回归互信本源 整饬无序竞争——美国全美人寿保险核保人协会发展史述略

美国全美保险和财务顾问协会(National Association of Insurance and Financial Advisors,简称NAIFA)历史非常悠久,其前身是1890年创建的全美人寿保险核保人协会(National Association of Life Underwriters,简称NALU),1999年由NALU更名为NAIFA。2023、2024年,NAIFA先后与Life Happens、金融服务专业人士协会(The Society of Financial Service Professionals,简称FSP)合并,在NAIFA旗下保留了“NAIFA”“FSP”“Life Happens”三个独立品牌,合并后的机构致力于为金融服务专业人士和消费者提供世界一流水平的咨询建议和教育培训。NAIFA在美国保险行业享有极高声誉,当前绝大多数服务于保险行业和财富管理行业的自律组织或协会机构都可以溯源到NAIFA。

近年来美国养老金改革的主要内容、特征及启示

2019年,美国国会通过SECURE Act(以下简称SA法案),这是2006年《养老金保护法案》以来美国对退休保障制度进行的较大改革,通过降低401(K)计划的参与门槛、扩大覆盖员工范围、放宽缴费限制等措施,进一步提高企业年金覆盖面,解决日渐凸显的养老金危机;时隔3年之后,2022年美国国会又通过SA2.0法案,进一步提升养老保障制度的可及性,通过提升养老储蓄。

美国中小企业养老保险制度对我国企业年金集合计划发展的启示

我国企业年金作为多层次养老保险体系的重要组成部分,在构建我国养老三支柱上,取得了一定的成效。经过十余年的发展,截至2023年末,累计规模达3.19万亿元,参与企业超14.17万家,参与职工3144万人。然而,近年来随着国有大型企业和集团企业相继建立年金计划,企业年金的增速逐渐放缓,目前尚未建立年金计划的单位主要集中在中小企业。与大型企业相比,中小企业由于规模较小、利润水平较低、人员流动性大(张英明,2014)以及生命周期相对较短等特殊情况,难以独立建立年金计划。

美国养老保险制度演进及其启示

美国养老保险制度作为世界上较为成功的养老保险制度之一有着其重要的特点,它从对城镇个别居民的社会救助逐渐发展为包含社会养老保险、雇主养老保险和个人储蓄养老保险的一种较为完善的养老保险体系,对于保障劳动者养老权益和降低美国老年人口贫困率发挥了重要的作用。养老保险制度最重要的内容是筹资模式和统筹层次,在美国养老保险制度演进过程中,这两方面在不同时期具有不同的特点,对于解决当时美国养老保险制度所面临的养老基金不足、养老保险覆盖率低以及养老保险转移接续等问题起到了积极的作用。在中国养老保险制度改革中也遇到了同样的问题,因此通过借鉴美国养老保险制度建设中的成熟经验,对中国的养老保险制度建设提出相应的政策建议。

美国401K计划的创新与发展——罗斯401K计划运行机制研究

401K计划是美国职业养老金计划的重要组成部分。从2006年1月1日起,发起401K计划的雇主可以为其雇员提供一种新的缴费方式——指定罗斯缴费,这种缴费方式形成的计划即为罗斯401K计划。我们介绍罗斯401K计划的基本特征及其运行机制,对比分析原有401K计划和罗斯401K计划在税收政策方面的差异性,并就如何完善我国企业年金税收政策提出建议。

美国大学生意外伤害与健康保险对我们的启示

所谓大学生意外伤害与健康团 体保险,是为了给大学生这一团体的成员在发生意外或者遭遇疾病时提供保障的保险。被保险团体中的每一位成员,都可以享受如同个人保险的保障。在美国,大学生意外伤害与健康保险是各家保险公司都希望占领的市场,对保险公司来说,大学生保险的客户群不但稳定,更重要的是这个客户群具有一个非常年轻的特征:那就是健康。目前位于俄克拉荷马的美格(MEGA)

哈佛大学的学生健康保险计划及启示

在美国，大学一般要强制实行医疗健康保险，多数学校明文规定没有保险就不能注册，医疗健康保险已成为大学入学的必要条件。

美国洪水保险体制的沿革与启示

美国是世界上最早提出并实施将洪水保险作为国家推动洪泛区管理的重要手段，以抑制洪灾损失急剧上升趋势的国家；也是率先以立法形式将洪水保险列为洪水风险管理系统中的重要一环，制定并坚持实施全国性洪水保险计划的国家。目前，美国的国家洪水保险计划已做到收支平衡，...

