数字普惠金融领域关于数字身份认证的研究——基于金融包容性与金融不平等视角

文章从数字身份认证的角度出发,探讨了当前数字化背景下解决金融不平等的新途径。文章首先分析了数字普惠金融在提升金融包容性中的关键作用。接着,详细介绍了何为数字身份,重点分析了数字身份在数字普惠金融领域的赋能。随后,又结合现有案例分析了数字身份在未来的应用前景。最后,文章结合实际发展中遇到的问题,深入剖析了数字普惠金融和数字身份认证在未来可能会遇到的挑战。通过文章的探讨和分析,可以看到数字身份认证对于解决金融不平等和金融包容性问题提供了新思路,同时也为全球金融体系发展提供了新的机遇。

国际金融包容性研究的演进脉络、热点议题与展望(2013~2022)

金融包容性旨在向社会的所有阶层与群体提供可及有效的金融服务,重点聚焦传统金融普遍忽视的扶农、减贫和支持小微企业等市场主体,是金融研究的新兴领域。以Web of Science 2013~2022年收录的1687篇金融包容性核心研究文献为依据,利用CiteSpace文献可视化工具进行全景式知识图谱分析发现:(1)国际金融包容性研究在研究时间段内依次经历了缓慢增长、迅猛爆发与回归平稳三个演进阶段;(2)国际金融包容性研究的热点议题主要集中在金融素养、普惠金融数字化创新、发展性金融与社会公平、金融中介全球化和伊斯兰金融五个维度;(3)当前全球金融包容性研究的前沿领域已扩展至金融教育、女性金融参与和数字移动货币这三个方面。对上述主题的深入讨论将有助于中国本土金融包容性的增强与发展,同时有益于中国更加积极地参与国际金融包容性体系的构建。

金融包容性视角下住房公积金制度在区域经济发展中的作用

金融包容性对确保经济主体公平获取金融服务、缓解社会不平等与促进经济增长等方面具有十分重要的作用。本文基于金融包容性视角,指出住房公积金制度通过资金积累与增值、风险分散与互助、政策调控与市场规范等,对区域经济的资本形成、资源配置效率与技术创新能力等具有积极的作用。同时,本文讨论了该制度如何通过降低住房按揭贷款门槛、提升金融服务可及性、普及金融知识教育,以及结合政策性与市场化等手段增强金融市场稳定性与活力,推动金融创新与技术发展。

金融包容性发展的产业结构优化效应及区域异质性

本文从金融服务可获得性、使用效用、可持续性、创新性和经济金融协同性5个维度构建金融包容性发展的评价指标体系,利用中国2005—2015年的省际面板数据测算金融包容性发展指数,并实证研究金融包容性发展的产业结构优化效应及其异质性。研究结果表明:中国金融包容性发展对产业结构合理化和高级化的作用效应存在明显的区域异质性,在全国和东部地区显著为正,而在中、西部地区显著为负,主要原因是金融包容性发展的产业结构优化效应存在基于自身水平、政府干预和市场化程度的门槛效应;金融包容性发展的产业结构优化效应主要通过金融服务的可获得性、使用效用和可持续性来实现。

金融包容性、资本效率与经济高质量发展

营造有利于资本高效运行并推动经济高质量发展的金融包容性环境是我国当前经济发展的必由之路。本文以2007—2016年间30个省市为研究对象,基于动态面板模型,并利用系统GMM估计,探讨金融包容性与资本效率对经济高质量发展的作用机制,对金融包容性、资本效率与经济高质量发展的关系进行考察。研究结果表明:金融包容性、资本形成效率和资本产出效率都对经济高质量发展存在正向影响,但现阶段资本配置效率对经济高质量发展存在抑制作用,金融包容性能够通过改善资本效率推进经济高质量发展,且以上结论存在地区异质性。本文进一步分析发现,资本效率对经济高质量发展的影响存在门檻效应,不同金融包容性水平下,资本效率对经济高质量的影响存在差异。因此,为了推动经济高质量发展,需要深化金融体制改革,提升地区金融包容性水平;健全资本市场,增强资本对经济高质量发展的驱动作用;构建现代化金融体系,发挥金融包容性对资本效率的改善作用。

