法定代表人、实际控制人和受益所有人辨析——基于新《公司法》《民法典》和《反洗钱法》的视角

随着国际反洗钱监管规则的日趋严格,我国反洗钱监管标准水涨船高。近年来,在客户身份识别和客户尽职调查领域,主要呈现了从识别法定代表人到调查实际控制人、受益所有人的重要变化。但是,目前研究界和实践界对法定代表人、实际控制人和受益所有人的辨析研究比较有限,对法人代表、最终实控人和最终受益人缺乏对比分析,特别需要系统地辨析几者的区别与联系。通过弥补这一相对空缺的领域,从新《公司法》《民法典》和《反洗钱法》等视角理解几者的要求、演化和延续,提出“名义—实际—最终”的公司客户身份识别脉络,并对未来反洗钱管理提出展望建议。

NFT洗钱犯罪模式与反洗钱监管

随着NFT交易规模、交易平台和交易网络的逐渐扩大,NFT被用于进行洗钱犯罪的风险也逐渐增长。NFT具有实体关联匿名性、交易成本费用较低、市场价格不确定性等特性,加之法律政策监管不确定和监管制度漏洞,使其可以天然地替代传统艺术品,成为洗钱犯罪市场的新宠。犯罪人员利用NFT进行的“自买自卖”清洗交易模式成为当前洗钱犯罪的一般模式,其中蕴含着洗钱犯罪、操纵证券期货市场犯罪、帮助信息网络犯罪和虚拟货币违法交易等刑事风险,亟须监管和治理方明确监管政策导向并建立法律合规框架,探索分类监管体系和规范二级市场治理,通过强化客户身份调查和多部门反洗钱协作,实现NFT市场的合规治理和监管。

隐私计算增强的知识图谱在银行反洗钱领域的应用实践与思考

随着全球金融业务体量的不断增长和金融犯罪手段的不断进化,银行面临着越来越复杂的反洗钱挑战。传统的反洗钱方法在面对新形势下的交易模式时常存在错误识别和泄露信息的风险。为了解决这些问题,隐私计算技术和知识图谱技术成为了该领域的研究热点。文章介绍了银行反洗钱工作的现状和问题,探讨隐私计算和知识图谱的的结合对该项工作的意义,并通过对应用案例的分析,研究验证隐私计算增强的知识图谱在提高反洗钱效果和准确度方面的优势,最后进一步讨论该项技术应用面临的挑战和发展方向。

基于数据增强的深度学习反洗钱智能检测模型构建研究

反洗钱(Anti-Money Laundering,AML)旨在从海量支付交易中识别非法洗钱活动,是打击金融犯罪的关键防线。当前的反洗钱检测方法和模型存在一定的局限性,包括高昂的人力成本、适应新场景的能力不足以及处理复杂数据时准确度不高的问题。为解决这些问题,提出了一种基于数据增强的深度学习反洗钱智能检测模型。该模型通过深度学习技术自主提取特征,避免了对专家规则和手动特征总结的过度依赖。在此基础上,该模型还引入了数据增强技术,通过扩展训练数据集提高模型在各种场景和变化中的适应性,使其具备更高的可迁移性、泛化性和鲁棒性。在实际交易数据集上的实验表明,所提模型在准确率、召回率和AUC值上都优于已有的反洗钱模型,证明所提模型的先进性和有效性。

反洗钱数据与技术平台的实践思考

金融机构数字化转型背景下,数据要素与技术工具如何在洗钱风险管理中持续赋能运用,金融机构如何对反洗钱业务场景中关于数据和技术应用的有效性进行管理,在实践中越来越需要加以思考和关注。本文聚焦金融机构反洗钱实验室建设的内在逻辑,以反洗钱工作场景中的业务诉求为驱动,尝试提炼反洗钱实验室建设的基本概念内涵,同时,通过外化反洗钱实验室建设的具体目标,梳理实验室建设的若干实现思路与可能维度,最后,在业务与技术架构考量下对反洗钱实验室的多重交互关系进行讨论,为金融机构有效推进反洗钱实验室建设提供参考。

数字人民币跨境支付应用及反洗钱问题探析

近年来,全球经济模式发生深刻变革,数字经济成为促进全球经济增长的“新引擎”。在数字化浪潮席卷全球的背景下,数字货币将成为推动数字经济高速发展的核心力量。数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币,数字人民币的发行在降低货币资金发行成本、提高货币政策执行有效性、阻碍非法活动的同时,还将对人民币国际化进程产生重大深远影响。本文简要介绍了数字人民币的发展进程及主要特征,分析了数字人民币发行对跨境支付和反洗钱工作的影响,重点分析了数字人民币实现跨境支付及在反洗钱工作中面临的困境和挑战,最后提出了意见建议,旨在为我国数字人民币的发展提供参考。

