提升监管科技协同创新产出水平的契约激励策略

创新主体的创新努力是提升监管科技协同创新产出水平的关键。已有监管科技的研究主要集中在应用场景上,缺乏深入到监管科技协同创新问题,且监管科技创新产出包括合规科技和狭义监管科技,其有关主体的角色交叉现象导致监管科技协同创新与一般情形的协同创新有很大不同。基于此,根据监管科技创新的供求关系,将创新主体划分为创新研发方和成果应用方,从创新主体追求自身收益最大化的行为逻辑出发,构建协同创新效益模型、开展协同创新激励因子分析,并以双方在协同创新中的努力水平比值作为考察变量,优选提升监管科技协同创新产出水平的激励契约。结果表明:提高创新研发方在协同创新中的地位和收益分配比例能鞭策不够努力的创新主体缩小与努力水平高的创新主体努力水平差距,提高协同创新总体产出水平;将创新研发方的研发人员工资投入等内部管控信号和金融机构的合规成本、监管机构的监管成本变化等市场反馈信号写入成果应用方的委托代理合同,能减少信息不对称、降低契约风险,激励创新研发方按照成果应用方的期望提高创新努力水平,以增加协同创新产出。

金融领域监管科技的发展与创新研究

随着数字经济的蓬勃发展,信息技术的革命性成果在金融领域的应用催生了金融科技的兴起,同时也进一步加快了监管科技的引入。信息技术的全球化特性使得金融科技创新呈现出跨地域、跨行业的复合性特点,其在实践应用中存在的技术风险、信息安全风险、业务风险及操作风险给我国传统金融监管体系和监管措施带来了巨大挑战。为适应金融科技的发展,监管科技需要将技术创新与监管变革相融合,在服务于实体经济、维护金融消费者权益的基础上,从监管理念、监管技术、监管规则、监管手段四个方面建构适应金融科技创新的监管体系。本研究仅供参考。

论监管科技的双层容错机制

数字经济发展进入“深化应用、规范发展和普惠共享”时期,金融科技与监管科技却仍处于错步演进过程中。监管科技创新易于失败有其特殊性和深刻根源,有必要强化监管科技和金融科技双层容错机制。在监管机关、第三方技术提供方和被监管机构的三元目标冲突下,监管科技与合规科技面临衔接失灵的困境,应转变理念走向容错性监管。容错性监管并非不监管抑或运动式监管,而是按照法定程序给予相对容错空间,激励创新并推动实现可持续发展的监管,其以社会整体利益为导向,强调在常态化监管中稳定预期。在双层容错机制中,中央金融委员会和中央金融工作委员会是上层容错主体,容错免责的客体是担当作为、勇于创新的金融监管者,容错内容应从单纯的开发区域试验田,向全面推动监管科技创新发展与风险防范双头并进转化,同时突出程序优先性与问责精准化。

监管科技的研究进展、热点演进及其对琼粤监管合作的启示

基于琼粤相向发展视角,系统梳理监管科技的研究进展、热点演进,既可助力琼粤金融市场协同对外开放和金融机构持续联动发展,为琼粤经济与金融深度融合提供有力支撑和基本保障,也能有效防范和化解琼粤之间系统性金融风险的跨区域、跨市场传递。以2017—2023年CSSCI来源期刊中174篇监管科技专题文献为研究样本,借助CiteSpace生成知识图谱开展文献计量分析,发现监管科技专题研究快速发展,研究热点主要包括“金融科技”“金融监管”“监管沙盒”和“区块链”等,研究前沿涵盖“监管原则”“审慎监管”和“金融创新”,研究范畴主要分为理论框架构建、逻辑关系辨识和底层技术应用,研究视野正在从底层技术向顶层设计、从事后治理到事前防范逐步转变。构建琼粤相向发展金融监管联动应加强顶层设计协同,携手防范化解风险,加速先进技术应用。

金融监管科技的应用现状、国际实践与法治保障

随着金融科技的快速发展,监管科技的法治化成为提升金融监管成效和促进金融健康发展的重要课题之一。目前我国金融监管科技存在法律制度不够完善、缺乏制定统一的监管标准、技术监管能力不足等问题,对金融市场的健康发展构成挑战。面对金融领域带来的监管困境,美国和英国提供了有益经验。我国可以国际有益经验,积极采取有效措施,促进整个金融行业的健康、稳定、可持续发展。

电力行业金融监管科技的未来发展与挑战

随着电力行业的快速发展和金融创新的不断推进,金融监管科技在电力领域的应用日益重要。本文探讨了电力行业金融监管科技的未来发展走向与面临的挑战,分析了技术创新、政策环境和市场需求对其发展的推动作用,并指出了通过技术创新应用、监管优化协同和市场培育合作等措施来应对其在各层面所面临的挑战。本文旨在为电力行业金融监管科技的健康发展提供有益参考,促进电力金融领域的稳定与可持续发展。

