保险本质的产权经济学分析——兼与冯冠胜教授商榷

保险交易是一种等价、公平的交易。保险风险出险概率低、相关性低的特征决定了被保险人获赔的低概率性和"取丰"与"补歉"的不对等性。保险费经济收益权不确定但均衡,心理收益权则既确定又均衡。保险基金运用的实质是实现其应有的时间价值,保障型保险的基金收益是纯保险费的有机组成部分,被保险人无权分享。在产权经济学的视域里,保险本质是保险费确定性产权与保险金不确定性产权的交换,即确定性财产权与或有性获赔权的交换,确定性的小支出与不确定性的大损失的交换。

保险本质的产权经济学分析——兼与冯冠胜教授商榷

保险交易是一种等价、公平的交易。保险风险出险概率低、相关性低的特征决定了被保险人获赔的低概率性和"取丰"与"补歉"的不对等性。保险费经济收益权不确定但均衡;心理收益权则既确定又均衡。保险基金运用的实质是实现其应有的时间价值,保障型保险的基金收益是纯保险费的有机组成部分,被保险人无权分享。在产权经济学的视域里,保险本质是保险费确定性产权与保险金不确定性产权的交换,即确定性财产权与或有性获赔权的交换,确定性的小支出与不确定性的大损失的交换。

基于产权经济学视角对保险本质及形态演变的分析

从产权经济学的视角对保险的本质进行了重新的审视,认为保险的本质在于通过对保险费产权集合的占有,然后让渡部分保险费的经济收益权,来达到转移风险、分担损失的目的;然后从保险的这种产权特性分析了保险发展过程中的形态演变趋势。

坚持保险本质,促进保险业的全面转型和科学发展

在“快速发展”并且“矛盾和问题逐步凸显”的“十二五”保险业全面转型的关键时期，坚持保险本质论，明确保险业的基本定位，不仅是新时期保险业科学发展的客观要求，也是促进保险业在“又好又快发展的基础上再上新台阶”的理论保证。

试论保险功能与保险本质

现代保险的主要功能有经济补偿、资金融通和社会管理。保险的本质是大量同质风险的分散和社会分配的调剂,以保障经济社会的平稳运行。保险功能与保险本质之间存在着辩证的关系,认清保险功能与保险本质的关系,有助于明确保险在现在经济社会和金融行业中的定位,为保险业的进一步发展提供前提,指明方向。

关于保险本质的研究

保险的本质是什么?有过许许多多的回答.当我初入保险门槛时,得到的答案是,保险是一种契约行为.但现代社会生活中,许多经济活动都是以契约形式存在的,保险与其它事物之间的区别何在呢?还有一种说法叫保险是权利与义务的对等,同前者一样,也未能揭示保险自身独有的内涵.

保险的本质、发展与监管

近年来因"保险乱象"而起的保险强化监管,是发生在中国保险及其监管史上的一个重要历史事件。本文在对"保险乱象"及其监管治理的案例分析中,通过比较保险与银行、保险与证券的功能后提出,保险的本质是互助,保险的功能是造血。在保险属性分析中指出,只承认保险的保障属性而不承认保险的金融属性,必然会产生理论上的误导;只看到保险的财务属性而不看到保险的服务属性,必然会导致实践上的偏差。中国保险市场的"保险乱象"并不是近来有之,早期的"保险乱象"是一种难以避免的市场行为,当下的"保险乱象"则是一种触碰底线的犯规行为。"保险乱象"不仅导致了承保业务与投资业务匹配错位、保险供给与保险需求出现失衡的后果,而且降低了社会对保险行业的信度。"强化监管"是国家治理"保险乱象"所采用的特殊手段,目的在于防范化解保险业已存在的重大风险,需要重点处理好三大关系:"黑天鹅"风险与"灰犀牛"风险;被监管者风险与监管者风险;"进入机制"与"退出机制"。未来中国保险业发展的成败,取决于保险机构、从业人员和监管部门对保险经营性质和风险管理规律的认知水平。保险业是一个充满温度的行业,需要继续坚守和不断认知。任何一个人、一个企业乃至一个国家,在变幻无常的自然风险和神秘莫测的生命风险面前,都没有足够的骄傲资本,只能依靠现代科技力量,运用人类共同智慧,在与风险共舞的同时,认真做好重大风险防范工作。