ChatGPT应用于金融机构反洗钱工作的探讨

反洗钱工作作为一项维护国家金融安全的重要活动,其重要性不言而喻。随着ChatGPT等人工智能的诞生和发展,将前沿科技运用到反洗钱工作之中以促进其数智化发展,对未来金融行业转型与升级具有重要意义。在此背景下,文章探讨如何借助ChatGPT为金融机构提供更高效、智能的反洗钱工作手段,也期望能为人工智能技术在金融行业的智能化应用提供参考和借鉴。

RPA和机器学习在金融机构反洗钱中的作用

为了应对日益严格的金融监管态势和反洗钱的全球协同要求,面对海量的反洗钱可疑信号,不少金融机构已经采用机器人流程自动化(RPA)和机器学习等新兴的计算机技术进行处理,致力于提升反洗钱的工作效率。文章阐述了上述新兴技术在帮助金融机构开展反洗钱工作方面取得的初步成效、该技术存在的待改进之处,探讨了计算机软件机器人技术在协助金融机构反洗钱的应用前景,并对目前的技术短板提出了相应的对策建议。

我国特定非金融机构反洗钱监管制度完善的困境及其出路

在强化反洗钱监管的国际共识背景下,如何弥补我国特定非金融机构反洗钱监管的规制短板成为亟待解决的问题。作为一种非典型的制度移植,取形于国际共识标准的特定非金融机构反洗钱监管制度构建与我国社会经济发展存在排斥反应,既难以与金融监管导向的既有反洗钱架构相匹配,也未能消弭与特定行业基本职业伦理之间的冲突,还缺乏来自信息保护一般行为规则的体系支撑。为此有必要在缓和制度移植的排斥反应过程中,揭示宏观政策聚焦和治理模式转型如何从双向视角为特定非金融机构反洗钱监管制度创新提供激励机制。进而基于以功能和场景为依托、以风险为方法的具体思路,构建以情报为中心的协作机制、重塑以场景为标准的信息处理规范并助推以风险为指引的合规体系,从而实现特定非金融机构反洗钱监管基于实践约束条件的本土化调适。

大数据技术在商业银行反洗钱可疑交易监测分析领域应用探析

随着金融科技在金融领域应用的日益深化,金融产品和业务高度跨界,金融交易和资金流动更加快速和便捷,金融犯罪模式也在不断演变,洗钱的手段和方法更为隐蔽和复杂,“新型洗钱犯罪方式”推动反洗钱监测工作从“经验分析”向“数据分析”转变,传统的身份识别方法在面对庞大的数据量和复杂的交易网络时往往效率低下,商业银行亟须引入大数据技术,增强反洗钱工作的穿透性、时效性和精准性。为此,本文总结了商业银行可疑交易监测分析工作中存在的问题,提出大数据技术在商业银行反洗钱可疑交易监测分析领域的应用场景以及建议,从而提高商业银行可疑交易监测分析的效率。

金融安全视域下反洗钱监管研究发展趋势及热点——基于文献计量的可视化分析

开放经济体条件下,跨境洗钱对全球金融安全和稳定构成严峻挑战,洗钱手段日趋复杂化令打击非法洗钱任务的难度持续加大,国际反洗钱治理成效依旧不够稳固,这一现实情形引起大量国内外学者对反洗钱监管领域的持续关注。本文选取中国知网(CNKI)和Web of Science(WOS)核心合集数据库中1990—2023年发表的反洗钱监管领域国内外文献2824篇,借助CiteSpace软件进行文献计量研究,以可视化图谱形式展现过去30余年国内外反洗钱领域的整体脉络。研究表明,政府部门、高校、(非)金融机构各自合作网络固定,但三方之间交叉研究合作趋势尚不成熟;反洗钱监管领域数据库建设的发展相对滞后,可供分析、决策使用的数据资料依旧缺乏;前沿科技与数字技术驱动下新金融业态领域洗钱引发对未来如何平衡好金融科技迭代加速与反洗钱治理效能提升间关系的系统性思考。后续研究应致力于不断完善金融安全视域下反洗钱监管的理论框架,拓宽研究领域,并加强政府、高校与(非)金融机构间的跨部门、跨学科研究合作,以推动该领域的全面深入发展。

美国电影行业反洗钱监管研究——以红岩影业洗钱案为考察对象

洗钱行为不仅扰乱正常的电影市场秩序,也严重损害电影产业链上众多电影人的合法利益,因而有必要在电影行业内设置完善的反洗钱监管机制。在红岩影业洗钱案中,美国反洗钱职能部门依托严密的投融资监管网络和完善的税务稽查制度,对从事洗钱的违法分子作出了严厉且迅速的处罚,其反洗钱监管机制科学、规范、高效。我国电影行业起步较晚但发展迅速,在金融资本赋能电影行业繁荣发展的进程中还存在较大的反洗钱合规风险,因而需要在金融监管和税务执法方面学习美国的成熟经验和先进做法,积极引导电影行业向“提质创需”的健康轨道发展。

