金融科技在信贷流程中的应用

金融科技是信息技术在金融业务中的应用,为金融行业带来巨大变革。基于信贷流程的金融科技应用具有巨大潜力,能够提供快速、精准、便捷的信贷服务,同时也存在数据隐私和信息安全、技术标准和监管政策的不完善等问题。本文基于金融信贷的作业流程,从前端、主体和后端过程中金融科技的应用和发展现状进行分析,并提出金融科技发展过程中存在的问题,进而提出我国金融科技监管对策建议。

规范农信社信贷流程 严防操作风险

操作风险在于未严格按信贷操作流程放贷、内部控制及公司治理机制的失效--可能因技术性操作失误、内外勾结的恶意欺诈、信贷工作人员越权、网络系统的重大失效或其他灾难事件等,未能及时做出反应而导致财务损失或其他方面利益受损。亟待细化信贷流程,根绝操作风险。

工商银行信贷流程改造研究

信贷经营作为商业银行的核心业务之一,其流程的科学性、合理性将直接关系到工商银行对优质信贷市场变化的响应效率和综合竞争能力。本文运用分工理论和机制理论等相关理论,总结国内外优秀商业银行信贷流程的先进做法,在深入调研的基础上,剖析工商银行现有信贷流程的弊端,明确信贷流程改造的目标,着重从授权机制、组织架构以及岗位职能设置等角度,提出工商银行信贷流程改造的对策建议,旨在进一步优化信贷流程,防范风险,提高效率,促进全行信贷业务全面、协调、稳健发展。

基于大数据征信下的小微企业信贷流程优化研究

小微企业在我国经济的发展中占有重要地位,但是融资方面却存在一系列困难,制约其发展。在大数据征信时代,研究商业银行小微企业信贷流程优化,有助于破解小微企业融资问题。本文通过对原有信贷流程贷前调查、信贷审批和贷后管理三个阶段所存在问题的分析,结合大数据征信模式下的优势,提出大数据征信模式下新型的信贷流程,包含精准营销、申请受理、审批放款和监控预警四阶段,最后提出相关政策建议。

从信贷流程入手 防范操作风险

文章从商业银行信贷流程入手,通过对业务受理环节、业务评价环节、业务审批流程、贷款发放和贷后管理操作的五个环节的操作风险防控管理,从而提升我国银行操作风险防范水平,将风险降到最低。

浅析法人客户信贷流程与信贷风险控制问题

在当前经济下行的大环境下,担保圈风险大面积出现,法人信贷业务风险也随着大幅提高。在这种情况下,笔者试图分析法人信货流程中可能的风险,并提出相应的对策建议。

创新担保方式,改良信贷流程——破解中小企业融资难问题的法律研究

近年来，支持中小企业发展越来越成为浙江省乃至全国经济发展的重点。早在2002年，全国人大常委会就制定并发布了《中小企业促进法》，标志着我国中小企业专项立法的开始，中小企业发展自此逐渐走上规范化和法制化轨道。随后，国务院陆续颁布了包括《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》等在内的8项行政法规，

新兴产业R&D投入不足与银行信贷流程再设计

本文对中国新兴产业的R&D投入不足问题进行了分析,阐述了新兴产业内在具有高风险性和高不确定性并相互强化的特点,从而导致了中国银行对新兴产业的惜贷行为。在此基础上,本文提出银行信贷流程再设计的新思路。

AC银行对公信贷流程管理系统简介

随着我国加入WTO，面对国际银行业大举进入中国市场，人民币经营业务全面放开，我国金融业遭遇了前所未有的激烈竞争。作为国家经济命脉的银行要生存发展，必须在强调产品、服务创新的同时，提倡IT技术与业务目标的一致性、提倡系统对银行业务的风险控制和管理创新的支持，对公信贷业务流程管理系统（简称：CLPM系统），就是在这样的内外部环境下应运而生的。本文重点介绍了CLPM系统的技术架构应用、对信贷业务的具体应用，以及此系统的建立对AC银行信贷业务风险管理的贡献。

