推动保险业高质量发展路径探讨

一、引言保险业高质量发展是指保险业务长期稳定的可持续增长。我国自1980年恢复国内财产保险业务、1982年恢复人身保险业务以来,保险保费收入从1980年的4.6亿元增长到2023年的51247亿元,并于2017年成为全球第二大保险市场,至今位居全球保险市场第二,保险对社会稳定和经济发展发挥着重要作用。为进一步有效发挥保险的作用,推动保险业高质量发展,本文拟在回顾中国保险业取得成就的基础上,提出推动保险业高质量发展的相关建议。

“三驾马车”和“三支柱”监管——美国保险业监管模式的实践与启示

美国保险业监管框架特点鲜明,其职能分工呈现各州、联邦政府、美国保险监督官协会“三驾马车”并行的特征。具体到保险监管操作上,美国保险业监管以公司治理、偿付能力和市场行为监管“三支柱”统筹协调保险业市场。美国各州的保险业监管规则差异较大,联邦与州的监管之间存在持续博弈,同时也展现出明显关注企业行为的趋势。对美国保险业监管现状展开分析研究,对我国保险业监管进一步增强统筹协调、开展多层协同、丰富监管层次具有借鉴意义。

民生服务 保险先行——探索辽宁保险业服务社会民生途径

本课题主要探讨辽宁省人口老龄化问题出现后,如何借鉴国内外的经验来积极应对。辽宁省是首批步入人口老龄化省份之一,因此如何做好“养老”是急需解决的问题。通过分析CCRC模式以及泰康人寿打造的泰康之家项目,结合辽宁省人口现状,主要从人们观念改变、收入水平及服务人群细化三方面来进行分析,总结该养老模式的可借鉴之处,同时也提出养老重要、防骗更重要,尤其是针对于老年人而言。要想大规模开展类似模式的养老社区,需要专业人士参与。全国目前正在积极开展职业技能等级证书工作,泰康人寿与武汉大学合作开发的健康财富规划职业等级证书可以有效地帮助养老服务业吸纳有识之士,打造一支职业化的服务队伍,为养老市场注入更专业、更年轻的人才。

保险业高质量发展:工欲善其事必先利其器——2024版“国十条”解读

国务院近日发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(简称2024版“国十条”)是继2006年和2014年之后的第三版保险业“国十条”。我国保险业的发展在不同时期呈现出不同特点,承担着不同的使命任务,三版“国十条”对应的是不同发展阶段的国家战略要求。

2024版“国十条”的重大意义、深刻内涵与必由之路——《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》解读

时隔十年,《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称2024版“国十条”)再次以“顶层设计”的方式为保险业发展提出了一个新的宏大叙事。相较于过往两版保险业“国十条”(2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》)立足保险业“发展”,2024版“国十条”强调推动保险业“高质量发展”,明确了保险业高质量发展的重大意义、深刻内涵与必由之路,对于保险业充分发挥保险保障功能、提升保障能力和服务水平、服务金融强国建设和中国式现代化大局具有重要指导作用。

安徽自贸区建设中保险业发展路径探析——基于上海自贸区保险业发展的经验

保险业在自贸区建设中扮演着关键角色,安徽自贸区的设立为保险业带来了发展机遇,同时也面临挑战。着重分析自贸区建设为安徽保险业带来的三大机遇,以及保险公信力不高和保险从业人员素质参差不齐等挑战。借鉴上海自贸区保险业发展的经验,提出对策建议,包括深化对外开放、推动保险业与实体经济深度融合、提高保险行业公信力、培养专业人才、提高全民保险意识,以及将保险与大数据技术结合。最后得出结论:安徽保险业应抓住自贸区建设的机遇,通过制度创新、人才培养、技术应用等多方面的努力,提升服务质量,增强市场竞争力,实现保险业的健康发展,并为社会稳定和经济发展作出贡献。

以新质生产力点亮保险业新升级

“新质生产力”自提出以来,迅速成为社会各界关注的热词。今年的政府工作报告中,“大力推进现代化产业体系建设,加快发展新质生产力”居于2024年政府工作十大任务首位,并作出具体部署,进一步填充细节,路径愈加清晰。发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点,社会各界需以科技创新推动产业创新,特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能,发展新质生产力,为高质量发展提供强劲推动力与支撑力。