提升商业银行反洗钱工作有效性的建议

随着现代金融科技在国际金融市场中不断普及,在带来便捷的同时也为洗钱犯罪分子提供了可承之机。商业银行反洗钱工作中存在客户识别把控不严、反洗钱甄别手段落后、反洗钱监督考评机制不完善、反洗钱相关信息传递不顺畅和从业人员反洗钱意识及专业性不高等问题。文章提出要增强反洗钱人才培养、广泛宣传教育、建立健全客户身份识别制度,从而建立反洗钱内部控制制度,提升反洗钱技术手段,加强监控名单预警与风险处治。认为大数据技术、知识图谱和机器学习等反洗钱智能识别新技术将是今后商业银行反洗钱技术发展的方向,旨在为提升商业银行反洗钱工作的有效性提供一定的借鉴和参考。

城商行反洗钱自定义监测标准策略研究

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求各反洗钱义务机构开展自定义交易监测标准的建设。本文以参与大额和可疑交易报告综合试点工作的城商行为研究对象,研究城商行在自定义交易监测标准建设中的现状、存在的问题,在此基础上提出相应的政策建议。

数字人民币的反洗钱侦查研究

数字人民币所具有的可追溯性、非隐藏性、多层级管理等特点使其成为反洗钱犯罪的有力工具,但其中仍然存在着隐私保护、数据安全、数字人民币跨境交易追溯、技术手段限制以及智能合约的滥用等问题和挑战。此外,数字人民币的使用频率和规模也对侦查工作提出了更高的要求。针对以上困境的解决策略是:建立强大的数据分析系统,加强识别刻意交易的能力;加强数字身份认证和实名制,提升数字人民币交易的可追溯性和可监控性;还要在区域间建立更紧密的合作关系,共享反洗钱信息,实现信息的快速传递和处理。

反洗钱合规管理中落实为基层减负政策的思考——以农行审计局西安分局审计调研为例

本文结合农行审计局西安分局实施的反洗钱合规审计项目,通过审调结合,对农行反洗钱合规管理中“为基层减负”政策落实情况进行了审计调研,归纳总结了农行在具体落实执行中取得的经验和做法,揭示了存在的不足和难点,提出了农行反洗钱合规管理为基层减负的意见建议,进一步推动和促进了“为基层减负”政策在农行落地生根,开花结果,最大化提升了审计价值。

提升人民币冠字号码反洗钱监测应用效力的思考

冠字号码作为人民币现金交易中的重要数据,将其纳入反洗钱监测具有必要性。文章通过梳理相关文献并进行调研,分析影响人民币冠字号码纳入反洗钱监测应用效力的若干因素,提出增加冠字号码记录主体、建立现金申报制度、提升数据完整性、降低数据存储成本、加强现金洗钱犯罪监测等建议。

人民银行内蒙古自治区分行成功举办“2024年反洗钱早春行,主题宣传周活动暨反电诈知识进社区活动”启动仪式暨现场宣传活动

2024年3月15日上午10时,人民银行内蒙古自治区分行(下称:内蒙分行)组织的“2024年内蒙古自治区反洗钱‘早春行’主题宣传周活动暨反电诈知识进社区活动”启动仪式在内蒙古展览馆正式启动,全区人民银行各盟市分行组织辖内金融机构同步开展启动活动。

金融科技赋能城市商业银行反洗钱效能提升

随着金融科技的不断发展,新生金融业态涌现,催生了种类繁多的跨界业务和资金交易模式,科技进步在激发金融需求的同时,也给金融安全带来了新的挑战,特别是新型、复杂、隐匿的资金交易对反洗钱工作提出更高要求。文章分析了城市商业银行在反洗钱工作中面临的新形势、新挑战,基于“风险为本”的监管准则,在银行识别客户身份、分析可疑交易等重点领域,提出改善银行内部人才资源配置、运用金融科技赋能反洗钱预防等措施,持续提升反洗钱工作的实质成效。

阳光农业相互保险公司黑龙江分公司开展反洗钱“早春行”系列宣传活动

在3·15即将到来之际,阳光农业相互保险公司黑龙江分公司组织各级机构开展了反洗钱“早春行”系列宣传活动,旨在提高群众对洗钱与恐怖融资、非法集资、诈骗等活动的认识,增强社会大众的防范意识与能力。作为面对客户的第一窗口,阳光农业相互保险公司黑龙江分公司各级机构充分发挥办公职场的先锋作用,除了使用LED屏幕、悬挂条幅、发放宣传单等方式在营业场所进行宣传,还面对面地给客户解答反洗钱方面的问题,赢得客户的一致好评,也有效地提升了反洗钱宣传工作的效率与质量。