我国民营银行的发展现状、问题与对策建议

进入新时代以来,基于解决我国金融业发展不平衡不充分问题与优化金融市场结构体系的现实需要,国家出台了一系列政策支持民营银行的发展,民营银行由试点阶段进入到常态化经营阶段,资产负债规模和盈利能力大幅提升,逐渐成为服务中小企业的主力军。然而,由于战略定位不清晰、公司治理机制待完善、资本金支撑不足、抗风险能力较弱等问题,目前民营银行正面临严峻的挑战。因此,在未来的发展中,民营银行应坚定差异化经营,注重小微、民营、普惠等领域;完善公司治理机制,拓展资本金来源渠道;加强人才队伍建设,提高金融服务质量;借助金融科技,加快数字化转型,提升风险识别、防控和化解能力。同时,政府部门要强化政策引导,完善监管措施,助力民营银行更好地服务于实体经济。

民营银行普惠金融实践与探索

普惠金融是关系人民群众获得感和幸福感的民心工程,是近些年来国家推动并具体实施的重要战略工程。民营银行依托其“小而美”的机制灵活性和技术创新性,持续创新服务模式,着力推动普惠金融积厚成势,成为赋能中小微企业和弱势群体的重要“金融力量”。但是,民营银行普惠金融发展差异大、数字普惠金融发展呈现“两极分化”趋势,普惠的广度和深度仍有待拓展与深化。基于此,分别从经营管理、科技创新、产品研发以及风险管理四个维度提出对策建议。

民营银行的“小微科创”市场战略定位需要优化调整

民营银行常态化运营中均明确强调了普惠小微服务、科技创新拓业的特色市场服务定位。近年来,因为普惠类监管指标全面落地,金融科技创新需求持续推进,大中型银行依托规模优势更具有服务小微、推进科创落地意愿。通过实证数据调研发现,民营银行与大中型银行的服务小微客户市场意愿和科技创新业务市场认知定位差异已经消失;国有银行受到政策加码影响并依托规模优势,整体服务小微客户意愿和科技创新业务市场认知关联性高于民营银行,市场认知差距显著性扩大。上述影响进一步弱化了民营银行的服务小微企业市场需求定位,小微企业分化也导致民营银行的科技创新落地困难。民营银行“小微科创”市场战略定位需要优化调整,通过特色风险标注、小规模特征识别、长期限分化预测、生态数据定义与标注等特色科技创新服务小微方向落地,实现差异化的市场服务定位优化调整。

民营银行股东加重责任的界定与进路——金融稳定法、商业银行法与公司法的三重维度

股东加重责任本质上是为主要股东设置的一种保护公共资金的资本补充责任和促进民营经济发展的增信责任。民营银行股东“剩余风险责任”的规定效力位阶不足,且现有政策框架内缺乏对加重责任适用阶段、主体范围和法律后果等问题的规定。股东加重责任对有限责任制度的冲突,体现了金融监管的不断强化与风险预防折射到金融商法上的公法益与私法益之间的冲突。从金融稳定法角度为股东加重责任提供宏观性、基础性规定,从商业银行法角度进一步细化民营银行股东加重责任的具体制度内容,从公司法角度创设私法基础,三法合力完善加重责任制度体系框架。

“民营银行数字金融创新研讨会”顺利举办

做好数字金融大文章,更好地支持科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的全面发展,加快建设金融强国,是当前金融行业发展的重要任务。近年来,民营银行结合自身经营特点、服务特色,不断探索适合自身的数字金融创新发展之路,持续助力我国金融行业高质量发展。

我国民营银行经营效率的实证研究——基于DEA和Malmquist指数模型的分析

基于DEA和Malmquist指数模型,根据2018—2021年17家民营银行的经营数据,分析发现:民营银行整体业绩维持在较高水平,但未达到最优水平。没有一家银行连续4年综合业绩均达最优水平,超七成的银行平均经营效率呈下降趋势,主要是由于技术水平和规模效率不足导致的。因此建议民营银行在未来的发展中,要加大科技投入,提高科技水平;优化资源配置,提高规模经济效应。

