保险监管制度的国际比较及其对中国的借鉴

选取部分具有典型意义的保险发达国家及保险新兴国家或地区,对其保险监管制度中的监管目标、监管体系、监管内容以及监管模式进行较为详细的对比和分析,从中总结了国际保险监管的发展趋势,并针对我国保险监管体系存在的问题,借鉴国际保险监管的先进经验,提出改进我国保险监管制度的建议。

我国保险业个人信息保护新“解”——保险监管措施体系构建视角

数字经济的迅猛发展为金融行业带来了技术革新,也带来了信息安全之虞。作为经营风险与管理风险的金融机构,其掌握数据的维度、深度、广度与日俱增。尤其是保险行业所处理的个人数据信息,包括生物识别、金融账户、家庭关系、财产状况、就医健康等多种信息,不仅涉及财产安全,更与个人隐私密切相关。随着《个人信息保护法》的出台实施,保险机构逐步树立起合规经营、敬畏“数”权的意识,但是泄露个人信息、不合理利用个人数据的事件也未曾消弭。近年来,监管部门在逐步加强对个人信息相关的监督检查,以完善对金融消费者权益的全方位保护,但囿于法律手段的缺失,对个人信息保护领域违规行为的惩戒力度尚显薄弱。因此,在提升保险机构自驱力之外,加强事前、事中、事后监管,构建完善的个人信息保护监管措施体系,以提高违法违规成本的手段倒逼机构改进内部管理制度,为保险业个人信息保护实践困境提供了新的“解局思路”。

我国保险监管的困局与出路

保险监管是保险业健康发展不可或缺的制度要素。国际保险监管的发展不仅是偿付能力监管的加强,辅之以市场行为监管的放松。我国保险监管的法律规则在强调和加强偿付能力监管的同时,也在强化对市场行为的监管力度,形成了多头并进的局面,导致了监管之重与市场承受之重的困局。监管的困局呼唤保险监管制度的创新。有效保险监管体系的构建成为保险监管困局突破的路径选择。

保险监管制度的国际演进与中国式发展

制度变迁理论已经充分证明制度的发展与变迁是在一定的路径与条件下实现的。保险监管的国际演进路径表明,它的制度创新是在加强偿付能力监管的同时,辅之以市场行为监管的放松。受历史因素与制度架构的制约,我国保险监管的法律规则在强调偿付能力监管的同时,也在强化对市场行为的监管力度,导致了多头并进的局面,陷入了监管之重与市场承受之重的困境。监管的困境呼唤保险监管制度的创新。有效保险监管体系的构建则成为保险监管困境突破的路径选择,它是以偿付能力监管为核心的制度体系。有效保险监管体系是包括公司治理结构监管、行业自律监管和社会监管在内的制度的总和。有效保险体系就是有效保险监管。

欧元启动之际看欧共体保险监管

1999年1月1日欧元的启动,无疑会对欧洲保险业经营产生巨大的影响,并进一步影响到世界保险业经营;也必然会对欧洲保险监管提出更新、更高的要求,进而影响到世界保险监管。在欧元启运之际,有必要探讨现今欧共体保险监管体系的具体运行机制、特点及其将来的发展趋势,比较欧共体保险监管与我国保险监管的不同及分析其原因。探讨的现实基础在于:欧元启动对欧共体的保险监管产生了巨大影响,我国保险监管也同样面临着国际经济一体化和开放中国保险市场带来的挑战。相似的背景使我们对欧共体保险监管的探讨和比较、借鉴其先进保险监管经验,进行我国保险监管的理论研究和实践,有了现实意义。

比较视野下完善我国互联网保险监管体系研究

保险业发展互联网保险是保险业寻求发展、创新的新途径。与互联网保险的快速发展形成鲜明对比的是,我国对互联网保险的监管处于相对落后状态。境外发达国家尤其是欧美发达国家的互联网保险业务起步相比我国早,其监管经验也更为丰富。因此,必须在借鉴他国先进经验和做法的基础上尽快完善我国互联网保险监管体系。

新形势下对我国保险监管问题的思考

改革开放以来,中国保险业发展迅速,保费收入以年均30.6%的速度增长.经过二十年的发展,保险市场已初具规模,初步形成了以国有保险公司为主体,中、外保险公司并存,多家保险公司竞争发展的局面.随着我国与美国和欧盟就中国加入WTO有关事宜达成协议,我国加入WTO的步伐已明显加快.中国加入WTO,就要开放服务贸易领域,这意味着中国保险业将进入国际保险大市场,并且面临着巨大的挑战。

国际保险监管组织的建立与最新发展

第二次世界大战后特别是近 2 0年来 ,经济全球化和金融国际化迅速发展 ,国际保险业机遇与挑战并存 ;国际保险监管组织的建立和发展为国际保险业的发展提供了制度基础。

