精准营销数据分析“三步曲”,助力信用卡存量客户营销

随着金融市场的不断发展和竞争的加剧,信用卡市场竞争逐渐趋于“白热化”。在当前信用卡行业转向精耕细作的新环境下,如何挖掘既有存量客户用卡行为偏好,找准不同用卡阶段客群的营销需求,在预算成本有限的前提下实现资源的最优化配置和持卡人对发卡行收益贡献最大化,是各发卡行面临的挑战之一。如今,越来越多的银行将信用卡精准营销视为突破口,依托大数据挖掘模型布局基于客户生命周期的、针对不同阶段客群的差异化精准营销,以期激励客户多用卡、用好卡。

“科技+数据+场景+运营”赋能银行零售客户经营数字化升级

伴随国民经济快速发展,我国银行零售业务实现显著成长。年报数据显示,截至2023年底,50余家上市银行零售客户总规模超过44亿户,其中12家全国性股份制商业银行的资产管理总额(AUM)同比增速普遍为8%~12%。但在净息差持续收窄、获客增速放缓背景下,银行仍然面临较大的经营压力。如何做好零售客户经营,特别是存量客户的深度经营,越来越成为银行关注的重要话题。

银联数据银行发卡业务云服务平台建设

银联数据自主开发的银行卡发卡系统云服务平台基于原发卡系统研发经验,通过共享开发平台和专业发卡软件的方式,为境内外客户提供信用卡、借记卡、预付卡、IC卡等发卡数据处理的外包服务。其以发卡量和交易量作为收费依据的商业模式,是基于云服务平台出租或出售IT资源(包括软硬件产品、软件研发、系统运行维护)的新型商业模式。

银联数据赋能信用卡风控数字化转型的探索与思考

近年来,金融业正经历着前所未有的变革,大数据、人工智能、云计算等新技术在金融零售业务中快速应用、深入融合,促使金融业数字化转型进程不断提速。在这场数字化浪潮下,商业银行风控数字化转型是其以信用卡为主的大零售业务创新发展的重要支撑。

信用卡不良资产处置情况透视——以2019-2022年银行资产证券化数据为例

近年来,我国多措并举推动银行业加快不良资产处置。据监管机构数据,2022年银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元,其中不良贷款处置2.7万亿元。2017-2021年,银行业金融机构累计处置不良资产11.9万亿元,超过此前12年处置总量,为守住不发生系统性风险底线提供了重要保障。

银联数据商旅平台的架构与优势

据中国旅游产业分析报告预测，未来10年间，我国旅游业将保持年均10．4％的增长速度。到2020年，中国将成为世界第一人旅游目的地围和第四大客源输出国。旅游业正在成为国内增长最快的产业之一。伴随着互联网发展的国内在线旅游市场近几年更是以每年超过50％的速度加速增长，但我国在线旅游市场仍不到中国旅游业总营业额的10％，与美国高达30％的在线旅游份额相比显然偏小。随着国内旅游市场的蓬勃发展，商旅服务成为各大银行发展银行卡业务的一个增值点。而如何把握好在线旅游市场剧增的市场机会则成为各大银行拓展信用卡业务的重点之一。

金融机构ICT供应链信息安全风险分析及应对措施研究

供应链是一个日益复杂的全球网络,由大量且不断增加的第三方合作伙伴组成.对于金融机构来说供应链信息安全对于保障用户资金安全、保障用户个人信息安全尤为重要,所以必须提前谋划、构建安全可控的供应链信息安全体系.针对金融机构的信息通信技术(information and communications technology,ICT)供应链信息安全风险进行分析,提出了基于全生命周期的ICT供应链信息安全综合防控体系框架.通过该框架的闭环管理流程和技术措施可以实现金融机构ICT供应链信息安全的精准防控,从而保障金融业务安全稳定运行和发展.

2023年上市银行年报之信用卡专题解读

国家统计局数据显示,2023年,我国国内生产总值超126万亿元,比上年增长5.2%,最终消费支出拉动国内生产总值增长4.3个百分点;全年全国居民人均可支配收入39218元,比上年实际增长6.1%;全年全国居民人均消费支出26796元,比上年实际增长9.0%。2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年,国民经济回升向好,多部门出台促消费、扩内需的相关政策,银行积极落实相关要求,优化完善金融服务,提升信用卡用卡体验,打造消费场景,支持恢复和扩大消费。

2024年上市银行半年报之信用卡专题解读

消费是经济增长的重要动力。国家统计局数据显示,2024年上半年,我国国内生产总值61.7万亿元,同比增长5.0%,最终消费支出对经济增长贡献率为60.5%,拉动GDP增长3.0个百分点,社会消费品零售总额23.6万亿元,同比增长3.7%,国民经济运行总体平稳。作为信用支付的重要工具,信用卡在助力居民消费方面承担重要角色。

多措并举齐抓共管,降低信用卡睡眠率

在过去“体量为王、抢占客群”理念的驱动下,多数银行聚焦于扩大发卡量和持卡客群规模,而对如何刺激客户用卡、维系客户黏性、提升客户留存率的关注度相对较低,导致获客后大量持卡人不积极用卡、转为睡眠客户甚至流失。2023年银行年报显示,多家银行信用卡的卡量规模增速放缓,个别银行出现负增长。截至2023年末,工商银行、建设银行、招商银行等信用卡累计卡量或流通卡量较上年末均有所下降。