中国金融保险业的产业关联和诱发效应研究--来自竞争型投入产出表的证据

金融保险业是连接国民经济各产业部门生产经营活动的重要纽带。本文以2018年和2020年竞争型投入产出表为依据,利用投入产出模型辨析中国产业类型、测度角色地位和分析产业价值,着重研究中国金融保险业的产业关联和诱发效应。研究发现:(1)中国金融保险业是中间产品型基础产业,具备需求拉动力小、供给推动力大,即弱辐射性、强制约性的特征;(2)中国金融保险业与房地产、商务服务和交通运输服务等第三产业的产业关联效应较为明显,对金融保险业自身、商务服务和房地产影响力度较强,同时容易受到交通运输服务、房地产和商业服务影响;(3)消费、投资、出口最终需求对金融保险业的生产诱发效应依次减弱,消费对其生产诱发依存度逐年上升,投资则逐年下降;(4)在构建国内经济循环体系过程中,金融保险业暂未发挥核心支柱作用。本文提出为加快建设全国统一大市场、推动中国式现代化进程,中国亟需完善现代化金融体系,发挥其经济“减震器”以及社会“稳定器”功能。

保险业对我国茶产业的影响研究

茶叶自古以来就属于我国国民消费中非常常见的项目,是一种受到广泛认可的天然饮品。近年来我国传统文化得到重视,茶叶这类具有民族特色的物质商品得到重视与发扬,中国人的饮茶氛围随之越来越浓。随着我国独具特色的茶文化形成,茶产业的发展首先得到了需求量的保证。但由于茶叶本身的物质属性,其在生产、加工、销售各个环节都存在一定的风险,保险在保证茶产业的稳定发展过程中发挥着重要作用。另外,农产品领域一贯资金支出大,加上茶产业商业模式还不够成熟,使得保险资金也对茶产业有积极影响。本文从茶叶本身的物质属性出发,先归纳保险行业本身的价值,随后再立足茶产业面临的风险,最后逐步分析得出保险业对我国茶产业的影响。

成渝地区双城经济圈保险业跨区域协同发展研究

加快保险业跨区域协同发展,对促进成渝地区双城经济圈建设具有重要意义。在总结京津冀、粤港澳大湾区、长三角地区等国内保险业跨区域协同发展经验与启示的基础上,分析成渝地区保险业跨区域协同发展在成渝地区双城经济圈建设中的功能定位,系统研究成渝地区保险业跨区域协调发展的政策框架、实践情况及制约因素。最后,提出促进成渝地区保险业跨区域协同发展的对策思考,建议以积极争取国家在成渝地区设立“西部保险综合改革试验区”“建设西部保险高地”为统领,重点在加强政策支持及环境营造、加快保险机构建设与发展、稳步推进保险产品和服务协同、深化保险资金运用创新、加强保险业金融基础设施建设、积极加强保险人才队伍等九方面开展政策创新与协同实践。

保险业发展与城市化水平的耦合协调度及影响因素研究--基于省级面板数据

本文旨在深入探讨中国不同省级行政单位保险业的发展与城市化水平之间的关系,以揭示其耦合协调特征和影响因素。为实现这一目标,本文选取2012—2021年的省级面板数据,运用熵值法对保险业发展和城市化水平这两个子系统进行全面评估,通过耦合协调模型深入分析和测算它们之间的协调发展程度,同时构建了双固定效应模型,以探讨其影响因素。研究结果表明,我国的保险业发展整体上滞后于城市化水平,不同省份之间的保险业发展水平存在显著差异。此外,经济发展水平、人口密度对耦合协调度产生了显著的经济影响。因此,政府需要制定有针对性的政策措施,以促进保险业与城市化的有机融合,推动各地区的综合均衡发展,仅供参考。

系统论视角下清廉金融文化建设研究——以陕西保险业为例

清廉金融文化建设是一个长期复杂的系统工程。陕西保险业在进行清廉金融文化建设的过程中,在中国银保监会的顶层设计和陕西银保监会中层规划下开展了大量的清廉金融文化建设活动,但是清廉金融文化建设仍然在制度体系、长效机制、会员单位互动和受众群体等方面存在问题。

保险业财务风险的监管模式及其影响

保险业作为金融行业的重要组成部分,承担着风险管理和保障功能,财务风险监管对其稳健经营至关重要。本文基于对保险业财务风险监管模式的研究,分析了不同监管模式对保险业的影响,并提出了相应的政策建议,希望有效的财务风险监管模式能够提高保险业的稳定性和透明度,促进行业的发展和健康竞争。

保险业迎来新“国十条”,释放了哪些信号?