需求视角的农户正规金融包容性水平及影响因素分析--基于山东省农户数据

利用山东省626份农户调查数据,从渗透性、可获得性、使用效用性、可负担性四个维度对山东省农户金融包容性进行测度发现,农户金融包容性水平整体较低。进一步构建多元回归模型,从需求角度筛选影响农户金融包容性显著因素,并通过ISM模型发现显著因素之间的关联关系为:土地规模和年均收入是表层直接因素,抵押品、贷款了解程度和稳定收入是中层间接因素,子女在外求学和专业技能是深层根源因素。由此,提出提高贷款政策传递效率以扩大农户贷款信息源,促进并稳定农户增收以提升农户贷款保障能力,丰富普惠金融产品种类以扩展农户贷款的可选择性,加强农村信用环境建设降低商业银行经营风险等政策建议。

金融包容性对收入差距和金融稳定性的影响——基于“一带一路”沿线43个国家的面板数据

构建"一带一路"包容性金融体系是提高"一带一路"建设资金效率,有效防控项目风险的根本。本文选取"一带一路"沿线43个国家2006—2015年的面板数据,利用全面可行广义最小二乘回归模型、动态面板广义矩回归模型和面板分位数回归模型,研究沿线国家金融包容性对收入差距和金融稳定性的影响。分析结果显示,金融包容程度的提高加大了收入差距,对金融稳定有消极作用,其中信贷扩张是风险增大的主要因素,但存款基础增大对金融稳定性在一定程度上有积极影响。因此,在建设"一带一路"项目的同时,要加强与沿线国家的金融监管合作以推动区域经济的稳定发展。

农村地区金融包容性对农民收入的影响

在市场化的经济环境中,金融资源与其他资源一样都需要通过市场进行配置,一个地区的金融包容水平偏低主要是该地区所拥有的金融资源较少、金融资源地理分布具有差异所致。使用因子分析法从地理渗透性、产品接触性和使用有效性三个维度测算区域金融包容性发展水平对农民收入增长的影响,表明我国农村金融包容程度对农民收入的增长都有显著效应,中西部地区农村金融包容的发展水平能够更好地促进农民收入的提高。从金融服务供给角度来看,提升中西部地区农村金融机构地理渗透度,就是要保证农村金融机构网点和金融服务人员数量的充足性,这有利于拓宽农民等经济主体接触或获得金融服务的渠道。因此,可以从加强农村金融机构基础设施建设和推进新型农村金融机构发展这两个方面来增加供给,帮助农民方便及时地融入主流金融体系。

金融包容性对收入不平等和贫困改善的效应——基于BRIC国家的实证分析

鉴于BRIC国家拥有大量的农村人口,提升金融系统的可及性对改善收入不平等状况、减少贫困具有重要的意义。金砖国家是否实现这些目标是一个值得关注的问题。本文以BRIC国家为例,实证考察了2004年到2017年期间金融包容性对收入不平等、贫困和存款增长率的影响。实证结果表明,金融包容性能有效降低收入不平等,但失业率、转移支付、出口和经济增长都会导致收入不平等加剧。此外,包容性财富并不能改善贫困发生率。但高等教育入学率、出口和人均GDP增长都能有效改善贫困。最后,经验证据表明,人均GDP增长能有效提升存款增长率。

