负债消费与节约型社会

指出流行于当今中国的负债消费已造成了资源的极大浪费和严重的环境危机,影响着经济的可持续发展,因此,转变消费观念,改变消费方式,建立节约型社会是当务之急。探讨了建立节约型社会的若干举措。

美国的负债消费与金融危机

美国的负债消费模式是顺应巨大的工业化生产能力的发展逐渐形成的,这一模式的形成使美国经济增长由"生产推动"过渡到"消费驱动"。过度的金融衍生品交易将信贷市场风险引向资本市场,形成系统性风险,最终导致了危机的爆发。美国的消费模式与危机的发生为消费模式转型的中国提供了一些有益的启示。

当前大学生的不合理负债消费问题浅析

在现代市场经济条件下,大学生进行负债消费不可一味加以否定。但是,我们应该反对不顾自身经济条件,超出日常消费的一般需要,因为盲目消费、攀比消费、赶潮消费、媚俗消费、“面子”消费、超前消费而导致的负债消费。本文对大学生的负债消费现象简要地进行了归纳,分析了不合理负债消费形成的原因,并相应提出了几点对策建议。

负债消费及消费者贷款

一、负债消费——一种新的消费方式 所谓负债消费,即消费者在购买商品时不用付足现金,而只需先按一定比例缴纳款项,就可以将选择好的商品先拿回家享受,然后再将剩余的款项在规定的期限内分若干次付清。这种购物方式打破了传统的“一手交钱,一手交货”的传统消费观念,使一部分人先享受、后付钱的消费愿望提前实现;也为广大工薪阶层提前享受小康生活提供了一种尝试。负债消费是中国经济体制改革的重大举措,是个人消费领域与国际接轨的实质性进展。 负债消费,国外也称之为消费分期付款,是国际通行的一种营销方法,也是信用消费的一种形式。它起源于美国,大概有100多年历史,在国外很普遍。具体的办法是消费者到商店买东西不用支付现金,而是到期销公司办理分期付款手续,由期销公司一次性垫付贷款给商店。消费者付首期款后。

负债消费者戒

负债消费者戒厉振跃调查发现，战士中出现的＂负债消费＂的现象越来越多。据对２１０名战士的调查，消费每月左７Ｏ─３２Ｏ元之间的有１２７名，其中有两名战士入伍不到四个月，消费达４００Ｏ元。这种超前消费对于每月仅有几十元津贴费的战士来讲，显然是无力承受的，于...

负债消费不可取,理财先定小目标

年后市场行情不错,大家对投资理财的热情持续高涨。有一个朋友问我,她两年前买的某只消费股终于涨了,现在盈利30%以上,要不要卖掉?她还看好一只基金,要不要投?在她提出一连串问题后,我顺口问了一句:“这只股票你买了多少钱?”她回答:“5000多元吧。”

“负债消费”呼唤个人破产制

据《经济参考报》报道，我国已经进入负债消费时代。一项统计显示，北京、上海两大城市的居民家庭整体负债率高于欧美。北京的家庭债务比例高达122％，超过了2003年美国家庭债务115％的比例。上海、青岛、杭州、深圳、宁波等城市的家庭债务比例分别达到155％、95％、91％、85％、79％。个人债务已涉及多方利益，这为个人破产制度的建立提出了现实要求，建立个人破产制度在我国已愈显急迫。

从“次贷危机”看负债消费的“负作用”

对正在引发美国"次贷危机"现象的解读和启示,成为目前各国正在思考和探讨的热点问题,从"次贷危机"中剖析负债消费现象和可能产生的"负作用"必须予以高度的警觉与关注,建立健全社会信用制度和完善风险责任意识势在必行。

体验负债消费

为推动百姓消费,银行利率一降再降,并且推出了住房、汽车、耐用消费品等消费信贷业务,商家更是开动脑筋,使出各种促销手段吸引百姓购物.对此,一些百姓虽然不为所动,仍紧紧地捂住自己的钱包.但此时,已有一部分人成为活跃的负债消费先导,他们大胆地花了明天的钱享受今天.那么,他们的感觉如何呢?

