金融信贷档案对银行业风险影响因素的测度与实证分析

文章抽取金融信贷档案对银行业风险影响因素,通过专家咨询法确定了4个影响因素和15个二级影响因子,并采用ISM-MICMAC模型,分析金融信贷档案对银行业风险影响因素之间的层级关系与关联路径,并提出相应改进策略。研究发现,盈利能力报告、偿债能力报告、企业征信报告等档案信息作为独立因素群对银行业风险影响最大;个人信用报告、个人资信等级等档案信息作为自发因素群主要起着承上启下作用,对整个系统影响相对有限;现金流量表、资产负债表等档案信息作为依赖因素群具有低驱动性和高依赖性特点,易受其他因素影响。可以通过认真审查企业法定代表人档案、综合运用企业信用档案、持续跟踪企业经营档案和科学评估发展规划资料等途径,实现对金融信贷档案的全面测度与评估,以防范和控制银行业信贷风险。

金融信贷渠道如何影响利率下调的政策效应?——基于混频数据模型的经济周期阶段划分

中国于2022年上半年出台了一揽子政策,扩大信贷投放、推动实际贷款利率下行,然而新冠病毒感染疫情初期主要经济体下调利率导致经济滞胀和资产价格持续攀升。采用混频马尔可夫区制转移动态因子(MF-MS-DFM)模型测度中国经济周期,并通过反事实结构向量自回归(CSVAR)模型考察不同经济周期阶段内利率下调对中国宏观经济和资产价格的影响及其金融信贷渠道的作用。结果表明,经济扩张期内利率下调加快金融信贷扩张,金融信贷渠道放大利率下调对宏观经济的刺激作用;经济收缩期内利率下调抑制金融信贷的扩张速度,金融信贷渠道导致利率下调的宏观经济提振效果减弱;经济扩张期内金融信贷渠道会放大利率下调导致的人民币贬值与房价、股价上涨,缓解利率下调导致的债券价格上涨。研究结论证明,金融信贷渠道对利率下调的宏观经济提振效果具有显著影响,且可能导致经济收缩期内利率下调无法有效刺激经济复苏,经济扩张期利率下调的房价、股价存在信贷驱动因素,可为政府和央行的政策制定提供参考。

外包服务需求与金融信贷促进农业生产投资了吗?——基于农业生产固定资产投资视角

基于2010~2019年30个省份的面板数据,在考虑了内生性影响后,分别采用内生变量滞后项和日照时间作为工具变量定量分析了外包服务需求与金融信贷对农业生产投资的影响。研究表明,外包服务需求能够显著促进农业生产投资且地形特征对外包服务需求影响农业生产投资具有调节效应;涉农贷款对农林牧渔固定资产投资额不存在显著影响但能显著促进农户固定资产投资额,意味着当下的涉农贷款在实际用途上存在偏差,并未真正遵循政策导向流入农业生产领域;外包服务需求与农业生产投资之间的确存在“正U型”关系。因此,应鼓励农户将生产环节外包,增强外包服务深度和广度;加快推进农田宜机化改造建设,改善农业机械通行和作业条件,为山区外包服务市场的发展创造良好的基础条件;加强对农村金融市场的支持,尤其在信贷资金流向上要加大监管,切实保证贷款流向符合政策要求。

金融科技助力防控金融信贷风险研究

当前全球已经进入数字经济时代,金融科技力量也正在蓬勃发展。金融科技在助力新金融体系建设过程中发挥了重要作用,它确保为新金融体系提供丰富的信息数据资源,且在数据资源迭代更新方面也有出色表现,确保金融产品、金融服务能够顺利融入各类生产生活场景中。文章探讨金融科技助力防控金融信贷风险的主要做法,解析金融信贷风险的防控发展现状以及所面临的困境问题,最后提出行之有效的金融信贷风险防控措施。

改进新型农业经营主体金融信贷状况的思路与对策

培育新型农业经营主体,是我国农业产业化、现代化的重要战略之一。当前,新型农业经营主体的成长发展亟须金融信贷资金的扶持,然而调查发现,无论是传统金融,还是新兴的互联网金融或内部的合作金融,均难以为主体提供足够的金融信贷支持。从主体本身、金融信贷提供方、金融基础设施三个层面出发,对金融信贷支持不足的成因进行分析,提出改进主体金融信贷状况的政策建议,包括引导主体完善经营管理机制、鼓励金融机构创新信贷产品和服务、创建信用档案及构建信用评价体系、完善土地流转机制并推进"两权"抵押、建立健全农业担保体系及农业信贷风险补偿机制、引导互联网金融向农村地区拓展、鼓励发展合作金融。