监管科技助推商业银行信贷监管及注意事项分析

监管科技依托大数据、云计算等前沿技术,为金融监管提供了自动化、智能化的解决方案,有效强化了风险管理与合规监管,促进了金融科技创新与高质量发展。本文重点阐述了监管科技的定义及内涵,并对商业银行信贷监管模式进行分析,以此为依据,研究分析改良监管机制、创设监管平台、建立信息共享体系、完善风险预警机制等技术措施,探讨商业银行信贷监管模式转型的途径并进行分析,以期推动商业银行信贷监管水平。

智能审图助力海关直属企业监管科技创新

新时期,人工智能技术全面向海关领域渗透,逐渐成为海关直属企业创新驱动发展的前沿技术,也是目前解决海关监管难题的重要抓手。尤其是智能审图的应用,使得海关监管模式进一步创新升级,有效破除了传统海关监管中存在的瓶颈问题,给传统海关监管模式带来了巨大冲击。为进一步发挥智能审图在海关监管的价值,本文对智能审图在海关监管科技创新中的路径展开了探索。

监管科技发展现状及其研究趋势

在分析监管科技的起源及其概念的基础上,根据三个阶段的划分,逐一介绍了其成因和主要特点,并由此得出后续的研究方向。

监管科技在反洗钱领域的应用与探索

反洗钱是当今世界面临的全球性问题之一。作为科技与金融监管有机融合的产物,监管科技在反洗钱领域的应用优势在于:通过改进反洗钱风险评估流程、提高可疑洗钱活动的宏微观检测能力来提高监管部门的监管效率,通过构造智能化反洗钱框架、实时的交易监控平台、加密货币风险归因数据库等来降低金融机构的合规成本,进而为提升反洗钱监管水平、降低金融机构合规成本提供了强力支持。新形势下我国反洗钱领域面临国际制裁合规难度加大、加密货币新规出台和专业人才不足的挑战,运用监管科技助推中国反洗钱工作向纵深发展正当其时。

金融科技的“破坏性创新”本质与监管科技新思路

根据克雷顿·克里斯汀生的"破坏性创新"理论以及从中归纳出的"技术的非竞争性"、初始阶段的低端性、易获得性以及消费者价值导向性四个特点,可以得出金融科技是破坏性创新的结论。"破坏性创新"要求监管者必须善于识别金融科技创造的新产品或价值的"改变";敏锐捕捉具有高度指示效应的"替代性潜力";预见替代性变化的"结构性冲击",从而与监管科技有了不解之缘。"监管沙盒"等监管科技的新形式保护创新,努力实现既推动金融创新,又保持金融稳定的双赢目标。转变与创新监管理念、培育科技监管的新模式以及在学习型社会中将监管科技应用于金融科技合规的全过程,是我国创建与发展监管科技的新思维。

金融科技前沿应用的法律挑战与监管——区块链和监管科技的视角

金融科技和监管科技的产生,是科技发展和互联网扩张至金融行业的必然结果。区块链技术和监管科技是金融新技术发展的前沿,在推动社会技术进步的同时,现实应用也面临着一系列的法律问题和障碍,区块链技术在改变法律中心化权威建立方式的同时,在权益证明、物权转让、智能合约订立等领域,都给现行法律制度带来挑战。为应对金融科技和监管压力,监管科技给金融机构和监管机构均提供了法律合规监管的新思路。因此,有必要在法制上推动金融科技框架立法,给予金融科技和监管科技相应的法律地位,推动我国区块链技术的不断发展和金融监管法律制度的不断完善。

分业监管模式下我国监管科技融合发展研究

我国当前发展监管科技面临的主要问题,从根本上说是分业监管形成的条块分割和重复建设无法满足全面、高效监测金融风险需求之间的矛盾。从监管科技融合发展的角度,针对性地提出了以统筹协调来弥补分业监管模式不足的政策建议:近期应统一监管数据采集,统一金融监管部门的风险监测,提高监管科技资金使用效率,完善数据真实性监管机制,完善金融监管数据共享机制;未来应进一步考虑成立全国统一的金融监管科技部门,架构统一的国家级金融监管科技云平台。

监管科技在支付结算领域应用研究

金融科技在支付结算领域应用日益广泛,在改变支付业务模式、支付风险特征的同时,也对支付监管提出了挑战,中国人民银行金融科技委员会明确提出强化监管科技以应对挑战。如何在支付结算领域应用监管科技,成为金融科技业与监管界共同关注的话题。本文首先引入监管科技概念和技术,梳理监管科技在支付结算领域的应用实践,分析面临的挑战,在此基础上,提出推进监管科技在支付结算领域应用的政策建议。

