系统金融监管体制下地方金融办职责研究

近年我国金融行业发展迅猛,为确保金融业的健康发展,同时强化金融风险处理与防范,加之各地地方经济社会进步发展纷纷以金融业作为依托,因此地方金融办职责作用发挥相对到位。随着2023年《党和国家机构改革方案》的落地实施,中央金融委员会与国家金融监督管理总局得以组建,地方金融监管改革进程随之不断深入,并以此为切入点,建立起基于中央金融管理部门为主、其下设地方派出机构为辅的地方金融监督与管控体系,科学安排相关派出机构的人员队伍配备与组织框架设计。地方政府则构建金融监管机构,主要肩负着金融业务的监督与管理职责任务。这一改革使得地方金融办职责与权限发生了根本性变化,因此加强相关研究势在必行。文章对此开展全面研究,在明确地方金融办主要职责变化的前提下,提出完善相关职责的具体措施,以便在充分发挥出地方金融办作用的同时,防范并化解地方金融风险,为我国金融行业实现高质量发展奠定扎实的基础。

地方金融系统及其监管制度的结构与变迁——基于央地双层协调治理视角

经济高质量发展和建设金融强国战略为地方金融系统演化指明了方向,也为地方金融监管制度重构奠定了基本原则。体制改革以来,地方政府为弥补财政缺口所引致的对于金融资源配置权的需求,以及中央政府对于地方金融系统演化所关联的系统性风险状态的认知,共同决定了地方金融制度和结构的变迁。只要地方政府事权存在,即便现存的地方金融机构被更高阶的金融制度所吸纳,也将会有新的地方金融制度填补空缺,这是中国经济增长的央地双层协调治理的因果逻辑所决定的。地方金融监管制度重构理应立足于地方金融系统的续存实施顶层设计:央地双层协调治理机制是地方金融系统监管安排的较优选择;从中央监管层面讲,更多关注隔离地方金融风险对于国有金融制度的传染;从风险释解技术而言,建议构建相应的ABS点释机制,以确保地方金融系统在风险释放过程中的运行安全。

地方金融监管权力法治化的反思与重塑

地方金融监管权力的法治化塑造,不仅旨在保证地方金融监管权力来源的法定,更关注法治对地方金融监管权力运行进行制约与监督的规范效用,而这需要借助职权法定、行政自制和理性制衡三者协同完成。为回应中央与地方金融监管权责失衡之实践异化,地方金融监管权力法治化的核心要义便是地方金融监管权责的对等化设计,具体是以职权与职责在量上的实质均衡为内核,来完成主体维度中央和地方关系的均衡处理与事项维度规则制定和监管执法的分项设计。当然,地方金融监管权力法治化的实践展开,应当借助地方金融监管权责事项的清单化管理展开,即分别按照“以权定责”和“以责定权”的逻辑来设置权力清单与责任清单各自不同的要素构成,并在“属地管理”观念的统一指引下完成“以块统条”和“以条带块”管理模式的差别化设计。

地方金融突发事件应急管理体制机制的整合再造

随着金融突发事件的潜伏性与危害性愈发加剧,区域金融稳定的重要性日益凸显。地方金融突发事件的单次危害相对较小,但是多频次高发事件的叠加效应极易引发区域性,甚至是系统性金融风险。因此,地方金融突发事件应急管理对于金融稳定的维护至关重要。当前金融突发事件应急管理体制机制存在诸多层面上的问题,这根源于体制上权责错位塑造的无限属地责任与有限监管权力之间的冲突,以及机制上地方政府因主动经济选择和被动能力锁定而产生的路径依赖。为整合再造地方金融突发事件应急管理体制机制,应当以应急管理与金融风险处置二分为总体框架,以地方金融突发事件的多源风险为目标定位,确定应急权力综合化的任务型模式选择。在金融突发事件应急管理体制机制的具体构造上,需要塑造与金融风险处置相协同的应急管理机制,并以属地管理原则为核心提供体制保障。