农户粮食规模经营的政策支持:风险分担与资金约束缓解——基于农业保险、金融信贷与政府补贴的交互效应研究

以广西8个粮食主产县的336户适度规模水稻农户的入户访谈数据为样本,分析基于农业保险、金融信贷和政府补贴的农户粮食适度规模经营政策支持环境,并利用多元层级回归模型分析农业保险、金融信贷与政府补贴对农户粮食适度规模经营的调节效应和交互影响。研究结果表明,农户粮食规模经营的风险和资金约束得到改善后,农户对粮食生产有着较高的规模经营意愿;农业保险和政府补贴对农户粮食规模经营决策存在显著正向影响,但金融信贷并没有发挥出明显的积极作用;当前较低的金融信贷水平抑制了农业保险对农户规模经营的正向交互作用,而政府补贴能强化农业保险的正向促进作用。在鼓励和促进农户粮食适度规模经营的支持政策中,应充分发挥农业保险的支持作用、深化农村金融改革、提升政府补贴绩效。

城市清洁能源消费、能源强度与金融信贷关系研究——基于北京市的经验数据

当前清洁能源产业仍处于发展期,在其产业培育中,金融信贷发挥着重要的支持功能。文章探索了清洁能源消费、能源强度与金融信贷间联系的内在机理,并采用北京市金融信贷与能源消费相关的年度数据,对清洁能源消费、能源强度与金融信贷之间的动态影响关系进行实证分析。实证结果表明:金融信贷对清洁能源的利用具有显著促进作用,贡献率达到33.06%,同时有利于促进整体能源消费强度的降低。未来通过强化银行对清洁能源相关企业的信贷支持,有利于促进能源的清洁化利用,推动能源利用整体效率的提高。

政府投入与金融信贷的技术创新效应比较——基于高技术产业的实证研究

本文运用1999-2008年高技术产业行业面板数据,分析比较了政府投入与金融信贷对技术创新的影响。研究结果发现,政府投入比金融信贷更有利于行业技术创新水平的提升,政府投入对技术创新存在显著的正向影响,金融信贷对技术创新的影响则不太显著;同时,企业规模、产权结构也对政府投入和金融信贷的技术创新效应产生一定程度的影响。本文认为在技术创新过程中,政府投入比金融信贷更有效,未来应进一步强化政府投入力度并深化金融体制改革,以真正发挥金融信贷在技术创新中的作用。

恩施州金融信贷机构支持涉农中小企业发展调查研究

为了研究金融机构支持涉农中小企业金融信贷的影响因素以及可得性影响因素,根据恩施州涉农中小企业金融信贷问卷调查,以社会再生产理论为基础,建立了二元Logistic回归模型和Tobit模型,认为要提高金融信贷机构支持涉农中小企业贷款可得性程度,需从3个方面进行改进:金融机构应尽快建立企业信贷评级系统、中小企业提升自身财务状况、相关政府需要建立激励机制.

发展小额金融信贷 扶助低收入群体

小额金融信贷是为低收入群体提供融资、为贫困者服务的金融活动。本文就现阶段我国推行小额金融信贷的积极作用、推行过程中的障碍进行了分析 ,相应提出了发展小额金融信贷的对策与建议。

通过金融信贷发展河南高等教育研究

由于财政拨款和自筹能力有限 ,高校要加快自身发展 ,必须积极利用银行贷款。目前河南省高校还存在贷款难的一些问题。高校需加强对信贷资金的管理 ,积极推进银校合作 ,遵循“科学测算、结构合理、积极稳妥、经济效益”的原则 ,有效地规避和降低财务风险 ;金融部门应强化机遇意识 ,不失时机地抓住教育大发展的契机 ,积极拓宽信贷渠道 ,加大对高校信贷资金的支持力度 ,促进河南高等教育事业的发展。

正规金融信贷对民间金融利率的影响分析——以温州为例

文章通过对温州民间金融利率波动的实证研究,表明民间利率水平的变动,在很大程度上就是市场主体对正规金融信贷调控的回应。正规金融的信贷资金供给、利率政策、寻租行为和信贷结构的调整都对民间金融利率波动产生重大影响。因此,应该不断推进利率市场化改革,促进民间金融利率在更加合理的范围波动;要给民间金融必要的制度空间,发挥民间金融利率的有效机制,避免政府直接干预。