Q1主要看点是什么?若干意见着重提升保险业服务民生保障水平,以及服务实体经济、发挥保险资金长期投资优势。若干意见提出,丰富巨灾保险保障形式,拓展巨灾保险保障范围,扩大综合巨灾保险试点;提升健康保险服务保障水平,扩大健康保险覆盖面;健全普惠保险体系,更好满足农民、城镇低收入者等群体保险需求,优化新业态、新市民等保险保障供给。

发展科技金融 赋能企业创新——解读《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》

日前,国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》,为落地落细科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”提出具体举措。从中央金融工作会议上首次提出,到政府工作报告再次强调,再到国家金融监督管理总局的推动落实,做好“五篇大文章”已成为我国金融业当前及未来一段时间的重要发展方向。其中,科技金融是“五篇大文章”之首。发展科技金融不仅有助于充分发挥科技对经济社会发展的推动作用,也为金融业的长远发展注入新动力。

保险业加强消费者权益保护的实践与策略

随着居民保险意识及保险消费量不断提升,加强消费者权益保护逐渐成为保险行业关注的重点之一。近年来,我国保险行业在健全服务体系、加强合规管理、深化保险教育等方面共同发力,全方位强化消费者权益保护,增强消费者对保险行业的信心和满意度。本文总结了保险业消费者权益保护的国际实践,探讨了我国保险业加强消费者权益保护的具体措施,提出了保险业进一步推进消费者权益保护工作的策略。

创新绿色金融发展上海保险业积极服务新质生产力

正值春耕时,神州满绿色。绿色金融是中央金融工作会议提出的金融五篇大文章之一。习近平总书记在主持中共中央政治局第十一次集体学习时指出,绿色发展是高质量发展的底色,新质生产力本身就是绿色生产力,必须加快发展方式绿色转型,助力碳达峰碳中和。

保险业迎来新“国十条” 新提法背后有深意

时隔10年,中国保险业发展再迎“国十条”。日前,国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(下称“新‘国十条’”)。这是继2006年、2014年之后,我国保险业迎来的第三版“国十条”,对保险业未来5至10年的改革发展作出系统谋划和安排。值得注意的是,这份保险业顶层设计文件中出现了不少新提法,例如首次提出“健全市场退出机制”“依法建立股东不当所得追回制度和风险责任事后追偿机制”“培育真正的耐心资本,推动资金、资本、资产良性循环”“支持浮动收益型保险发展”等,透露出不少深意。

关于保险业服务推动乡村振兴模式的研究

乡村振兴是国家战略的核心内容之一,其目标是促进农村经济发展,提高人民生活水平,促进城乡发展均衡。在此背景下,保险服务潜力备受关注。保险业凭借其特有的风险管理手段,可有效应对自然灾害、农业风险及健康风险。在此基础上,对保险服务乡村振兴的模式进行深入探讨,为政策制定者、保险公司及农村社区提供有针对性的对策建议,对促进我国农村经济社会可持续发展具有重要的现实意义和现实意义。本文在深入剖析保险在乡村振兴中的关键作用和存在的问题基础上,提出了保险服务乡村振兴的可行性对策。

基于数字孪生的保险业数据中心智能运营平台

金融数字化转型推动了金融数据中心规模的快速增长,其中保险业数据中心的运营管理面临着多服务主体管理、多地多数据中心一体化管理和智能运营管理等挑战。数字孪生技术可应用于元数据建立、可视化展示与运营分析管理等方面,进而提升数据中心管理的精细化程度、决策效率和智能化水平,以提高整体运营管理效能。为应对潜在发展挑战,文章对基于数字孪生的保险业数据中心智能运营平台架构和应用展开相关研究,旨在利用数字孪生技术建立智能化运维机制,打造新一代保险业数据中心智能运营平台,实现智能化容量管理、设备配置、流程自动化等功能,提高运维效率和运营水平。