社会保障预算中的政治:美国医疗保险改革的分析

预算是一个涉及权力、权威、文化、分配、协商一致和冲突的复杂程序,社会保障预算由于关系到各主体之间权威性资源分配的行动,政治性或者权力性要素必然发生。通过以美国的医疗保险改革作为社会保障预算政治分析的基本对象,从预算政治的视角讨论了改革过程中的基本政治语境、利益集团及预算主体的行为,认为合理的预算政治过程离不开完善的制度,这对我国当前的社会保障尤为关键。

美国保险代理人制度介绍

美国是当今世界保险代理人制度发展最为完善的国家之一,其世界保险业发展的成就以及保险大国地位的取得与它完善的保险代理制度密不可分。我国正处于保险业发展的关键时期,借鉴美国保险代理人制度的经验对我们不无神意。

美国保险业偿付能力研究的评价及借鉴

偿付能力是衡量保险业经营稳定性和风险控制程度的关键指标,偿付能力监管已经成为保险监管的核心。文章对美国在偿付能力研究方面的一些相关文献进行了梳理,并重点从保险公司经营状况、保险公司的外部因素和保险监管等三个方面进行了介绍和评述,最后提出对我国的借鉴和启示意义。

美国农业保险发展历史、新政及其经验借鉴

中国正处于农业保险发展的初级阶段,正在面临许多问题亟待解决。美国是农业强国,经过近百年的发展已经建立起了较为完善的农业保险体系,农业保险在美国农业发展中起着重要的支持作用。本文通过梳理美国农业保险发展历史、分析2014年农业法案中的农业保险政策,总结美国农业保险的特点和优势,结合中国农业发展现状,对中国农业保险的发展提出相应的对策和建议。

美国雇主养老金计划及对中国企业年金制发展的启示

雇主养老金计划 ,是美国私人养老制度中最重要的组成部分 ,总体上可以划分为缴费确定和待遇确定两种模式。我国的企业年金由于多方面的原因仍没有形成对基本养老保险的有效补充 ,应借鉴美国的雇主养老金计划模式 ,把推动企业年金的发展作为我国养老保险制度改革的重点。

美国洪水保险的经营稳定性分析

美国国家洪水保险计划是联邦政府、州与地方政府、私营保险公司的合作保险,美国洪水保险实施的理 论依据是洪水风险分区和合理的费率厘定。实践证明,在平常的年份,国家洪水保险计划是自我维持的, 也就是说,该计划的运行费用和洪水保险索赔不是由纳税人支付,而是通过洪水保险单筹集的保险金来 维持的。如果发生较大洪水,洪水保险基金不够支付保险赔偿时,联邦紧急事务管理局会向国家财政临 时借款,日后再从洪水保险基金利息中偿还。

美国保险企业破产模式选择及其启示:基于公司治理的视角

在美国,一般企业的破产主要表现为兼并与收购,遵循的是一种市场驱动的事后破产模式;而保险企业的破产过程则由保险监管部门主导,表现为一种由行政管制驱动的事前破产模式。目前美国保险业兼并收购盛行,有向事后破产模式转变的趋势。本文讨论了这两种破产模式在破产适用法规、主导者、破产程序等方面的异同,探讨了公司治理结构变化在保险业破产模式选择中的作用。中国保险企业的公司治理和保险破产法律法规的制定亦可从中得到重要启示。

美国知识产权保险制度管窥

美国的知识产权保险分为知识产权执行保险(IPEnforcementInsurance)和知识产权侵权保险(IPInfringementInsurance)。该保险所保护的主体范围非常广泛,既包括潜在的侵权人,也包括潜在的受害人。虽然知识产权保险制度具有许多优点,但缔结保险合同的保费过高,同时由于大企业的拖延战术,也大大地削弱了该制度的功效。因此,我国企业在知识产权诉讼中,应当充分重视和解与诉讼中间裁决的作用,采取正确的措施渡过难关。

美国的医疗保险制度现状及引发的思考

笔者近日赴美国参加了由国家外国专家局组织的医疗管理培训学习活动．在此过程中对美国医疗保险制度的发展沿革有了更为清晰的认识．同时对该医疗保障模式下卫生事业发展状况感受颇深：其中既有非常重要的经验如管理体制等．也有难以回避的困境和难题。现将这些学习结果介绍如下．相信会对我国医疗保险事业的改革与发展提供一些有借鉴意义的信息。