区域性商业银行信用卡套现风险管控策略探讨

近年来,随着信息技术的日渐成熟,信用卡违规套现的手法也持续迭代升级,逐渐呈现出渠道网络化、金额分散化、商户多样化等特征,对商业银行的风险防控提出了更大的挑战。如何科学、有效地治理信用卡套现行为,成为商业银行信用卡业务高质量发展过程中必须解决的问题之一。本文总结了信用卡套现的基本类型和相关风险,并提出区域性商业银行信用卡套现风险管控建议。

夯实科技底座 助力信用卡数字化创新发展

如今,我国信用卡行业已从高速增长模式转入高质量发展模式,在银行业逐渐步入全面数字化和存量客户经营时代的背景下,监管部门积极推动信用卡业务提质升级,与此同时,商业银行也积极开展数字化转型之探索。为落实金融监管要求,顺应银行数字化转型趋势,银联数据启动并完成新一代信用卡系统建设工作,实现信用卡系统向自主创新的分布式平台迁移,推动商业银行迈入分布式核心系统大规模应用的新阶段,助力科技与业务创新融合发展,为信用卡行业转型赋能。

新金融 新面貌——金融数字化发展联盟“传递青春正能量筑梦未来新篇章”摄影大赛二等奖作品选展

禾木小屋禾木是我国新疆喀纳斯北部的小村庄。每到冬季时节,村落房屋的屋顶上覆盖着一层厚厚的白雪,犹如童话中的冰雪世界。在错落有致的禾木小屋里,村民与游客“欢言得所憩,美酒聊共挥”。

基于数据生命周期的金融数据安全管理研究

当前,我国金融综合经营趋势不断加强,互联网、大数据、云计算技术对金融行业全面渗透,金融行业与互联网快速融合发展,但是同时也要面对"互联网+"趋势下的客户信息安全的问题,对于信息系统来说,数据安全是信息安全的核心问题,当前黑客攻击的趋势也都聚焦于获取企业的核心数据和客户数据,企业安全防御体系也都围绕数据安全来进行,因此互联网金融领域内的数据安全管理是企业信息安全管理的重中之重.为了提高企业数据安全管理水平,降低因生产业务数据不当使用所造成的数据泄露风险,基于数据的生命周期来研究数据安全风险的管理方法.

基于数据库复制技术的异地灾备系统的设计与实现

借助Shareplex for Oracle数据库复制软件，银联数据服务有限公司（以下简称“银联数据”）为其在上海的贷记卡和借记卡发卡系统在北京建立了异地灾难备份系统。项目实施过程中，解决了RAC节点只有单边运行业务导致复制效率下降、部分数据表没有主键导致日志产生过多等问题，并采用网络压缩设备减少了网络传输的流量，降低了对网络带宽资源的需求。

提供优质服务,打造发卡外包专业品牌

银联数据服务有限公司（以下简称“银联数据”）是中国银联股份有限公司的控股子公司，于2003年1月在上海成立。作为国内领先的发卡外包数据处理服务商，公司目前已与37家客户机构签订发卡外包服务合同，并为其中的26家客户提供了发卡外包上线服务，其中包括兴业银行、民生银行、华夏银行、宁波银行、盛京银行、南京银行、大连银行、

从蜜蜂卡看借记卡外包服务

蜜蜂卡是浙江宁波鄞州农村合作银行（以下简称“鄞州银行”）于2004年1月6日发行的借记卡。截军2005年7月底，经过一年半的发展，蜜蜂卡的发行量已接近11万张，累计交易100多万笔。蜜蜂卡在存款功能、交易等方面的不俗表现，使得卡片的知名度在鄞州及宁波区域内逐步提高，品牌形象树立起来。

让数据创造更多的价值

随着银联数据银行卡业务项目的日益增多,如何挖掘数据背后的潜在价值成为其业务创新的重要途径。数据价值的进一步挖掘不仅有助于公司稳步经营、长远发展,也有助于稳固客户关系,扩大业务规模和提高营业收入。

基于安全隔离的能源计量数据信息交换系统应用探究

文章详细分析了能耗在线监测系统建设过程中基于安全隔离的能源计量数据信息交换系统的作用和实际价值。

2023年上市银行半年报之信用卡专题解读

2023年上半年,我国经济运行整体回升向好,国内生产总值同比增长5.5%,明显快于去年全年3%的经济增速。随着经济社会全面恢复常态化运行,国内需求稳步复苏。从消费金融行业情况来看,人民银行数据显示,住户消费贷款(不含个人住房贷款)增速回升,二季度末余额为18.75万亿元,同比增长12.4%,增速比上年末高8.3个百分点,上半年增加7171亿元,同比多增6076亿元。在新的宏观背景下,叠加2022年7月发布并施行的《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下通称“信用卡新规”)的积极影响,信用卡行业迈入了新的发展阶段。目前,A股、H股上市银行2023年半年度报告多已发布,近60家上市银行的信用卡业务情况也随之揭晓,笔者对相关信息进行了梳理,供业界人士参考。