数字经济、民营银行与经营效率

在民营资本可以进入金融机构的环境下,我国陆续成立了19家民营银行。为探究新兴的民营银行经营模式,其经营业绩与经营效率是否受数字经济的影响,选择城市商业银行作为参照组,进行财务绩效业绩和经营技术效率对比分析。民营银行类的综合经营技术效率明显高于城市商业银行,民营银行类各年度均出现有效经营状态的银行,而城商银行均未出现。进行综合技术效率分解分析后,民营银行在纯技术效率方面略逊于城市商业银行。作为新兴的民营银行其管理技术水平有待提高与完善,成熟的城商银行通过其完善的经营管理技术得以在纯技术效率方面突破了零的窘况。数字经济的技术红利给两类银行都带来了福利,给民营银行未来的发展更是增添了更多的可能性。

民营银行未来之路指向何方?

进入5月份,国内19家民营银行的2022年“成绩单”悉数出炉。数据显示,2022年,民营银行的资产规模普遍扩张,微众银行、网商银行、苏宁银行、众邦银行4家民营银行资产破千亿。这4家民营银行中,微众银行营收353.64亿元,增幅31.03%,位列第一;网商银行盈利能力领跑,净利润同比增长69.12%;苏宁银行不良贷款率最低,为0.99%。

“2023民营银行数字化建设研讨会”顺利召开

在数字化建设过程中,民营银行普遍具有“数字化原住民”属性和互联网基因,并因其自身发展体量、定位、环境等特性,探索出了不同的发展路径。为进一步助力民营银行数字化建设,共享建设经验,共谋发展思路,由《中国金融电脑》杂志社主办的“2023民营银行数字化建设研讨会”于3月23日在上海顺利召开。

民营银行成本管控研究

当前国内民营银行正在由试点走向成熟,并日趋依靠互联网和小微金融。近年来,随着监管部门对创新存款产品、第三方平台存款业务、互联网贷款等业务的进一步规范,民营银行资产负债两端均受到不同程度挤压,净利差进一步收窄,盈利压力逐步显现,对成本精细化管控的需求日益增强。本文通过总结当前民营银行成本管控实践,重点从成本文化与理念、成本管理制度与工具、成本管理责任落实、专业人才引进培养等方面揭示存在的问题,并分析在公司治理、内外部经营环境、监管政策、自身管理能力、系统建设等方面存在的深层次原因。据此,本文明确提出应着力从完善公司治理建立成本文化、加强成本管理方法与工具运用、建立成本费用的全流程管理模式、提升成本管理人员素质等四个方面着手管理提升管理质效的建议与对策,期望能为民营银行合理规划成本提高经营效益、提升财务管理能力等方面出谋划策,为进一步发挥民营银行体制机制优势,贯彻落实中央金融改革政策、推动产品守正创新、促进银行依法合规健康发展提供有力的决策支持和参考。

民营银行数字化安全运营实践

当前,全球数字化进程持续推进,伴随着人工智能、大数据和云计算等数字技术的不断创新与升级,全球信息安全的格局也随之发生深刻变化。银行业机构作为金融基础设施的运营者,在网络安全建设方面承担着更多的责任和使命。

放开民营银行准入应缓行

当前我国中小民营企业发展很快 ,但融资困难。为解决此问题 ,不少学者提出开放民营银行。我们通过以下三个方面的分析 :民营银行的概念缺乏一个统一科学的定义 ;发展民营银行缺乏必要的生存条件 ;发展民营银行的目的来论证其必要性 ,得出开放民营银行为时尚早的结论。