林权改革与金融信贷服务创新问题研究

近年来,福建省三明市率先在全国进行林权制度改革和开办林权证抵押贷款业务,实现了林业史上盘活森林资产的突破和农村信贷史上以林权证为抵押物的突破,有效地解决了林改发展的资金"瓶颈"和林农融资难问题。本文首先说明了三明市林权改革与金融信贷服务创新的特殊背景,论述了三明市创新金融信贷"4+1"服务模式的运作情况、方式和特点,阐明了支持林权改革带来的效用,深刻分析存在的主要问题,提出解决问题的若干对策建议。

金融信贷、出口扩张与城镇化

通过建立VAR模型探讨金融信贷以及出口扩张对城镇化的作用。研究发现,金融信贷的增长对推进城镇化的积极作用较为微弱,出口增长率的冲击使得城镇化增长率的响应呈现先增后减并且最终趋于消失的正向响应态势。方差分解的结果显示,金融信贷增长率对城镇化的贡献十分有限,出口扩张增长率贡献次之,城镇化的推进在相当大程度上是靠自身的惯性得以维持。

互联网P2P借贷与传统金融信贷业务的比较研究

P2P借贷作为互联网金融的重要内容,给传统金融信贷业务的发展和中小企业融资带来很大的影响。文章研究了互联网P2P借贷的发展现状和运营模式,然后对P2P借贷与传统金融信贷业务做了比较分析,指出P2P借贷在发展过程中存在的风险,最后提出对P2P借贷发展的建议。

商业信用环境、金融信贷与区域创新产出

基于2012—2018年284个地级市与92家城市商业银行的面板数据,分别检验商业信用环境对数字普惠金融信贷、传统金融信贷规模和区域创新产出的影响。研究表明:商业信用环境的优化能够有效增加地区城商行的信贷规模,也会对地区的数字普惠金融发展产生正向影响;商业信用环境改善不仅直接影响区域创新产出,还会通过影响金融信贷规模增加区域创新产出;传统金融信贷促进区域创新产出的效果会因为数字普惠金融发展而减弱。

互联网普惠金融信贷的发展及风险防范

普惠金融的目标,即全社会群体,全方位、有效地享受金融服务。研究发现互联网金融信贷具有服务群体广泛、交易成本低、后发优势强劲、进入门槛较低等普惠性金融特征,因此互联网金融信贷成为实现普惠金融目标的重要手段。通过互联网金融可以发展网络借贷平台、供应链小额信贷等业务。同时应从健全互联网金融法律、建立互联网金融个人信用信息库、加强行业自律、建立互联网金融资金第三方监管制度、加强互联网金融技术风险防范、加强互联网金融消费者的教育和保护等方面加强互联网金融信贷的风险防范。

金融信贷发展与出口专业化、多样化——基于中国省级面板数据的实证研究

本文基于出口专业化以及多样化视角,考察了中国金融信贷发展与出口贸易的关系。通过构造出口专业化、出口水平多样化以及出口垂直多样化三个指标,运用动态面板模型实证分析了不同层面的金融信贷发展对全国以及各区域出口专业化和多样化的影响。估计结果表明,金融信贷发展能够有效促进我国的出口专业化,而出口多样化却随着金融信贷发展出现某种程度的下降。进一步的分地区研究显示,我国金融信贷发展与出口专业化、多样化的关系存在明显的区域差异。最终,本文结合现实背景基于金融信贷视角提出了协调发展我国出口结构的若干政策建议。

中国农户小额金融信贷探析

对小额金融信贷的定义、背景及发展原因进行概述,并通过对中国农户小额金融信贷发放情况进行实地调查,全面分析了小额金融信贷在中国初步实施的绩效及问题所在,就完善中国农户小额金融信贷机制和提高农户信贷可获得性的对策进行探析。

互联网金融信贷业务对商业银行的影响分析

近年内,各大电商(如阿里巴巴、敦煌网)陆续开展小额信贷业务,从而促进互联网金融信贷业务的前进。随着其业务量的不断加大,新型业务的不断涌现,商业银行的业务规模发生相应的变化。而六月底货币流动性缺失情况下商业银行大幅提高短期同业拆借利率等行为也显示商业银行需要改进自身业务结构。本文通过分析互联网金融信贷业务的发展现状,并结合商业银行相应业务结构特点,分析此现象的出现对于商业银行的具体影响情况,从而提出相应的改革建议以供参考。