论保险业的最大风险——兼论保险的本质及其回归

保险自身所独有的特殊矛盾,以及由保险的特殊矛盾所决定的职能和作用构成保险的本质;保险业务的承保活动过程和保险资金运用的活动过程的统一是实现保险本质的客观过程;偏离保险的本质是保险业的最大风险;保险业偏离保险的本质有客观原因和主观原因,是保险发展过程中的一个误会;保险业偏离保险本质的现实后果是严重影响保险的补偿职能的实现和保险的保障作用的充分发挥:保险业偏离保险本质的深远后果是可以导致保险业的萎缩和衰退;保险本质的回归是不以人们的主观意志为转移的客观趋势,是保险发展的必然回归。

社会保险审计本质:一个理论框架

社会保险审计是社会保险制度有效营运的重要保障要素。文章以经典审计理论为基础,探究社会保险审计本质。从内涵上来说,社会保险审计是以系统方法从行为、信息和制度三个维度对社会保险经管责任履行情况实施的独立鉴证、评价和责任追究,并将审计结果传递给利益相关者的社会保险治理制度安排。从外延上来说,社会保险审计可以按审计主体、审计客体分类,从而形成不同的审计业务,同时,不同社会保险基金是独立营运,专款专用,因此,每类社会保险基金可以形成相对独立的审计业务。

保险的未来——保险产品回归保障本质

目前我国正处于市场经济转型的关键时期,目前我国保险行业不重视产品保障职能的运作模式已经越来越不适应普通居民日趋增长的保障需求,同时面临的资本风险也不断增加。目前复杂的金融环境,顺应市场保障需求以及国家政策导向,以行业文化建设为基石,积极调整产品结构,规范市场运作,形成良好的激励机制,倡导理性消费与理性竞争,进一步加强保障本质回归成为了我国保险行业的必经之路。

科技革新视角下健康保险模式研究——从“相互保”更名为“相互宝”谈起

为了探寻科技革新背景下健康保险的创新模式,文章由"相互保"转型更名为"相互宝"事件谈起,从风险可控性、分摊费用的不确定性以及市场稳定性等方面分析原因。文章通过比较不同类型的秩序生成模式,提出在严格金融监管时期,渐进式内生型秩序生成模式更容易被监管机构和市场主体接受,是我国保险市场的应然选择。研究发现,试图在传统保险理论框架中为"去中心化"的互联网创新型产品或服务寻求归属,注定无解;对"相互保"及类似产品定性不能以既有的保险概念和运营方式为参照系,需要回归至保险的本质;网络互助行为与互联网健康保险行为并非平行关系,二者存在重叠或交叉。有必要从保险行业发展、保险监管、企业社会责任等方面就发展创新型互联网健康保险产品提出建议,探索"互联网+"时代商业健康保险的新模式和监管新路径。

保险产品费率的监管与市场化改革

一、保险产品费率监管的理论分析（一）保险产品费率监管的理由本质上，保险是利用风险汇聚的方式降低损失的波动（方差），进而将可能损失集中在期望损失附近的一种处理风险的重要方式。保险本质决定了保险业的基本定位，即保险业属于分配领域，其核心功能在于通过经济补偿对社会经济正常运行和人们的经济生活的正常维持及社会安定和谐提供经济（物质）保障。

