城市规划、建设、管理和服务智慧化的新理念和新模型。智慧城市是一种发展模式,是立足现有基础,以人民美好生活为目标,对未来城市的一种规划和想象。而智慧城市的建设是一项庞大而复杂的系统性工程,是一项动态且长期的工作,由政府主导,需要城市各行各业的共同参与。

中国商业银行后台集中运营战略研究

我国商业银行由于网点岗位分离制衡,导致资源配置不均,人财物投入与业绩产出存在巨大矛盾。在金融市场逐步开放的趋势下,不少商业银行纷纷转变经营策略,实施业务流程再造,将网点业务集中运营,形成“前台受理,后台运营”的模式。这种后台集中运营的战略模式通过资源集中、人员专业、规模效应等优势,不断提升银行营业效能,防范操作风险。因此,本文通过阐述后台集中运营的必要性,分析商业银行后台集中运营存在的问题,并提出完善商业银行后台集中运营的对策,以期能够为商业银行在当前经济形势下制定后台集中运营战略提供有益的参考和实践指导。

基于新金融工具准则的银行理财业务会计处理探讨

银行理财业务近年来发展迅速,但因属表外业务,在会计核算上未得到足够的重视,以致核算研究的资源投入相对匮乏,行业缺乏统一的标准,各银行、会计师事务所之间存在不少分歧。在2018年1月1日CAS22正式实施后,相关问题也将更加突出。本文结合银行理财的本质,从会计实务角度出发,对实务中主要的会计核算问题进行阐述、分析,并提出相应的处理方案,为银行业理财业务核算问题提供一定的借鉴。

PDCA循环理论:商业银行内部控制评价质量管理模式应用研究

PDCA循环是全面质量管理的科学程序,本文以此理论为基础构建了适用于商业银行内部控制评价质量管理模式,为持续改善商业银行内控评价质量提供了一种新的思路。该模式具有动态集成、综合实用的特点,可以作为商业银行内部控制评价全面质量管理的一种系统性框架。

基于平衡计分卡的商业银行分行机构绩效体系构建

平衡计分卡如今被越来越多的企业所应用,以M股份制商业银行为例,介绍了运用平衡记分卡设计一级分行绩效指标体系的具体措施,并提炼出若干启示,为商业银行一级分行的绩效评价提供参考。

商业银行对账管理的风险防控及审计方法研究

对账业务是保证商业银行稳健经营的关键风险防控措施。本文结合多年工作实践,就商业银行对账管理中银企账务核对、银联交易账务核对、金融机构往来账务核对三方面的风险防控及审计方法进行具体分析,以期提供参考和借鉴。

浅议商业银行国内信用证项下融资业务的风险控制措施

国内信用证业务作为国内贸易结算方式的一种,集结算、银行信用、融资功能于一身,既利于国内贸易发展,又利于银行控制风险。随着国内信用证业务的推进,国内信用证项下付款融资、打包放款、寄单融资、福费廷等融资业务亦全面启动。本文结合国内信用证的特点,就上述融资业务的风险防范措施逐一进行论述,旨在探讨商业银行在风险可控下丰富商业银行的贸易融资产品和服务,从而推动国内商品交易顺利进行。

商业银行关注类授信业务管理策略研究

关注类授信业务管理目前是商业银行信贷管理工作的重要内容.目前,关注类授信业务管理工作受到商业银行越来越多的重视,尤其是自2012年下半年以来,随着我国经济调整,区域性金融风险逐渐加大,商业银行关注类授信业务管理压力逐步凸显,只有转变管理意识与管理策略,运用丰富的管理手段才能实现关注类授信业务的良好管理效果,才能及时防范、化解向下迁徙风险,确保商业银行健康发展。

我国商业银行开展中间业务的策略建议

本文以我国五大行和八家全国性股份制商业银行为样本,通过统计描述分析了我国商业银行中间业务发展情况及存在的问题,并以工商银行和招商银行为例,分析了我国商业银行中间业务发展战略、管理、盈利模式以及业务创新。结合前文分析以及对宏观经济金融、市场形势的判断,提出我国商业银行中间业务要回归本源,服务实体经济,树立资产业务、负债业务与中间业务并驾齐驱的发展理念,依托金融科促进中间业务服务模式转型升级,积极把握财富及私人银行领域发展机遇和寻求信用卡业务盈利模式多元化发展等策略建议。