论法律语境下的金融科技与监管科技——以融合与创新为中心展开

融合催生创新,创新引领发展。创新性科技逐步向金融领域渗透并与金融进行深度跨界融合,产生了金融科技和监管科技等诸多新业态,并使金融行业的生态系统发生了重大变化,进而引起金融监管、金融法治和金融法律规范的新变化。监管科技是数字时代下的一个通过金融科技与监管相融合而产生的金融法新概念,成为融合与创新在金融法领域中应用的典型案例;同时也是一种金融科技与法律相融合的典型表现方式。监管科技的缘起宣示了一场新的金融监管范式转变运动的开启,监管科技引发金融监管范式转换话题的讨论,适应了监管层对金融科技创新与合规监管采取平衡策略的要求,加速了传统纵向监管模式向横向合作监管模式的演进,具有重大的社会意义。

监管科技在反洗钱领域的应用及展望

第三方支付、互联网金融的蓬勃发展在推动经济社会发展的同时,也使得洗钱活动变得更加便捷、迅速和隐蔽。在此背景下,传统的监管手段已不足以应对日趋复杂的洗钱活动,监管科技随之快速发展并得到广泛应用。文章从洗钱活动的现状分析出发,分析当下反洗钱监管中的不足,从而引出监管科技的概念;紧接着文章通过对各国监管科技赋能反洗钱的梳理和综述,结合目前应用中的不足,就反洗钱这一领域对监管科技的未来做出展望与建议。

全球金融科技发展动因及监管科技发展趋势

危机后监管合规成本的上升、现有金融体系边界的限制、政策对科技进步和创新精神的支持、人口结构和消费行为的变化推动全球金融科技(FinTech)快速发展。新的进入者进而推动金融业从金融中介向金融和数据中介转变,对金融科技的包容支持和创新监管已成为各国共识。虽然发达经济体与发展中经济体的金融科技发展侧重点不同,监管推进或存差异,但数据和技术的作用在监管中的作用会更为重要,未来监管将更多地倚重于监管科技(RegTech)。

新加坡监管科技创新实践与经验借鉴

新加坡是全球金融创新发展的“高地”和金融监管最佳实践地区,新加坡金融监管局(Monetary Authority of Singapore,以下简称MAS)在重点金融领域的监管政策和监管科技的创新应用是新加坡创建全球智能金融中心的重要保障。MAS应用综合风险评估框架和技术,确定金融机构的风险和监管类别;牵头制定“公平、守德、负责、透明”的原则,强化对人工智能和数据分析技术的管理;指导金融机构完善技术风险管理框架,防控线上金融服务面临的技术风险;发布数字咨询服务准则和外包准则,推动金融业务创新和云服务发展;推出常规监管沙盒和快捷监管沙盒机制,鼓励金融科技创新;推动数据分析在反洗钱和反恐怖融资中的应用,提高识别效率和分析准确性;应用监管科技评估和监控金融业网络风险,增强网络安全。新加坡在金融科技监管领域开展的政策创新和监管实践为我国进一步完善监管科技体系提供了有益参考。我国应加强监管科技发展的顶层设计,规范科技在金融监管领域的应用;加强跨部门、跨机构的协同,推动监管科技在关键领域的应用落地;完善监管沙盒机制建设,有效防控新技术在金融监管领域应用可能带来的风险。

三重变奏:法律语境下监管科技与金融监管数字治理变革创新

金融科技放大了传统金融监管中的问题,造成了金融监管困局;监管科技引领着金融监管变革,成为破解金融监管困局的关键。按照主体分类方法,监管科技应当被定义为金融监管部门为了提高金融监管有效性而采取的以大数据、区块链和人工智能等数字新技术为代表的科技集合。监管科技引发的三重变奏,实质上是金融监管数字治理变革在不同维度的体现:在思想维度上,监管科技推动了监管理念与范式转换;在法律维度上,监管科技促进了监管法律法规和规则的完善,提高了金融监管者的法律治理水平;在科技维度上,监管科技丰富了金融监管手段,提升了金融监管的科技治理效能。未来,重视并强化监管科技在金融监管中的应用,将成为现代金融监管数字治理的新法则。

金融监管科技的实践探索、未来展望与政策建议

伴随着金融科技的不断演进发展,催生了大量新生金融业态,跨界业务和交叉性金融产品不断涌现,大数据、云计算、区块链、生物科技、人工智能等最新科技在金融行业得到广泛应用。科技进步不但对金融创新提出了新的需求,也对金融监管提出了新的挑战。2017年召开的中央金融工作会议将金融安全上升到国家战略高度,强调金融监管的专业性、统一性和穿透性,加强监管、确保稳定发展已成为当前金融业的重要任务。面对错综复杂的经济金融环境,如何顺应金融科技发展趋势,通过科技手段改造、创新、提升金融监管能力和效率、降低监管成本,有效防范金融风险具有迫切性和深远意义。本文对国内外监管科技最新发展情况进行了评述,对监管科技的发展前景进行了展望,并认为中国金融监管部门应加快监管科技的研究与运用,以降低监管成本,提升监管效率。