湖南省财政厅 中国人民银行湖南省分行关于印发《湖南省省级财政国库集中收付业务代理银行管理办法》的通知(湘财库〔2024〕8号)

HNPR—2024—10014各市州、县市区财政局,中国人民银行各市州分行,各国有商业银行省分行,邮政储蓄银行省分行,省农村信用联社,各股份制商业银行长沙分行,湖南银行,长沙银行,各城市商业银行长沙分行:为进一步规范湖南省省级财政国库集中收付业务代理银行管理,根据国家有关法律法规和制度规定,湖南省财政厅联合中国人民银行湖南省分行对《湖南省省级财政国库集中收付业务代理银行管理办法》(湘财库〔2018〕40号)进行了修订,现印发给你们,请各相关银行遵照执行。

利率“新趋势”银行理财如何“变奏”?

近日,银行存款利率再次下调,五大国有银行及多家股份制银行纷纷下调存款利率。本轮降息后,五大行1年期、3年期、5年期定期存款利率分别为1.45%、1.95%、2.00%。这已是2023年以来商业银行第三次主动调整存款挂牌利率。3年期定存挂牌利率正式进入“1时代”,对于许多仅靠定期存款“躺赚”的投资者来说,可谓是不小的冲击。

金融监管总局关于实施《商业银行资本管理办法》相关事项的通知(金规[2023]9号)

各监管局,机关各部门,各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行:2023年11月1日,金融监管总局发布了《商业银行资本管理办法》(以下简称《资本办法》)。为稳妥推进《资本办法》实施,现将有关事项通知如下:一、权重法下损失准备相关要求(一)对计人资本净额的损失准备设置2年的过渡期。过渡期内,商业银行应分别计算贷款损失准备和非信贷资产损失准备。

商业银行远程视频服务能力建设与应用探索

在2023年中央经济工作会议指导和数字化驱动的背景下,商业银行势必会进一步加快降本提质增效的步伐,满足快速变化迭代的市场内外部需求,持续深化数字化、信息化、智能化转型,推动线上线下融合运营模式蓬勃发展。作为继直销银行、互联网银行后的全新运营模式,远程银行坚持强化以客户服务为中心,打造商业银行全天候、全渠道客户服务的价值理念。对于拥有众多一线客户经理的国有大行而言,可以基于远程能力开展业务,更加高效实现运营能力的数字化提升。本文以中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)近年在远程视频服务能力建设及应用推广方面的探索为例,分享相关发展趋势分析及思考。

黑龙江省财政厅关于修订《黑龙江省省级社会保险基金竞争性选择存放银行操作办法》的通知(黑财规[2024]7号)

各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等营业地在黑龙江的银行:为加强省级社会保险基金存放管理,实现资金保值增值,根据财政部相关规定,结合我省实际,我们修订了《黑龙江省省级社会保险基金竞争性选择存放银行操作办法》,现印发给你们,请遵照执行。

内蒙古自治区住房和城乡建设厅 中国人民银行内蒙古自治区分行 国家金融监督管理总局 内蒙古监管局关于印发《内蒙古自治区商品房预售资金监管办法》的通知(内建房[2023]161号)

各盟市住房和城乡建设局,满洲里、二连浩特市住房和城乡建设局,中国人民银行各盟市分行、国家金融监督管理总局各监管分局,国家开发银行内蒙古分行、各政策性银行内蒙古分行、各国有商业银行内蒙古分行、各股份制商业银行呼和浩特分行.

上市银行治理、价值提升与资本补充

光大银行于2010年A股上市,2013年H股上市,相比拥有多年上市公司治理经验的国有大行,还有许多需要学习借鉴的地方。纵观光大银行和同业上市银行公司上市以来的发展历程,目前银行业上市公司的公司治理相对良好,但是普遍面临着价值管理有待提升,资本补充需求迫切的问题。

数字金融对中小银行信用风险的影响研究

数字金融的快速发展会导致商业银行面临更加复杂的信用风险。与大型国有控股银行相比,中小银行更容易受到数字金融快速发展带来的冲击。本文选取2011—2021年我国205家中小银行的非平衡面板数据,采用固定效应模型研究数字金融对中小银行信用风险的影响。结果表明,数字金融会提升中小银行的信用风险;不同类型中小银行受到的影响程度不同,这种影响主要集中在2014—2021年,而对2011—2013年的影响相对较弱;加权风险资产比是数字金融影响中小银行信用风险水平的传导路径。该研究可为中小银行在数字金融发展过程中优化风险管理以及监管部门制定政策提供参考。

交通银行:守正创新,金融为民,打造更有温度的手机银行

随着金融数字化转型的加快推进,手机银行作为商业银行服务客户的核心渠道,正从支撑业务发展向引领业务发展的角色转变。近年来,商业银行秉持“以客户为中心”的理念,不断创新完善手机银行的服务场景和功能,凸显其个性化、智能化和生态化的平台特征,并通过持续加强精细化运营,提升服务质效和客户体验。经过多个版本的迭代优化,手机银行已成为银行推动全面数字化转型、培育数字化新动能、发展新质生产力的主要阵地,承担起银行构建智慧金融平台的核心职能。

我赞叹工商银行的科技人员

科技使银行家梦想成真,几乎所有的国际大银行都有着庞大的IT队伍,这是高品质银行的基本特征。如果科技之重要性未能在科技人员力量上得到体现,那么这个竞争力要素一定会制约创新能力,进而使银行在改革发展中力不从心,谈何成就大事?

