科技赋能保险业高质量发展的现状、趋势及对策建议

科技的创新与应用正在对保险行业管理模式、营销模式、服务模式等产生深刻影响。保险科技虽然提高了保险公司运营效率、服务能力,扩大了整体规模,但是也存在不少问题,如科技人才及科研经费不足、数据安全及监管机制不完善、应用技术不成熟及应用场景受限等。通过分析研究,本文试图提出相应的解决方案,以促进科技更好地赋能保险行业高质量发展。

我国保险个人代理营销体制现状及发展方向研究

20世纪90年代,个人保险代理(下称“保险营销员”)制度引入中国,推进了我国保险业发展的进程。但是,随着保险业的快速发展,保险营销员制度的缺陷也日益凸显。2023年9月20日,国家金融监督管理总局下发了《保险销售行为管理办法》,旨在规范保险销售行为,代表了监管部门对于现行保险营销体制的立场和未来发展的期望。本文对个人代理保险营销的发展和存在的问题进行系统分析,并提出实现高质量发展的建议。

考虑承保风险的保险基金投资研究

在阐述保险基金投资重要性和必要性的基础上,利用保费收取与保险赔付间的时滞,对保险基金投资进行了分析,建立了考虑承保风险的保险投资模型,并得出了最优投资比例.这对保险人进行保险基金投资有重要的理论与实践意义.最后,通过实例进行了说明.

基于J2EE标准开发保险企业服务软件

如何能快速、高效地开发企业管理信息系统对每一个软件开发者都是至关重要的。文章介绍了如何使用J2EE标准开发保险企业服务软件,该软件涵盖了保险公司所涉及的三百多个险种,实现了保险业务全套的电子化流程。通过采用组件技术,整个软件开发周期较以前缩短了三分之一,并使开发后的应用服务软件具有良好的可扩展性;同时,由于采用java语言进行编程,保证了系统的可移植性;通过对比实验运行数据说明了系统的整体运行效率并没有受到很大影响,用具体示例说明了J2EE架构的优越性。

保险能否促进经济增长——基于中国的实证分析

本文运用中国实际GDP和总保费额的数据考察了中国经济增长与保险市场发展之间的动态关系,并同时对两者的因果关系进行了验证。结果显示:对中国而言,保险市场的发展并不是经济增长的原因,经济增长才是保险市场发展的原因。这意味着现阶段中国保险功能的发挥受到约束条件的限制。

对相互保险公司的制度分析——基于对阳光农业相互保险公司的调研

2007年8月,笔者对我国诞生于2004年的第一家相互保险公司——黑龙江阳光农业相互保险公司(以下简称阳光相互公司)进行了实地调研,基于此次调研情况,对相互公司的特质、基金性质、大灾准备金属性、所得税、监管、财政补贴以及"保东"权益的实现和保护等问题做了初步的探讨。研究表明,相互公司经营中的很多问题和障碍源于法律规范的缺失。因此,针对相互公司的特质,制定和完善相关的法律法规势在必行。同时,相互公司应当完善"保东"权益的实现和保护机制,以充分发挥相互制在理论上的优势。

中国核电保险新模式研究

核保险为中国核电工业的稳定发展起着重要的保障和促进作用。通过对比国内外核电保险模式,提出一种设想的新型核电保险载体,成立核电保险经纪公司是一种可能的选项。成立核电保险经纪公司,弥补了现在国内核电保险市场中所缺乏的重要中介方,明确了核电保险经纪公司的业务范围,遵循法律和市场地位。并进一步提出国内核电保险业能够建立核电自保组织和多样化的核电保险中介组织的设想,并对其产业结构建立了的假设运行新模式。核电新载体可以同时实现对核电公司和核共体提供服务,能够更好地促进保险的运行过程,促进保险市场良好健康地发展,从根本上保障核电安全生产顺利进行。

基于工程地震风险评估的地震保险费率厘定

着重探讨了如何将我国许多城市已完成的工程地震风险评估结果用于厘定地震保险费率,具体提出了地震房屋保险、地震室内财产保险和地震人身保险费率的厘定方法,对应不同的免赔率定义提出了赔偿金额的计算方法。为了说明所提方法的实用性,以某地的多层砌体房屋为例,对设计的几种免赔率,计算了相应的费率。

保险保障、家庭资本增长与贫困陷阱

构建包含保险机制和不含保险机制的两个家庭资本随机增长模型,并给出家庭陷贫概率,以此研究保险保障在家庭摆脱重大突发事件引致的贫困陷阱中的作用。研究发现,家庭获得保险保障后的陷贫概率由可增长资本效应和保险补偿效应共同决定。相对富裕家庭购买保险能降低陷贫概率,且比例保险的赔付比例越高,陷贫概率越小。相对贫困家庭购买保险后的陷贫概率可能提高也可能降低,取决于临界资本对保费费率的敏感系数。无论是相对富裕家庭还是相对贫困家庭,随着保险公司附加保费系数的下降,两种家庭的陷贫概率都随之下降.

