普惠金融背景下个人消费信贷保证保险简析

普惠金融,作为国家经济发展的重要模式之一,随着政策的深入推广,又借助互联网金融得到蓬勃发展,网络借贷一时间风起云涌。如何规范增信措施、防范信用风险、完善信用体系建设,是金融高质量发展的重要命题。我国从20世纪90年代兴起的保证保险业务主要是贷款保证保险业务,2014至2015年,相继出台的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》《关于大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》等政策,明确提出加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,运用保险特有的增信融资功能,增强小微企业融资能力,促进经济提质增效升级,由此提供了保险和金融借贷的全面合作契机,保证保险业务得到了迅猛发展。司法实践中,2017年以来,个人消费信贷保证保险合同纠纷出现了明显的爆发式增长。本文拟通过分析上海法院个人消费信贷保证保险合同案件样本,从司法实践出发,为提高普惠金融效率、规范保险市场秩序提出可行性对策,以完善保证保险信用“保护罩”,驱动“普惠+数字”金融赛道良性发展,以公正高效的法治环境为普惠金融的发展保驾护航。

互联网个人消费信贷保险发展探究

近年来随着我国互联网的普及和电子商务的发展,居民消费需求不断扩大,又由于我国国民收入的增长速度远远无法满足其消费需求的增长速度,所以互联网个人消费信贷业务得以发展。为了规范互联网个人消费信贷市场,必须发展互联网个人消费信贷保险。由于我国的个人征信体系和相关法律制度还不健全,使得我国互联网个人消费信贷保险的发展目前仍然处于空白阶段。但是相信随着个人征信体系和法律制度的不断健全,以及居民消费观念的转变,我国互联网个人消费信贷保险的市场会非常广阔。

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险,并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。

个人消费信贷:中美比较与借鉴

美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护借贷双方的权益,开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力,政府积极参与以弥补市场的不足,商业消费信贷与银行信用密切结合促进消费信贷发展。中国个人消费信贷发展迅速,但相对来说仍存在许多不足,主要是:信用体系和法律制度不够健全,产品同质化程度较高,创新能力不强,个人消费信贷发放机构较单一,信贷手续繁琐等。我国应建立、健全有效的信用制度和法律体系,建立消费信贷二级市场,积极创造有利于消费信贷发展的外部政策环境,商业银行自身应加强消费信贷业务的创新。

基于Logistic模型的商业银行个人消费信贷风险评估研究

在消费者"贷款消费"意识不断增强的今天,伴随而来的风险问题也不断显现出来,特别是个人信用风险首当其冲。基于商业银行个人消费信贷的实际操作数据和Logistic回归模型,利用SPSS17.0统计软件构建个人信用评分模型。通过实证,测得借款人的年龄、婚姻状况、受教育程度等六项指标是影响个人信用风险的关键因素。最后,提出了防范个人消费贷款风险的相关建议。

个人消费信贷业务中存在的问题及其对策

对个人消费信贷的发展现状做了简单的概括,着重从个人消费信贷利益双方消费者和银行的角度对制约我国个人消费信贷发展的原因进行了分析,在此基础上提出了相应的对策。

我国个人消费信贷现状及对策思考

个人消费信贷业务近年来以巨大的市场潜力和较高的预期收益成为金融市场竞争的热点,大力发展个人消费信贷业务,有利于扩大国内消费需求,拉动经济增长,其前景不容忽视。目前,我国消费信贷业务仍存在诸多局限性,如何完善和发展消费信贷业务成为一个重大的现实问题。

商业银行个人消费信贷面临的问题及对策研究

2005年,由于房地产市场的风云变幻,个人住房按揭贷款大幅下降,导致个人消费贷款增幅减缓,加之前两年汽车消费信贷市场的萎缩,作为银行资产安全重要指标的个人消费贷款的不良率也在悄悄上升。商业银行个人消费贷款业务的发展方向如何?目前个人消费信贷存在哪些亟待解决的问题?本文从我国消费信贷的现状出发,分析了商业银行个人消费信贷业务中存在的问题,并针对这些问题提出了相关的对策和建议。

基于Logistic模型的个人消费信贷风险评估

本文随机选取8家商业银行500组个人消费信贷样本,每组设计7个特征指标,首先运用SPSS16.0方法对各组指标进行描述性分析,然后对指标进行显著性检验、多重共线性检验,最后运用L o g i s t i c模型对各特征指标进行回归分析,建立银行个人信用计分模型,并随机选取20组样本数据对该模型进行了测试分析,结果表明,本文建立的个人信用评分模型能很好地评估个人消费信贷风险,可为银行开展个人消费信贷业务提供较好的指导。