从中美商业银行破产案例比较探讨存款保险制度发展研究

本文聚焦包商银行与美国硅谷银行破产案例,系统分析了这些银行失败的背景、原因、社会影响及处置措施,并深入比较了中美两国在银行破产处置方面的策略与框架。本文发现在两国银行破产处置过程中,存款保险制度扮演了关键角色,其有效性在成熟的金融市场中表现尤为显著。存款保险制度的设计须充分考虑各国国情和银行体系的特点,针对我国存款保险制度的实践进程,建议对存款保险制度的设计与实施进行持续优化,以适应不断变化的经济发展和金融稳定目标。

新形势下中小商业银行风险管理能力分析

中央经济工作会议指出,随着经济结构调整和国内外经济形势的变化,我国金融体系面临一些挑战,中小银行作为金融系统的重要组成部分,其风险防范的重要性尤为突出。国家金融监督管理总局数据显示,目前全国共有中小银行3912家,主要是城市商业银行、农村信用社和村镇银行等,总资产110万亿元,占银行业整体总资产的28%。

跨境资本流动与商业银行系统性风险

防范化解商业银行系统性风险是推动银行高质量发展的重要路径,也是牢牢守住不发生系统性金融风险、保障国家金融安全的重要抓手。在理论分析基础上,运用银行微观数据实证检验跨境资本流动强度对商业银行系统性风险的影响效应和影响机制。研究表明:第一,提高跨境资本流动强度显著降低了商业银行系统性风险,增强证券投资、其他投资的资本流动强度显著降低了商业银行系统性风险,而增强直接投资资本流动强度有利于降低商业银行系统性风险。第二,银行信贷规模和信贷集中度是跨境资本流动强度对商业银行系统性风险影响的重要渠道,提高跨境资本流动强度有利于增加银行信贷规模,降低银行信贷集中度,而银行信贷规模的增加和银行信贷集中度的降低有助于降低商业银行系统性风险。“跨境资本流动强度—信贷规模/信贷客户集中度—商业银行系统性风险”传导渠道有效。第三,相比大型国有银行,跨境资本流动降低商业银行系统性风险效应在中小银行中表现更明显。因此,在进一步建立健全跨境资本流动机制的基础上,应更加重视银行信贷业务,强化银行监管,同时加强同国际金融机构合作,推动商业银行高质量发展。

小型银行舆情管理及应对框架构建探索——以宁波通商银行为例

随着市场环境、政策调整等深刻变革,声誉风险成为商业银行面临的挑战,成为银行风险管理体系的重要部分。作为地方法人银行,宁波通商银行自成立以来,坚定走差异化、特色化、专业化发展道路,树立良好品牌形象。在银行成长过程中,该行始终未雨绸缪、居安思危,认真学习监管要求,广泛借鉴同业经验,加强管理措施研究,积极构建舆情管理体系,形成一套行之有效的做法。

富国银行早期银行卡概览

一、早期信用卡。1966年8月16日,为了和美国银行竞争,富国银行和美国加州的其他3家银行共同设立了银行间卡协会(Interbank Card Association,ICA),银行间卡协会早期发行的信用卡为Master Charge信用卡(万事达卡的前身),因此富国银行早期发行的信用卡主要是Master Charge和万事达卡品牌。

如何应用预判设计打造极致手机银行体验

数字互联浪潮的席卷之下,客户获取银行金融服务的主要方式逐渐从物理网点转移至线上平台,工商银行、农业银行手机银行用户数均已突破5亿户,建设银行的线上个人用户数也已过5亿户。作为与客户互动频率最高的触点,手机银行已晋升为移动化时代银行重兵布局的线上客户经营阵地,成为提供交易与服务,提升全渠道客户经营能力的主平台。与此同时,各大手机银行的竞争也愈演愈烈。研究发现,用户使用手机银行时,除了关注可满足实际需求的产品、服务与场景外,更关注使用过程中的交互体验、可用性与易操作性。在此背景下,持续优化功能体验,更好地适应用户的行为模式,根据用户需求因地制宜地输出个性化的配置方案,对于提升手机银行的市场竞争力至关重要。

农村商业银行呆账核销中存在的问题及核销后的财务影响

呆账核销作为商业银行业处置不良资产的一种方式,从某种程度上来说,在提高商业银行资产质量、化解商业银行经营风险、加快商业银行高风险机构退出、促进商业银行高质量稳健发展中都起到一定的积极推动作用;尤其是对于不良资产规模庞大、经营风险较高的农村商业银行而言,它更是一种处置不良资产的政策性兜底方式。

控制影子银行规模 防范商业银行风险

影子银行是一把双刃剑,一方面可以在一定程度上缓解中小企业融资难融资贵的问题;另一方面由于其规避监管,容易引发金融体系的系统性风险。影子银行是指常规银行体系以外的各种金融中介业务,通常以非银行金融机构为载体,对金融资产的信用、流动性和期限等风险因素进行转换,扮演着“类银行”的角色。

中小银行数据治理实践与思考

目前,无论是国有大型商业银行还是中小型商业银行(以下简称“中小银行”)都在探索数字化转型,而数据治理是银行数字化转型的主要切入点,是推动银行业由高速增长向高质量发展转变的重要抓手。数据治理的最终目标是提升数据价值,使其赋能业务高质量发展,这是一个持续、漫长的过程,需要逐步完善、分步推进。

农村银行少了,化险思路有了

截至9月24日,这个月又有8家村镇银行、4家农信社宣布解散。随着中小金融机构改革化险工作的推进,农村中小银行改革重组也在快马加鞭。国家金融监督管理总局披露的银行业金融机构法人名单显示,截至2024年6月末,银行业金融机构法人有4425家,与去年末相比减少65家。其中,农商银行减少了30家,村镇银行则减少了16家。一个月平均减少10家银行,这些银行都去哪儿了?从监管部门的批复消息来看,这些银行大多是市场化退出或者被发起行吸收合并改建成分支机构。