国际化董事会与董事高管责任保险:“与时俱进”还是“制度陷阱”

以2011~2016年中国A股主板上市公司为样本,探讨国际化董事会对董事高管责任保险(简称“董责险”)需求的影响及其治理效应的具体作用机理,研究发现,企业引入董责险在助长高管显性自利行为的同时能有效遏制高管的隐性自利行为,而国际化董事会不但展现出更强的董责险购买意愿,并且能够强化董责险购买与高管自利行为之间的关系。进一步研究表明,国际化董事会对董责险购买决策的助推效应不仅在国有企业中表现更为显著,还会随着法治环境的改善和市场竞争的加剧而相应增强。研究揭示,董责险可能具有诱发高管机会主义动机和行为的潜在隐忧,而国际化董事会在“与时俱进”地接纳董责险这一新生事物的同时需重点关注和警惕其可能蕴含的“制度陷阱”。

拟合索赔数据的一种新方法:叠加分布模型

In the paper we Introduce a new method of fitting the data of claim amounts,Create an overlapped-distribution which can improve the accuracy in some degree.

我国保险公司效率影响因素的实证研究

根据数据包络分析(DEA)方法对我国保险公司的效率水平的评估和计量经济学模型对影响效率的关键因素的实证分析表明,公司规模、公司治理、所有权形式和人力资本是影响保险公司效率的关键因素。我国保险公司普遍存在规模经济;外(合)资产险公司的效率优于中资产险公司;中资寿险公司的效率领先于外(合)资公司,但剔除规模因素的影响之后,外(合)资寿险公司的效率比中资公司高;公司治理水平和人力资本状况均对保险公司的效率有积极影响。

寿险个人代理人忠诚度影响因素实证分析——基于江西寿险公司的调查数据

利用排序选择模型和调查数据,对寿险个人代理人忠诚度影响因素进行实证分析。结果表明,年龄、交际能力、沟通能力、收入的满意度和心理适应度等因素有显著影响。性别、婚否、文化程度、工作年限、是否了解保险等因素没有显著影响。收入水平、是否培训、培训是否有益、说服能力、是否有拜访经历等因素无显著影响。要提高代理人的忠诚度,必须提高从业资格,加强代理佣金激励效应,完善培训体系,减轻工作压力,增强工作自信心,提高代理人的法律地位。

中国医疗资源的配置:失衡与调整

中国的医疗体制改革,在改变了原有福利性医疗保障制度的同时,也使得医疗资源配置方式发生了变化。医疗资源不断地向城市、向大医院集中,导致医疗资源形成了倒三角形的配置格局。这种状况势必会影响城乡大多数居民对医疗的可及性和公平性。因此,中国必须对现有的医疗资源配置做出重大调整。本文认为,强化政府在初级医疗卫生领域的配置作用,在一般医疗服务领域市场的配置作用,是提高医疗体系整体运行效率,实现城乡居民医疗可及性和公平性的重要方面。

组织间信息系统协同及其实现技术研究

对没有形成统一认识的组织间信息系统的概念进行了重新界定,分析了组织间信息系统的协同问题,包括将协同应用到组织间信息系统中的可行性和必要性、组织间信息系统中的协同效应、组织间信息系统协同的特征和包含的内容,提出了实现组织间信息系统协同的几项关键技术。

B-S期权定价模型在保险费计量中的应用

基于期权的角度,保险合同实质上就是一份看跌期权,保险费就是该看跌期权的价格。因此,可以构建一种基于B-S期权定价模型的看跌期权定价公式,以计量保险费的大小。这为实践中合理确定保险费提供了参考价格。

弹性退休制度与养老保险保障制度整合初论

弹性退休政策是退休养老保险保障制度的重要组成部分,是退休制度与养老保险保障制度整合的重要制度链。实施弹性退休政策有其内在的经济学与社会学理论依据,弹性退休制度对养老保险保障制度产生根本性影响,完善弹性退休政策的激励机制是实施弹性退休政策的基本前提。

最优再保险与投资决策:财富最大化和套期保值的选择

在允许险资涉足衍生品市场的新形势下,如何进行再保险与投资决策是保险公司亟待解决的问题。假设投资对象中包含一个欧式看涨期权,应用随机控制理论,探讨了一般保险公司的比例再保险与投资决策问题。建立了终止财富期望效用最大化模型,并通过求解相应的HJB方程分别得到CRRA和CARA两种效用函数下最优策略的解析形式;沿用有关套期保值的定义,建立了保险投资的套期保值模型,并在CRRA和CARA两种效用函数下对模型进行了求解;最后,通过数值示例对模型结果进行了求解演示,并对两种策略如何选用提出了建议。

美国商业银行专利战略对我国商业银行的启示

2002年曝光的"花旗银行在华申请商业方法专利"事件,敲响了国内银行对金融产品专利申请的警钟。面对外资银行进驻国内金融市场,提高我国商业银行的竞争力,实施适宜的专利战略,加强对金融商业方法专利的研究是十分必要的。本文在对美国及国内商业银行专利申请的现状进行分析对比的基础上,发现我国商业银行在金融专利的保护方面存在着不足之处。因此,针对有关情况提出了一些可供参考的建议。

保险集团监管资本套利的理论与实证研究——基于CTE与VaR风险度量方法的分析

为加强保险集团监管,完善中国正在建设的第二代偿付能力管理体系,利用国际上应用广泛的CTE与VaR两种风险度量方法构建监管资本套利模型,对不同条件下保险集团套利策略进行理论研究。根据中国人民财产保险股份有限公司历史数据,运用R软件,首次对保险集团监管资本套利策略进行直观展示和实证检验。研究表明:监管资本套利可以为保险集团节约大量资本,但蕴含一定风险;若监管资本中考虑尾部极端风险,有利于降低监管资本套利风险。