坚持以人民为中心的发展思想破解房地产困局——基于降低个人住房贷款利率的角度

中国房地产市场的发展既是经济问题,也是关乎人民利益的社会问题。面对房地产困局,“以人民为中心”应当作为房地产市场政策调整的出发点和落脚点。房地产市场发展的最终目的是为了改善人民的物质文化生活,实现人民共同富裕。从宏观金融角度而言,降低个人住房贷款利率有利于稳定房价,稳定金融市场,助力房地产市场软着陆。从微观角度而言,降低个人住房贷款利率能够降低购房成本,减小生活成本支出,有利于提高人民生活质量,更好地体现“以人民为中心”的发展理念。同时,降低个人住房贷款利率具备相应的理论基础和现实依据,个人住房贷款利率存在继续降低的空间。

浅析个人住房贷款的风险及其防范

研究认为 ,目前我国各类银行及信用社所开展的面向城镇居民的个人住房贷款具有五个方面的风险 ,并在此基础上提出了以下防范对策 :银行与开发商密切配合 ;发展个人住房低押贷款保险 ;

南京地区个人住房贷款发展与风险控制情况调查

近年来,个人住房贷款在房地产市场快速发展的带动下获得了迅猛发展,业务规模在银行资产中的比重迅速上升,不少商业银行将个人住房信贷视为低风险的信贷品种,并将其作为信贷业务扩张的重点。

我国个人住房贷款信用风险分析方法与整体风险判断

本文对个人住房贷款常规信用风险分析方法及其在我国的适用性进行了分析,对个人住房贷款信用风险压力测试分析方法进行了评价,指出以上方法常常难以正确估计我国个人住房贷款整体风险状况,存在较大的模型风险。通过分析储蓄率、LTV两项指标及被迫违约与理性违约的可能性,本文得出结论,即使我国房地产价格出现较大幅度下跌,仍然不会出现大面积违约现象,究其本质原因,是因为我国的住房金融深度尚不足,尚处于开发优质客户和价格竞争阶段,未放宽准入条件,总体信用风险是可控的。

基于决策树的个人住房贷款信用风险评估模型

在决策树理论的指导下,通过信息增益的应用和公式的构造获取属性重要程度评价值,结合决策树挖掘得到个人住房贷款风险评估模型。经过对该模型进行测试和评价,得出它们预测准确率较高的结论,实现了能够从真正意义上帮助银行信贷人员进行信贷分析并为信贷决策提供支持的模型。同时,该方法对其它评价模型的构造也有一定借鉴意义。

个人住房贷款违约预测与利率政策模拟

本文首次构建了基于非参数随机森林(Random Forest,RF)的住房贷款违约风险评估模型,利用某大型银行个人住房贷款数据,研究了借款人特征、贷款特征、房产特征和经济文化特征等因素对贷款违约的影响。实证研究发现已偿还比例、利率、贷款收入比、额度等是贷款违约最重要的影响因素,并且RF方法的预测准确率明显高于logistic模型等其他方法。此外,本文还研究了利率调整对贷款违约的影响,发现利率对违约率的影响是负方向的,且呈不对称性和非线性。

论我国商业银行个人住房贷款的风险防范

2010年4月中央政府为遏制房价过快上涨陆续出台了多项严厉的调控政策,随着房地产市场不确定性逐步增加,商业银行原本安全性较高的个人住房贷款的风险也在逐渐加大。本文在此背景下分析了近年来我国商业银行个人住房贷款的发展情况、普遍存在的风险类型,并在此基础上对商业银行个人住房贷款的风险防范提出了相关对策。

个人住房贷款风险分析及防范策略的研究

随着中国金融业的迅速发展,商业银行所面临的竞争压力越来越大。作为资产质量较好的个人住房贷款业务,已经成为各个商业银行积极发展的一项业务。研究分析对个人住房抵押贷款风险,提出一些个人住房贷款风险的防范策略。

个人住房贷款的利率风险及其防范

目前,个人住房贷款利率风险客观存在的且有加大的趋势,尽管该利率风险主要存在于借款人当中,但是要有效化解借款人的利率风险,需要多方协力,共同努力。笔者尝试从借款人、中央银行、商业银行和保险机构的角度,研究如何回避、控制、转嫁、消除利率风险。

商业银行个人住房贷款风险分析及防范

文章对商业银行个贷风险现状及成因进行了分析,同时阐述了最高人民法院新司法解释对个贷的冲击,并提出商业银行个贷风险防范的设想。

个人住房贷款业务风险与防范

当前,我国商业银行面临着资金流动性泛滥以及盈利压力困境,于是各商业银行纷纷调整信贷结构,将个人住房贷款业务作为业务的发展重点和新的业务增长点。但是,商业银行个人贷款业务的发展因风险管理滞后面临着困境。同时,随着国家房地产宏观调控政策进一步释放,使得房地产市场逐渐回归理性。然而,伴随着市场的大幅波动,个人住房贷款业务风险加大。因此,要发展商业银行个人住房贷款业务的关键就是对个人住房贷款业务存在的风险进行分析和防范。

论个人住房贷款中的连带责任保证

个人住房贷款中,有三种连带责任保证人。个人和非专业担保法人作保证人,提供的保证金存款有可能用于清偿自己的债务,银行对其没有优先受偿权,对贷款的担保并不十分安全。开发商作保证人,具有贷款人、借款人、保证人三赢效果;但是,其担保范围太窄,仅限于开发商出售的与银行有合作关系的商品住房。住房置业担保公司作保证人,被保证人要支付费用、这会缩小借款人范围;其营业期限不确定、所承担的连带责任保证有可能在贷款有效期内终止,这会给贷款银行和被保证人造成损失。

现阶段国内商业银行个人住房贷款的利率风险定价及启示

最近一年多来,我国中央银行多次调整贷款基准利率,致使国内商业银行的个人住宅抵押贷款面临着较大的利率风险。本文试图对我国特定经济环境下商业银行个人住房贷款的利率风险进行分析,以期为商业银行更有效防范和化解其风险提供理论支持。

我国商业银行个人住房贷款风险管理的研究

1998年,随着国家住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入,我国商业银行逐步将发展个人住房贷款业务作为一个新的利润增长点。经过近几年的快速发展,目前个人住房贷款已进入风险高发区间。但是,如果在目前相对欠缺的风险管理体制下进行个人住房贷款的快速扩张,商业银行必将承担巨大的风险。因此,本文分析了个人住房贷款的风险,提出了防范风险的对策。

个人住房贷款制度比较及拓展个人住房金融市场

个人住房贷款制度比较及拓展个人住房金融市场潘功胜我国的住房消费具有巨大的潜在市场需求，如何把这种潜在需求转换为有效需求，使住房消费成为一个新的消费热点，从而带动住房建设的繁荣，乃至带来整个经济的增长，是目前理论界及相关决策部门正在积极研究的一个问题。...

个人住房贷款风险及其防范

个人住房贷款因具有良好的收益性而成为各商业银行竞相进入的领域 ,但同时也存在较大的市场风险。必须创新利率风险防范工具 ,规范相关利益主体经济行为 ,实现个人住房贷款证券化 ,建立住房金融保险体系。

浅析个人住房贷款还款方式

介绍了国际通用和国内银行的还款方式,并结合案例分析,对个人住房贷款还款方式作了探讨。

假按揭:个人住房贷款的风险重点

近年来,商业银行个人住房贷款业务保持着快速增长的势头,因虚假按揭贷款所产生的风险也在不断释放,其手法多种多样,主客观原因同时并存。防范房贷风险关键是要把住“入口关”,完善机制,规范操作,强化内控管理。