我国个人消费信贷的现状及规范发展的法律分析

近年来 ,国内各商业银行中个人消费信贷业务迅速发展 ,但由于现行的法制体系中个人征信法律制度不完善及缺乏个人破产法律制度 ,使银行的个人消费信贷业务的发展受到限制。构建个人征信法律制度 ,首先对征信机构和个人破产要制定专业管理度高的相关法律规范 ;其次加强法律执行力度 ,对商业银行的经营行为设专门机构专门监管 ,从而降低个人消费贷款的风险 。

发展个人消费信贷的对策选择

扩大内需是促进经济增长的重要手段,在目前我国有效需求明显不足的情况下,积极高效地开展消费信贷显得尤为重要。发展消费信贷既为消费升级、经济发展所长期需要,又在城乡居民的实际生活中有着巨大发展潜力,文章就此提出了发展个人消费信贷的对策选择。

个人消费信贷发展中的问题及解决策略

近年来,随着个人消费信贷业务的快速发展,出现了一些值得关注的问题和不良倾向,消费信贷投向与国家消费信贷政策导向存在偏差;消费信贷的风险隐患日渐突出,部分贷款已成为不良资产;办理消费贷款的手续繁杂、环节多、收费标准过高等,这些问题亟待研究解决,以确保消费信贷业务的稳健发展。

扩大内需的潜力工具——个人消费信贷

经济增长的动力 ,最终来自于需求。西方新古典学派的消费理论为消费信贷的实践奠定了理论基础。发展个人消费信贷是启动目前国内经济的一个新思路 ,它在刺激内需、实现市场供求平衡、丰富银行金融业务、增强行业竞争力等诸多方面发挥着作用。个人消费信贷业务的有效开展 ,对于带动整个国民经济的发展具有重要的战略意义。

论个人消费信贷业务的发展风险与政策控制

金融危机席卷全球,一方面,需要控制个人消费信贷业务的发展风险,另一方面,又需要发展个人消费信贷业务来刺激内需拉动经济。个人消费信贷业务的快速发展,对提高居民消费水平,拉动经济发展具有重要作用。但由于政策法规不够完善,信用环境不够健全,宏观调控没有到位,金融监管存在缺陷,个人消费信贷业务也存在很大的风险。因此,政府要对个人消费信贷风险进行政策控制:完善个人消费信贷政策法规,健全个人消费信贷信用环境,加强个人消费信贷宏观调控,强化个人消费信贷金融监管。

放手发展个人消费信贷

这两年 ,我国银行对个人消费信贷的风险强调过头 ,因此发展缓慢。仔细分析 ,发现该贷款风险很低而收益丰厚 ,所以 ,不必畏首畏尾 ,应该放开手脚 。

我国个人消费信贷问题分析与对策

对我国个人消费信贷的发展现状作了简单的概括 ,着重从个人消费信贷利益双方———消费者和银行的角度对制约我国个人消费信贷发展的需求约束和供给约束作了分析和探讨 ,并提出了相应的对策。

发展个人消费信贷业务的思考

目前 ,消费信贷发展迅速 ,经营消费信贷业务的金融机构数量不断增加。无论着眼于眼前还是未来发展 ,2 1世纪个人消费信贷业务无疑将成为国内银行的利润增长点之一。为进一步启动消费市场 ,将潜在市场需求转化为现实的市场消费 ,促进国民经济快速、健康、协调发展 ,需采取多方措施 ,多管齐下 ,稳步发展个人消费信贷业务。

我国个人消费信贷风险管理对策研究

目前,个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。然而,由于我国个人消费信贷业务发展时间短、速度快,这一特点使其存在很大的风险和隐患。借鉴发达国家个人消费信贷业务的宝贵的经验,分析我国个人消费信贷具有代表性的风险的成因,提出相应的风险防范与管理的措施,意义重大。

浅论商业银行个人消费信贷业务的风险及防范

当前,个人消费信贷业务作为高收益的核心业务,逐步成为银行最主要的业务和效益来源之一。然而,随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文主要分析了个人消费信贷业务中的风险因素,并提出了商业银行防范与化解风险的对策建议。