区域保险结构评价指标体系研究

一、引言 作为金融系统的一个子系统，保险系统具有特殊的功能，必然存在结构，我们将之称为“保险结构”。保险结构体现的是保险发展质的方面，主要反映了保险的功能意义。保险结构既是保险功能的表现，同时也影响到保险功能的发挥。保险的特性决定其功能，保险的功能是保险本质的客观反映。保险的本质是一种经济补偿机制，是经济运行的维系机制。保险业是国民经济的软基础产业，其发展不仅具有普遍的中观产业意义，而且具有宏观经济保障和社会稳定的效能。

正确认识保险和保险投资

现在在一个保险环境较为宽松的社会下,随着人们理财观念的转变,越来越多的人开始萌生保险意识,可是人们对保险仍然存在着很多误解。文章通过介绍保险的历史起源,旨在帮助人们扫清对保险认识过程中的盲点,并简要介绍了一些投保的基本常识。

保险损失补偿原则适用范围研究

损失补偿原则是保险的本质,同时也是保险业的产生源头。本文介绍了保险分类与损失补偿原则适用范围的变化历程,就财产保险中定值保险、重置价值保险、"不论灭失与否"保险等例外情况,以及人身保险中生命价值理论等情况是否适用于损失补偿原则进行了分析并得出了相关结论,认为《保险法》应该就损失补偿原则的适用范围进行重塑,为符合条件的保险行为提供法律依据。

试析保险的社会管理功能

到目前为止,关于保险是否具有社会管理功能的学说大致可以分为三类,不同的学说占有不同的立足点,采用不同的研究方法也有各自不同的理论依据所在。本文所要讨论的正是关于保险功能中这个有很大分歧的问题——保险是否具有社会管理功能的问题。

论保险的本质与保险业在金融行业中的角色定位

保险的本质是以资金解决了经济社会运行过程中要素的短缺与需求之间的矛盾,实现了风险的分散和财富的调剂,保障了经济社会生活的稳定运行。从保险的本质出发,明确保险业在金融行业中的角色定位,是保险业实现科学发展的前提。在当前经济金融环境不确定因素增加,行业发展尚不充分的情况下,保险业偏离保障发展方向可能带来潜在的风险。只有坚持保险保障的发展方向,立足于专业化经营,不断创新,进一步加强监管,才能真正实现保险事业又好又快的科学发展。

论人类对保险功能的认识及其变迁

保险功能问题是保险发展和保险理论研究历史中一个常谈常新的话题。对保险功能的认识，保险理论界存在不同的意见，分歧的原因主要是研究方法和研究内容不同而导致结论不同。国内保险学者有单一功能论、基本功能论、多元功能论、二元功能论等，海外保险学者的认识也经历了三个发展阶段。回顾保险的发展历史，可以清楚地看到，保险通过其分散风险和经济补偿的内在功能，实现着服务社会、参与社会管理的目标。保险的社会管理功能是一种客观存在，可以从世界保险业曾发生的三次危机中得到例证。保险的社会管理功能无论是从保险业自身生存和发展的角度，还是从社会正常运转和经济进步的角度，都是不可或缺、至关重要的。

保险发展研究

在知识经济时代 ,保险发展成为保险变化的主旋律。坚持保险的本质是保险发展的大方向。保险业与金融业是两个相关度很高的协调发展的行业 ,二者只能互补 ,不能互替。社会经济保障系统工程体系是知识经济时代系统风险所形成的进行风险管理的客观机制。保险是社会经济保障系统工程体系中的重要组成部分。阶段性和连续性的统一 ,是保险发展的客观规律。保险已经经历了三个阶段 ,当前正在向第四个阶段迈进。

健全政策性农业保险制度

保险本质上是一种灾害补偿制度。建立政策性农业保险制度，是国家农业支持保护体系的重要组成部分。制定出台《农业保险条例》（以下简称《条例》），对于完善国家农业支持保护政策、提高农业风险保障能力、减少农民因灾损失、帮助农民及时恢复生产、实现农村和谐稳定意义重大而深远。