关于美国家庭高负债消费问题的探讨

美国是个家庭高负债消费的国家,本文在追溯美国家庭负债消费历史渊源的基础上,分析了近二十年美国家庭负债消费带来的主要问题,发现近十几年以来美国家庭负债消费明显扩大,2001年以后在低利率政策和资产泡沫之下负债消费逐渐脱离收入上升轨道而依赖于资产价值的增长;重贷套现政策鼓励家庭增加负债,消费"住房";债务负担越来越绑定在中低收入家庭身上。这些问题是应当引起我们充分注意的。

上市公司负债融资的激励效应实证研究——针对经理人员工资和在职消费的分析

从负债融资通过对经理人员工资和在职消费的影响从而进一步影响公司绩效的激励效应出发,研究负债融资的工资和在职消费激励效应,并以中国上市公司的数据进行计量分析。研究发现负债融资的工资激励效应并不明显,而在职消费激励效应具有显著的负面作用。

治理消费过度负债的基础理论研究

近年来,随着人们使用消费信贷的趋势不断增大,金融消费者负担多重债务而不能清偿的现象时有发生,并有向过度负债演变的趋势。过度负债的形成,既有金融消费者自身的原因,也与金融机构的过度授信以及社会保障机制的缺失密切相关。因此,治理过度负债应从信用机制的建设、金融机构与消费者权利义务的平衡以及弱势消费者的倾斜保护这三方面着手,通过合理的制度设计,实现过度负债问题的有效解决。

从“月光”到“负债”:年轻一代为何过度消费

年轻人借债消费问题突出时代真的是变了,中国人尤其是年轻人,变得不再喜欢储蓄了。从宏观统计看,10年前的2008年,中国居民总储蓄率为42%, 10年后,该数字下降到了36%,居民年均消费额则从2005年的人均5000多元上升到了如今的2万多元。虽然中国居民的平均储蓄水平仍是世界上最高的,但年轻人在负债消费层面似乎步伐激进,许多年轻人不仅没有分文储蓄,反而背上了高额债务。

开拓个人信用资源≠负债消费

一段时间以来,一些媒体过度渲染'超前消费新观念'、'敢于花明天的钱'等,给人们一种心理印象,好像国家就是要老百姓把过去20年中辛苦积攒下来的个人财富掏空,好像开拓个人信用资源就是要负债消费。其实,这是对开拓个人信用资源的曲解。

高校开展消费道德教育刻不容缓

大学生负债消费现象的消极影响不容忽视。应该在高校开展消费道德和消费心理教育,并从家庭和社会方面着力,对大学生消费进行必要的引导,以形成良好的消费舆论和消费环境,从而帮助大学生合理、适度消费,形成科学正确的消费观。

美国家庭过度负债的成因研究——对新自由主义宏观经济政策的反思

20世纪80年代以后,随着里根政府恢复和加强自由竞争的所谓新自由主义宏观经济政策的实施,美国贫富急剧分化,社会有效需求不足,家庭部门的负债规模也随之迅速扩大,这一趋势在2000年后更为明显。消费者过度负债与大众的相对贫困化相适应,是由金融部门的信贷过量供给推动的,是在新自由主义的宏观政策形成的制度背景中,金融机构不受约束地攫取利润的结果。从长期来看,美国式的负债消费模式将面临困境,并对中国扩大内需、实现经济增长模式转型提供借鉴。

扩大内需的落脚点是扩大消费

美国的次贷危机和我国经济发展存在的问题，归根结蒂，都是来自消费需求的不足，与生产力发展导致的供给增长不相适应。所不同的，美国表面上是消费旺盛，但很大程度上靠信用消费和负债消费；而我国则是城乡居民收入的增长长期滞后于经济增长，并且储蓄率偏高、消费率偏低。

金融危机下的消费思考

源自美国的金融风暴席卷全球,给世界各国带来不同程度的影响,如今已演变成一场严重的金融危机。金融危机的发生,与美国的过度负债消费有关,由此引起对中美消费模式的对比和思考。中美两国在思想文化、发展阶段、运作机制、开放程度等多方面都存在差异,中国既不能学美国靠过度消费来拉动内需,也不能过度保守消费。必须坚持从本国的实际出发,走中国特色的适度信用消费之路。