青岛市金融包容性发展驱动碳减排的门槛效应研究

金融发展对青岛市低碳经济的发展具有重要作用,是实现碳减排的关键路径。选取金融发展规模、发展活跃度及其分布特征等维度构建金融指标评价体系,衡量金融发展成熟度较高的青岛市金融包容性发展指数,进而基于碳排放强度和金融发展的非线性关系,通过面板门槛模型分析金融发展对碳排放强度的异质性影响。研究表明:青岛市金融包容性发展水平提升显著,具有较高的金融发展程度;金融发展与碳排放强度的门槛效应明显,金融包容性发展指数存在单门槛效应,保险深度和存贷款占比存在双门槛效应,而人均金融网点分布存在三门槛效应;不同经济发展水平下,金融指标与碳排放关联性差异明显。随着经济发展水平的提升,金融发展对碳排放强度的抑制作用趋于衰退;从驱动效应来看,控制变量中城市化建设是金融发展影响碳排放强度的主要作用路径。

中国金融包容性发展、经济增长与碳排放

改革开放以来,中国经济高速增长,为中国崛起提供了重要的物质基础与保障。然而,粗放型经济发展模式也导致严重的资源环境问题。金融是现代经济发展核心,实现中国绿色低碳经济发展离不开金融支持。本文首先在分析金融发展、经济增长对碳排放的作用机制基础上,提出以下研究假说:(1)金融发展对碳排放存在正、负两种效应,其综合效应的大小取决于两种效应的相对大小。(2)环境库兹涅兹曲线假说并不是稳健的,其成立与计量方法、研究区域等选取有关。(3)金融发展对碳排放的影响在不同经济发展阶段与金融发展水平下存在门槛效应。(4)空间异质性对金融发展与碳排放之间关系存在显著影响。随后构建动态面板模型与面板门槛模型,应用系统GMM、固定效应、随机效应等多种估计方法,在核算中国各省份金融包容性发展指数与碳排放基础上,结合省级面板数据,并分东、中、西区域,对以上假说进行实证检验与分析。得出以下结论:(1)中国金融包容性发展呈现区域性差异,东部金融发展明显优于中西部地区。(2)当前中国金融发展有利于减少碳排放,促进低碳经济发展。(3)当以金融发展为门槛变量时,金融发展的碳减排效应是逐渐弱化的。(4)当以经济增长作为门槛变量时,金融发展的碳减排效应是逐渐增强的。(5)空间异质性影响金融发展与碳排放之间关系——中西部区域内金融发展有利于减少碳排放;东部区域内金融发展却导致碳排放增加。最后,本文从强化金融在绿色低碳经济发展中的作用、创新开放格局等方面提出政策建议。

腐败与金融包容性国际经验研究

金融包容性是指提高低成本的金融服务的广泛可得性。金融服务普及的深度和广度对国民经济的发展起到了至关重要的作用。而腐败会影响金融包容性,将贫困弱势群体排除在外,客观上形成金融排斥,加重小微企业贷款难、贷款贵等问题,降低金融服务实体经济的能力和质量。本文选取1995—2016年170个国家和地区建立非平衡面板数据模型,经过实证研究发现:腐败会显著降低金融服务的包容性,但会提高金融服务的可得性。并且腐败会通过提高银行贷款利率,增加贷款规模以及提高企业融资难度传导到金融包容性。此外,本文还进行了内生性检验,并按时间、经济发展速度、人口规模和地区划分进行异质性分析。本研究填补了腐败对金融包容性影响机制研究的空白,从而丰富了腐败对金融市场影响的研究,也为普惠金融的发展提供了重要补充。

金融包容性发展与包容性金融体系的构建

世界银行提出的包容性增长为破解发展中国家内部经济发展不平衡提供了思路,也为金融改革提供了方向。本文从理论上阐述了金融性包容发展的概念和意义,继而从收入平等、私人部门发展和城乡二元结构等三个角度分析了中国金融发展的不包容性,最后从金融市场、金融组织结构和金融监管等角度提出了建立包容性金融体系的思路和对策。

