基于SEM-ANN的数字人民币使用意愿影响因素研究

数字人民币是重塑我国支付新格局、加速数字经济进程的重要载体,但在用户推广方面仍存在诸多阻力,从用户的视角探究数字人民币使用意愿的影响因素具有重要的意义。本文以数字人民币为研究对象,在UTAUT2模型的基础上结合数字人民币的特点,构建数字人民币使用意愿理论模型;进而,以数字人民币首批试点城市的用户数据为样本,综合运用PLS-SEM和SEM-ANN方法实证分析数字人民币使用意愿的影响因素。结果表明,基于SEM的数字人民币使用意愿模型具有较好的解释和预测能力;信任、习惯、价格价值和社会影响对数字人民币使用意愿具有显著正向影响,而绩效期望、努力期望和创新意识对数字人民币使用意愿的影响不显著;此外,在作为调节变量的个人特征方面,价格价值与数字人民币使用意愿的关系受性别因素的调节;经验对价格价值、习惯、社会影响、信任与用户使用意愿的关系均具有调节作用;将结构方程模型与人工神经网络相结合能够提升模型的预测精度,并且影响因素的重要性有所改变,习惯最为重要、信任次之,其次为社会影响和价格价值。

政策性银行助力绿色金融发展的引导效应研究

绿色金融体系的协调与高质量发展,需要充分发挥政策性金融的引导效应。从信息溢出、风险分散和收益显化三个层面,阐析政策性金融引导商业性金融绿色投融资的路径机制,并基于2008—2022年上市商业银行数据进行引导效应的实证检验。研究发现,政策性金融通过先期支持绿色主体,能够吸引商业性金融投入更多的绿色资金。政策性金融可以溢出政策和行业信息,降低和分散绿色项目风险,挖掘和显化具有潜在经济收益的绿色项目。但实证结果也表明,引导效应的作用发挥仍有提升空间,尤其体现在风险分散和收益显化机制运转方面。因此,需要持续创新政策性金融工具、优化传导机制,充分提高服务绿色发展的质效。

金融科技赋能县域金融服务发展的对策建议

人民银行县支行曾在县域金融服务方面发挥了重要作用。机构改革县支行划转后,县域金融服务职责由省、市分行承担,但我国中西部省份农村偏远地区较多,如何确保县域金融服务的连续性、稳定性成为人民银行分支机构亟待解决的问题。文章以西部某省为例,就人民银行县域金融服务的现状和短板进行分析,并从技术层面提出相关对策建议,以期为县域金融服务提质增效提供参考。

德国复兴信贷银行定位特征及其启示

政策性金融机构定位是新时代改革优化政策性金融的一项重要工作,也是政策性金融理论研究的逻辑起点。本文以德国复兴信贷银行为研究对象,依据政策性金融机构定位理论,对其定位的公共金融本质特征与职能定位的动态化演进特征进行梳理和分析。德国复兴信贷银行定位的经验做法,对我国新发展阶段政策性银行的定位调整及职能强化,提供了有益的启示与借鉴。

大力发展绿色金融 助推绿色低碳发展

绿色金融是推动经济可持续发展的重要力量。党的二十届三中全会提出,积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。绿色金融作为建设金融强国的“五篇大文章”之一,在绿色信贷、绿色债券、绿色理财等方面丰富了金融“工具箱”,推动经济社会高质量发展。近年来,中国人民银行江苏省分行(以下简称“人行江苏省分行”)主动作为、积极探索,加快构建具有江苏特色的绿色金融政策体系,为因地制宜发展新质生产力提供有力金融支撑。

中国国际发展合作中的政策性金融:理念与实践

我国在国际发展和全球治理上的参与度和影响力不断提升。作为中国特色国际发展合作的重要参与者和推动者,我国政策性金融在促进发展中国家发展、构建新型国际发展融资体系、塑造国际发展合作议程、推动国际发展融资治理有效性提升等方面发挥了重要作用。展望未来,我国政策性金融机构需紧跟国际发展大势,继续拓展深化国际经济合作。

