存款偏离度管理新政影响浅析

近期,三部委联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。本文介绍了该通知的主要内容及出台背景,分析了政策出台后对商业银行的影响及其应对措施,并对未来如何从根本上防止商业银行存款大幅波动提出相关政策建议。

存款偏离度管理政策分析

针对月末、季末冲时点数的情况,银监会出台了存款偏离度政策。本文对政策进行了解读,分析了其影响,对商业银行的可能应对策略以及降低存款偏离度的方法进行了阐述。

商业银行存款偏离度问题探讨

自营存款是商业银行负债的主要来源,也是资产扩张的基石。近年来,我国商业银行因同业和理财业务的不断创新发展,存款增长也呈现出与以往不同的特征。为此,2014年9月银监会、财政部和人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,要求商业银行月末存款偏离度不超过3%,防止银行违规吸收和虚假增加存款。本文分析了影响存款偏离度管理的宏观和微观因素,揭示了商业银行存款管理存在的主要问题,提出了强化商业银行存款偏离度管理的建议。

对商业银行存款偏离度问题的几点思考

自营存款是商业银行负债的主要来源,也是资产扩张的基石。近年来,我国商业银行存款普遍快速增长,因同业和理财业务的不断创新发展,存款增长也呈现出与以往不同的特征。为此,2014年9月银监会、财政部和人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,要求商业银行月末存款偏离度不超过3%,防止银行违规吸收和虚假增加存款。本文分析了影响存款偏离度管理的宏观和微观因素,揭示了商业银行存款管理存在的主要问题,提出了强化商业银行存款偏离度管理的建议。

存款偏离度考核机制的政策解读与商业银行应对之策

中国人民银行等三家机构近期联合推出的存款偏离度考核机制引起了商业银行高管对传统负债业务管理思维的新思考。存款偏离度过高问题主要受内外两种力量所驱动,对金融市场产生了一定的负面影响。加强对存款偏离度考核将具有积极的现实意义。为有效应对新的考核机制对传统负债业务管理造成的影响,商业银行须以《通知》精神为导向,扬弃传统经营管理观念,塑造新的经营管理思维,从规范化的经营理念、科学化的绩效考核、精细化的负债管理、差异化的业务创新、全面化的风险管控等五方面协同并进,力促银行自身的转型升级。

存款偏离度政策对商业银行的影响及应对分析

存款偏离政策有效抑制了存款"冲时点"现象,存款波动性大幅下降。商业银行也改进了考核方式,并加强了对存款偏离度的预判和监测。商业银行应完善配套考核机制,逐步消解时点揽存的内在冲动。同时,应加快转型升级,实现科学发展。

存款偏离度管理政策效果及对商业银行信贷投放的影响分析——以江西为例

2014年9月,银监会、财政部、人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),约束银行存款冲时点行为。为了解其对银行经营行为及金融支持实体经济的影响,笔者对江西省辖内十六家主要商业银行机构以及部分农商行、农合行开展了调查。调查显示:加强存款偏离度管理有利于银行间良性竞争,优化区域金融服务环境,提高企业信贷资金获得效率,金融对中小微企业的支持力度也有望提升,但也存在部分机构面临信贷增长"天花板"和企业融资成本难以有效下降等问题。

存款偏离度监管难“治本”

本文通过分析,得出存款偏离度的限制规定对于相关问题的解决治标不治本,进而提出有关治本的对策与建议。

存款偏离度监管新规对农村信用社的影响与对策

农村信用社以县级法人机构为经营主体,以服务"三农"为宗旨,经营规模小、季节性强,存款偏离度监管新规对农村信用社影响重大,本文分析了存款偏离度监管新规对农村信用社的影响,并提出了相应对策和监管建议。

存款偏离度真的能改善银行“冲时点”现象吗?——基于全国133家城市商业银行数据的实证研究

存款"冲时点"一定程度上增加了企业负担和银行流动性管理难度,存款数据失真甚至会影响宏观调控决策。2014年国务院及银监会、财政部和央行等部委密集发布了加强存款管理的指导意见和通知,推出存款偏离度指标。为考察该监管指标实施效果,通过选取全国133家城市商业银行为样本,收集计算了2014年第3季度至2017年第1季度共计11个季度的存款偏离度指标,进行了可靠性分析。分析得出,存款偏离度监管对银行存款"冲时点"现象具有一定的改善作用,但这种作用的发挥随着时间的推移有所削弱,监管机构应防好"破窗效应"。同时,"冲时点"不是导致存款偏离度超标的唯一因素,其他一些主客观因素也有重要影响,存款偏离度监管应进一步发展为规则清晰、执行严厉的弹性监管机制和多维度量化监管体系。

存款偏离度监管真的改善银行冲时点现象了吗?——基于全国133家城市商业银行数据的实证研究

本文选取全国133家城市商业银行为样本,收集计算了2014年第3季度至2017年第1季度共计11个季度的存款偏离度指标,进行可靠性分析。分析得出:存款偏离度监管对银行存款"冲时点"现象具有一定的改善作用,但这种作用的发挥随着时间的推移有所削弱,监管机构应防好"破窗效应";同时,"冲时点"不是导致存款偏离度超标的唯一因素,其他一些主客观因素也有重要影响,存款偏离度监管应进一步发展为规则清晰、执行严厉的弹性监管机制和多维度量化监管体系。

银行业存款偏离度预测模型构建实践

2022年1月12日,国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》指出要全面加快金融等服务业数字化转型。同时,《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出,为全面推进银行业数字化转型,需全面深化数据在业务经营、风险管理、内部控制中的应用。为此,商业银行不断推动将数据资产应用转化为业务实效。根据人民银行披露的数据,季末月末的存款增长率往往较高,除法定节假日等因素外,银行“冲时点”行为也可能导致数据虚高。为加强商业银行存款稳定性管理,2018年银保监会对存款偏离度管理有关事项进行了明确,要求商业银行的月末存款偏离度不得超过4%。

存款偏离度管理对农信社的影响及促进作用

2014年9月11日,银监会、财政部、人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》旨在通过设立存款偏离度指标,明确规定月末存款偏离度不得超过3%,以遏制存款"冲时点"的现象。相对于商业银行,扎根农村牧区因客户散、金额小但存款总体稳定的农信社也同样受到影响,但必须看到新规的出现必将对促进农信社系统整体的转型发展、规范经营、加强流动性管理、降低融资成本等方面都将起到重要的导向性作用。

存款偏离度新政影响浅析

目前我国金融行业存款"冲时点"问题得到普遍关注,国家出台新政策加强了管理。本文对存款偏离度新政影响进行分析,并提出了银行的应对策略。

2014年江苏省银行理财产品运行情况报告

理财产品作为利率市场化趋势下商业银行推出的创新产品,近年来品种繁多,发展迅速,日益成为仅次于储蓄存款的居民第二大金融资产配置。2014年江苏省银行理财产品资金余额继续保持同比大幅增长,在市场资金面宽松的情况下理财产品收益率水平总体回落。三部委联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发[2014]236号)对银行理财业务产生了显著影响。