日本民营银行法律规制研究--兼谈对我国民营银行发展的借鉴

为解决中小企业融资难问题,改善国有商业银行"一统天下"的金融格局,在历经多年呼吁与等待之后,民营银行的设立在我国全面开闸。日本民营银行产生于明治维新时期,至今发展历史悠久。为应对两次世界大战、泡沫经济和数次金融危机带来的挑战,日本政府多次采取措施,积极进行银行重组,出台各项法律政策,如今日本的民营银行已处于世界金融界的领先地位。日本民营银行在产权结构、内部公司治理、外部监管、相关配套法律等方面对我国民营银行的发展均具有重要的借鉴意义。

民营银行理论

回答了为什么要有民营银行和民营银行为什么有效率 ,提出了系统的民营银行理论。

浅谈开放金融环境下民营银行的设立

民营银行的迅速萌生、发育成举足轻重的群体,是适应社会主义市场经济需求的必然趋势,然而随着外资银行的大量进入,与民间资本展开争夺战,无疑对尚处于夹缝中生存、身份不明、政策不清的民营银行来说形成了巨大的冲击,同时民营银行的发展有其内在和外在的问题,同样,最能引起金融风险的因素也就是阻碍民营银行发展的因素。笔者提出了一些促进民营银行良性发展的对策。

民营银行改革的路径选择:思路、对策与风险控制——以泉州地区为例

自国务院在《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中明确提出"尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行"以来,民营银行成为社会各界广泛关注的话题。设立民营银行不仅有助于释放民间资金的活力,而且可以为当地中小企业提供特色化、差异化的便捷融资通道,是破解中小微企业融资难问题、实现金融体系竞争结构优化的有效渠道。但作为一项崭新的改革举措,设立民营银行同样面临着严峻的挑战,关于民营银行的改革路径也在不断探讨与争论之中。本文以泉州地区为例,首先就我国发起设立民营银行的背景与挑战做了系统分析,进而基于泉州当地现状、我国银行业发展的经验教训和美国民营银行的成功经验提出了民营银行两大改革思路并设计了相应的发展路径,最后通过分析台湾地区金融改革的失败经验,就目前民营银行设立的关键风险控制问题提出了有关对策和建议。

中国民营银行的设立:现实意义、政策选择与风险防范研究

民营银行的设立是当前中国经济界、理论界的热点议题,也是中国金融体制改革的重要内容之一,众多学者把民营资本设立银行看作是当前化解中小企业融资难题的有效途径,不少民营上市公司或其大股东也正在积极申请或创造条件计划申请筹办银行。然而,民营银行在政策选择、市场定位方面还存在不明确性,这无疑增加了金融体系脆弱性的风险。因此,本文通过对民营银行设立的政策选择及其动因、现实意义、市场定位、风险问题探析后认为,民营银行设立必须首先做好顶层设计,完善制度安排,解决发展过程中的问题,切实防范金融风险,最终构建一个健康而富有竞争力的银行体系。

台湾民营银行的监管及启示

本文通过背景勾勒、理论推演和实证研究的视角 ,对台湾民营银行的市场准入、日常监管、监管困境和监管着力点进行深入研究 ,揭示了监管失灵的根本原因 ,分析了台湾经验中可资借鉴的因素。

民营银行的比较优势及发展路径探析

民营银行的基本特征是:民资、民有、民治、民营、民享。它在我国加入WTO之后,具有快速发展的必然趋势,与国有大商业银行相比,具有产权结构清晰、交易成本低廉、市场效率高、经营灵活方便等优势。民营银行快速发展的路径包括:民营银行向业务多元化方向发展、实行利率市场化、建立有效的风险控制机制、完善经营环境、实行税收优惠、为民营银行输送大量优秀人才等。

浅析我国民营银行的发展

长期以来,我国一直排斥民营资本进入金融市场。这一垄断性金融制度安排,在改革初期对经济增长起到了推动作用,但是随着改革的进行,这一安排所带来的弊端日趋严重,已经无法继续按原有模式为经济发展提供支持。我国加入WTO后,必然会在金融领域中遇到外资银行的强烈挑战,在对外开放金融业之前,也应实现对内开放,允许民营资本进入金融领域,发展民营银行。