新常态下中小银行的零售业务转型

目前中国数千家银行,中小银行占比95%以上。经过多年的发展,中小银行拥有的金融资源已经成为助力中国经济腾飞的重要力量。近年,中国经济由高速增长向高质量发展转变,部分行业产能过剩和景气度下滑致使企业坏账增加,以及银行资产不良率攀升;利率市场化导致利差大幅收窄,挤压了中小银行的利润空间,加上在对公业务上与大银行激烈竞争,生存空间进一步被压缩;为遏制资金脱实向虚,提升银行业服务实体经济能力,多项监管政策陆续出台;互联网金融的崛起,更便捷、个性化的服务一定程度上分流银行客户和资源。在多重风险和挑战之下,中小银行改革转型的紧迫感和危机感前所未有,深耕零售领域成为其寻找新增长点的重要抓手。

零售业务转型对商业银行发展的战略意义

尽管商业银行的零售业务主要以储户个人与小微企业为客户群体,在存贷款规模与利润贡献方面难以与对公业务相提并论,但是商业银行的零售业务大都具有风险较低、收益稳定、成本消耗低等优势,因此,零售业务已经成为各家商业银行越来越关注的领域。尤其是近年来随着互联网、大数据、云计算等高新技术的不断发展,互联网金融正呈现出异军突起的发展趋势,这对商业银行传统模式的零售业务造成了不容忽视的冲击。基于此,本文主要针对近年来商业银行在开发创新零售业务过程中面临的困境进行了探讨分析,然后提出了关于如何加快推进商业银行零售业务产品设计和服务创新方面的对策建议。

浅谈商业银行零售业务转型

1.向智能化网点转型,大力发展手机银行。新时代互联网的高速发展对商业银行零售业务转型与竞争力提升提出了新的要求和工作开展的具体方向:在网点的业务服务上,要对原本的银行网点人工业务办理向自助设备上引导,向智能化网点业务办理方面转变,从而减轻工作人员的工作压力,强化相应的服务水平,提升服务效率。

金融科技驱动下中小银行零售业务转型研究

金融科技时代背景下,文章依据中小商业银行营运现状的分析,从经营模式、营销理念、营销体系以及风控模式四个方面,结合大数据、互联网、物联网等金融科技手段,探索中小银行零售业务精准化、智能化、科学化的转型路径;根据组织架构、获客体系和风险管理三个维度提供银行零售业务模式改进新思路,满足用户多样化需求,提升金融效率,优化金融服务。

农业银行零售业务转型发展的方向与路径探析

零售业务具有综合回报高、资本占用低、流动性风险小、资金稳定等优点,是商业银行经营转型的必然选择。本文通过对农业银行某二级分行零售业务发展状况的调查,分析了当前零售业务转型的必要性和紧迫性,提出推进零售业务转型升级的主要方向和发展路径。

国有商业银行零售业务转型发展对策

随着利率市场化进程的加快和经济全球化的深入发展,我国商业银行的零售业务也迎来了发展转型的拐点。传统的存贷利差和物理网点扩张模式已不能适应新时期银行业的发展需求,转型迫在眉睫。本文详细分析了我国国有商业银行零售业务发展的问题和不足,有针对性地提出了我国国有商业银行零售业务转型的发展建议。

互联网时代商业银行零售业务转型的方向

随着互联网发展与金融业的结合,互联网金融模式逐渐兴起。与此同时,传统商业银行的改革势在必行。本文介绍了互联网金融给商业银行带来的挑战和机遇,并根据互联网金融发展趋势,结合商业银行零售业务的现状,探讨了传统银行业零售业务转型的方式。

以数字化为依托加快零售业务转型发展

近年来,数字化是社会各界的热门话题,各行各业都在推进“数字化转型”。随着经济环境的日益复杂,商业银行同业竞争越发激烈,如何在数字化浪潮中把握机遇,实现零售业务转型发展是商业银行面临的重要且急迫的问题,本文将提出对策。

关于商业银行零售业务转型的思考

在行业内外多重压力下,银行竞争已经白热化,如何通过转型发展抢占先机,在金融科技浪潮中占据更有利地位,是每个商业银行亟待研究的重要课题。零售业务是商业银行数字化转型中的重要一环,本文从零售业务面临的深刻变化入手,分析商业银行零售业务转型的主要做法,指出存在的主要问题,提出商业银行零售业务转型相关建议。

基于消费金融生态圈的银行零售业务转型研究

近年来,各银行打破传统零售业务的桎梏,借助金融科技进行财富管理,从而加速零售业务转型步伐,争取在同业竞争中占据主动地位。消费金融视域下,研究银行零售业务转型,以便为实体经济提供优质服务,最终深化金融供给侧结构性改革,达到普惠金融目标。可见,这一论题具有探究的现实性意义。一、消费金融及银行零售业务的概念(一)消费金融所谓消费金融,指的是现代金融服务方式,即面向消费者提供金融贷款服务[1]。