浅谈当前地方金融风险防控及对策

近年来,防范和化解金融风险被提升到越来越重要的位置,金融风险防控工作与国家、地方经济的健康发展紧密相连,因此防范和化解地方金融风险成为促进地方经济高质量发展的重点。从风险角度来看,形成地方金融风险的重要因素主要源于金融机构受众的无序性、地方实体经济发展限制与金融机构经营的盲目性以及金融监管的不及时。防范化解地区金融风险需要重视金融监管体系建设、强化风险防控意识,加强金融机构内部控制,改进金融机构发展体系与服务模式,积极引导金融机构受众科学参与金融活动、加强诚信文化宣传,从而提升地方金融风险综合防范能力。

中国地方金融监管体制改革的历史进程与优化进路

在社会主义市场经济条件下,实施高质量的金融监管是中国经济健康可持续发展的重要秘诀,地方金融监管体制改革则是构建现代化经济体系的基础性、战略性工程。新中国成立以来,我国地方金融监管体制经历了监管与业务混同、地方参与监管、中央单层监管和央地分层监管等阶段。面对地方金融监管权责划分不够明确、加强监管与推动经济发展难以平衡、地方金融监管的法律保障尚不健全等现实困境,新时代新征程的地方金融监管体制改革需要聚焦于建立党对金融工作的统一领导体制、加强地方金融监管领域法治建设、优化地方金融监管部门职责和健全以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制,重点解决地方金融委员会办事机构设置、地方金融监管部门非监管职能划转和完善市县两级地方金融监管部门管理体制的问题。

以民营经济为主导的中小城市地方金融发展研究——以浙江省宁波市为例

本文通过对宁波市经济金融尤其是地方金融业发展的状况进行调查分析,指出以民营经济为主体的城市普遍存在民营企业融资渠道单一、对银行信贷的依赖较高,地方金融机构提供的资产业务不能适应城市经济特点和融资结构的变化,地方金融服务严重滞后等问题,制约了民营经济的进一步发展。因此本文旨在探讨以民营经济为主体的城市地方金融发展的目标和战略,并提出具体的政策建议。

大数据背景下地方金融风险防范治理路径研究

大数据时代,金融行业与大数据技术通过深度融合,进一步实现了深层次的数字化转型。应用大数据技术进一步优化了金融行业的工作内容以及流程,提升了工作效率,但也给金融风险防范工作的开展带来了更高的要求。在分析大数据背景下地方金融风险主要类型的基础上,针对大数据背景下地方金融风险防范的困境,如金融数据监管法律体系不健全、传统金融监管机制乏力、“数据孤岛”问题尚未完全破解等,提出针对性建议。

基于层次分析法的地方金融组织信用风险防控策略

地方金融组织是我国金融体系的重要组织部分,其发展壮大对于推进中国式现代化和我国经济高质量发展具有重要作用。当前,我国地方金融组织在发展中不断暴露信用风险,因此,信用风险防控问题成为当前急需解决的一大难题。研究发现:从影响因素权重来看,个人征信记录情况、经营者从业年限、经济发展状况以及担保情况对地方金融组织信用风险影响较大,其次为经营者偿债能力、盈利能力及业务员素质。建议构建地方金融组织信用风险识别机制、信用风险控制机制、信用风险补偿机制、人才培养机制和信用风险防范的良好环境,确保地方金融组织的可持续发展。

监管体制改革背景下地方金融监管的不足及优化建议

通过介绍地方金融监管现状,分析存在的机构队伍配备不足、监管制度建设不全、监管体制不够合理、新兴金融业态监管缺位4个方面的不足,提出了强化党对金融工作的集中统一领导、进一步推动地方金融监管工作规范化、推动地方金融监管队伍专业化、推动地方金融监管手段数字化、推动地方金融组织发展健康化、推动风险防范处置工作系统化、推动消费者权益保护常态化7条建议。

我国地方金融组织公司治理模式的路径考量--以深圳、重庆等地为例

改革开放以来,我国金融业蓬勃发展,已成为经济发展的支柱,地方金融组织在其中扮演着重要角色。实践中,地方金融组织的公司治理水平与实体经济发展要求之间仍存在较大的差距。基于地方金融组织的特殊性,在以内部治理结构完善为主、外部监督为辅的原则下,以深圳特区和重庆市地方金融组织数据为标本,重点分析地方金融组织公司治理的发展情势,并从界定各层级职责范围,完善外部治理机制,优化股权结构和分配机制,构建差异化的公司治理结构,完善风控、激励以及信息披露等方面提出优化公司治理模式的路径建议。