对农发行数字金融价值提升的思考

中央金融工作会议将“数字金融”列为“五篇大文章”之一,做好数字化转型成为金融行业加强系统建设、提升经济价值创造的重要课题。文章以中国农业发展银行为例,就其在大数据时代背景下的数字化转型路径,分析其在数字化转型中面临的机遇和挑战,并提出数字金融价值提升的方向和策略。

战略引领 深化改革 全面推动实现更高水平高质量发展

2024年是新中国成立75周年华诞,也是农发行建行30周年。30年来,农发行认真贯彻党中央国务院决策部署,完善职能定位、坚守主责主业,坚持发展是第一要务,锐意进取、求真务实,全力服务国家战略和“三农”发展,以其独特的历史使命与责任担当,书写了政策性金融发展的奋斗篇章。

人工智能赋能农发行全面数字化转型

本文基于人工智能主要内涵与应用创新趋势,分析农发行业务领域共性,明确人工智能赋能农发行全面数字化转型主要思路,创新提出农发行人工智能、大数据、云计算等融合创新架构,深入分析通过人工智能赋能,推动农发行在客户营销、产品服务、集约运营、资负管理、风险控制、生态建设等领域全面数字化、智能化的主要思路、创新方法和具体路径,从而推动数字金融蓬勃发展。

基于分布式数据库ClickHouse的大数据平台在执法检查中的应用实践

为解决现场检查中人工比对效率低、检查数据处理困难等问题,人民银行江苏省分行总结近年来对接入机构执法检查的经验,探索研发了基于分布式数据库的现场综合执法检查平台。该平台实现了亿级业务检查数据的入库、查询、分析和筛查等各项功能,能够较好地满足现场检查的实务需求,有效提升执法检查工作的质效。

基层央行机房标准化改造探索与实践——以人民银行肇庆市分行为例

近几年,为保障电子信息系统机房安全稳定运行,中国人民银行肇庆市分行陆续对已达使用年限上限值的精密空调、UPS及配电柜进行了更新。文章结合节能减排和绿色发展的要求与机房更新的实践经验,根据安全适用、技术先进、经济合理、节能环保的原则,从机房建设的多个角度,对基层央行机房标准化、智能化改造建设方案进行了探索,旨在为基层央行电子信息系统提供安全、稳定、可靠的基础运行环境支撑。

美洲中央银行发展经验及对我国央行政策启示

在过去20年间,美洲地区的中央银行业经历了一系列重大的金融和经济冲击,在此期间积累了宝贵的发展经验,对我国中央银行发展具有重要的借鉴意义。本文梳理和总结美洲地区中央银行政策的发展经验,指出通货膨胀预期管理、健全的宏观经济基本面、货币政策独立性、不断更新的宏观审慎政策框架及公众和中央银行间沟通机制对于实施稳健货币政策的重要性,以及全球中央银行面临的数字化、气候变化、政治和经济压力等挑战,并提出相关政策启示。

政策性银行立法的国际经验与思路

中央金融工作会议提出,“要加强金融法治建设,及时推进金融重点领域和新兴领域立法,为金融业发展保驾护航”。政策性银行在我国已历经三十年的发展历程,在服务国家经济发展战略和宏观调控等方面发挥了重要作用。然而,我国当前还没有针对政策性银行的专门立法,主要适用的监管制度也存在效力位阶低、内容不完整等问题,这与政策性银行在经济社会发展中的重要地位不相符。由此引发的业务同质化、资本长效机制不健全等问题,已成为制约我国政策性银行高质量发展的瓶颈。德国、美国、日本等发达国家较早设立了政策性银行,相关立法、实践经验有一定借鉴意义。宜结合我国经济体制实际与政策性金融体系架构进行比较法分析和适应性改造,尽快研究制定与中国特色现代金融体系相适应的专门政策性银行法。