信贷全流程精准风险防控助力项目贷款业务高质量发展的策略分析

党的二十大报告提出,我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期,各种“黑天鹅”“灰犀牛”事件随时可能发生,必须增强忧患意识,坚持底线思维,居安思危、未雨绸缪,准备经受风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验。本文主要是按照银保监会《项目贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等办法,总结某银行尽职调查、审查审批、发放和支付、贷后管理的项目贷款全流程风险防控的实践经验,特别是总投核实、用途把握、资本金到位和使用的穿透审核等方面进行贷中精准风险防控,保证了业务的高质量发展。

国际银行业先进信贷业务流程及其在中国应用

通过实践国际银行业授信业务管理流程,建议新流程在我国推广中应以专业化、垂直型、独立性为原则,建立完善的信贷组织架构;以风险收益最优为准则,建立全新的信贷运作流程;以手段、人员、技术为保障,建立完备的信贷支持体系;以风险调整的资本收益率为核心,建立科学的业绩考核体系。

论信贷业务重组与流程再造

信贷业务重组与流程再造服从于效益最大化目标。低价值客户与低成本服务流程相适应,高价值客户与高价值成本服务流程相匹配,使信贷业务重组与流程再造在均衡中发展。

对江西工行信贷审批流程的调研与思考

实行信贷流程再造,是完善银行公司治理结构的一项基础性工程,对提高信贷风险控制能力、保证业务健康发展至关重要。流程再造不是简单地减少业务处理环节,而是在有效防范风险的前提下,提高信贷流程的管理效率。因此,既要对当前信贷流程中内容重复、环节冗长的部分进行必要的简化,也要对问题突出、风险防控相对薄弱的环节加强控制。根据工总行对2011年"改革流程、改进服务年"的总体要求,为进一步提高运营效率,优化业务流程,提升客户服务水平,我们近期对信贷审批流程进行了调研,全面梳理信贷业务流程现状,深入剖析存在的问题及其症结,同时提出流程再造的建议。

我国商业银行信贷业务流程再造研究

我国商业银行信贷业务赢利能力较差,随着经营环境的变化,原有的信贷业务流程更是难以满足市场、竞争的需要,信贷业务流程再造成为必然。本文围绕信贷业务流程再造问题,对国外银行的先进经验以及我国实践中的误区进行了分析,并据此提出了我国商业银行信贷业务流程的再造思路。

鱼和熊掌可兼得——对农行信贷业务流程及前后台关系的思考

由于历史原因,农业银行信贷资产质量低下,在四大国有商业银行中名列倒数第一,巨额的不良资产成为农业银行商业化经营的沉重包袱,严重制约了农业银行信贷业务的拓展和财务效益的提高,风险防范刻不容缓。同时,随着市场经济的建立和中国加入WTO,金融市场化、国际化,同业竞争日益激烈,稳定市场,抢占市场。

加强信贷全流程标准化管理的外部启示

实施信贷全流程标准化管理，必须紧扣信贷流程的各个环节，严密防控各种可能的风险隐患，要在高效率的办理和管理信贷业务的同时，实现全面风险的有效防控。

以科技手段打造流程银行——福建海峡银行“信贷风险管理全流程影像化项目”述评

2009年下半年以来,中国银监会陆续颁布实施"三个办法一个指引"系列贷款规章,这是我国信贷风险管理的革命性制度安排。福建海峡银行围绕贷款新规"全流程管理"和"实贷实付"的核心理念,首次提出依托影像系统实现授信在线审批、放款集中逐笔审核和合同电子化管理等新思路,在管理和服务上进行大胆创新,在跨区域经营中持续推动执行贷款新规,不断提升信贷风险管控能力。

基于信息技术理念的信贷流程控制论

信贷风险管理的理论和方法是我国银行管理的核心问题。本文以信息技术革命和银行再造运动为背景，提出了一种信贷风险管理的新方法——以信息技术理念为基石的信贷流程控制论。研究结论显示，信贷流程控制论是提升和实现我国银行信贷风险管理产能和效能的崭新方式。