论保险监管模式改革的策略选择

保险监管模式是指保险监管机构在既定的约束条件下为达到保险监管的某种预期目标而做出的监管法规和监管方式的制度安排。随着我国加入WTO后保险市场的全面开放，国内外竞争加剧，传统的保险监管模式难以满足开放条件下我国保险业的发展。如何适应新形势，构建我国保险机构监管模式，为我国保险业的安全、稳定、高效运行提供良好的制度保证和环境保证，是当前面临的重大课题。

中国保险监管如何应对加入世贸组织后的挑战

加入世贸组织给中国保险市场带来了深刻的变化。保险市场竞争主体和竞争规则日益国际化 ;保险、证券、银行混业经营趋势加强。结合中国保险监管的长期总体目标和现实阶段性目标 ,认真分析研究中国保险监管环境的变化 ,探索一套符合中国国情的保险监管模式及积极开展国际保险监管研究与合作 。

我国保险监管问题研究

在保险经营全球化和国际化的背景下,国际保险监管的组织形式和监管模式越来越朝着趋同的方向发展,主要表现为:关注保险公司未来的风险状况,强化风险资本监管,并实施动态的偿付能力监管。为了加强对保险公司偿付能力的监管,不断完善监管体系,自2008年9月,保监会开始实施新的监管规定———《保险公司偿付能力监管规定》,该规定将保险公司的偿付能力状况作为衡量和防范风险的核心监管依据,在保险监管制度的建设与完善过程中具有里程碑的意义。然而,我国目前的保险监管与以偿付能力为核心的监管体系还存在一定的差距,偿付能力监管制度也只初步完成了框架性的工作,还需要不断的完善和丰富。本文在分析国际保险监管制度特点及发展趋势的基础上,针对我国保险监管中实际存在的问题,提出完善我国保险监管制度的若干建议,以助于保险监管机构提高监管效率,促进我国保险业的健康和可持续发展。

新加坡、香港保险监管比较研究及启示

新加坡和香港的保险监管在国际上享有盛誉,对两地保险监管进行比较研究对我国保险监管具有一定的借鉴意义。本文在对新加坡和香港保险监管异同点进行比较的基础上,总结对我国保险监管的启示。

市场失灵与保险监管

公众利益论认为监管的产生是由于发生了市场失灵,从而市场不能在完全竞争状态下运行。通过对保险市场垄断力、外部性、公共产品及信息难题四种市场失灵现象的分析,指出政府监管可以在一定程度上纠正保险市场失灵,从而增进公众利益。

保险监管的基础理论脉络及其启示

无论是保险脆弱说、公共利益论,还是监管失灵论或监管成本论,综合起来都说明了一个观点,即认为政府能完全有效地弥补和矫正所有的市场缺陷或功能失灵是不切实际的。由此带给我们一些启示:如注重保险行业的安全、转变保险监管的方式、重视保险监管职能的分工、监管者的再监管及监管中的信息问题。

保险监管的经济学动因——保险市场失灵及其表现

政府对保险业实施监督管理有其经济学动因。后危机时代,保险监管呈现出了全球性的特征。从国际宏观角度进行保险监管的微观经济基础的探讨,必将有利于我国保险监管事业的迅速稳固发展。公共利益监管理论认为,政府监管的存在是为了修正低效率或不公正的市场行为。本文根据经济学的框架,探讨了政府与市场的关系,分析了目前我国保险市场上存在的四种市场失灵的表现,即市场支配力、外部性、公共物品和信息不对称问题,从而阐释了保险监管存在的经济学动因,认为合理的政府干预对于维护市场机制正常运行、及时纠正市场缺陷、防范各类风险是十分必要的。

入世过渡期结束后中国保险监管制度的完善

保险监管机构具备制度供给职能,可以弥补市场的制度供给不足。但监管制度有时不能达到社会最佳水平,而是制度供给过剩与制度供给不足并存。入世过渡期结束后,中国保险监管制度面临着竞争形势严峻化、保险费率自由化、保险经营综合化、监管规则国际化等带来的挑战。因此,必须开展监管制度创新,即以提高监管效率为核心,完善监管体系;以树立行业形象为目标,加强信用体系建设;以行业协会建设为依托,培育保险市场的自律机制;以推动行业创新为重点,促进保险业的发展;以此促进监管制度均衡。

保险监管对巨灾风险债券供给的影响途径及计量模型

在巨灾风险债券供给方面,保险监管者比金融监管者起了更大的作用。文章首先讨论了保险监管影响巨灾风险债券供给的四个途径;其次通过建立最低偿付能力监管下的巨灾风险债券供给模型,分析了一个和常识不符的结论:本金和利息保证比率的提高不会减少巨灾风险债券的供给;此外费率监管下的数学模型显示,在巨灾风险债券的影响下,巨灾保险费率可以趋于稳定。