商业银行网点零售业务转型的调查研究与思考——以某国有银行南京一级支行为例

近几年,随着互联网金融迅速发展,客户通过传统银行柜面渠道获取资金或是交易结算和支付缴费等功能已经越来越少,对商业银行传统业务的需求减少,客户粘性越来越低,商业银行零售业务发展遇到很大瓶颈。以某国有银行南京某一级支行为调研对象,组织业务条线与部门对辖内各网点开展调研,突出问题导向,进一步明确加快推进零售业务转型发展的目标路径。

基于大数据下的商业银行零售业务转型的探讨

近年来大数据技术取得了较快的发展，并在各行备业中广泛应用。当前商业银行基于大数据技术基础上发展起来的互联网金融对商业银行传统零售业务带来了较大的挑战。在互联网金融冲击下，商业银行零售业务不断受到侵蚀，不仅居是储蓄存款数据不断下降，居民和小微企业对商业银行信贷的依赖度降低，而且商业银行贷款结构存在失衡压力，中长期贷款比例过高，这就都在一定程度上使商业银行客户、资金和业务存在流失。

关于发挥网点在商业银行零售业务转型中作用的探索

网点是商业银行的重要资源,是业务发展的重要渠道,也是服务客户的重要窗口。本文梳理了商业银行零售业务转型的驱动因素,从理论与实践两方面论述了网点在商业银行零售业务转型中的重要作用,并对商业银行网点零售业务转型路径进行了探析。

新形势下股份制银行零售业务转型探讨

经济结构调整的逐步深入,带来了居民财富的日益增长和金融需求的日趋多元化,加快发展零售业务成为国内银行经营转型的必然趋势。股份制银行与大型银行相比,面临着资金有限、网点数量受限等竞争劣势,迫切需要以超前的思维和智慧,因势而变,顺势而为,积极做出相应的结构调整来适应新的市场环境变化,向转型要业绩。

浅谈商业银行零售业务转型

在金融供给侧结构性改革的大背景下,商业银行零售业务因其具有新的业务增长空间,能够贡献较为稳定、成本较低的负债来源,对冲对公业务板块和金融同业同质化竞争的潜在风险,其重要性已日益显现。文章通过阐述商业银行零售业务发展的重要意义,研判未来零售银行业务发展的趋势性特征,提出零售银行业务转型发展应该具备的能力要素。

推进网点零售业务转型探讨

金融改革进一步深入推进,同业竞争日趋加剧,农业银行正处于转型发展的关键时期,在业务经营面临严峻挑战的形势下,新一轮零售业务转型势在必行。本文从人力、物力、财力三方面对零售业务转型路径进行一些探讨。

新时代下农行零售业务转型发展的策略

零售业务是农业银行的传统优势,是全行业务发展的根基,长期以来发挥着压舱石和稳定器作用。随着当前商业银行市场环境和客户需求发生根本性变化,金融科技给银行业带来颠覆性冲击,银行业皆认可"得零售者得天下",同业纷纷加速零售业务转型步伐,农业银行零售业务转型势在必行,迫在眉睫。

商业银行网点零售业务转型之路——以农行南京岱山支行零售转型发展的现状与未来业务经营分析

随着经济全球化进程的加快以及信息技术的快速发展和广泛应用,商业银行零售业务发展迅猛,战略意义也得到了商业银行的普遍重视。但是我国商业银行零售业务在产品、管理、服务等方面存在的问题,严重阻碍了零售业务的健康发展,商业银行零售业务转型迫在眉睫。但转型后各种问题不断凸显,业务经营发展也遇到瓶颈,可转型之路还在继续,网点零售业务的可持续发展又该何去何从?本文着重以智能轻型网点岱山支行为例,为下一步零售业务转型的不断推进提供借鉴。

网点零售业务转型发展研究

自2009年开始,农业银行对零售业务实施战略转型,至2018年,农业银行正在由零售大行向零售强行转变,实践证明,零售业务对全行业务经营的战略支撑作用日益显现。银行基层网点不仅是对外经营的窗口和零售业务发展的基础,也是零售业务最重要的经营资源和服务营销平台。本文对目前农业银行网点零售业务发展存在的问题进行了分析,结合我国经济发展进入新时代,在利率市场化、理财多元化、金融科技化的多重挑战下,对如何通过网点零售业务转型,从而实现向零售强行的转变提出了相关建议。

银行零售业务转型中信用卡业务的风险管理

根据国内银行业大力发展零售银行业务的总体战略趋势,本文简要分析了我们发展银行零售业务的主要困难、努力方向,重点分析了作为零售业务中最有发展潜力和最具有活力的信用卡业务的风险管理方法、理论、可供借鉴的经验。