人民银行内部审计数据采集风险探侦模型构建研究

随着人民银行业务领域信息水平的不断提高,人民银行内部审计高质量发展面临诸多挑战。本文通过全面梳理人民银行现有业务系统和台账报表类数据,探讨了人民银行内部审计数据采集范围以及异常检测算法在风险探侦审计模型中的运用;并结合2022年开展的结构性货币政策工具审计调查,以贷款台账利率为例,探索构建了结构性货币政策工具风险探侦审计模型,通过无监督聚类分析,从样本中筛查出问题线索,为风险探侦方法在人民银行各业务领域的内部审计应用提供实践参考。

政策性银行助力绿色可持续发展

党的二十届三中全会指出,要积极发展绿色金融和加快经济社会发展全面绿色转型。实践与理论分析表明,政策性银行在投资方式、资金来源、支持领域等方面具备优势,可在发展绿色金融方面发挥更重要的作用。本文建议政策性银行坚守政策性职能定位,强化与政府合作,促进市场作用发挥,为全面推进经济的绿色转型贡献力量。

基于内审视角的基层央行内部控制审计SWOT分析

在党中央全面推进国家治理体系和治理能力现代化的背景下,发挥内部控制审计的监督、评价和建议作用,对于推进基层央行内控机制建设、完善内部治理、实现履职目标尤显重要。本文从内部控制与内部控制审计的关系入手,结合基层央行内部控制审计实践,在充分梳理相关文献的基础上,运用SWOT分析法,对内部控制审计的内、外部环境优势、劣势、挑战、威胁进行全面分析,并在此基础上提出了完善对策。

管理会计助力政策性银行高质量发展

政策性银行作为政策性金融的一种金融业态,是我国金融体系的重要组成部分。政策性银行的高质量发展是加快建设金融强国,尤其是建设强大的金融机构的重要体现。在政策性银行高质量发展进程中,如何发挥好管理会计的独特助力作用,是本文要讨论的主题。

基层央行数字人民币应用的财务问题研究——基于人民银行江苏省分行辖内的调研

2022年12月,经国务院批准,江苏省作为首批试点省份正式启动数字人民币全省推广工作。江苏省内人民银行分支机构先行先试,积极探索数字人民币在财务领域的应用,并持续扩大场景范围,亟须配套研究相关财务管理规则。本文基于基层人民银行视角,采取问卷调查的方法,研究分析数字人民币应用对基层人民银行财务管理带来的影响,并就做好相关工作提出对策建议,获得启示。

岁月匆匆 砥砺前行——回望我在基层央行内审科工作的12年

时光荏苒,岁月如歌,转瞬间,我在人民银行益阳市分行从事内部审计工作已经整整12年了。这12年是人民银行内审转型的12年,我对内审转型的认识从道听途说到初步了解再到深入其中,她对我来说不再是神秘和陌生,而是亲切和自然,以至于我现在对她已有几多爱恋和不舍……邂逅“转型”,转变理念2010年初,我从本行货币信贷科调到内审科工作,这是我邂逅“转型”的第一年。这一年,总行在全系统轰轰烈烈地开展“学准则、找差距、促转型”活动和业务知识竞赛。面对内审科人少事多的突出矛盾,面对晦涩拗口的“转型”概念,面对枯燥乏味的内审准则和制度规定,同事们没有退却和畏缩,牺牲节假日休息时间,采取灵活的学习方式,深入学习相关法律法规制度和转型知识。

基层央行有效传导落实货币政策的路径——基于中国人民银行松原市分行实践

人民银行的基层机构细化实化坚持党对金融工作的集中统一领导,极为重要的一点,就是深化对金融本质和规律的认识,践行金融为民理念,充分认识金融是支持实体经济的重要力量,在“稳健的货币政策要灵活适度、精准有效”的基调下,有效发挥货币政策总量和结构、节奏和周期调节功能,不断开拓新思路、做出新举措,以高效履职推动提升金融支持实体经济的力度、精度和深度。