金融强国视角下地方金融“央—地”双层监管体制的路径完善

为有效防范地方金融风险的产生和蔓延,我国逐渐构建起地方金融“央—地”双层监管体制,但实践效果不够理想,存在“央—地”价值取向不同、法律依据缺失、“央—地”监管范围不明、权责失衡、信息不对称以及地方政府的能力不足等现实问题。国家需要结合现实需求加强高位阶的立法、变革金融监管理念、明晰“央—地”金融监管范围和权责界限、建立信息共享平台以及设置相应的外部监督问责制度,促进“央—地”之间形成金融监管合力,依法共治。

甘肃如何化解地方金融风险

为防范和化解金融风险,甘肃应健全地方金融监督管理体系、弥补直接融资短板,推进金融机构信贷风险改革。同时,对降低风险企业杠杆率和地方政府隐性债务实施“精准施治”。地方金融是我国金融的重要构成,由于目前我国地方金融管理体制和管理能力还有进一步健全的空间。

数字金融时代下地方金融监管体制改革研究

面对数字化与金融化两大趋势的叠加融合,现行地方金融监管体制改革主要面临金融监管权力配置缺少法治保障、监管协调机制不健全、监管技术落后等问题,亟需在法治保障原则、协同共治原则、科技创新与风险防范并存原则的监管理念下,加强中央与地方金融监管权力配置法治建设,建立健全地方金融监管协调机制,推动监管科技的发展与应用,以期逐步优化和完善我国的金融监管体制,更好地服务于金融市场的稳定和发展。

构建地方金融控股平台风险管理框架

地方金融控股平台通过实施全面的风险管理框架,有助于更好地应对风险,提高运营效率。文章分析了地方金融控股平台建立健全风险管理框架的重要性,提出增强监管合规性、加强风险识别和评估能力以及加强内部控制等策略。

地方金融监管改革影响探析——从类金融机构监管出发

近年来,随着金融市场的快速发展,现代金融业态呈现多元化发展的趋势,在普惠金融发展的浪潮下,具有一定金融属性或金融特征的类金融机构如雨后春笋般应运而生,并在激烈的市场竞争中暴露出诸多风险与问题,加强地方金融监管体系建设,深化地方金融监管改革已成为推动我国金融市场健康发展的新课题。本文从我国类金融机构的发展现状出发,论述地方金融监管改革的实施背景,同时以央地金融机构改革内容为基础,分析地方金融监管改革的特点与影响,在此基础上提出完善地方金融监管的建议。

对地方金融风险的研究:文献综述视角

地方金融风险问题越来越受到学术界的关注,但很多方面尚未达成共识。本文试图对相关文献梳理和提炼,并对当前研究热点剖析,希冀掀起新的研究热潮。

地方金融创新与监管的平衡机制

本文旨在探讨地方金融创新与监管之间的平衡机制。首先,本文对地方金融创新的内涵与特点进行详细阐述,指出地方金融创新不仅包括产品和服务的创新,也涉及组织形式和制度安排的创新。其次,分析了当前地方金融监管的现状与面临的挑战,指出现有监管体系在适应创新发展的过程中存在滞后性和不完善性。再次,本文提出了地方金融创新与监管的平衡原则,强调需要在鼓励创新、维护金融稳定和保护投资者利益之间找到最佳平衡点。并提出一系列政策建议,如完善地方金融创新与监管的政策框架、加强制度建设以及构建高效的协同机制等。最后,本文展望未来地方金融的发展趋势,为政策制定者和监管机构提供了有价值的参考。

地方金融控股公司支持区域产业发展分析

在区域性产业发展历程当中,地方金融控股公司能够提供良好的支持和帮助,相关工作人员要充分明确地方金融控股公司在支持区域产业发展过程中的具体方法,并深入分析地方金融控股公司支持区域产业发展所面临的问题和挑战,从而逐步提出多种优化方法,其中包括了综合金融服务供给、数字化转型以及数字化经济布局、金融人才优化培养等等,进而发挥优异的支持作用。