新疆农户金融包容性测度及其影响因素研究

本文利用问卷星平台,对新疆农户的金融包容性展开调查,从渗透性、使用效用性、可负担性3个维度对新疆农户金融包容性进行测度,得出新疆农户样本平均金融包容性指数为0.3383,测度结果显示新疆整体农户的金融包容性水平偏低,农村的金融排斥问题突出。进一步将该指数作为因变量,构建多元回归模型,找到新疆农户金融包容性的显著影响因素,建立ISM模型,结果显示:直接因素是年收入和政府贴息贷款,中间因素是家庭劳动力人数、土地经营规模和专业技能,根源因素是文化程度。据此提出相应对策。

金融包容性发展为结构升级带来新动力了吗?——基于金融新业态和地区比较分析

互联网金融与小额信贷等金融新业态发展良好,这是否增强了金融包容性,又是否更好地支持了产业结构升级?利用中国2011-2015年的省市面板数据实证研究表明:(1)整体来看,包容性金融发展对产业结构升级具有促进作用;(2)银行业金融包容性发展和互联网金融包容性发展对产业结构升级均具有促进作用;(3)分地区来看,银行业金融包容性发展和互联网金融包容性发展对东部地区产业结构升级的促进作用均大于对中西部地区的。

中国各省金融包容性指数及其测算

对于一个地区金融包容性水平的测算,已有不同的指数方案。本文在比较不同方案的基础上,利用Chakravarty和Pal指数方案测算了中国31个省市2007~2012年间金融包容性水平及其变化,实证发现,期间中国绝大部分省份的金融包容性水平都有进步,尽管进步程度不一;各个省份的金融包容性水平相差悬殊,在地区之间表现为东部居高、西部居中,而中部居下,各个省份金融包容性水平提升空间和潜力也各有差别。提升中国各省的金融包容性水平,要处理好战略与对策、全局与重点、长期与短期、传统与创新、市场与政策等多个方面的关系。

农户金融包容性测度及其影响因素实证分析——基于19省份的问卷调查数据

本文基于19个省份的农户调研数据,从渗透性、使用效用性、可负担性三个基本维度对我国农户的金融包容性进行了测度和分析。结果显示,我国农户的金融包容性处于一个比较低的水平。在此基础上,构建多元OLS回归模型分析了影响农户金融包容性的因素,研究表明受教育程度、家庭年收入、互联网连接情况、新型信贷模式和金融知识宣传对农户金融包容性具有显著的正向影响。

论社区银行与金融包容性发展

从银行经营模式定位视角展开的研究表明,以交易型银行业务主导的农村金融机构在配置金融资源时产生了较为严重的金融排斥性,制约了"三农"的发展;而发展社区银行促进金融包容性发展有助于实现社会公平,其内在机理在于定位于关系型银行业务的经营战略能够有效收集、处理弱势金融需求主体的"软信息"并实现可持续发展。因此,我国可以考虑将村镇银行、农村信用社、邮政储蓄银行以及民间金融组织发展为社区银行。

中国金融包容性发展与城乡居民收入增长

首先从金融服务可获得性、使用效用性、可持续性和创新性4个维度设计了金融包容性发展的评价指标体系,并计算和比较了2005-2015年中国31个省市的金融包容性发展综合指数及其区域差异,在此基础上实证研究了金融包容性发展对城乡居民收入增长及城乡收入差距的影响效应。研究结果表明:中国金融包容性发展水平整体偏低,且呈现出"先升后降"的变化趋势,金融服务可获得性对综合指数的贡献最大;中国金融包容性发展存在巨大的区域间差异和区域内差异,东部地区明显高于中西部地区,同一区域内金融包容性发展综合指数处于中间水平的省份变动相对较大;金融包容性发展有助于促进城乡居民收入增长和缩小城乡居民收入差距。

金融包容性增长:台湾新农业金融体系经验借鉴

金融包容性增长旨在将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,使其以合理成本获取金融服务。长期以来,大陆农村金融普遍面临金融排斥,而台湾在此方面进行了很好的探索,本文对台湾新农业金融体系经验进行提炼,结合大陆农村金融改革实际进展,建议政府发挥主要推手、指导和监督作用,继续推进微型金融机构的发展,并建立信用担保基金以实现金融包容性增长。