领先银行的金融科技实践及对中小银行的启示

本文从战略、投入、应用、融合四个维度,梳理了近三年领先银行的金融科技应用与应对之策,着重从场景角度切入,分析国内领先银行围绕大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术的应用落地。通过上述研究,从两个层面提出中小银行发展金融科技的对策建议。战略层面,建议中小银行明确"合作+自研"的金融科技发展定位,业务层面,建议中小银行在零售、对公和风险管理领域抓主流、抓关键,重视对科技创新的培育。

商业银行内部控制自我评价模式优化研究——基于两家商业银行内部控制自我评价项目实践

内部控制自我评价（Control Self-Assessment，CSA）是帮助组织实现目标的方法之一。国际内部审计师协会对CsA的最新定义为：CSA是一种过程，它是检查和评估内部控制有效性的过程，实施CSA的目的是对商业目标的可实现性提供合理的保证。目前，上市公司内部控制自我评价中普遍存在自评主体不清、自评责任不明、客观性不足等问题，严重制约了内部控制自我评价价值的发挥，主要表现在：

影子银行的信用创造机制及对其监管的福利效应分析

我国影子银行规模迅速膨胀，引起监管层及国际社会的关注，本文以信托贷款为例描述了影子银行信用创造的过程，并通过构建模型分析对影子银行的监管社会福利水平的变化，得出相关结论并提出相应的政策建议。

商业银行应防范授信业务中的财产保险风险

财产保险是银行加强抵押财产风险管理，确保信贷资产安全的重要工具。目前，在信贷事务中，由于银行对财产保险的业务操作和产品风险了解不够深入，导致财产保险形同虚设，无法达到对信贷风险的避险功能。本文通过列举分析典型案例，剖析在银行授信业务中与财产保险有关的风险，并提出对授信业务财产保险的风险防范措施。

稳字当头,把握结构性机会——商业银行如何应对疫情背景下的全球经济不确定性

当前,国内疫情得到有效控制,国外疫情正在爬坡过坎,全球金融市场震荡,经济发展面临着重大不确定性。疫情叠加全球经济放缓,对商业银行的影响主要表现为:线下业务拓展和服务受阻、信贷需求减弱、存款短期存在阶段性机会但稳存增存压力预计会逐步增加、息差收窄压力加大,中间业务收入明显下降,风险暴露逐步加快。同时也要看到,受疫情影响,财政货币政策更加积极,“新基建”四起,部分涉疫行业短期受益,疫情加快了企业运营和客户行为线上化迁徙步伐,为银行赢得再差异化竞争创造了时机。

商业银行集团客户授信管理体制问题分析及其对策

集团客户是商业银行市场营销的重点对象和重要的利润来源。但长期以来,我国商业银行对集团客户的信贷风险管理一直相当薄弱。而商业银行集团客户授信管理体制不完善是其中最重要的原因之一。面对金融体系不断开放、同业竞争日益激烈,国内商业银行对集团客户的授信管理体制亟待改进。为此,本文专门就这一问题进行了较为深入的探讨,并提出针对性的对策建议。

银行贵金属业务会计核算实务探讨

银行在开展贵金属业务时涉及贵金属特有的金融工具及商品双重属性,并可与卖空、远期等衍生金融交易联动,业务形态变化较多,因而核算也相对复杂。我国银行贵金属业务虽起步较晚但发展迅速,近万亿的体量已不容小视。然而业内对贵金属业务核算的重视及投入不足,且没有形成统一的口径与标准,以致各家银行在实际操作上存在差异,影响所披露信息的可比性。文章结合银行贵金属实务,列举、解析、探讨了主要业务的核算,并提出相应优化建议,旨在为银行业贵金属业务核算提供一定的借鉴。

流程银行岗位人力配置模型研究

本文运用运筹学的线性规划思想,研究流程银行串行和并行处理模式下单一或多业务品种的岗位人力配置模型。通过科学合理的方法配置运营集中处理中心的岗位人力,充分发挥流程银行标准化、规范化的处理优势;有效利用有限的人力资源,降低岗位间的等待时间和人力空闲成本,提高流程银行整体运行效率;充分发挥人力边际成本最低的相对比较优势,帮助企业有效克服资源瓶颈或摆脱竞争劣势,最终实现成本效益最优化目标。